Cuadro Nº 1 SITUACIÓN PATRIMONIAL INSTITUCIONES FINANCIERAS DE DESARROLLO 31 de enero de 2016 (En Bolivianos)

Transcripción

1 Cuadro Nº 1 SITUACIÓN PATRIMONIAL (En Bolivianos) CRECER PRO MUJER DIACONIA EMPRENDER IDEPRO IMPRO SARTAWI CIDRE FONDECO FUBODE TOTAL ACTIVO DISPONIBILIDADES 26,616,499 28,533,386 43,847,982 1,033,806 21,773, ,851 16,873,787 32,679,432 9,272,903 20,521, ,080,023 INVERSIONES TEMPORARIAS 44,396,916 3,401,083 38,236,445 1,699,437 1,438,614 1,965,401 25,002 1,888,946 1,144,079 39,936 94,235,859 PORTAFOLIO DE NEGOCIOS PORTAFOLIO DE INVERSIONES EN CURSO PORTAFOLIO DE INVERSIONES PENDIENTES DE COBRO PORTAFOLIO DE INVERSIONES EN EJECUCION CARTERA 1,298,846, ,300, ,213,584 48,891, ,690,853 24,892, ,242, ,946, ,964, ,757,765 4,171,747,283 CARTERA BRUTA 1,328,641, ,101, ,121,213 51,993, ,181,046 25,908, ,094, ,704, ,495, ,037,069 4,296,279,053 CARTERA VIGENTE 1,313,212, ,475, ,890,742 48,931, ,926,305 24,945, ,282, ,141, ,193, ,862,563 4,187,862,560 CARTERA VENCIDA 4,842,662 5,025,763 5,556,473 2,008,338 5,201,366 1,950 6,238,801 5,729,884 1,687,553 2,633,271 38,926,061 CARTERA EN EJECUCIÓN 7,162, ,527 5,815, ,571 3,809,973-1,799,986 7,080,220 1,835,101 1,491,578 29,962,203 CARTERA REPROGRAMADA O REESTRUCTURADA VIGENTE 3,114, , ,125 5,925, ,803 4,960,777 12,615,162 5,752,022 49,657 34,810,493 CARTERA REPROGRAMADA O REESTRUCTURADA VENCIDA 155,614-45,271 44, , ,155 1,312, ,441,885 CARTERA REPROGRAMADA O REESTRUCTURARADA EN EJECUCIÓN 154,834-22, , , ,515 27,017-2,275,852 PRODUCTOS DEVENGADOS POR COBRAR CARTERA 20,267,382 7,470,904 9,220, ,016 6,368, ,214 9,012,066 12,097,979 4,840,867 3,934,456 74,335,491 PREVISIÓN PARA CARTERA INCOBRABLE -50,061,827-16,272,179-57,128,574-4,042,066-10,858,855-1,198,585-8,863,683-27,856,233-11,371,500-11,213, ,867,261 OTRAS CUENTAS POR COBRAR 9,489,411 3,636,882 6,015,064 1,571,492 1,034, ,091 1,844,621 13,668,479 1,641, ,554 40,137,032 BIENES REALIZABLES - 132, , , , , ,395 INVERSIONES PERMANENTES 12,684, , , ,536 3,644,585 10,976 52,233 78, , ,867 18,348,491 BIENES DE USO 31,391,692 10,066,429 28,445,152 3,606,087 6,110,032 1,286,104 8,881,990 8,894,919 6,633,930 3,933, ,250,265 OTROS ACTIVOS 6,523, ,262 6,720, ,535 1,099, ,055 1,151,549 3,373, , ,248 21,540,059 TOTAL DEL ACTIVO 1,429,949, ,275, ,283,231 57,448, ,030,578 29,696, ,071, ,642, ,883, ,834,623 4,658,115,407 PASIVO OBLIGACIONES CON EL PÚBLICO , , ,480 OBLIGACIONES CON INSTITUCIONES FISCALES OBLIGACIONES CON BANCOS Y ENTIDADES DE FINANCIAMIENTO 1,114,895, ,118, ,145,162 46,038, ,266,050 23,552, ,329, ,708, ,483, ,216,570 3,471,754,736 OTRAS CUENTAS POR PAGAR 45,914,976 22,493,634 29,030,604 1,259,947 5,711, ,643 10,906,025 13,145,429 4,546,689 5,625, ,356,126 PREVISIONES 23,908,296 7,233,484 8,754, ,033 2, ,382,436 42,717,033 TÍTULOS DE DEUDA EN CIRCULACIÓN ,707, ,707,091 OBLIGACIONES SUBORDINADAS ,718,966 11,696,718-15,315,010 17,367,138 2,737,606-48,835,439 TOTAL DEL PASIVO 1,184,718, ,846, ,083,385 49,017, ,673,862 24,709, ,553, ,928, ,827, ,224,092 3,711,581,905 PATRIMONIO CAPITAL SOCIAL 219,759,446 61,335, ,283,084-33,523,627 3,195,099 25,578,043 18,645,729 20,083,853 41,191, ,595,743 APORTES NO CAPITALIZADOS ,561 1,394, ,895 15,060,271 9,475,666 1,319,759-27,533,152 AJUSTES AL PATRIMONIO RESERVAS 4,514,859 26,694,335 18,337,446 8,202,481 17,311,968 2,030, ,929 27,791,844 8,729,149 3,746, ,613,671 RESULTADOS ACUMULADOS 20,956,070 7,399,063 37,579, ,963 2,127, ,646-8,373,597 6,800,979-1,076,666 2,672,330 67,790,935 TOTAL DEL PATRIMONIO 245,230,375 95,429, ,199,846 8,431,005 54,356,716 4,987,047 32,518,646 62,714,219 29,056,095 47,610, ,533,501 TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO 1,429,949, ,275, ,283,231 57,448, ,030,578 29,696, ,071, ,642, ,883, ,834,623 4,658,115,406

