BALANCE GENERAL CONSOLIDADO Y CONDENSADO A MARZO 2015 En miles de dólares ene-15 mar-15 Variación % Total Activo 160,615 161,937 1,321 0.8% Disponibilidades 10,579 10,885 306 2.9% Que no generan intereses 5,659 5,500-158 -2.8% Que generan intereses 4,920 5,384 464 9.4% Inversiones 20,827 22,293 1,465 7.0% Cartera de Créditos 99,251 99,988 737 0.7% Cartera de Créditos Bruta 104,977 106,188 1,211 1.2% Cartera Vigente 97,582 98,190 608 0.6% Cartera en Dificultades 7,395 7,998 603 8.2% - Provisión Insolvencias -5,726-6,201-475 8.3% Cuentas a Cobrar 10,178 8,632-1,545-15.2% Bienes realizables, adjudicados por pago 92 85-6 -7.0% Activo Fijo 7,221 7,169-52 -0.7% Otros Activos 12,468 12,885 417 3.3% Fondo de liquidez 10,948 11,240 292 2.7% Otros 1,521 1,646 125 8.2% Provisión 0 0 0-15.7% Total Pasivo 142,900 144,247 1,347 0.9% Recursos de Clientes 120,970 121,835 865 0.7% Depósitos en Cuenta Corriente 9,426 8,733-693 -7.3% Depósitos de Ahorro 16,656 17,678 1,022 6.1% Depósitos a Plazo 93,431 94,061 629 0.7% Otros Depósitos 1,457 1,363-94 -6.5% Obligaciones 7,207 6,519-688 -9.6% Otros Pasivos 14,723 15,893 1,170 8.0% Corto plazo 3,805 6,648 2,843 74.7% Largo plazo 10,918 9,246-1,673-15.3% Total Patrimonio 17,715 17,690-25 -0.1% Capital Pagado 15,550 15,550 0 0.0% Reservas 1,143 1,143 0 0.0% Revalorización de Activos 547 547 0 0.0% Resultados Acumulados 400 400 0 0.0% Resultados del Ejercicio 75 50-25 -33.8% Total Pasivo y Patrimonio 160,615 161,937 1,321 0.8% Total Operaciones Contingentes 317 257-60 -18.8% Fianzas y Garantias 317 257-60 -18.8% Cartas de crédito 0 0 0 0.0% Créditos Aprobados no Desembols. 0 0 0 0.0%
ESTADO DE RESULTADOS CONSOLIDADO Y CONDENSADO A MARZO 2015 En miles de dólares ene-15 mar-15 Ingresos Financieros 1,414 1,492 Costes Financieros 647 658 Margen de Intermediación 766 835 Comisiones Netas -1-4 Ingresos por Servicios 13 21 Margen Bancario Básico 778 852 Resultado Operaciones Financieras -4-15 Margen Ordinario 774 837 Gastos Operativos 593 635 Gastos de Personal 316 291 Gastos Generales 276 343 Depreciaciones y Amortizaciones 60 64 Gastos de Explotación 653 699 Margen de Explotación 121 139 Provisiones (neto) 182 196 Provisiones 183 200 - Recuperaciones 1 4 Resultados Extraordinarios 175 104 Ingresos operacionales netos 173 103 Otros ingresos netos 1 1 Resultados antes de Impuestos 114 46 Participación Trabajadores y Otros 17 7 Impuesto sobre Beneficio 21 9 Resultado Neto 75 31
