Planeamiento, asistencia y servicios de extensión sobre beneficios Capítulo 22 ASISTENCIA SOBRE BENEFICIOS A LARGO PLAZO Introducción El éxito de una persona en la realización de sus metas de empleo, financieras y de vida en definitiva dependerá del manejo efectivo de sus programas de beneficios. Como se dijo antes, los cambios en cualquier momento, con un número indeterminado de variables (incluyendo el empleo de una persona, sus recursos financieros, sus condiciones de vivienda y el uso que haga de los incentivos laborales) pueden tener un impacto financiero significativo sobre su elegibilidad para recibir beneficios, la situación de sus pagos y su cobertura de salud. En vista de estos posibles impactos, asegurar un cambio general positivo en la situación financiera y de vida de una persona requiere un monitoreo y manejo efectivos de su situación con respecto a los beneficios. La asistencia sobre beneficios trata de diseñar, implementar, monitorear y evaluar el resultado de un plan de apoyo de beneficios a largo plazo. Los servicios de asistencia sobre beneficios habitualmente construyen sobre la base del trabajo previo del especialista en beneficios para establecer un perfil de beneficios completo y exacto, analizar y brindar asesoramiento respecto de posibles caminos hacia los beneficios, y finalmente, para asistir a la persona a crear un plan de manejo de los beneficios a largo plazo, sobre la base de una elección de acciones fundamentada. Las metas y los objetivos de este plan sirven como una guía crítica para la prestación y evaluación de los servicios de asistencia sobre beneficios. Para el especialista en beneficios es importante aclarar para quién financia el planeamiento y la asistencia sobre beneficios, y para el consumidor es importante definir en qué momento el planeamiento sobre beneficios pasa a ser asistencia sobre beneficios. El planeamiento se concentra en el análisis y el asesoramiento, mientras que la asistencia se refiere más bien a la provisión de apoyos a largo plazo para supervisar y monitorear proactivamente la situación de una persona con respecto a los beneficios y a su bienestar financiero. Características de los beneficios de la asistencia Los servicios de asistencia sobre beneficios efectivos se caracterizan por la prestación de apoyos individualizados, integrales, proactivos y disponibles en forma continua. Apoyos individualizados: Los apoyos para la asistencia sobre los beneficios que se requieren, varían en forma significativa de una persona a otra, dependiendo de un número de factores. Los mismos incluyen: El conjunto de beneficios recibidos; La naturaleza y el grado de interrelación entre los programas de beneficios; La existencia de complicaciones o problemas con los beneficios; 403 2003 Cornell University, Programa sobre Empleo y Discapacidad. Puede ser reproducido con autorización.
Planeamiento, asistencia y servicios de extensión sobre beneficios Capítulo 22 El nivel previsto de cambio en la situación de beneficios, de empleo y de vida de una persona; Los conocimientos de la persona respecto de sus programas de beneficios y su capacidad de defenderse a sí misma; La existencia de otros programas o apoyos naturales en la vida de la persona que puedan abordar sus necesidades de desarrollo. Como estos factores varían ampliamente en cada caso, los planes de asistencia sobre beneficios deben desarrollarse en forma individual. El proceso inicial de planeamiento de la asistencia sobre beneficios brinda una oportunidad crítica para evaluar qué tipo de apoyo debe existir, la intensidad de los apoyos requeridos y el rol del especialista en beneficios en cuanto a la prestación o contratación de los mismos. Servicios integrales: Al analizar la asistencia sobre beneficios, el término integral se definirá sobre la base de las necesidades de apoyo de cada beneficiario o destinatario. En un extremo del espectro, los servicios integrales para una persona pueden consistir en reuniones mensuales o bimestrales para actualizar la información sobre empleo y beneficios, ayudarla a reportar sus ingresos a el SSA, proveer asistencia regular con el manejo de los incentivos laborales, y defender a la persona ante otras agencias. En el otro extremo, los servicios de asistencia sobre beneficios de una persona pueden simplemente consistir en una reevaluación periódica de su situación de beneficios y una actualización sobre las cuestiones de beneficios que puedan surgir. En un sentido más amplio, el término integral se refiere a la necesidad de que una agencia se asegure de que las personas tengan a su disposición un conjunto de servicios de apoyo para la asistencia sobre beneficios y acceso a la información sobre todos los beneficios federales, estatales y locales posibles. Un programa integral de servicios de asistencia sobre beneficios incluye los siguientes componentes clave: Recolección de datos, desarrollo de perfiles y análisis Asesoramiento y consejo Información y derivación Orientación Planeamiento del apoyo Intervención a largo plazo Resolución de problemas y defensa Para los programas de asistencia sobre beneficios limitados en cuanto al conjunto de servicios ofrecido o al alcance de la información suministrada, resultará crítico contar con un fuerte componente de información y derivación para asegurar el éxito general de la persona. Se deben hacer esfuerzos para establecer y mantener una red de recursos comunitarios para asegurar que se satisfagan todas las necesidades de apoyo, desde el desarrollo de perfiles y asesoramiento sobre beneficios hasta el manejo de los beneficios. 2003 Cornell University, Programa sobre Empleo y Discapacidad. Puede ser reproducido con autorización. 404
Capítulo 22 Planeamiento, asistencia y servicios de extensión sobre beneficios Servicios proactivos: Para asegurar que las transiciones de beneficios sean ordenadas y resulten en un impacto general positivo, es fundamental que los servicios de asistencia sobre beneficios se presten en forma programada y continua. La asistencia proactiva sobre beneficios se caracteriza por el planeamiento y la provisión de apoyos a intervalos de control regulares, y además en los momentos de transición críticos en la situación de beneficios, empleo y general de la persona. Estos puntos de control regulares, intermitentes, o visitas de bienestar, reducen la probabilidad de que se produzcan complicaciones con los beneficios y sus posibles impactos negativos ya que brindan: comunicación sistemática con la persona; la oportunidad de evaluar nuevamente la situación de beneficios actual; y una oportunidad para identificar las necesidades de tomar decisiones y realizar acciones respecto de los beneficios y también la necesidad de servicios adicionales tales como información y derivación, resolución de problemas y defensa, y manejo de crisis. Servicios a largo plazo: Los servicios efectivos de asistencia sobre beneficios involucran la provisión de apoyos a beneficiarios y destinatarios con el transcurso del tiempo. En general, la asistencia sobre beneficios a largo plazo involucra la necesidad de comunicación entre el asesor y el consumidor durante un período de uno a tres años. En algunos casos, sin embargo, el asesor dejará abierto el expediente del caso y proveerá los servicios durante más de tres años, si las circunstancias de la persona así lo requieren. El servicio se podría prorrogar durante más de 36 meses, por ejemplo, si el especialista en beneficios monitoreará la actividad de un consumidor durante todo el período de prueba laboral y el período de elegibilidad ampliado. En forma similar, la asistencia sobre beneficios puede extenderse más allá de los 36 meses si el especialista en beneficios está monitoreando un PASS aprobado durante todo el período de programa universitario de grado del consumidor. Como sucede con los tipos y la intensidad de los servicios, la duración del seguimiento de la asistencia sobre beneficios no solamente variará de una persona a otra sino que también puede variar para una misma persona con el tiempo. Por ejemplo, una persona cuyo expediente del caso se cerró luego de varios meses de asistencia respecto de una transición de trabajo/beneficios puede identificar la necesidad de apoyo para desarrollar un PASS, o responder a un aviso de CDR, algún tiempo después. La flexibilidad del programa que les permite a los beneficiarios y destinatarios entrar y salir de la situación de atención activa del caso, y al especialista en beneficios tener el acceso y la capacidad de respuesta necesarios, son clave para lograr un apoyo efectivo. 