2 CUADRO Nº 2 GANANCIAS Y PÉRDIDAS (En Bolivianos) CRECER PRO MUJER DIACONIA EMPRENDER IDEPRO IMPRO SARTAWI CIDRE FONDECO FUBODE TOTAL INGRESOS FINANCIEROS 29,709,857 14,241,360 14,161,333 1,440,237 5,804, ,594 5,624,482 8,161,431 2,825,380 5,121,288 87,487,570 GASTOS FINANCIEROS -6,148,483-2,535,711-2,602, ,518-1,855, ,322-2,191,740-2,501, ,510-1,256,713-20,478,749 RESULTADO FINACIERO BRUTO 23,561,375 11,705,649 11,559,318 1,100,719 3,948, ,272 3,432,742 5,659,585 1,901,870 3,864,575 67,008,821 OTROS INGRESOS OPERATIVOS 271,228 8,712 64, , ,045 68, ,504 1,627,890 93,502 46,189 3,140,778 OTROS GASTOS OPERATIVOS -811, ,799-61,665-57,698-38,924-11, ,049-82,759-13,406-51,136-2,185,870 RESULTADO DE OPERACIÓN BRUTO 23,020,735 10,788,562 11,562,360 1,496,742 4,189, ,986 3,528,197 7,204,716 1,981,966 3,859,628 67,963,729 RECUPERACIÓN DE ACTIVOS FINANCIEROS 2,815, ,169 2,024,941 22,267 1,748, ,316 8,057, ,648 3,588,737 19,367,992 CARGOS POR INCOB.Y DESVALORIZACIÓN DE ACTIVOS FINANCIEROS -3,759, ,889-2,429, ,817-2,308, ,255-1,151,918-9,912, ,109-3,925,946-25,892,306 RESULTADO DE OPERACIÓN DESPUÉS DE INCOBRABLES 22,077,023 10,501,842 11,157,480 1,227,191 3,629, ,269 2,614,595 5,348,944 1,532,505 3,522,419 61,439,414 GASTOS DE ADMINISTRACIÓN -16,449,180-8,605,874-7,466,899-1,199,236-3,474, ,500-2,527,434-4,813,879-1,928,974-3,349,180-50,107,959 RESULTADO DE OPERACIÓN NETO 5,627,842 1,895,968 3,690,581 27, , ,770 87, , , ,239 11,331,455 ABONOS POR DIFERENCIA DE CAMBIO Y MANTENIMIENTO DE VALOR ,136 CARGOS POR DIFERENCIA DE CAMBIO Y MANTENIMIENTO DE VALOR RESULTADO DESPUES DE AJUSTE POR DIFERENCIA DE CAMBIO Y MANTENIMIENTO DE VALOR 5,628,325 1,895,970 3,691,111 28, , ,770 87, , , ,239 11,332,590 INGRESOS EXTRAORDINARIOS 8, ,761 GASTOS EXTRAORDINARIOS RESULTADO NETO DEL EJERCICIO ANTES DE AJUSTES DE GESTIONES ANTERIORES 5,636,823 1,895,970 3,691,174 28, , ,770 87, , , ,239 11,341,152 INGRESOS DE GESTIONES ANTERIORES 145,990 1,321 32, ,015 1, ,999 GASTOS DE GESTIONES ANTERIORES -134,732-7,437-32, , ,088-3, ,789 RESULTADO ANTES DE IMPUESTOS Y AJUSTES CONTABLE POR EFECTO DE INFLACIÓN 5,648,082 1,889,854 3,691,178 28, , ,770 4, , , ,398 11,056,362 ABONOS POR AJUSTE POR INFLACIÓN CARGOS POR AJUSTE POR INFLACIÓN RESULTADO ANTES DE IMPUESTOS 5,648,082 1,889,854 3,691,178 28, , ,770 4, , , ,398 11,056,362 IMPUESTO SOBRE LAS UTILIDADES DE LAS EMPRESAS -1,020, ,122, ,142,402 RESULTADO NETO DE LA GESTIÓN 4,627,946 1,889,854 2,568,912 28, , ,770 4, , , ,398 8,913,960