RELACIONES ENTRE EL PATRIMONIO TÉCNICO Y LOS ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO EN U.S. DÓLARES CÓDIGO DESCRIPCIÓN ene-15 mar-15 31 Capital social 15,550,000.00 15,550,000.00 3301 Reservas Legales 0.00 0.00 330310 Reservas especiales - Para futuras 962,494.57 962,494.57 34 Otros aportes patrimoniales 0.00 0.00 3601 Utilidades o excedentes acumulados - 0.00 0.00 3602 Pérdidas acumuldas - saldos auditados 0.00 0.00 2608 Préstamo subordinado 0.00 399,893.60 2802 Aportes para futuras capitalizaciones 0.00 0.00 MENOS : 0.00 0.00 190530 Plusvalía mercantil 0.00 0.00 3202 Descuento en colocación de acciones 0.00 0.00 A PATRIMONIO TÉCNICO PRIMARIO 16,512,494.57 16,912,388.17 3305 Reservas por revalorización del patrimonio 180,105.00 180,105.00 35 45% Superavit por valuación 246,342.80 246,342.80 3601 Utilidad o excedente acumulado 399,893.60 0.00 3603 Utilidad del ejercicio 0.00 0.00 5-4 Ingresos menos gastos 75,345.89 49,850.73 MÁS : 149980 (Provisión para créditos incobrables - 1,239,409.67 1,227,945.73 3603 MENOS : PATRIMONIO TÉCNICO SECUNDARIO Deficiencia de provisiones, amortizaciones y depreciaciones 0.00 0.00 Pérdidas activadas que fueren detectadas a través de auditorías de la propia entidad, de la Superintendencia de Bancos o de las auditorías externas y el valor de los aumentos de capital realizados contraviniendo las disposiciones del artículo 125 de la Codificación de la Ley General de Instituciones del Sitemas Financiero. 0.00 0.00 1613 Dividendos pagados por anticipados 0.00 0.00 B PATRIMONIO TÉCNICO SECUNDARIO 2,141,096.96 1,704,244.26 C = A + B (") DEL PATRIMONIO TÉCNICO 18,653,591.53 18,616,632.43 D DEDUCCIONES AL PATRIMONIO TÉCNICO 0.00 0.00 E = C + D PATRIMONIO TÉCNICO CONSTITUIDO 18,653,591.53 18,616,632.43 ACTIVOS Y CONTIGENTES PONDERADOS POR RIESGO Activos ponderados con 0,00 0.00 0.00 Activos ponderados con 0,10 258,584.66 268,716.77 Activos ponderados con 0,20 2,946,650.54 3,034,829.29 Activos ponderados con 0,25 0.00 0.00 Activos ponderados con 0,40 0.00 0.00 Activos ponderados con 0,50 67,101.13 60,792.49 Activos ponderados con 1,00 132,682,836.82 132,357,344.20 F ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO 135,955,173.15 135,721,682.75 POSICIÓN, REQUERIMIENTO Y RELACIÓN DE PATRIMONIO TÉCNICO G = F X 9% PATRIMONIO TÉCNICO REQUERIDO 12,235,965.58 12,214,951.45 H = E - G EXCEDENTE O DEFICIENCIA DE PATRIMONIO TÉCNICO REQUERIDO 6,417,625.94 6,401,680.98 ACTIVOS ES Y CONTINGENTES X 4% 6,437,282.52 6,487,748.21