405 2003 Cornell University, Programa sobre Empleo y Discapacidad. Puede ser reproducido con autorización.
Planeamiento, asistencia y servicios de extensión sobre beneficios Capítulo 22 A continuación brindamos sólo algunos ejemplos en los cuales resulta apropiada la asistencia sobre los beneficios a largo plazo: El consumidor es un destinatario de SSI que se prevé tendrá variaciones significativas en sus ingresos laborales (es decir, salario) de un mes a otro. El consumidor es un destinatario de SSI que se prevé tendrá variaciones significativas en el monto de las exclusiones de sus ingresos de un mes a otro. Estas exclusiones podrían incluir, por ejemplo, IRWE, BWE, o la exclusión de ingresos laborales del estudiante. El consumidor es un beneficiario del SSDI que necesitará monitorear su avance durante un período de prueba laboral o período de elegibilidad ampliado. El consumidor es elegible para SSI y SSDI. Dado que el efecto de su trabajo sobre los beneficios variará mucho para cada uno de los dos programas, no es probable que una persona pueda brindar asesoramiento suficiente en sólo una o dos sesiones con el consumidor. Estrategias proactivas de monitoreo y asistencia sobre beneficios Reuniones de asistencia sobre beneficios La interrelación dinámica entre el empleo, la situación financiera y los beneficios requiere que los especialistas en beneficios recurran constantemente a un conjunto de herramientas durante el proceso de brindar apoyo para el manejo de los beneficios. El análisis de los factores que afectan la situación de una persona, realizado durante el proceso inicial de desarrollo del perfil, deberá ser actualizado a medida que surjan nuevas condiciones o factores. Como resultado de cada análisis actualizado, se necesitarán desarrollar y explorar nuevas hipótesis o caminos de oportunidades. Además será necesario contar con instrucción, educación y asesoramiento sobre las nuevas posibilidades y opciones, así como planificación adicional para la prestación continua de asistencia sobre beneficios. A continuación delineamos un número de estrategias para la organización y prestación de servicios de asistencia sobre beneficios. Un componente primordial de los servicios de asistencia sobre beneficios involucra reuniones periódicas o proactivas para asegurar que exista la comunicación necesaria entre todas las partes a fin de avanzar en el logro de los objetivos del plan de asistencia sobre beneficios. Estas visitas deben programarse y realizarse con el beneficiario o destinatario en forma regular, cada tres a seis meses, dependiendo de la necesidad de apoyo que tenga la persona, o cuando haya momentos críticos de transición en el empleo y en los beneficios. Sobre la base de las metas y las actividades de manejo de los beneficios establecidas en el plan, se puede establecer un cronograma o programa de servicios para estimular la realización de las reuniones de contacto. El plan de beneficios a largo plazo puede servir simultáneamente como convenio o acuerdo entre el proveedor de servicios y la persona, y también como punto central de las reuniones y comunicaciones regulares respecto de la prestación del servicio. Para las personas con situaciones de empleo relativamente simples y uniformes, el plan inicial puede servir como guía para la prestación de servicios de manejo de los beneficios por un período prolongado. 2003 Cornell University, Programa sobre Empleo y Discapacidad. Puede ser reproducido con autorización. 406
Capítulo 22 Planeamiento, asistencia y servicios de extensión sobre beneficios En la mayoría de los casos, sin embargo, el plan sirve como herramienta evolutiva para el asesor sobre beneficios y para la persona, y será revisado y ampliado con el tiempo, a medida que vaya cambiando la situación de la persona o surjan cuestiones inesperadas. Si bien las reuniones periódicas regulares con los beneficiarios y destinatarios deberán ser adaptadas para atender las necesidades específicas de la persona, se sugieren los siguientes temas de discusión como guía: Actualizar la amplia información personal, financiera y laboral originalmente recopilada en el perfil de beneficios; Revisión de las metas del manejo de los beneficios, incluyendo una actualización sobre los avances realizados o los problemas planteados, y evaluación de resultados; Identificación, análisis y asesoramiento sobre nuevas variables que afecten el proceso de monitoreo y manejo de los beneficios. Esto puede requerir una revisión de las metas y los objetivos existentes o el agregado de nuevas. Revisión y actualización de las necesidades de servicios y apoyos para la asistencia sobre beneficios sobre la base de la nueva información y los cambios de la situación; Educación informal e información sobre recursos relativos a disposiciones específicas sobre beneficios e incentivos laborales; Solución directa de problemas y defensa para las cuestiones identificadas; Información y derivación a recursos comunitarios para atender las necesidades. El especialista en beneficios necesitará trabajar con el consumidor para identificar a otras personas relevantes involucradas en el proceso de manejo de los beneficios de la persona. En la medida de lo posible, estas personas deberían ser incluidas en las reuniones periódicas de actualización, a medida que se identifiquen necesidades específicas respecto de su experiencia, servicios y apoyo. Esto puede incluir a personas de otras agencias que brindan servicios o beneficios a la persona y también su familia, amigos y otras personas involucradas en brindarle apoyo. Este enfoque inclusivo brindará mayores garantías de que el plan de manejo de los beneficios está desarrollado sobre la base de información completa y exacta, y las necesidades y apoyos identificados aprovecharán los recursos naturales actualmente disponibles. Si bien las reuniones de actualización del manejo de los beneficios son la columna vertebral de los servicios de acompañamiento, en la mayoría de los casos deberán ser complementadas con comunicaciones telefónicas o escritas periódicas con el beneficiario o destinatario y otras personas significativas involucradas. Como se dijo antes, toda la información recopilada en el curso de las reuniones de manejo de los beneficios o de otras comunicaciones, así como todo registro de la información y del asesoramiento brindados, deben quedar documentados en el expediente del caso de la persona. 407 2003 Cornell University, Programa sobre Empleo y Discapacidad. Puede ser reproducido con autorización.