3 CUADRO Nº 3 INDICADORES FINANCIEROS (En porcentajes) CRECER PRO MUJER DIACONIA EMPRENDER IDEPRO IMPRO SARTAWI CIDRE FONDECO FUBODE TOTAL ESTRUCTURA DE ACTIVOS Disponibilidades/Total Activo 1.86% 5.32% 5.07% 1.80% 5.55% 3.12% 4.82% 5.84% 4.66% 8.56% 4.34% Inversiones Temporarias/Total Activo 3.10% 0.63% 4.42% 2.96% 0.37% 6.62% 0.01% 0.34% 0.58% 0.02% 2.02% Cartera / Total Activo 90.83% 91.24% 85.64% 85.11% 90.99% 83.82% 91.76% 89.15% 89.98% 89.13% 89.56% Otras Cuentas por cobrar / Total Activo 0.66% 0.68% 0.70% 2.74% 0.26% 1.48% 0.53% 2.44% 0.83% 0.33% 0.86% Bienes Realizables / Total Activo 0.00% 0.02% 0.00% 0.01% 0.06% 0.00% 0.00% 0.02% 0.14% 0.00% 0.02% Inversiones Permanentes / Total Activo 0.89% 0.06% 0.09% 0.45% 0.93% 0.04% 0.01% 0.01% 0.15% 0.07% 0.39% Bienes de Uso / Total Activo 2.20% 1.88% 3.29% 6.28% 1.56% 4.33% 2.54% 1.59% 3.34% 1.64% 2.35% Otros Activos / Total Activo 0.46% 0.16% 0.78% 0.66% 0.28% 0.59% 0.33% 0.60% 0.32% 0.26% 0.46% ESTRUCTURA DE PASIVOS Oblig.con Bancos y Ent.Fin./Pasivo+Patrimonio 77.97% 76.66% 53.24% 80.14% 81.69% 79.31% 83.22% 81.79% 81.70% 76.81% 74.53% Obligaciones subordinadas/pasivo+patrimonio 0.00% 0.00% 0.00% 2.99% 2.98% 0.00% 4.37% 3.10% 1.38% 0.00% 1.05% CALIDAD DE CARTERA Cartera Vigente / Cartera Bruta 99.07% 98.87% 98.55% 95.35% 97.14% 99.99% 97.24% 97.10% 98.09% 98.13% 98.29% Cartera reprogramada o reestructurada / Cartera Bruta 0.26% 0.00% 0.11% 1.32% 2.01% 3.71% 1.80% 2.87% 3.12% 0.02% 0.92% Cartera Vencida / Cartera Bruta 0.38% 1.01% 0.71% 3.95% 1.55% 0.01% 2.10% 1.37% 0.91% 1.19% 0.96% Cartera en Ejecución / Cartera Bruta 0.55% 0.12% 0.74% 0.71% 1.31% 0.00% 0.66% 1.54% 1.00% 0.67% 0.75% Cartera Vencida Total + Ejecución Total / Cartera Bruta 0.93% 1.13% 1.45% 4.65% 2.86% 0.01% 2.76% 2.90% 1.91% 1.87% 1.71% Cartera Reprog. o Reestructurada Vigente / Cartera Vigente Total 0.24% 0.00% 0.10% 1.30% 1.69% 3.71% 1.59% 2.52% 3.16% 0.02% 0.82% Cartera Reprog. o Reestruct. Vencida y Ejec. / Cartera Reprog. o Reestruct. 9.07% 0.00% 7.95% 6.45% 18.20% 0.00% 14.07% 14.49% 0.47% 0.00% 11.94% Prod. Financieros Devengados por Cobrar Cartera / Cartera Bruta 1.53% 1.50% 1.17% 1.81% 1.76% 0.70% 2.81% 2.35% 2.61% 1.78% 1.73% Prev.Cartera Incobrable / Cartera Bruta 4.39% 3.61% 7.25% 7.77% 3.01% 4.91% 2.76% 5.41% 6.13% 5.07% 4.86% Previsión cartera incobrable / Cartera en Mora % % % % % % % % % % % LIQUIDEZ Disponibilidades / Pasivo 2.25% 6.47% 8.80% 2.11% 6.45% 3.76% 5.31% 6.58% 5.46% 10.68% 5.44% Disponibilidades + Inversiones Temporarias / Pasivo 5.99% 7.24% 16.48% 5.58% 6.87% 11.71% 5.32% 6.96% 6.13% 10.70% 7.98% Disponibilidades + Inversiones Temporarias / Activo 4.97% 5.95% 9.50% 4.76% 5.92% 9.74% 4.83% 6.18% 5.24% 8.57% 6.36% SOLVENCIA Patrimonio/Activo 17.15% 17.79% 42.37% 14.68% 13.87% 16.79% 9.29% 11.21% 14.61% 19.85% 20.32% Patrimonio/Activo+Contingente 17.15% 17.79% 42.37% 14.68% 13.87% 16.79% 9.29% 11.21% 14.61% 19.85% 20.32% Cartera Vencida+Ejecución/Patrimonio 5.02% 5.90% 3.12% 28.71% 19.00% 0.04% 27.22% 23.83% 12.22% 8.66% 7.78% Cartera vencida + Ejec. reprog. o reestruct. / Patrimonio 0.13% 0.00% 0.02% 0.53% 2.43% 0.00% 2.50% 3.41% 0.09% 0.00% 0.50% Cartera Vencida+Ejecución-Prev/Patrimonio 1.24% 0.35% 0.38% 2.94% 5.62% 0.02% 5.83% 8.31% 3.78% 1.46% 1.79% Coeficiente de adecuación patrimonial (1) 16.92% 17.54% 41.85% 15.05% 14.05% 19.01% 14.46% 14.08% 17.18% 20.22% 20.89% Coeficiente de adecuación patrimonial (2) 16.92% 17.54% 41.85% 15.05% 14.05% 19.01% 14.46% 14.08% 18.20% 20.25% n.d. ESTRUCTURA FINANCIERA Activo Productivo / Activo + Contingente 95.45% 92.12% 92.99% 88.41% 89.91% 92.77% 88.90% 88.55% 90.63% 90.21% 92.24% Pasivo con Costo / Pasivo + Contingente 89.22% 91.13% 87.64% 95.99% 96.32% 93.97% 94.72% 94.88% 95.64% 93.46% 91.75% Activo Productivo - Pasivo con Costo / Pasivo con Costo 29.12% 22.97% 84.10% 7.95% 8.37% 18.65% 3.48% 5.10% 10.98% 20.42% 26.18% Activo Improductivo / Patrimonio 26.54% 44.26% 16.56% 78.96% 72.78% 43.06% % % 64.13% 49.32% 38.18% RENTABILIDAD Resultado Financiero Bruto / (Activo+Contingente) 19.54% 26.14% 16.07% 22.46% 12.08% 10.93% 11.89% 11.98% 11.40% 19.27% 17.17% Resultado de Operación Bruto / (Activo+Contingente) 19.09% 24.10% 16.08% 30.55% 12.82% 13.20% 12.22% 15.26% 11.89% 19.25% 17.42% Result. de Operación después de Incobrables / (Activo+Contingente) 18.31% 23.46% 15.52% 25.05% 11.11% -6.87% 9.05% 11.33% 9.19% 17.57% 15.75% Resultado de Operación Neto / (Activo+Contingente) 4.67% 4.23% 5.13% 0.57% 0.47% % 0.30% 1.13% -2.38% 0.86% 2.90% Result. de Operación Neto antes de Impuestos (Activo+Contingente) 4.68% 4.22% 5.13% 0.57% 0.47% % 0.02% 0.70% -2.39% 0.86% 2.83% Resultado Neto de la Gestión / (Activo+Contingente) [ROA] 3.84% 4.22% 3.57% 0.57% 0.47% % 0.02% 0.70% -2.39% 0.86% 2.28% Resultado Neto de la Gestión / Patrimonio [ROE] 22.86% 24.00% 8.45% 4.00% 3.42% % 0.18% 6.33% % 4.36% 11.35% RESULTADOS Ingresos Financieros / Activo+Contingente 24.64% 31.81% 19.69% 29.39% 17.76% 15.85% 19.48% 17.28% 16.94% 25.54% 22.42% Ingresos Financieros / Cartera Bruta 26.47% 33.87% 21.57% 32.97% 19.20% 18.45% 21.04% 19.05% 18.04% 27.68% 24.27% Resultado Neto / Ingresos Financieros 15.58% 13.27% 18.14% 1.95% 2.67% % 0.09% 4.04% % 3.37% 10.19% Gastos Financieros / Activo+Contingente -5.10% -5.66% -3.62% -6.93% -5.68% -4.92% -7.59% -5.30% -5.54% -6.27% -5.25% Gastos Financieros / Pasivos con costo promedio 6.84% 7.50% 7.12% 8.45% 6.83% 6.31% 8.85% 6.26% 6.76% 8.31% 7.14% Ajustes netos por inflación y por diferencias de cambio / Activo+Contingen 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% Cargos por Incob.Netos de Recuper. / Activo+Contingente -0.78% -0.64% -0.56% -5.50% -1.71% % -3.16% -3.93% -2.70% -1.68% -1.67% Otros Ingresos Operativos Netos / Activo+Contingente -0.45% -2.05% 0.00% 8.08% 0.74% 2.26% 0.33% 3.27% 0.48% -0.02% 0.24% Gastos de Administración / Activo+Contingente % % % % % % -8.75% % % % % Ing.Extraord. Y de Gest.Ant.Netos / Activo+Contingente 0.02% -0.01% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% -0.29% -0.43% -0.01% 0.00% -0.07% Deprec.y Desval.Bienes de Uso / Bienes de uso-terrenos 21.24% 21.67% 20.74% 27.77% 21.01% 14.09% 25.98% 25.59% 16.22% 29.34% 22.03% INGRESOS Y GASTOS FINANCIEROS Productos por Cartera Vigente / Cartera Vigente 26.58% 34.18% 21.67% 34.90% 19.26% 18.32% 21.50% 18.85% 18.23% 28.05% 24.48% Productos por Cartera Reprog. Y Reestruct. Vigente / Cartera Reprog.y Rees 17.34% 0.00% 20.87% 0.00% 18.29% 18.32% 15.28% 10.95% 17.25% 26.81% 14.69% Productos por Cartera Vencida y en Ejecución / Cartera Vencida y en Ejecu 8.45% 5.34% 9.34% 0.39% 11.80% 16.08% 8.63% 39.47% 5.71% 7.14% 13.72% Productos por Cartera Reprog. Y Reestruct. Vencida y en Ejec. / Cartera Rep 8.75% 0.00% 0.11% 28.43% 39.79% 3.73% 5.93% 0.98% 24.29% 0.00% 14.54% Int. Penales Cartera Vencida Total /Productos cartera vencida total 2.11% 0.00% 1.28% 84.11% 0.00% 0.00% 0.80% 0.17% 2.39% 15.49% 1.13% Int. Penales Cartera en Ejecución Total /Productos cartera en Ejecución 2.68% 0.00% 1.87% 0.00% 0.00% 0.00% 15.70% 0.93% 0.05% 7.66% 1.54% Int. Penales Cartera Vencida Total y en Ejecución Total /Productos cartera 2.42% 0.00% 1.41% 84.11% 0.00% 0.00% 0.81% 0.29% 1.14% 13.79% 1.21% Int.Oblig.con Emp.con participación Estatal / Oblig.c/emp.con particip. Es 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% Cargos por Oblig.con el BCB / Oblig.con el BCB 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% EFICIENCIA ADMINISTRATIVA RATIOS DE EFICIENCIA (1) Gastos de Administración/(Activo+Contingente) 13.64% 19.22% 10.38% 24.48% 10.63% 11.66% 8.75% 10.19% 11.57% 16.70% 12.84% Gastos de Administración/Activo Productivo Promedio neto de Conting 14.27% 20.65% 11.15% 28.27% 11.75% 12.86% 9.75% 11.65% 12.69% 18.47% 13.90% Gastos de Administración/(Cartera+Contingente) 14.66% 20.47% 11.37% 27.45% 11.49% 13.57% 9.45% 11.24% 12.32% 18.10% 13.90% ESTRUCTURA DE GASTOS DE ADMINISTRACIÓN Gastos de Personal/Gastos de Administración 78.13% 72.47% 68.14% 62.16% 65.35% 60.27% 65.72% 64.05% 56.47% 71.15% 71.02% Deprec.y Amortizaciones/Gastos de Administración 4.13% 2.97% 9.01% 6.29% 4.40% 5.38% 6.77% 7.11% 7.26% 3.23% 5.22% Otros Gastos Administración/Gastos de Administración 17.74% 24.56% 22.85% 31.55% 30.25% 34.34% 27.51% 28.84% 36.27% 25.62% 23.77% Gastos de Administración/Total Egresos(4) 58.08% 66.40% 54.44% 63.51% 45.26% 31.43% 41.53% 27.48% 53.70% 39.02% 49.48% CÁLCULO SPREAD EFECTIVO (1) SPREAD EFECTIVO 19.02% 24.10% 16.11% 30.26% 12.68% 13.20% 11.00% 15.08% 11.41% 19.25% 17.26% MARGEN FINANCIERO (5) 19.47% 26.14% 16.08% 22.18% 11.95% 11.08% 10.67% 11.81% 10.93% 19.27% 17.01% Margen Financiero en Activos ProductivosPromedio Neto de Contin 20.52% 28.46% 17.39% 26.65% 13.36% 12.66% 12.52% 13.30% 12.37% 21.85% 18.60% Ingreso Financiero Promedio en Activos Productivos Neto de Cont 25.62% 34.12% 20.98% 33.58% 19.04% 17.43% 20.11% 18.60% 17.90% 28.12% 23.84% Costo Promedio de Fondos (7) -5.10% -5.66% -3.59% -6.93% -5.68% -4.77% -7.59% -5.30% -5.54% -6.27% -5.24% MARGEN OPERATIVO -0.45% -2.05% 0.03% 8.08% 0.74% 2.12% 0.33% 3.27% 0.48% -0.02% 0.25% UTILIZACIÓN DEL SPREAD EFECTIVO (1) SPREAD EFECTIVO 19.02% 24.10% 16.11% 30.26% 12.68% 13.20% 11.00% 15.08% 11.41% 19.25% 17.26% Incobrabilidad -0.71% -0.64% -0.54% -5.21% -1.58% % -1.95% -3.75% -2.22% -1.68% -1.50% Gastos administrativos % % % % % % -8.75% % % % % Resultados extraordinarios 0.01% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% Resultados gestiones anteriores 0.01% -0.01% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% -0.29% -0.43% -0.01% 0.00% -0.07% n.d. No disponible (1) Cálculo de CAP utilizando el valor de patrimonio neto del mes precedente (2) Cálculo de CAP utilizando el valor de patrimonio neto del mes actual