INDICADORES DE GESTIÓN ene-15 mar-15 CAPITAL COBERTURA PATRIMONIAL DE ACTIVOS 85.66% 91.52% SOLVENCIA (PATRIMONIO TÉCNICO CONSTITUIDO/ ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGOS 13.72% 13.72% PATRIMONIO SECUNDARIO VS PRIMARIO ESTRUCTURA Y CALIDAD DE ACTIVOS 12.97% 10.08% ACTIVOS IMPRODUCTIVOS NETOS / ACTIVOS 16.40% 15.33% ACTIVOS PRODUCTIVOS / ACTIVOS 83.60% 84.67% CALIDAD DE ACTIVOS MOROSIDAD BRUTA 7.17% 7.55% MOROSIDAD CARTERA COMERCIAL 6.20% 6.52% MOROSIDAD CARTERA CONSUMO 7.10% 7.60% MOROSIDAD CARTERA VIVIENDA 2.64% 2.61% MOROSIDAD CARTERA MICROEMPRESA 8.17% 7.99% COBERTURA DE LA CARTERA COBERTURA DE LA CARTERA COMERCIAL 43.36% 42.83% COBERTURA DE LA CARTERA DE CONSUMO 85.93% 88.50% COBERTURA DE LA CARTERA DE VIVIENDA 58.42% 63.08% COBERTURA DE LA CARTERA DE MICROEMPRESA 65.47% 64.45% PROVISIÓN/ CARTERA CRÉDITO IMPRODUCTIVA 78.56% 79.32% MANEJO ADMINISTRATIVO GRADO DE ABSORCIÓN - GASTOS OPERACIONALES/ MARGEN FINANCIERO 110.47% 129.54% GASTOS DE PERSONAL/ ACTIVO PROMEDIO 2.36% 2.29% GASTOS OPERATIVOS/ ACTIVO PROMEDIO 4.87% 5.21% ACTIVOS PRODUCTIVOS / PASIVOS CON COSTO 105.02% 107.07% RENTABILIDAD RENDIMIENTO OPERATIVO SOBRE ACTIVOS - ROA 0.56% 0.12% RENDIMIENTO SOBRE PATRIMONIO - ROE 5.13% 1.13% LIQUIDEZ FONDOS DISPONIBLES/ DEPOSITOS A CORTO PLAZO 14.28% 14.75% COBERTURA 25 MAYORES DEPOSITANTES 37.88% 34.99% COBERTURA 100 MAYORES DEPOSITANTES 32.97% 35.09% LIQUIDEZ ESTRUCTURAL LIQUIDEZ ESTRUCTURAL MÍNIMO PROMEDIO ÚLTIMA SEMANA 20.54% 25.16%
RESUMEN DE LA CALIFICACIÓN DE CARTERA DE CRÉDITOS Y CONTINGENTES Y CONSTITUCIÓN DE (INFORMACIÓN EN DÓLARES) FECHA: 31 DE MARZO DE 2015 CRÉDITOS COMERCIALES (A) (B) CRÉDITOS CUBIERTOS CON GARANTÍAS AUTOLIQUIDABLES (C=A-B) SALDO SUJETO A CALIFICACIÓN 231A.1 (D) PARTICIPACIÓ N (E=G/C) PROVISIÓN (F) REQUERIDAS (G) (H= F-G) DIFERENCIA (I) (J=I-H) ENTRE MITIGADAS POR REQUERIDAS Y GTIA. HIPOTECARIAS EXCES. O (DEF) A1 16,526,062.88 1,028,352.82 15,497,710.06 88.87% 0.89% 154,977.10 137,705.05 17,272.06 18,276.90 1004.84 A2 RIESGO NORMAL 1,285,113.08 10,085.64 1,275,027.44 7.31% 1.99% 25,500.55 25,395.94 104.61 104.61 0.00 A3 260,018.09 50,640.26 209,377.83 1.20% 3.00% 6,281.33 6,281.33-0.00 B1 140,574.57 9,980.94 130,593.63 0.75% 6.00% 7,835.62 7,835.62-0.00 RIESGO POTENCIAL B2 - - 0.00% - 0.00 C1 3,155.39 3,155.39 0.02% 20.00% 631.08 631.08-0.00 DEFICIENTE C2 14,630.82 8,995.50 5,635.32 0.03% 40.00% 2,254.13 2,254.13 - N/A N/A D DUDOS RECAUDO 283,012.65 283,012.65 1.62% 60.00% 169,807.59 169,807.59 - N/A N/A E PÉRDIDA 40,905.81 7,601.00 33,304.81 0.19% 100.00% 33,304.81 33,304.81 - N/A N/A 18,553,473.29 1,115,656.16 17,437,817.13 100.00% 400,592.21 383,215.55 17,376.66 18,381.50 1,004.84 CRÉDITOS CONSUMO (A) (B) CRÉDITOS CUBIERTOS CON GARANTÍAS AUTOLIQUIDABLES (C=A-B) SALDO SUJETO A CALIFICACIÓN 231A.2 (D) PARTICIPACIÓ N (E=G/C) PROVISIÓN (F) REQUERIDAS (G) (H= F-G) DIFERENCIA ENTRE REQUERIDAS Y A1 50,094,823.14 235,907.93 49,858,915.21 67.16% 1.00% 498,589.15 498,589.15 0.00 A2 RIESGO NORMAL 4,872,298.02 13,599.80 4,858,698.22 6.55% 2.00% 97,173.96 97,173.96 0.00 A3 13,821,820.47 13,821,820.47 18.62% 3.00% 414,654.61 414,654.61 0.00 B1 923,812.39 20,111.98 903,700.41 1.22% 6.00% 54,222.02 54,222.02 0.00 RIESGO POTENCIAL B2 1,379,598.82 1,379,598.82 1.86% 10.00% 137,959.88 137,959.88 0.00 C1 362,652.89 362,652.89 0.49% 20.00% 72,530.58 72,530.58 0.00 DEFICIENTE C2 626,169.50 626,169.50 0.84% 40.00% 250,467.80 250,467.80 0.00 D DUDOS RECAUDO 397,098.33 397,098.33 0.53% 60.00% 238,259.00 238,259.00 0.00 E PÉRDIDA 2,025,840.73 2,025,840.73 2.73% 99.36% 2,012,919.24 2,012,919.24 0.00 74,504,114.29 269,619.71 74,234,494.58 100.00% 3,776,776.25 3,776,776.25 0.00
CRÉDITOS PARA LA VIVIENDA (A) (B) CRÉDITOS CUBIERTOS CON GARANTÍAS AUTOLIQUIDABLES (C=A-B) SALDO SUJETO A CALIFICACIÓN 231A.3 (D) PARTICIPACIÓ N (E=G/C) PROVISIÓN (F) REQUERIDAS (G) (H= F-G) DIFERENCIA ENTRE REQUERIDAS Y A1 95,809.73 9,000.00 86,809.73 66.27% 1.00% 868.10 868.10 0.00 A2 RIESGO NORMAL 42,539.57 2,000.00 40,539.57 30.95% 2.00% 810.79 810.79 0.00 A3 - - 0.00% 0.00 B1 - - 0.00% 0.00 RIESGO POTENCIAL B2 3,645.63-3,645.63 2.78% 364.56 364.56 0.00 C1 - - 0.00% 0.00 DEFICIENTE C2 - - 0.00% 0.00 D DUDOS RECAUDO - - 0.00% 0.00 E PÉRDIDA - - 0.00% 0.00 141,994.93 11,000.00 130,994.93 100.00% 2,043.45 2,043.45 0.00 MICROCRÉDITOS (A) (B) CRÉDITOS CUBIERTOS CON GARANTÍAS AUTOLIQUIDABLES (C=A-B) SALDO SUJETO A CALIFICACIÓN 231A.4 (D) PARTICIPACIÓ N (E=G/C) PROVISIÓN (F) REQUERIDAS (G) (H= F-G) DIFERENCIA ENTRE REQUERIDAS Y A1 15,715,206.21 49,000.00 15,666,206.21 77.11% 1.00% 156,662.06 156,662.06 0.00 A2 RIESGO NORMAL 2,004,643.06 2,004,643.06 9.87% 2.00% 40,092.86 40,092.86 0.00 A3 1,000,964.90 1,000,964.90 4.93% 3.00% 30,028.95 30,028.95 0.00 B1 578,668.25 578,668.25 2.85% 6.00% 34,720.10 34,720.10 0.00 RIESGO POTENCIAL B2 295,817.46 295,817.46 1.46% 10.00% 29,581.75 29,581.75 0.00 C1 138,743.26 138,743.26 0.68% 20.00% 27,748.65 27,748.65 0.00 DEFICIENTE C2 106,854.89 106,854.89 0.53% 40.00% 42,741.96 42,741.96 0.00 D DUDOS RECAUDO 85,306.32 85,306.32 0.42% 60.00% 51,183.79 51,183.79 0.00 E PÉRDIDA 439,899.56 378.12 439,521.44 2.16% 100.00% 439,521.44 439,521.44 0.00 20,366,103.91 49,378.12 20,316,725.79 100.00% 852,281.55 852,281.55 0.00 113,548,536.76 1,445,653.99 112,102,882.77 4.47% 5,031,706.76 5,014,330.10 17,376.66