Planeamiento, asistencia y servicios de extensión sobre beneficios Capítulo 22 Momentos críticos de transición o puntos de contacto Puntos de contacto relativos al SSI Para minimizar la incidencia de complicaciones respecto de los beneficios, el especialista en beneficios debe realizar todos los esfuerzos posibles para anticiparse a las fluctuaciones o los cambios en la situación de empleo y financiera de una persona, así como a otros factores que puedan afectar sus beneficios y su bienestar general. Los eventos o incidentes que se analizan a continuación son puntos de contacto comunes para los cuales el especialista en beneficios deberá planificar y en los cuales deberá intervenir para asegurar la suficiencia de las redes de seguridad y la transición ordenada de los beneficios. Evento: Aumento o disminución en los ingresos laborales Un aumento o una disminución de los ingresos laborales de una persona resultará en un cambio en su beneficio mensual de SSI. Los cambios en los ingresos pueden ser causados por fluctuaciones en el horario de trabajo de la persona, el grado del escalafón, un cambio en las fechas de pago, o la interrupción del empleo. Generalidades. El programa de SSI está financiado por los ingresos generales del Tesoro Federal (Federal Treasury) y está destinado a proveer un nivel mínimo de ingresos a personas ancianas, discapacitadas o no videntes que demuestran tener necesidades económicas (es decir, tienen ingresos o recursos escasos o nulos). Las personas elegibles para SSI reciben un beneficio mensual en efectivo y habitualmente también reúnen los requisitos para recibir cobertura de atención de la salud con Medicaid. La intención es que el beneficio mensual de SSI sirva como red de seguridad financiera para los destinatarios durante los períodos en que no pueden trabajar en un nivel sustancial o también durante el proceso en que están esforzándose por alcanzar una meta laboral. Un SSI es un programa basado en la necesidad económica destinado a complementar los ingresos o recursos que la persona ya tenga y asegurar que tenga un nivel mínimo de ingresos para satisfacer sus necesidades básicas de alimentación y vivienda. Por lo tanto, el monto en dólares de los beneficios de SSI recibidos por una persona en un mes determinado dependen del monto en dólares de sus otros ingresos para ese mes en particular, así como de sus recursos, condiciones de vivienda y del uso de incentivos laborales. En enero de cada año, el Congreso establece la tasa de beneficios federales (Federal Benefit Rate, FBR), que es el monto máximo en dólares que una persona o pareja puede recibir como beneficio en efectivo del SSI cada mes. Los ingresos laborales mensuales de la persona afectan la cantidad de la FBR que recibirán en realidad. En general, cuanto más ingresos laborales tiene una persona, menos SSI recibe. Sin embargo, no todos los ingresos de la persona se cuentan para determinar el monto de su beneficio mensual de SSI. Hay varias exclusiones de ingresos disponibles para todos los destinatarios del SSI. 2003 Cornell University, Programa sobre Empleo y Discapacidad. Puede ser reproducido con autorización. 408
Capítulo 22 Planeamiento, asistencia y servicios de extensión sobre beneficios Primero, se deduce una exclusión general de $20 de los ingresos de una persona de cualquier origen. La exclusión general de ingresos se aplica primero a los ingresos no laborales recibidos. Si la persona no tiene ingresos no laborales, la exclusión general se deduce de sus ingresos laborales. Segundo, se deduce una exclusión sobre ingresos laborales de $65 de los ingresos de la persona. Finalmente, el SSA excluye la mitad de los montos de los ingresos una vez aplicadas las exclusiones de $20 y $65. De modo que, en otras palabras, el cheque del SSI se reduce en $1 por cada $2 ganados después de las otras exclusiones. Evento: aumento o disminución en los ingresos no laborales Algunos ejemplos de ingresos no laborales incluyen SSDI, beneficio para veteranos, pensión para empleados públicos, o apoyo monetario recibido de otra persona. Los ingresos presuntos son otro tipo de ingresos no laborales que se cuentan para las personas casadas o menores de 18 años. Los ingresos presuntos se refieren al monto de los ingresos del padre o cónyuge que se considera están disponibles para el destinatario. El SSA utiliza una fórmula para determinar el monto de los ingresos y recursos del padre que se presume están disponibles para el hijo, tomando en cuenta el monto de los ingresos y el número de padres e hijos que conforman el hogar. Antecedentes: Como sucede con los ingresos, cuantos más ingresos no laborales tenga una persona, menos recibirá en su beneficio mensual en efectivo del SSI. La exclusión general de $20 mencionada antes se deduce de los ingresos no laborales del destinatario. Los ingresos no laborales remanentes, o los ingresos no laborales computables, reducen el beneficio en efectivo de SSI de la persona dólar por dólar. En particular, los especialistas en beneficios deben prestar atención a los cambios en los ingresos no laborales como resultado de las siguientes situaciones: Un destinatario de SSI se torna elegible para un beneficio del SSDI, debido a que trabaja y gana lo suficiente para tener cobertura por derecho propio. Se produce un cambio en el número de padres/hijos en el hogar de un destinatario de SSI con ingresos paternos presuntos. Un destinatario de SSI llega a los 18 años de edad, en cuyo momento ya no se presumen ingresos paternos. Se determina que un destinatario de SSI que tiene 18 años o más es elegible para SSDAC como resultado de ser dependiente de un trabajador asegurado que se retira, queda discapacitado o fallece. 409 2003 Cornell University, Programa sobre Empleo y Discapacidad. Puede ser reproducido con autorización.