4 Cuadro Nº 4 ESTADO DE CARTERA POR DEPARTAMENTOS Y ZONAS (En Bolivianos) DEPARTAMENTO BRUTA VIGENTE ESTADO DE CARTERA POR DEPARTAMENTO: NIVEL URBANO CARTERA Reprogramada o reestructurada vigente VENCIDA Reprogramada o reestructurada vencida EJECUCIÓN Reprogramada o reestructurada en ejecución BENI 45,199,366 44,908,274 10, ,514-77,858 - CHUQUISACA 162,313, ,057,887 22, , ,697 - COCHABAMBA 265,616, ,002,018 2,662,136 4,476, ,044 3,030, ,032 LA PAZ 828,926, ,227,942 5,197,717 6,760, ,152 6,959, ,892 ORURO 256,198, ,395, ,390 1,040,104 2,563 1,202,586 - PANDO 39,057,548 36,969, , ,825 65, ,707 68,631 POTOSÍ 79,694,153 77,186,643 96,815 1,652, ,425 - SANTA CRUZ 389,014, ,410,841 2,915,618 3,800, ,459 1,415, ,359 TARIJA 145,740, ,467,660 1,940,734 1,444,551 36, ,375 45,737 TOTAL 2,211,760,877 2,159,626,935 14,036,563 20,776,245 1,185,729 15,402, , % 97.64% 0.63% 0.94% 0.05% 0.70% 0% ESTADO DE CARTERA POR DEPARTAMENTO: NIVEL RURAL BENI 166,905, ,215, ,359 1,449,899 99,271 2,087, ,793 CHUQUISACA 95,550,293 93,500,104 1,173, ,496 74, ,806 - COCHABAMBA 362,853, ,967,183 3,411,632 2,283, ,338 4,479, ,348 LA PAZ 468,621, ,996,420 1,948,346 4,650, ,584 2,641, ,811 ORURO 110,795, ,256, , ,028 10, ,374 - PANDO 21,972,876 21,358, , ,546 28,431 85,012 - POTOSÍ 144,771, ,706, , , , ,772 13,175 SANTA CRUZ 573,843, ,580,973 10,680,446 6,436, ,576 4,126, ,391 TARIJA 139,204, ,654,637 1,075, ,430 83, ,561 52,682 TOTAL 2,084,518,183 2,028,235,631 20,773,930 18,149,816 1,256,156 14,559,450 1,543, % 97.30% 1.00% 0.87% 0.06% 0.70% 0% ESTADO DE CARTERA POR DEPARTAMENTO TOTAL NACIONAL BENI 212,104, ,123, ,078 1,652,413 99,271 2,165, ,793 CHUQUISACA 257,863, ,557,991 1,196,345 1,463,580 74, ,503 - COCHABAMBA 628,470, ,969,201 6,073,768 6,759, ,382 7,510, ,380 LA PAZ 1,297,547,564 1,268,224,363 7,146,063 11,411, ,736 9,600, ,704 ORURO 366,993, ,651, ,442 1,863,132 13,166 1,508,960 - PANDO 61,030,423 58,328, , ,371 93, ,719 68,631 POTOSÍ 224,466, ,893, ,178 2,498, , ,198 13,175 SANTA CRUZ 962,858, ,991,813 13,596,064 10,237, ,035 5,541,860 1,052,750 TARIJA 284,944, ,122,297 3,015,847 2,347, ,756 1,239,935 98,419 TOTAL 4,296,279,061 4,187,862,566 34,810,493 38,926,062 2,441,884 29,962,203 2,275, % 97.48% 0.81% 0.91% 0.06% 0.70% 0%