CÓDIGO 1301 1302 1303 1304 RESUMEN DE LA CALIFICACIÓN DE CARTERA DE CRÉDITOS Y CONTINGENTES Y CONSTITUCIÓN DE (INFORMACIÓN EN DÓLARES) 231 B.1 INVERSIONES VALOR NOMINAL INVERSIONES VALOR DE GENERALES MERCADO ESPECÍFICAS PARA A VALOR RAZONABLE CON CAMBIOS EN EL ESTADO DE RESULTADOS DE ENTIDADES DEL SECTOR PRIVADO - - N/A N/A A VALOR RAZONABLE CON CAMBIOS ES EL ESTADO DE RESULTADOS DE ENTIDADES DEL SECTOR PÚBLICO - - N/A N/A DISP. PARA VENTA DE ENTIDADES DEL SECTOR PRIVADO 11,896,259.27 12,106,440.26 0.00 0.00 DISP. VENTA ESTADO O ENTIDADES DEL SECTOR PÚBLICO 6,650,000.00 6,637,167.71 0.00 0.00 18,546,259.27 18,743,607.97 0.00 0.00 1202 1305 1306 1307 190205 INVERSIONES OPERACIONES DE REPORTO CON INSTITUCIONES FINANCIERAS MANTENIDAS AL VENCIMIENTO SECTOR PRIVADO MANT. AL VENCIMIENTO ESTADO O ENT. SECTOR PÚBLICO DE DISPONIBILIDAD RESTRINGIDA DERECHOS FIDUCIARIOS INVERSIONES VALOR EN LIBROS VALOR DE GENERALES MERCADO ESPECÍFICAS PARA INVERSIONES 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 3,293,362.99 3,608,652.28-59,650.18-59,650.18 0.00 0.00 0.00 0.00 3,293,362.99 3,608,652.28 (59,650.18) (59,650.18)
231 B.2 OTROS ACTIVOS % RIESGO REQUERIDAS EXCES. O DEF A RIESGO NORMAL 1,152,846.82 78.56% 11,529.19 11,492.79 36.40 B RIESGO POTENCIAL 30,051.86 2.05% 1,803.11 1,803.11 0.00 C DEFICIENTE 27,937.05 1.90% 5,587.41 5,587.41 0.00 D DUDOSO RECAUDO 18,436.32 1.26% 11,061.79 11,061.79 0.00 E PÉRDIDA 238,207.40 16.23% 238,207.40 238,207.40 0.00 EVALUADO 1,467,479.45 100.00% 268,188.90 268,152.50 36.40 NO EVALUADO 0.00 0.00 1,467,479.45 100.00% 268,188.90 268,152.50 36.40 OTROS ACTIVOS EVALUADO ((Evaluada/Total)100) = RIESGO OTROS ACTIVOS EVALUADO ((Prov. Requerida/Evaluado)100) = PÉRDIDA ESTIMADA OTROS ACTIVOS (Totales * Riesgo otros activos evaluada) = 100% 18.28% 268,188.90 231 B.3 BIENES EN DACIÓN % RIESGO REQUERIDAS EXCES. O DEF A RIESGO NORMAL 130,516.28 100% 45,130.75 45,130.75 0.00 B RIESGO POTENCIAL 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 C DEFICIENTE 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 D DUDOSO RECAUDO 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 E PERDIDA 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 T O T A L 130,516.28 100.00% 45,130.75 45,130.75 0.00