Planeamiento, asistencia y servicios de extensión sobre beneficios Capítulo 22 Evento: Cambio en los recursos Para cumplir con la elegibilidad inicial y continuar siendo elegible para el SSI, la persona debe pasar una prueba de medios económicos. Las limitaciones a los recursos están establecidas en virtud de la Ley del Seguro Social (Social Security Act) e incluyen bienes inmuebles o muebles computables que no pueden exceder los $2,000 para una persona o $3,000 para una pareja. Si la persona posee recursos que superan los límites permitidos al comienzo de un mes, esto la hace no elegible para un beneficio en efectivo del SSI en dicho mes y en meses futuros, hasta que sus recursos nuevamente se encuentren por debajo de los límites establecidos. Se puede obtener una lista de los recursos computados en su oficina local del SSA. Evento: Cambios en las condiciones de vivienda Antecedentes: El apoyo y el mantenimiento en especie se consideran como ingresos no laborales en forma de alimentos, vestimenta o vivienda dados a una persona por otra. Si una persona tiene 18 años de edad o más y recibe alimentos, vestimenta o vivienda de un tercero, se determinará que está recibiendo apoyo en especie y esto tendrá por consecuencia una reducción de su cheque de SSI en 1/3 del monto de la tasa de beneficios federales. Si una persona puede pagar el monto que le corresponde aportar a los gastos del hogar, con un margen de $5, se considerará que no está recibiendo apoyo en especie, y así evitará que se le realicen reducciones a sus beneficios del SSI. Evento: Cambio en el estado civil Antecedentes: Dos destinatarios de SSI que están casados están sujetos a la tasa de beneficios federales para parejas. Esto resultará en una disminución en el monto de SSI recibido por cada destinatario. Además, cuando un destinatario de SSI se casa con una persona que no recibe SSI, una parte de los ingresos de su cónyuge se puede contar como ingresos presuntos, con la consiguiente disminución en los beneficios en efectivo de SSI. Por el contrario, los destinatarios de SSI que ponen fin a una relación matrimonial experimentarán un aumento en sus SSI. Evento: La persona cumple 18 años de edad Antecedentes: Al alcanzar los 18 años, los destinatarios de SSI están sujetos a un proceso de determinación para estipular si continúan siendo elegibles para el SSI en virtud de los criterios de discapacidad aplicables a los adultos. Si se determina que son elegibles, los beneficios en efectivo del SSI continuarán pagándose. Sin embargo, habrá una diferencia en el cálculo del beneficio mensual en efectivo para el que sean elegibles debido a que ya no se tomarán en cuenta los ingresos presuntos paternos y sí se aplicarán las reglas sobre disposiciones de condiciones de vivienda y apoyo en especie. 2003 Cornell University, Programa sobre Empleo y Discapacidad. Puede ser reproducido con autorización. 410
Capítulo 22 Planeamiento, asistencia y servicios de extensión sobre beneficios Evento: Paso a la situación 1619(a) Antecedentes: Básicamente, la sección 1619(a) crea una red de seguridad que les permite a las personas que continúan siendo discapacitadas recibir beneficios en efectivo de SSI especiales en lugar de sus beneficios de SSI regulares, cuando sus ingresos superan el nivel de un SGA. Para ser elegibles para los beneficios 1619(a), las personas deben seguir teniendo la discapacidad original en virtud de la cual se determinó su elegibilidad para el SSI, y deben cumplir con todos los otros requisitos de elegibilidad vigentes, incluyendo los de la prueba de ingresos y recursos. Si se siguen cumpliendo todos los requisitos de elegibilidad, cuando los ingresos aumentan por encima del nivel de la SGA pero se mantienen por debajo del punto de equilibrio, los destinatarios del SSI pasan automáticamente al estado 1619(b). No se pueden observar diferencias en los cheques del SSI que indiquen el cambio de beneficios regulares del SSI a un beneficio especial 1619(a). Las personas solamente serán notificadas de la reducción en sus pagos cuando los mayores ingresos las coloquen por encima del nivel de la SGA. La elegibilidad para un beneficio en efectivo en virtud de la sección 1619(a) continuará hasta que los ingresos caigan por debajo de la SGA, en cuyo momento las personas automáticamente volverán a su situación regular y recibirán sus cheques regulares; o hasta que los ingresos superen el punto de equilibrio (BEP), en cuyo momento cesarán sus beneficios en efectivo. Evento: Paso a la situación 1619(b) Antecedentes: La Sección 1619(b) de la ley de 1987 contempla la continuidad de la elegibilidad para Medicaid de las personas cuyos ingresos son demasiado elevados para poder recibir pagos en efectivo del SSI pero no tan altos como para compensar la pérdida del Medicaid o de cuidados concomitantes prestados con fondos públicos. Las personas sólo serán elegibles para la protección de su situación frente a Medicaid según la Sección 1619(b) si el único motivo para la cesación de los beneficios de SSI es que sus ingresos han excedido el punto de equilibrio. Si la cesación por exceso de efectivo es resultado de una determinación de una recuperación clínica o de recursos o ingresos no laborales que superan los límites fijados por ley, las personas no serán elegibles para la los beneficios 1619(b). Un segundo criterio a considerar en la situación 1619(b) requiere que los ingresos brutos de las personas caigan por debajo de ciertos límites, denominados monto umbral. Los umbrales se utilizan por conveniencia administrativa para determinar si se cumple la suficiencia de ingresos, en lugar de tener que realizar cálculos caso por caso. La ley no menciona umbrales. Los ingresos equivalentes al monto umbral, o más altos, se consideran suficientes para reemplazar el costo de la cobertura de Medicaid. Los montos umbral varían de estado en estado, como resultado de los diferentes costos de 411 2003 Cornell University, Programa sobre Empleo y Discapacidad. Puede ser reproducido con autorización.