5 Cuadro Nº 5 ESTADO DE CARTERA POR INSTITUCIÓN Y ZONA (En Bolivianos) INSTITUCIÓN BRUTA VIGENTE ESTADO DE CARTERA POR ENTIDAD: NIVEL URBANO CARTERA Reprogramada o reestructurada vigente VENCIDA Reprogramada o reestructurada vencida EJECUCIÓN Reprogramada o reestructurada en ejecución CRECER 548,966, ,516, ,685 1,678,425 37,599 2,780,378 9,091 PRO MUJER 391,026, ,754,568-4,117, ,814 - DIACONIA 569,860, ,350, ,846 3,761,722-4,378,822 - EMPRENDER 36,250,621 33,865, ,506 1,461,482 44, ,571 - IDEPRO 184,086, ,747,989 3,035,060 2,479, ,242 2,491, ,054 IMPRO 20,836,762 19,941, , SARTAWI 82,131,477 77,242, ,504 2,640, ,044 1,143,071 37,909 CIDRE 241,486, ,020,833 7,085,364 3,039, ,559 2,997, ,599 FONDECO 15,248,161 14,997, ,137 16,205-41,827 - FUBODE 121,867, ,189,344 49,657 1,581,134-1,047,835 - TOTAL 2,211,760,877 2,159,626,935 14,036,563 20,776,245 1,185,729 15,402, , % 97.64% 0.63% 0.94% 0.05% 0.70% 0% ESTADO DE CARTERA POR ENTIDAD: NIVEL RURAL CRECER 779,675, ,695,993 2,169,450 3,164, ,014 4,381, ,743 PRO MUJER 107,075, ,720, , ,712 - DIACONIA 218,260, ,540, ,759 1,794,751 45,271 1,436,322 22,979 EMPRENDER 15,743,284 15,065, , , IDEPRO 177,094, ,178,317 2,890,146 2,721, ,437 1,318, ,462 IMPRO 5,071,875 5,003,926 65,999 1, SARTAWI 238,962, ,040,246 4,007,273 3,598, , , ,083 CIDRE 273,218, ,121,149 5,529,798 2,690, ,323 4,082, ,917 FONDECO 170,246, ,195,453 5,559,885 1,671,348-1,793,275 27,017 FUBODE 99,169,099 97,673,218-1,052, ,743 - TOTAL 2,084,518,183 2,028,235,631 20,773,930 18,149,816 1,256,156 14,559,450 1,543, % 97.30% 1.00% 0.87% 0.06% 0.70% 0% ESTADO DE CARTERA POR ENTIDAD TOTAL NACIONAL CRECER 1,328,641,442 1,313,212,096 3,114,135 4,842, ,614 7,162, ,834 PRO MUJER 498,101, ,475,479-5,025, ,527 - DIACONIA 788,121, ,890, ,605 5,556,473 45,271 5,815,144 22,979 EMPRENDER 51,993,905 48,931, ,125 2,008,338 44, ,571 - IDEPRO 361,181, ,926,305 5,925,206 5,201, ,679 3,809, ,515 IMPRO 25,908,637 24,945, ,803 1, SARTAWI 321,094, ,282,484 4,960,777 6,238, ,155 1,799, ,992 CIDRE 514,704, ,141,982 12,615,162 5,729,884 1,312,882 7,080, ,515 FONDECO 185,495, ,193,444 5,752,022 1,687,553-1,835,101 27,017 FUBODE 221,037, ,862,562 49,657 2,633,271-1,491,579 - TOTAL 4,296,279,061 4,187,862,566 34,810,493 38,926,062 2,441,884 29,962,203 2,275, % 97.48% 0.81% 0.91% 0.06% 0.70% 0%

6 Cuadro Nº 6 CALIFICACIÓN DE CARTERA POR INSTITUCIÓN (En Bolivianos) CARTERA POR ENTIDAD: TOTAL NACIONAL INSTITUCIÓN CALIFICACIÓN DE CARTERA Categoría A Categoría B Categoría C Categoría D Categoría E Categoría F TOTAL CRECER 1,302,632,984 12,969,998 2,407,200 1,677,908 1,124,957 7,828,396 1,328,641,442 PRO MUJER 486,603,818 4,992, , , ,109 5,186, ,101,770 DIACONIA 773,713,368 3,227, , , ,547 9,686, ,121,213 EMPRENDER 49,009, ,183 99,253 48, ,451 2,136,200 51,993,905 IDEPRO 340,219,410 10,372,022 1,474, ,808 1,138,957 7,610, ,181,045 IMPRO 25,103, ,520-1, ,908,637 SARTAWI 306,465,480 6,229,690 1,065, , ,785 6,018, ,094,195 CIDRE 481,998,255 16,555,567 4,024,472 1,222,722 1,496,283 9,407, ,704,646 FONDECO 174,857,404 6,480, , , ,299 2,642, ,495,138 FUBODE 215,286,367 1,755, , , ,870 2,859, ,037,069 TOTAL 4,155,889,781 63,951,126 11,217,120 4,536,074 7,309,260 53,375,701 4,296,279, % 1.49% 0.26% 0.11% 0.17% 1.24% 100% n.d. - No disponible

7 GRÁFICO Nº 1 Calificación de cartera de las IFD A 97% Otras Categorías 3%

8 GRÁFICO Nº 2 Evolución de Cartera Bruta Urbana y Rural (En Millones de Bolivianos) ,099 4,353 4, ,656 Millones ,891 2,063 2,236 2,241 2,212 2,113 2,085 1,939 1,717 2,036 1,624 1,549 1,245 1,250 1,342 1, dic-04 dic-05 dic-06 dic-07 dic-08 dic-09 dic-10 dic-11 dic-12 dic-13 dic-14 dic-15 ene-16 Cartera Bruta Cartera Bruta Urbana Cartera Bruta Rural

9 Cuadro Nº 7 NÚMERO DE CLIENTES POR INSTITUCIÓN Y DEPARTAMENTO (En número de clientes) INSTITUCIÓN URBANO RURAL NACIONAL HOMBRES MUJERES HOMBRES MUJERES HOMBRES MUJERES TOTAL CLIENTES CIDRE 4,081 2,867 5,580 3,156 9,661 6,023 15,684 CRECER 14,077 56,027 19,441 74,819 33, , ,364 DIACONIA 22,441 30,944 8,689 5,628 31,130 36,572 67,702 EMPRENDER 1,876 5, ,485 2,784 6,966 9,750 FONDECO ,867 2,402 2,181 3,125 5,306 FUBODE 6,135 20,352 4,775 7,806 10,910 28,158 39,068 IDEPRO 3,458 2,591 4,894 2,048 8,352 4,639 12,991 IMPRO ,303 1,236 2,539 PRO MUJER 8,190 78,803 2,968 25,261 11, , ,222 SARTAWI 3,110 5,635 6,777 4,853 9,887 10,488 20,375 TOTAL 64, ,405 56, , , , ,001 DEPARTAMENTO URBANO RURAL NACIONAL HOMBRES MUJERES HOMBRES MUJERES HOMBRES MUJERES TOTAL CLIENTES BENI 904 7,989 4,690 18,122 5,594 26,111 31,705 CHUQUISACA 5,398 14,912 2,915 4,308 8,313 19,220 27,533 COCHABAMBA 9,148 23,208 10,360 17,977 19,508 41,185 60,693 LA PAZ 26,581 67,097 15,028 24,572 41,609 91, ,278 ORURO 6,584 19,548 2,625 3,064 9,209 22,612 31,821 PANDO 984 4, ,279 1,778 5,398 7,176 POTOSI 2,515 8,904 4,247 8,475 6,762 17,379 24,141 SANTA CRUZ 8,325 46,647 11,384 37,816 19,709 84, ,172 TARIJA 4,212 11,981 4,190 12,099 8,402 24,080 32,482 TOTAL 64, ,405 56, , , , ,001

10 GRÁFICO Nº 3 Evolución de número de prestatarios urbanos y rurales , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,878 65, , , ,831 86,780 89, , , , ,651 97,863 96, , , , , , , , ,945 - dic-04 dic-05 dic-06 dic-07 dic-08 dic-09 dic-10 dic-11 dic-12 dic-13 dic-14 dic-15 ene-16 Clientes Clientes Urbanos Clientes Rurales

11 GRÁFICO Nº 4 Evolución de número de prestatarios hombres, mujeres e institucionales , , , , , , , , , , , ,232 35,103 36,249 38, , ,282 47, , , , ,788 54,610 52, , ,546 67, ,545 85, ,567 99, , , , , , , , ,884 - dic-04 dic-05 dic-06 dic-07 dic-08 dic-09 dic-10 dic-11 dic-12 dic-13 dic-14 dic-15 ene-16 Clientes Clientes Mujeres Clientes Hombres Clientes Institucionales

