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UNIÓN DE CRÉDITO DE LA INDUSTRIA DE LA CONSTRUCCIÓN DE AGUASCALIENTES, S.A. DE C.V. AV. AGUASCALIENTES NTE No. 422-1 FRACC. BOSQUES DEL PRADO NORTE AGUASCALIENTES, AGS. BALANCES GENERALES AL 31 DE DICIEMBRE DEL 2015 Y 2014 (Cifras en miles) ACTIVO PASIVO 2015 2014 2015 2014 DISPONIBILIDADES $ 269 $ 628 PASIVOS BURSÁTILES - - INVERSIONES EN VALORES (Nota 3) PRÉSTAMOS BANCARIOS, DE SOCIOS Y DE OTROS ORGANISMOS (Nota 9) Títulos para negociar 8,388 49,854 De corto plazo $ 140,072 $ 143,896 Títulos disponibles para la venta - - De largo plazo - - Títulos conservados al vencimiento 7,998 8,290 Total inversiones en valores 16,386 58,144 COLATERALES VENDIDOS - - DEUDORES POR REPORTO (SALDO DEUDOR) - - Reportos (Saldo acreedor) - - Otros colaterales vendidos - - CARTERA DE CRÉDITO VIGENTE (Nota 4) Créditos comerciales OTRAS CUENTAS POR PAGAR Documentos con garantía inmobiliaria 129,100 94,632 Impuestos a la utilidad por pagar - - Documentos con otras garantías 5,275 5,006 Participación de los trabajadores en las utilidades por 70 71 Sin garantías 2,799 2,271 Proveedores - - Operaciones de factoraje - - Aportaciones para futuro aumento de capital - Operaciones de arrendamiento capitalizable - - pendientes de formalizar en asamblea de accionistas - - Total cartera crédito vigente 137,174 101,909 Acreedores por liquidacion de operaciones - - Acreedores por colaterales recibidos en efectivo - - CARTERA DE CRÉDITO VENCIDA (Nota 4) Acreedores diversos y otras cuentas por pagar 3,220 2,754 Créditos vencidos comerciales TOTAL OTRAS CUENTAS POR PAGAR 3,290 2,825 Documentos con garantía inmobiliaria 22,768 29,019 Documentos con otras garantías 65 65 IMPUESTOS Y PTU DIFERIDOS (NETO) - - Sin garantías 190 190 Operaciones de factoraje - - CRÉDITOS DIFERIDOS Y COBROS ANTICIPADOS 443 191 Operaciones de arrendamiento capitalizable - - Total cartera de crédito vencida 23,023 29,274 TOTAL PASIVO 143,805 146,912 CARTERA DE CRÉDITO TOTAL 160,197 131,184 ESTIMACIÓN PREVENTIVA PARA RIESGOS CREDITICIOS (3,787) (7,014) CARTERA DE CRÉDITO (NETO) 156,410 124,170 CAPITAL CONTABLE (Nota 10) DERECHOS DE COBRO ADQUIRIDOS - - ESTIMACIÓN POR IRRECUPERABILIDAD O DIFÍCIL COBRO - - CAPITAL CONTRIBUIDO DERECHOS DE COBRO (NETO) Capital social 20,163 19,092 Aportaciones para futuros aumentos de capital OTRAS CUENTAS POR COBRAR (NETO) (Nota 5) 1,502 934 formalizadas en asamblea de accionistas - - INVENTARIO DE MERCANCÍAS (NETO) - - Prima en venta de acciones 24,144 23,161 44,307 42,253 BIENES ADJUDICADOS (NETO) (Nota 6) 3,378 815 INMUEBLES, MOBILIARIO Y EQUIPO (NETO) (Nota 7) 9,404 3,333 CAPITAL GANADO INVERSIONES PERMANENTES - - Reservas de capital 7,389 6,044 Resultado de ejercicios anteriores - 5,648-5,648 ACTIVOS DE LARGA DURACIÓN DISPONIBLES PARA VENTA - - Resultado por valuacion de titulos disponibles para la venta IMPUESTOS Y PTU DIFERIDOS (NETO) (Nota 14) 1,653 2,924 Resultado por tenencia de activos no monetarios - - Resultado neto 1,212 3,194 OTROS ACTIVOS (Nota 8) 2,953 3,590 Cargos diferidos, pagos anticipados e intangibles 49 40 Otros activos a corto y largo plazo 2,014 1,767 TOTAL CAPITAL CONTABLE 47,260 45,843 Total otros activos 2,063 1,807 TOTAL ACTIVO $ 191,065 $ 192,755 TOTAL PASIVO Y CAPITAL CONTABLE $ 191,065 $ 192,755 CUENTAS DE ORDEN (Nota 15) 2015 2014 Avales otorgados - - Activos y pasivos contingentes - - Compromisos crediticios - - Bienes en fideicomiso o mandato - - Bienes en