Planeamiento, asistencia y servicios de extensión sobre beneficios Capítulo 22 los servicios médicos. Se pueden computar umbrales individuales si las personas tienen costos médicos, gastos laborales o un Plan para el logro de la autosuficiencia (Plan for Achieving Self-Support, PASS) inusualmente altos. Las personas no son elegibles para la Sección 1619(b) si sus ingresos exceden el monto umbral. Pueden cumplir los requisitos para esta disposición en una fecha posterior si sus ingresos caen por debajo del monto umbral dentro de los 12 meses y siguen cumpliendo todos los otros requisitos de elegibilidad. Un último criterio para la Sección 1619(b) es que las personas deben necesitar Medicaid para trabajar. El cumplimiento de este criterio se determina mediante declaraciones de las personas ante el SSA respecto del uso de Medicaid en los últimos 12 meses, el uso esperado dentro de los 12 meses siguientes, o la necesidad de contar con Medicaid si las personas se lesionan o enferman dentro de los 12 meses posteriores. Para cumplir con los requisitos para contar con Medicaid según la Sección 1619(b), las personas deben: Tener una condición discapacitante o seguir siendo no videntes; Necesitar Medicaid para poder trabajar; No poder pagar beneficios equivalentes a los recibidos si no estuviesen trabajando, o, Cumplir con todos los otros requisitos para los pagos de SSI que no tengan que ver con los ingresos. En el momento en que cesen los beneficios en efectivo del SSI como consecuencia de la fórmula explicada más arriba, la computadora del SSA automáticamente determinará la elegibilidad para la sección 1619(b). La oficina local confirmará la elegibilidad para la Sección 1619(b) en oportunidad de la siguiente determinación. Los consejeros y familiares deben controlar los ingresos mensualmente y comunicarse con el SSA ni bien cesen los beneficios en efectivo de SSI, para asegurarse de que se realice la determinación de la sección 1619(b). Medicaid puede estar administrado por el SSA o por otra agencia estatal, pero esto varía entre estados. En 32 estados, la elegibilidad para SSI trae aparejado el derecho automático a Medicaid. Puntos de contacto del SSDI Las personas que comienzan a trabajar bajo el programa del SSDI reciben varias oportunidades estipuladas por la Ley para intentar trabajar. Sin embargo, si un beneficiario del SSDI se recupera clínicamente de su discapacidad original en virtud de la cual se determinó la elegibilidad, estas disposiciones de la ley no se aplican. Es de importancia crítica permanecer al tanto de la situación laboral de la persona, tal como se destaca a continuación. Evento: Participación en/finalización de un Período de prueba laboral Antecedentes: Los beneficiarios del SSDI que no se recuperen de su discapacidad clínicamente determinada tienen derecho a un período de prueba 2003 Cornell University, Programa sobre Empleo y Discapacidad. Puede ser reproducido con autorización. 412
Capítulo 22 Planeamiento, asistencia y servicios de extensión sobre beneficios laboral de 9 meses (TWP). El TWP comienza el primer mes en que una persona tiene derecho a beneficios en virtud del Título II o presenta una solicitud de beneficios por discapacidad. El TWP termina únicamente cuando las personas han realizado nueves meses (no necesariamente consecutivos) de trabajo de prueba en un período renovable de 60 meses consecutivos. Se debe hacer un seguimiento cuidadoso de los meses del TWP ya que el período de elegibilidad ampliado (Extended Period of Eligibility, EPE) de 36 meses comienza inmediatamente después del TWP de nueve meses. Evento: Participación en/finalización de un período de elegibilidad ampliado Antecedentes: Si un beneficiario no se ha recuperado clínicamente al finalizar el TWP de nueve meses, la persona inmediatamente ingresará en un período de elegibilidad ampliado (EPE) de 36 meses. Este período comienza al mes siguiente del noveno mes de TWP y dura un mínimo de 36 meses consecutivos. Al finalizar el TWP y durante el EPE si se determina que un beneficiario está trabajando a un nivel de un SGA, recibirá el cheque con el beneficio completo para el mes en el cual se determinó la SGA, más los dos meses siguientes. Esto se conoce como período de gracia, para permitirle al beneficiario contar con un período para adaptarse al hecho de que no recibirá un cheque del SSDI en los meses posteriores a haber terminado el período de gracia en los meses en que sus ingresos superen la SGA. Durante el EPE no es necesario presentar una solicitud nueva para que se reanuden los beneficios. Luego del período de gracia, los beneficios en efectivo en virtud del Título II se reciben únicamente durante el resto de los meses del EPE en los cuales los ingresos brutos se encuentren por debajo del nivel de SGA. Es importante observar que para las personas que trabajan por cuenta propia, se realizarán determinaciones individuales de lo que constituye un SGA durante el EPE. Los agentes de recepción de peticiones harán esta determinación individualizada tomando en cuenta: cuántas horas de trabajo se realizaron; quién realizó los servicios; ingresos netos y brutos; subsidios; y otros detalles. Es muy importante ser constante y exacto al reportar a el SSA las fluctuaciones mensuales de los ingresos entre los niveles de un SGA y una no SGA para evitar el pago en exceso o el pago incompleto de los beneficios según el Título II. El EPE finaliza el primer mes posterior al mes 36 en que las personas realizan un SGA. Por ejemplo: una persona puede ganar menos de un SGA los meses 37, 38 y 39 y seguir en el EPE. Si en el mes 40 la persona recibe un ingreso igual a un SGA, finaliza el EPE. Una vez finalizado el EPE, si disminuyen sus ingresos laborales debido a un impedimento clínico, se debe presentar una nueva solicitud para el Título II. Actualmente, se pueden restablecer los beneficios dentro de los 12 meses. Evento: cobertura de Medicare ampliada Antecedentes: Los beneficiarios del Título II que pierden el derecho a recibir beneficios a causa del desempeño de un SGA, pero siguen siendo discapacitados, son elegibles para una cobertura ampliada de Medicare. La cobertura ampliada dura un mínimo de por lo menos 93 meses. Además, es posible para las personas con discapacidad comprar el programa de Medicare una vez que se ha agotado la cobertura de Medicare ampliada y posiblemente Medicaid pueda ayudarlas a pagar la prima, que es de más de $300 por mes. 413 2003 Cornell University, Programa sobre Empleo y Discapacidad. Puede ser reproducido con autorización.