12 9.00% GRÁFICO Nº 5 Evolución de porcentaje de Mora 8.00% 7.97% 7.00% 6.00% 5.68% Título del eje 5.00% 4.00% 5.13% 3.00% 3.39% 2.38% 2.00% 1.00% 1.68% 1.36% 1.03% 1.00% 1.16% 1.53% 1.60% 1.71% 0.00% dic-04 dic-05 dic-06 dic-07 dic-08 dic-09 dic-10 dic-11 dic-12 dic-13 dic-14 dic-15 ene-16

13 GRÁFICO Nº 6 Evolución de cobertura de previsiones sobre la cartera en mora (en Millones de Bolivianos) Millones Cartera en Mora Previsiones dic-04 dic-05 dic-06 dic-07 dic-08 dic-09 dic-10 dic-11 dic-12 dic-13 dic-14 dic-15 ene-16

14 GRÁFICO Nº 7 Evolución de indicadores de resultados 35.00% 30.00% 25.00% 27.23% 30.67% 28.16% 28.74% 26.92% 25.66% 23.98% 23.06% 22.17% 23.74% 23.06% 24.27% 20.00% 15.00% 18.75% 19.46% 18.06% 18.16% 15.25% 17.41% 16.56% 19.79% 12.65% 14.02% 13.48% 14.41% 14.08% 13.90% 10.00% 5.00% Ingresos Financieros / Cartera Bruta 0.00% Gastos Administrativos / Cartera Bruta dic-04 dic-05 dic-06 dic-07 dic-08 dic-09 dic-10 dic-11 dic-12 dic-13 dic-14 dic-15 ene-16

15 Cuadro Nº 8 CLASIFICACIÓN DE CARTERA POR DESTINO DEL CRÉDITO (En Bolivianos) INSTITUCIÓN Agricultura y Ganadería Caza, Silvicultura y Pesca Extracción de petroleo crudo y gas natural Minerales metálicos y no metálicos Industria Manufacturera Producción y distribución de energía eléctrica, gas y agua Construcción Venta al por mayor y menor Hoteles y Restaurantes CARTERA POR ENTIDAD: NIVEL URBANO SECTOR ECONOMICO Transporte, almacenamiento y comunicación CRECER 8,344, ,448-1,614,868 24,127,892 54,338 52,628, ,939,358 23,125,894 91,416,107-29,914,222-1,962,572 9,680,517 39, ,966,280 PRO MUJER - - 7, ,310 1,507, ,423 5,870, ,263,360 82,637,504 10,327,016 10,605 5,864, , ,930 9,092,065 43, ,026,008 DIACONIA 4,427,039 4,796-4,114,266 24,657,125 95, ,962, ,903,822 7,054,741 67,893,694 34,873 95,887, ,241 2,661,801 5,733, ,326-52, ,860,521 EMPRENDER 63,802 6,984 24,044 12,996 4,788, ,229 20,118,365 4,029,789 4,449,999 90, ,052 79,613 80,093 1,198, ,768 36,250,621 IDEPRO 10,045,523 5,899, ,406 21,474,413-8,529,121 55,934,694 12,945,333 54,019,799 98,170 7,909, , ,575 5,565, ,086,705 IMPRO 209,734 28,609-39,321 3,682, ,373 3,948,960 1,099,859 3,069,707-6,567,793 46, , , ,343 20,836,762 SARTAWI 11,851, ,955 5,030,269 34,309 10,177,658 33,818,020 5,139,025 9,013,485 2,549 4,089,664 11, ,656 2,391,531 35,838-3,992 82,131,477 CIDRE 24,130,019 3,245,758 34,300 3,977,991 22,544,100 39,300 39,666,011 44,880,016 9,143,505 64,010, ,103 21,645,236 73, ,324 7,139,735 50,979-4, ,486,370 FONDECO 1,481, ,129,183-1,448,673 5,410,592 1,907, ,971-1,708,595 87, , , ,248,161 FUBODE 11,043,014 9, ,836 13,928,582-11,102,905 44,845,398 26,964,943 11,771, , ,351,599 15, , ,867,970 TOTAL 71,597,360 9,313,079 65,846 11,860, ,870, , ,469, ,062, ,048, ,485, , ,386,814 1,273,540 7,315,149 43,374, , ,057 2,211,760, % 0.42% 0.00% 0.54% 5.60% 0.01% 14.94% 42.77% 7.87% 14.31% 0.02% 7.88% 0.06% 0.33% 1.96% 0.01% 0.00% 0.03% 100% CARTERA POR ENTIDAD: NIVEL RURAL CRECER 174,446,616 2,066,502-6,928,117 21,094,025 29,441 65,976, ,365,402 28,587,677 55,471,771-17,903, ,689 6,541,190 15, ,675,162 PRO MUJER 21, , ,814 2,061 2,098,020 68,082,336 30,911,715 2,719, ,084 50, ,694 1,972,452 4, ,075,761 DIACONIA 73,259,765 3,791,009-1,836,991 12,993,571 24,704 48,944,223 35,634,334 2,995,039 13,965,374 17,871 22,092,205 49, ,699 2,346,033 2,856-25, ,260,692 EMPRENDER 3,193, ,624-23,026 1,715,675 2, ,546 6,228,645 1,358,023 2,192,910-45,639-21, , ,743,284 IDEPRO 104,033,986 16,069, ,225 8,341,915-2,488,521 18,017,746 5,290,216 20,037,762 5,331 1,725,810 75,747 99, , ,094,340 IMPRO 3,193,164 30, ,224,997-87, ,583 16, , ,669-8, ,071,875 SARTAWI 168,963, , ,963 5,852,425-17,123,522 27,338,057 5,391,199 6,936,266 76,932 5,248,588 35, , ,319 5, ,962,718 CIDRE 170,302,938 3,269,568-5,374,155 8,514, ,124 16,865,111 12,036,778 2,344,550 44,322, ,075 7,693, ,965 46,125 1,797,523 5,541-13, ,218,275 FONDECO 135,709,443 82,060-25,027 2,680,473 1,213,178 7,790,524 9,468,300 5,459,751 2,964,963-3,723, ,163 1,025, ,246,977 FUBODE 50,596,043 95,003-2,914,984 7,310,355 11,610 6,157,676 18,895,353 7,132,949 5,250, ,563-44, ,604 18, ,169,099 TOTAL 883,721,594 25,930,507-18,079,141 69,881,305 1,506, ,719, ,199,536 89,487, ,003, ,210 59,725, ,252 1,146,557 16,306,052 51,703-38,258 2,084,518, % 1.24% 0.00% 0.87% 3.35% 0.07% 8.05% 28.60% 4.29% 7.39% 0.02% 2.87% 0.02% 0.06% 0.78% 0.00% 0.00% 0.00% 100% CARTERA POR ENTIDAD: TOTAL NACIONAL CRECER 182,791,227 2,183,951-8,542,985 45,221,917 83, ,605, ,304,761 51,713, ,887,878-47,818,098-2,211,261 16,221,707 55, ,328,641,442 PRO MUJER 21,976-7, ,964 1,661, ,485 7,968, ,345, ,549,218 13,046,236 10,605 6,779, , ,624 11,064,516 48, ,101,770 DIACONIA 77,686,804 3,795,805-5,951,257 37,650, , ,906, ,538,155 10,049,780 81,859,068 52, ,979, ,076 2,943,500 8,079, ,182-77, ,121,213 EMPRENDER 3,257, ,608 24,044 36,021 6,503,833 2, ,775 26,347,011 5,387,812 6,642,909 90, ,691 79, ,432 1,612, ,768 51,993,905 IDEPRO 114,079,508 21,969,708-1,091,631 29,816,328-11,017,643 73,952,440 18,235,549 74,057, ,502 9,634, , ,612 6,333, ,181,045 IMPRO 3,402,898 58,747-39,321 4,907, ,116 4,081,543 1,116,534 3,211,333-6,804,461 46, , , ,343 25,908,637 SARTAWI 180,815, ,711-1,219,918 10,882,694 34,309 27,301,180 61,156,077 10,530,224 15,949,750 79,481 9,338,252 47, ,796 3,230,850 40,953-3, ,094,195 ANED CIDRE 194,432,957 6,515,325 34,300 9,352,146 31,058, ,424 56,531,122 56,916,794 11,488, ,333, ,178 29,339, , ,449 8,937,258 56,520-17, ,704,646 FONDECO 137,191,371 82,060-25,027 4,809,656 1,213,178 9,239,197 14,878,893 7,367,582 3,478,934-5,431,746 87, ,512 1,416, ,495,138 FUBODE 61,639, ,671-3,258,820 21,238,937 11,610 17,260,581 63,740,751 34,097,892 17,021, ,396-44,393 1,953,203 33, , ,037,069 TOTAL 955,318,954 35,243,586 65,846 29,940, ,751,327 1,833, ,188,966 1,542,262, ,536, ,488, , ,112,307 1,629,792 8,461,706 59,680, , ,315 4,296,279, % 0.82% 0.00% 0.70% 4.51% 0.04% 11.60% 35.90% 6.13% 10.95% 0.02% 5.45% 0.04% 0.20% 1.39% 0.01% 0.00% 0.01% 100% Intermediación financiera Servicios inmobiliarios, empresariales y de alquiler Administración pública, defensa y seguridad social obligatoria Educación Servicios sociales, comunales y personales Servicio de hogares privados que contratan servicio doméstico Servicios de organizaciones y órganos extraterritoriales Actividades atípicas TOTAL