administración 786,929 775,664 Colaterales recibidos por la entidad - - Colaterales recibidos y vendidos por la entidad - - Intereses devengados no cobrados derivados de cartera de crédito vencida 35,437 39,461 Otras cuentas de registro 73,684 66,402 * El saldo histórico del capital social al 31 de diciembre de 2015 es de $11,624 miles de pesos. El índice de capitalización es de 25.29% "Los presentes balances generales se formularon de conformidad con los criterios de contabilidad para uniones de crédito emitidos por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, con fundamento en lo dispuesto por los artículos 65, 67 y 74 de la Ley de Uniones de Crédito, de observancia general y obligatoria, aplicados de manera consistente, encontrándose reflejadas las operaciones efectuadas por la unión de crédito hasta las fechas arriba mencionadas, las cuales se realizaron y valuaron con apego a sanas prácticas y a las disposiciones aplicables." Los presentes balances generales fueron aprobados por el consejo de administración bajo la responsabilidad de los directivos que lo suscriben." Ing. José de Jesús Javier Macias Peña Arellano Presidente del Consejo de Administración C.P. Raúl Delgado Valdivia Gerente General C.P. Elizabeth Guadalupe Rosales Contador General C.P. Raúl García Hernández Comisario
UNIÓN DE CRÉDITO DE LA INDUSTRIA DE LA CONSTRUCCIÓN DE AGUASCALIENTES, S.A. DE C.V. AV. AGUASCALIENTES NTE No. 422-1 FRACC. BOSQUES DEL PRADO, AGUASCALIENTES, AGS. ESTADOS DE RESULTADOS DEL 01 DE ENERO AL 31 DE DICIEMBRE DEL 2015 Y 2014 (Cifras en miles) 2015 2014 Ingresos por intereses $ 15,731 $ 16,969 Gastos por intereses (9,676) (10,608) Resultado por posición monetaria neto (margen financiero) - - MARGEN FINANCIERO 6,055 6,361 Estimación preventiva para riesgos crediticios (576) (498) MARGEN FINANCIERO AJUSTADO POR RIESGOS CREDITICIOS 5,479 5,863 Comisiones y tarifas pagadas (692) (365) Comisiones y tarifas cobradas - - Resultado por intermediación 346 750 Otros ingresos (egresos) de la operación (Nota 11) 1,473 1,428 Gastos de administración (4,124) (3,860) - - Participacion en el resultado de subsidiarias no consolidadas y asociadas - - RESULTADO ANTES DE IMPUESTOS A LA UTILIDAD 2,482 3,816 Impuestos a la utilidad causados (Nota 14) - - Impuestos a la utilidad diferidos (netos) (Nota 14) (1,270) (622) (1,270) (622) Operaciones discontinuadas - - RESULTADO NETO $ 1,212 $ 3,194 "Los presentes estados de resultados se formularon de conformidad con los Criterios de Contabilidad para Uniones de Crédito, emitidos por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores con fundamento en lo dispuesto por los artículos 65, 67 y 74 de la Ley de Uniones de Crédito, de observancia general y obligatoria, aplicados de manera consistente, encontrándose reflejados todos los ingresos y egresos derivados de las operaciones efectuadas por la unión de crédito durante el periodo arriba mencionado, las cuales se realizaron y valuaron con apego a sanas practicas y a las disposiciones aplicables" "Los presentes estados de resultados fueron aprobados por el Consejo de Administración bajo la responsabilidad de los directivos que lo suscriben" Ing. José de Jesús Javier Macias Peña Arellano Presidente del Consejo de Administración C.P. Raúl Delgado Valdivia Gerente General C.P. Elizabeth Guadalupe Rosales Contador General C.P. Raúl García Hernández Comisario