Planeamiento, asistencia y servicios de extensión sobre beneficios Capítulo 22 Puntos de contacto que se aplican tanto a los programas de SSI como de SSDI Evento: Uso de incentivos laborales. Antecedentes: El uso de las disposiciones de incentivos laborales puede ayudar a los beneficiarios y destinatarios de dos maneras significativas. Puede ayudar a las personas a pagar los servicios y elementos necesarios para trabajar y mantener, o incluso aumentar, los beneficios en efectivo hasta que obtengan una estabilidad laboral. Además de los incentivos laborales 1619(a) y 1619(b), el PASS, los IRWE, y el BWE son incentivos que permiten a las personas con discapacidad recuperar los gastos en los que incurren mientras trabajan para obtener mayor autosuficiencia económica. El objetivo de los programas de incentivos laborales es ayudar a las personas a obtener un empleo lucrativo, aumentar su independencia, brindarles facultación y ser autosuficientes. En algunos casos, los incentivos laborales se pueden usar durante la prueba inicial de la SGA para asistir a las personas que pueden estar trabajando y recibiendo ingresos laborales al nivel de un SGA o superiores a establecer su elegibilidad. El monto en dólares para los gastos laborales relacionados con la discapacidad (IRWE) y los subsidios se restan del salario bruto mensual antes de determinar la SGA. Las personas pueden estar ganando por encima del nivel de SGA y aun así cumplir con el criterio de discapacidad si el monto en dólares de su IRWE o subsidios es significativo para reducir sus ingresos brutos mensuales por debajo del nivel de la SGA. Los ingresos apartados en virtud de un Plan para el logro de la autosuficiencia (PASS) no se pueden deducir del salario mensual bruto para cumplir con los criterios de la SGA. Sin embargo, si las personas usan el salario en virtud de un PASS para pagar gastos laborales relacionados con la discapacidad, el gasto del PASS puede computarse simultáneamente como IRWE para reducir el salario para la determinación de la discapacidad para la SGA. Independientemente de que el incentivo laboral se use durante el proceso de elegibilidad inicial o una vez que se hayan establecido los beneficios, una decisión del beneficiario o destinatario de trabajar y aprovechar los incentivos laborales que tiene a su disposición debería involucrar una evaluación inicial detallada con su correspondiente planificación para asegurar que el impacto general de dicha decisión sea positivo. En primer lugar, es necesario hacer las proyecciones basándose en el efecto inmediato de los ingresos y el plan de incentivos laborales sobre los beneficios en efectivo y la situación financiera general. En segundo lugar, debe investigarse el impacto que tendrán a largo plazo los cambios en los ingresos y el uso de los incentivos laborales. Algunas de las preguntas muy básicas que el especialista en beneficios deberá ayudar a evaluar a la persona incluyen las siguientes: 2003 Cornell University, Programa sobre Empleo y Discapacidad. Puede ser reproducido con autorización. 414
Capítulo 22 Planeamiento, asistencia y servicios de extensión sobre beneficios Qué sucede si los ingresos aumentan o disminuyen? Si se logra el objetivo vocacional, se suspenden totalmente los beneficios? Cuál será el impacto sobre la cobertura médica? Si se usará un incentivo laboral para pagar un gasto laboral que tiene la persona como resultado de su discapacidad, será financieramente más ventajoso el IRWE o el PASS? El incentivo laboral permitirá pagar un servicio necesario a largo plazo, o será necesario analizar otras opciones de financiamiento? Si se acumulan dinero o recursos en virtud de un PASS y se interrumpe el plan, cómo se afectará la continuidad de la elegibilidad para el SSI? Cómo afectarán los recursos o el dinero acumulado en virtud de un PASS, la elegibilidad de una persona para otros beneficios que pueda estar recibiendo, tales como la vivienda? Por último, el aprovechamiento exitoso de los incentivos laborales y el logro de una transición fluida de beneficios dependen de un esfuerzo de cooperación entre beneficiarios y destinatarios, familias, consejeros y el SSA. La comunicación proactiva con el SSA ayudará a asegurar que las decisiones tomadas sobre el empleo y el uso de incentivos laborales se hayan basado en información y proyecciones exactas y precisas. Evento: Redeterminaciones del SSI al cumplir 18 años Antecedentes: Como se analizó antes, se realizará una revisión de redeterminación para todas las personas cuando lleguen a los 18 años. El objeto de la redeterminación a los 18 años es asegurar que la persona cumpla con los criterios de elegibilidad por discapacidad para los adultos que reciben el SSI. La oficina local del SSA se pondrá en contacto con el destinatario para iniciar el proceso. La posible pérdida del SSI como resultado del proceso de redeterminación a los 18 años tiene implicaciones significativas para los adultos jóvenes y sus esfuerzos por obtener y conservar un empleo. En consecuencia, existen importantes motivos para que los especialistas en beneficios, la escuela y los profesionales especializados en rehabilitación adopten tempranamente un rol activo en el trabajo con el joven, su familia y el Servicio de determinación de discapacidades para lograr una determinación exacta de la elegibilidad para SSI dentro del programa para adultos. A continuación se sugieren pautas para la participación de los especialistas en beneficios y otros profesionales escolares y de rehabilitación en este proceso: Brindar información sobre el requisito de redeterminación a los 18 años a las personas que se encuentran en los programas de SSI para menores y sus familias. Las conversaciones sobre el SSI y el requisito de que todos los jóvenes se sometan a la redeterminación para el programa de SSI para 415 2003 Cornell University, Programa sobre Empleo y Discapacidad. Puede ser reproducido con autorización.