16 GRÁFICO Nº 8 Destino de cartera urbana Servicios inmobiliarios, empresariales y de alquiler 8% Otras Actividades 20% Venta al por mayor y menor 43% Transporte, almacenamiento y comunicación 14% Construcción 15%

17 GRÁFICO Nº 9 Destino de cartera rural Transporte, almacenamiento y comunicación 7% Otras Actividades 14% Construcción 8% Agricultura y Ganadería 42% Venta al por mayor y menor 29%

18 Cuadro Nº 9 ESTRATIFICACIÓN DE CARTERA POR MONTO DEL CRÉDITO (En Bolivianos) CARTERA POR ENTIDAD: NIVEL URBANO ESTRATIFICACIÓN DE CARTERA POR MONTOS INSTITUCIÓN Mayor a US$ Entre US$ y Entre US$ y Entre US$ y Entre US$ y Entre US$ y Entre US$ y Entre US$ y Entre US$ y Entre US$ y Entre US$ y Entre US$ y Entre US$ 501 y US$ US$ US$ US$ US$ US$ US$ US$ US$ US$ US$ US$ Menores a US$ 500 TOTAL CRECER ,749 1,600,883 9,093,693 12,739,285 53,018, ,109,702 41,848,194 35,009,782 75,402,223 91,868,018 68,389,298 24,616, ,966,280 PRO MUJER , ,058 8,437,705 4,512,425 13,836,391 55,689, ,493, ,554,830 43,671, ,026,008 DIACONIA - 2,506,048 6,573,986 30,225,326 32,131,571 35,713,304 57,666, ,680,349 39,377,438 43,544,246 59,542,522 59,631,165 36,798,591 13,469, ,860,521 EMPRENDER , ,988 1,620,162 1,250,526 1,512,920 5,262,766 9,612,019 8,813,544 7,068,942 36,250,620 IDEPRO ,846,648 10,292,888 8,622,030 20,727,992 32,666,248 58,932,568 8,372,984 17,037,710 7,086,757 4,137, ,610 32, ,086,705 IMPRO , , ,294 4,458,724-1,793,514 1,293,546 10,778,691-1,709,029 20,836,762 SARTAWI - - 3,623,370 6,894,423 5,709,135 2,749,324 7,341,503 15,941,800 5,480,246 7,606,402 7,483,126 9,038,259 5,565,356 4,698,534 82,131,477 CIDRE 1,392,337 21,853,823 31,538,257 18,826,582 14,990,676 17,293,595 13,085,014 32,289,039 26,895,464 16,557,927 26,259,640 15,909,004 3,709, , ,486,370 FONDECO - 820, ,500 3,068,223 1,116, , ,220 1,783, , ,899 1,748,351 2,129,835 1,414, ,533 15,248,161 FUBODE ,441 11,487,666 7,882,057 8,713,610 10,679,457 23,983,775 30,797,806 28,078, ,867,970 TOTAL 1,392,337 25,179,871 58,735,511 70,908,324 71,869,714 90,620, ,949, ,741, ,922, ,244, ,448, ,581, ,374, ,792,236 2,211,760, % 1.14% 2.66% 3.21% 3.25% 4.10% 7.50% 19.11% 6.15% 6.61% 11.32% 15% 14% 6% 100% CARTERA POR ENTIDAD: NIVEL RURAL CRECER ,519 7,543,731 9,778, ,743, ,182,748 67,402,946 54,550, ,485, ,540,091 90,922,941 28,616, ,675,162 PRO MUJER ,779 1,245, ,754 2,890,602 12,349,707 26,548,836 49,886,130 13,725, ,075,761 DIACONIA ,228 3,583,271 7,369,461 6,798,421 15,803,529 63,512,731 21,088,146 22,051,736 28,682,158 29,308,342 14,446,756 5,183, ,260,692 EMPRENDER ,876 75,132 1,217, , ,458 2,843,136 4,889,949 3,516,991 1,720,537 15,743,285 IDEPRO - - 6,828,057 4,777,198 4,743,537 25,600,718 31,666,381 50,903,688 15,299,754 13,993,719 12,545,411 8,532,324 1,968, , ,094,340 IMPRO ,930 95, , ,706 2,970, ,533 5,071,875 SARTAWI ,746,969 42,700,999 26,035,058 15,111,153 18,811,722 44,941,092 20,295,437 20,648,132 19,664,634 10,990,225 3,259,034 2,758, ,962,718 CIDRE 2,913,784 20,981,518 45,249,707 20,856,849 14,993,554 12,227,894 13,553,047 38,277,341 27,034,740 23,275,603 27,664,081 19,277,168 5,300,369 1,612, ,218,275 FONDECO - 2,763,538 19,308,629 26,382,914 23,248,575 14,487,035 20,460,058 28,890,174 5,805,071 6,939,518 7,694,170 7,431,392 4,259,828 2,576, ,246,981 FUBODE , ,395 1,480,239 22,448,989 10,986,717 11,293,202 10,904,151 17,476,629 14,222,202 9,895,967 99,169,099 TOTAL 2,913,784 23,745,055 85,565,591 99,208,751 84,262,525 84,258, ,654, ,684, ,831, ,338, ,395, ,965, ,783,085 66,912,208 2,084,518, % 1.14% 4.10% 4.76% 4.04% 4.04% 9.77% 21.14% 8.10% 7.55% 10.81% 12% 9% 3% 100% CARTERA POR ENTIDAD: TOTAL NACIONAL CRECER ,749 2,508,402 16,637,424 22,518, ,762, ,292, ,251,140 89,560, ,888, ,408, ,312,239 53,232,814 1,328,641,442 PRO MUJER , ,837 9,683,307 4,881,179 16,726,993 68,039, ,042, ,440,960 57,397, ,101,770 DIACONIA - 2,506,048 7,006,214 33,808,597 39,501,031 42,511,725 73,469, ,193,080 60,465,584 65,595,982 88,224,680 88,939,507 51,245,347 18,653, ,121,213 EMPRENDER , ,120 2,837,827 1,705,067 2,416,379 8,105,902 14,501,968 12,330,535 8,789,478 51,993,905 IDEPRO ,674,705 15,070,086 13,365,567 46,328,710 64,332, ,836,256 23,672,738 31,031,429 19,632,169 12,669,365 2,300, , ,181,045 IMPRO , , ,294 4,523,654 95,194 2,584,757 1,855,252 13,748,960-2,297,562 25,908,637 SARTAWI ,370,339 49,595,422 31,744,192 17,860,477 26,153,225 60,882,892 25,775,682 28,254,534 27,147,760 20,028,483 8,824,390 7,456, ,094,195 CIDRE 4,306,121 42,835,340 76,787,965 39,683,430 29,984,230 29,521,489 26,638,061 70,566,380 53,930,204 39,833,530 53,923,722 35,186,172 9,009,681 2,498, ,704,646 FONDECO - 3,583,538 20,192,129 29,451,137 24,365,386 14,720,813 21,013,278 30,673,490 6,108,238 7,571,417 9,442,521 9,561,227 5,674,357 3,137, ,495,142 FUBODE , ,395 1,725,679 33,936,655 18,868,774 20,006,812 21,583,608 41,460,404 45,020,008 37,974, ,037,069 TOTAL 4,306,121 48,924, ,301, ,117, ,132, ,879, ,604, ,425, ,753, ,582, ,843, ,546, ,157, ,704,444 4,296,279, % 1.14% 3.36% 3.96% 3.63% 4.07% 8.60% 20.10% 7.09% 7.07% 11.08% 14% 12% 4% 100%