UNIÓN DE CRÉDITO DE LA INDUSTRIA DE LA CONSTRUCCIÓN DE AGUASCALIENTES, S.A. DE C.V. AV. AGUASCALIENTES NTE No. 422-1 FRACC. BOSQUES DEL PRADO, AGUASCALIENTES, AGS. ESTADOS DE VARIACIONES EN EL CAPITAL CONTABLE DEL 1 DE ENERO AL 31 DE DICIEMBRE DEL 2015 y 2014 (Cifras en miles) Capital contribuido Capital ganado Capital social Prima en venta de acciones Reservas de capital Resultado de ejercicios anteriores Utilidad o pérdida Neta Total de capital contable Saldo al 31 de diciembre de 2013 $ 18,361 $ 23,294 $ 6,190 $ (5,648) $ 475 $ 42,672 MOVIMIENTOS INHERENTES A LAS DECISIONES DE LOS ACCIONISTAS Suscripción de acciones 731 (133) - - - 598 Capitalización de utilidades: - - - - - - Constitución de reservas - - 48 (48) - - Traspaso del resultado neto a resultado de ejercicios anteriores - - - 475 (475) - Pago de dividendos - - (194) (427) - (621) Otros - - - - - - Total 731 (133) (146) - (475) (23) MOVIMIENTOS INHERENTES AL RECONOCIMIENTO DE LA UTILIDAD INTEGRAL Utilidad integral (+) Resultado neto - - - - 3,194 3,194 ( -) Resultado por valuación de títulos disponibles para la venta - - - - - - ( -) Resultado por tenencia de activos no monetarios - - - - - - Total - - - - 3,194 3,194 Saldo al 31 de diciembre de 2014 19,092 23,161 6,044 (5,648) 3,194 45,843 MOVIMIENTOS INHERENTES A LAS DECISIONES DE LOS ACCIONISTAS Suscripción de acciones 1,071 983 - (699) - 1,355 Capitalización de utilidades: - - 1,345 (1,345) - - Constitución de reservas - - - - - - Traspaso del resultado neto a resultado de ejercicios anteriores - - - 3,194 (3,194) - Pago de dividendos - - - (1,030) - (1,030) Otros (120) (120) Total 1,071 983 1,345 - (3,194) 205 MOVIMIENTOS INHERENTES AL RECONOCIMIENTO DE LA UTILIDAD INTEGRAL Utilidad integral (+) Resultado neto - - - - 1,212 1,212 ( -) Resultado por valuación de títulos disponibles para la venta - - - - - - ( -) Resultado por tenencia de activos no monetarios - - - - - - Total - - - - 1,212 1,212 Saldo al 31 de diciembre de 2015 $ 20,163 $ 24,144 $ 7,389 $ (5,648) $ 1,212 $ 47,260 "Los presentes estados de variaciones en el capital contable se formularon de conformidad con los Criterios de Contabilidad para Uniones de Crédito, emitidos por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, con fundamento en lo dispuesto por los artículos 65, 67 y 74 de la Ley de Uniones de Crédito, de observancia general y obligatoria, aplicados de manera consistente, encontrándose reflejados todos los movimientos en las cuentas de capital contable derivados de las operaciones efectuadas por la unión de crédito durante los periodos arriba mencionados, las cuales se realizaron y valuaron con apego a sanas prácticas y a las disposiciones aplicables". "Los presentes estados de variaciones en el capital contable fueron aprobados por el consejo de administración bajo la responsabilidad de los directivos que lo suscriben" Ing. José de Jesús Javier Macias Peña Arellano C.P. Raúl Delgado Valdivia Presidente del Consejo de Administración Gerente General C.P. Elizabeth Guadalupe Rosales C.P. Raúl García Hernández Contador General Comisario