Planeamiento, asistencia y servicios de extensión sobre beneficios Capítulo 22 adultos deben encararse tempranamente en el proceso de transición. La información compartida debe incluir un análisis del proceso de redeterminación así como información respecto de cómo se debe recopilar la información y cómo se la debe usar en el componente de evaluación laboral del proceso. También debe ser analizada la función de la persona, su familia, los profesionales escolares y otros en este proceso. Recopilar y presentar ante el Servicio de determinación de discapacidades la documentación necesaria para respaldar una determinación de elegibilidad precisa. Resulta de importancia crítica recordar que la documentación provista por maestros y profesionales en rehabilitación se usa en el proceso de redeterminación para evaluar la capacidad funcional residual de un adulto joven y su capacidad relacionada de realizar trabajo sustancial. A la luz de esto, resulta de suma importancia que la información provista brinde una representación exacta y amplia del rendimiento de la persona, incluidas sus limitaciones funcionales para el trabajo e información sobre los apoyos que necesita para permitirle desempeñar una actividad laboral. En algunos casos, las formas usadas por el DDS para recopilar la información sólo contienen preguntas relativas al rendimiento del estudiante en el aula y en otros entornos escolares. Si un estudiante ha participado en experiencias laborales comunitarias, se deben proporcionar la documentación de su rendimiento y las ayudas necesarias como información adicional. Las solicitudes de información sobre las redeterminaciones a los 18 años incluyen preguntas relacionadas con la evaluación de la posibilidad de fraude y abuso. Al responder a estas preguntas, es esencial que los maestros y otras personas consideren cuidadosamente el propósito de las preguntas y también las observaciones y la información sobre las cuales se basan sus respuestas. Planear temprano las posibles implicaciones de la cesación de beneficios con la persona y su familia. Los adultos jóvenes que están utilizando y dependiendo de SSI para acceder a apoyos críticos para el empleo necesitarán considerar posibles alternativas para mantener estos apoyos en caso de que cese su elegibilidad para los beneficios. Si no se ha determinado ya, se deben realizar esfuerzos para asistir a la persona a determinar su elegibilidad y acceso a servicios prestados por la Agencia estatal de rehabilitación vocacional antes del proceso de redeterminación a los 18 años. Es necesario investigar otras agencias comunitarias y otros recursos. La participación temprana de las agencias de rehabilitación vocacional y de otro tipo al principio del proceso de transición reducirá la probabilidad de que se produzcan brechas en los servicios y mejorará en general los apoyos disponibles para el estudiante. 2003 Cornell University, Programa sobre Empleo y Discapacidad. Puede ser reproducido con autorización. 416
Capítulo 22 Planeamiento, asistencia y servicios de extensión sobre beneficios Alentar y apoyar a los estudiantes y sus familias a apelar la cesación de los beneficios que se producen como resultado de las redeterminaciones a los 18 años. Todas las personas que no están de acuerdo con una determinación de la DDS en el sentido de que no son discapacitadas tienen a su disposición un proceso de apelación de varios pasos. El primer paso del proceso de apelación involucra la reconsideración de la determinación inicial a nivel de DDS estatal. Si no se llega a una decisión favorable en el nivel de reconsideración, se puede apelar la determinación a través de una Audiencia ante un Juez del derecho administrativo. Los pasos finales pueden incluir una Revisión por el consejo de apelaciones, seguida de una acción civil ante un Tribunal de Distrito de los EE.UU. Aviso de acción del SSA En un mundo perfecto, el especialista en beneficios podría operar en forma proactiva en todo momento, planeando todos los eventos y transiciones relativos a los beneficios antes de que se produzcan para asegurar un avance ordenado de los beneficios. Desafortunadamente no se pueden prever todos los eventos o decisiones sobre beneficios. En algunos casos, el beneficiario o destinatario recibe un aviso de una acción que debe manejarse en forma reactiva. Cambio en la situación con respecto a los beneficios El SSA envía a los beneficiarios o destinatarios un aviso escrito de todas las decisiones que toma y las medidas que planea tomar. El aviso incluye un resumen de la información o los factores sobre los cuales basa su decisión o acción. Las personas que reciban beneficios tienen el derecho de apelar cualquier decisión tomada si no están de acuerdo con ella o consideran que se ha cometido un error. Es fundamental conservar los documentos que envía el SSA dado que los mismos servirán para responder a la decisión o apelarla. El beneficiario o destinatario debe cumplir ciertos plazos para ejercer su derecho de apelación. Todas las decisiones deben apelarse dentro de los 60 días. En el caso de algunas decisiones sobre discapacidad, si se inicia la apelación dentro de los 10 días, la persona puede continuar recibiendo su beneficio en efectivo mientras dure la apelación. Es necesario recordar que si como resultado de la apelación nuevamente se determina que no es discapacitada, es posible que tenga que devolver el dinero. Pago en exceso o pago incompleto Los pagos en exceso y los pagos incompletos son una experiencia común en los beneficios del SSI y del SSDI y pueden tener un impacto significativo sobre el bienestar financiero de una persona. Se produce un pago en exceso cuando la persona recibe en su beneficio en efectivo una suma mayor que la suma para la cual es elegible durante un período de tiempo especificado. Los pagos en exceso se pueden producir por un número de razones que incluyen, sin limitación a las siguientes: 417 2003 Cornell University, Programa sobre Empleo y Discapacidad. Puede ser reproducido con autorización.
Planeamiento, asistencia y servicios de extensión sobre beneficios Capítulo 22 Un destinatario del SSI tenía recursos que superaban los límites permitidos para un beneficio en efectivo durante el período; Un destinatario del SSI tuvo ingresos laborales o no laborales adicionales que no fueron reportados a el SSA o contabilizados por el SSA al determinar el beneficio en efectivo durante un período específico; Un beneficiario del SSDI recibió beneficios en efectivo después del período de prueba laboral o se hizo una determinación de SGA; Se pagaron beneficios en efectivo del SSI o SSDI durante un período en que la persona no era elegible debido a su recuperación clínica; Se pagó un beneficio en efectivo del SSI o SSDI durante un período en el cual no se cumplió algún otro requisito de elegibilidad. El aviso de pago en exceso enviado al beneficiario o destinatario incluirá información sobre el período del pago en exceso, el motivo y el monto del mismo. Se puede presentar una solicitud de reconsideración del pago en exceso dentro de los 60 días de recibido el aviso. Este período de 60 días se puede ampliar si existe una causa justa. El beneficiario o destinatario también puede solicitar una dispensa del derecho que el SSA tiene a recuperar el pago en exceso si se puede argumentar que la persona no tuvo culpa alguna. Esto incluiría situaciones en las cuales la persona no se dio cuenta de que estaba recibiendo un pago en exceso o el SSA le informó que no se trataba de un pago en exceso, entre otras razones. Se puede solicitar una dispensa en cualquier momento. Si se determina que el SSA avanzará con la recuperación de un pago en exceso, el beneficiario o destinatario experimentarán una disminución en su beneficio mensual en efectivo. Cesación del beneficio Para los dos programas, el de SSI y el de SSDI, se pueden interrumpir los beneficios en cualquier momento en que una persona deje de cumplir con alguno de los requisitos de discapacidad o no discapacidad del programa. En estos casos también, las apelaciones deben presentarse dentro de los plazos establecidos. Es crítico para el especialista en beneficios considerar las oportunidades que tiene la persona de continuar recibiendo los beneficios mientras dure la apelación. Además, las personas que se determine se han recuperado clínicamente como resultado de cualquiera de los procesos de CDR descritos previamente, pueden ser elegibles para continuar recibiendo los beneficios en efectivo en virtud de la sección 301. Esta disposición permite que se continúe el pago de los beneficios mensuales en efectivo a personas que se haya determinado se recuperaron clínicamente si se encuentran participando en un plan de rehabilitación vocacional aprobado. El plan debe estar en funcionamiento antes del comienzo del proceso CDR, y debe haber buenas probabilidades de que brindar los beneficios mientras la persona completa el plan pueda resultar en la autosuficiencia y, en definitiva, en su eliminación de las listas de beneficios. 2003 Cornell University, Programa sobre Empleo y Discapacidad. Puede ser reproducido con autorización. 418
Capítulo 22 Planeamiento, asistencia y servicios de extensión sobre beneficios Información y derivación Resolución de problemas y manejo de crisis Los servicios de información y derivación serán un componente clave de los servicios que el especialista en beneficios provee cuando asiste a una persona en el manejo de sus beneficios en el tiempo. El especialista en beneficios frecuentemente se encontrará en posición de identificar necesidades de servicios cuya prestación va más allá de los alcances de su programa, tales como apoyo en el área de desarrollo en el empleo y apoyos y tecnología de asistencia. Aquí es donde el desarrollo y mantenimiento de una red de proveedores de la comunidad analizado en la Unidad II resulta esencial. Como sucede con todos los demás servicios, el nivel de apoyo en información y derivación debe adaptarse a las necesidades individuales. Si bien el especialista en beneficios tiene la responsabilidad de ser lo más proactivo posible en el monitoreo de la situación de beneficios de una persona y de tener tantos conocimientos como sea posible sobre las políticas y reglamentaciones del SSA, inevitablemente surgirán situaciones que requieran resolución de problemas y manejo de crisis. En estas situaciones es importante comprender que el área de planeamiento y asistencia sobre beneficios se compone de un conjunto de interacciones humanas durante las cuales, en cualquier momento, se pueden cometer errores o hacer suposiciones que inadvertidamente provocan un problema o una crisis. Hay algunos elementos importantes que se deben considerar: Se trata realmente de un problema o una crisis? La naturaleza de la situación se basa en factores financieros, sociales, médicos o vocacionales? Hay otras personas afectadas por esta situación? Se trata de una cuestión relativa a la red de seguridad? La situación involucra a otras personas? Se necesita experiencia técnica aparte del planeamiento y la asistencia sobre beneficios? Quién está disponible para trabajar en red sobre esta cuestión? Estrategias para la solución de problemas Recuerde que algunas personas pueden necesitar apoyo amplio para resolver un problema mientras que otras pueden ser capaces de resolver los problemas por sí solas. Si bien puede haber una tendencia a resolverles la situación, es importante aprovechar la oportunidad para enseñarles. Recuerde los múltiples pasos asociados con la resolución de problemas y juzgue si la persona con la que usted está trabajando necesita apoyo para desarrollar capacidades. 419 2003 Cornell University, Programa sobre Empleo y Discapacidad. Puede ser reproducido con autorización.