UNIÓN DE CRÉDITO DE LA INDUSTRIA DE LA CONSTRUCCIÓN DE AGUASCALIENTES, S.A. DE C.V. AV. AGUASCALIENTES NTE No. 422-1 FRACC. BOSQUES DEL PRADO, AGUASCALIENTES, AGS. ESTADO DE FLUJOS DE EFECTIVO POR LOS AÑOS QUE TERMINARON AL 31 DE DICIEMBRE DEL 2015 Y 2014 (Cifras en miles) 2015 2014 Resultado neto $ 1,212 $ 3,194 Ajustes por partidas que no implican flujo de efectivo: Pérdidas por deterioro o efecto por reversión del deterioro asociados a actividades de inversión - - Depreciaciones de inmuebles, mobiliario y equipo 963 1,318 Amortizaciones de activos intangibles - - Provisiones 1,097 796 Estimación de bienes adjudicados (4,324) 551 Perdida por venta de activo fijo 511 (1,444) Impuestos a la utilidad causados y diferidos 1,270 622 Participación en el resultado de subsidiarias no consolidadas y asociadas - - Operaciones discontinuadas - - Otros - - 730 5,038 Actividades de operación: Cambio en inversiones en valores 41,759 (13,340) Cambio en deudores por reporto - - Cambio en cartera de crédito (neto) (29,014) 8,374 Cambio en derechos de cobro adquiridos (neto) - - Cambio en bienes adjudicados (2,563) 583 Cambio en inventario - - Cambio en préstamos bancarios, de socios y de otros organismos (3,824) (228) Cambio en otros activos operativos (neto) (569) (498) Cambio en pasivos bursátiles - - Cambio en colaterales vendidos - - Cambio en otros pasivos operativos 716 (25) Cobros de impuestos a la utilidad (devoluciones) - - Pagos de impuestos a la utilidad - (40) Otros - - Flujos netos de efectivo de actividades de operación 7,234 (137) Actividades de inversión: Cobros por disposición de inmuebles, mobiliario y equipo 616 781 Pagos por adquisición de inmuebles, mobiliario y equipo (8,161) (935) Cobros por disposición de subsidiarias y asociadas - - Pagos por adquisición de subsidiarias y asociadas - - Cobros por disposición de otras inversiones permanentes - - Pagos por adquisición de otras inversiones permanentes - - Cobros de dividendos en efectivo - - Pagos por adquisición de activos intangibles - - Cobros por disposición de activos de larga duracion disponibles para la venta - - Cobros por disposición de otros activos de larga duración - - Pagos por adquisición de otros activos de larga duración Otros (252) (136) Flujos netos de efectivo de actividades de inversión (7,797) (290) Actividades de financiamiento: Cobros por emisión de acciones 2,054 598 Pagos por reembolsos de capital social - - Pagos de dividendos en efectivo (1,849) (621) Pagos asociados a la reecompra de acciones - - Otros - - Flujos netos de efectivo de actividades de financiamiento 204 (23) Incremento o (disminución) neta de efectivo y equivalentes de efectivo (359) (450) Efectos por cambios en el valor del efectivo y equivalentes de efectivo - - Efectivo y equivalentes de efectivo al inicio del periodo 628 1,078 Efectivo y equivalentes de efectivo al final del periodo $ 269 $ 628 "Los presentes estados de flujos de efectivo se formularon de conformidad con los criterios de contabilidad para uniones de crédito emitidos por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, con fundamento en lo dispuesto por los artículos 65, 67 y 74 de la Ley de Uniones de Cédito, de observancia general y obligatoria, aplicados de manera consistente, encontrándose reflejadas todas las entradas y salidas de efectivo derivadas de las operaciones efectuadas por la unión de crédito durante el periodo arriba mencionado, las cuales se realizaron y valuaron con apego a sanas prácticas y a las disposiciones aplicables." El presente estado de flujos de efectivo fue aprobado por el consejo de administración bajo la responsabilidad de los directivos que lo suscriben. Ing. José de Jesús Javier Macias Peña Arellano Presidente del Consejo de Administración C.P. Raúl Delgado Valdivia Gerente General C.P. Elizabeth Guadalupe Rosales Contador General C.P. Raúl García Hernández Comisario
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