19 Cuadro Nº 10 DISTRIBUCIÓN DE CARTERA POR TIPO DE CRÉDITO (En Bolivianos) CARTERA POR ENTIDAD: NIVEL URBANO TIPO DE CRÉDITO INSTITUCIÓN Crédito empresarial Crédito debidamente Crédito PYME Crédito Empresarial Crédito PYME Crédito empresarial calificado por días garantizado al sector calificado por días Agropecuario calificado empresarial mora público mora PyME agropecuario PyME agropecuario debidamente PyME agropecuario debidamente garantizado con Calificados por Días garantizado garantía real Mora Calificados por Días Calificados por Días Mora Mora Crédito PyME Agropecuario calificado como empresarial Crédito PyME Agropecuario con garantía real calificado como empresarial Microcrédito individual Microcrédito debidamente garantizado Microcrédito garantizado con garantía real Microcrédito solidario Microcrédito Banca Microcrédito solidario debidamente Comunal garantizado Microcrédito Banca Comunal debidamente garantizado Microcrédito Agropecuario Microcrédito agropecuario debidamente garantizado c/garantía real Microcrédito agropecuario debidamente garantizado Crédito hipotecario de vivienda Crédito de Vivienda sin Garantía Hipotecaria Crédito de Vivienda sin Garantía Crédito de consumo Crédito de consumo Hipotecaria Crédito de consumo debidamente garantizado con debidamente garantizado garantía real garantizado TOTAL CRECER ,418, ,002,934-8,462, ,631,538 49,374,255-4,077, ,966,280 PRO MUJER ,391,477 42,597, , ,995, ,864, ,185 1,178, ,026,008 DIACONIA ,044, ,762, ,070,683-3,751, ,408,627 59,477, ,345, ,860,521 EMPRENDER ,934, ,586-11,677, ,250,621 IDEPRO ,869, ,864,483 12,706, ,415,180-1,054, , ,086,705 IMPRO ,836, ,836,762 SARTAWI ,973, ,778,710-11,779, ,971,668 3,555,311-3,072, ,131,477 CIDRE ,686,500 1,313,900 3,893, , ,107,356 76,511,063 86,258, ,146,868 10,500,782 9,887,479 16,296, ,181 6,339,113 1,960,531 9,686,959 5,108, ,486,370 FONDECO ,146, ,510 4,943, ,172, ,184 1,055, , , ,545-39,066 15,248,161 FUBODE ,818, ,368-68,175,328-22,570, ,576 4,094, , ,867,970 TOTAL ,600,801 1,313,900 3,893, , ,253, ,954,674 91,553,320 68, , ,610, ,541,941 48,996,989 11,556,400 9,887,479 76,318, ,023,338 6,339, ,772,952 9,686,959 5,147,336 2,211,760, % 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 1.11% 0.06% 0.18% 0.03% 0.00% 0.00% 33.06% 5.97% 4.14% 0.00% 0.03% 18.11% 12.59% 2.22% 0.52% 0.45% 3.45% 5.34% 0.29% 11.79% 0.44% 0.23% % CARTERA POR ENTIDAD: NIVEL RURAL CRECER ,704, ,536, ,477, ,364,172 65,647,789-1,944, ,675,162 PRO MUJER ,563,857 8,863, ,055,161 82,421, , ,075,761 DIACONIA ,438 41, ,150, ,599,246-73,007, ,084,691 21,505,977-58,840, ,260,692 EMPRENDER ,205, ,537, ,743,284 IDEPRO ,531, , ,452,618 2,337, ,190, ,094,340 IMPRO ,071, ,071,875 SARTAWI ,145, ,426, ,541, ,341,672 5,594,966-2,913, ,962,718 CIDRE ,923,594 2,058,786 14,395,888 13,236, ,102,194 25,447,650 54,800, ,407,021 32,271, ,092,419 6,051,118 35,815 1,834,725 1,062,110 3,390,524 2,107, ,218,275 FONDECO ,213,178 2,248,641 2,190,659 12,290, ,666, ,814 10,192, ,508,252-26,394,370 89,333,521 48,020 3,494,581 1,842,808-1,984,260 64,312 2,145, ,246,977 FUBODE ,481, ,926-18,881,594-55,705, ,915 2,708, , ,169,099 TOTAL ,213,178 12,734,139 4,873,416 26,685,949 13,236, ,544,854 37,278,750 64,993, , ,007,208 85,959, ,724, ,604, ,140,439 30,690,149 97,507,409 1,834,725 67,549,139 3,454,836 4,253,179 2,084,518, % 0.00% 0.00% 0.00% 0.06% 0.61% 0.23% 1.28% 0.63% 0.00% 0.00% 26.32% 1.79% 3.12% 0.01% 0.00% 16.31% 4.12% 24.79% 5.83% 5.04% 1.47% 4.68% 0.09% 3.24% 0.17% 0.20% % CARTERA POR ENTIDAD: TOTAL NACIONAL CRECER ,122, ,539, ,940, ,995, ,022,043-6,021, ,328,641,442 PRO MUJER ,955,333 51,460, , ,050, ,285, ,185 1,349, ,101,770 DIACONIA ,075,412 41, ,912, ,669,930-76,758, ,493,318 80,983, ,186, ,121,213 EMPRENDER ,139, ,586-15,215, ,993,905 IDEPRO ,400, , ,317,101 15,044, ,415,180-14,245, , ,181,045 IMPRO ,908, ,908,637 SARTAWI ,119, ,205, ,320, ,313,340 9,150,276-5,986, ,094,195 CIDRE ,610,094 3,372,686 18,289,099 13,839, ,209, ,958, ,059, ,553,888 42,771, ,979,897 22,347, ,995 8,173,838 3,022,642 13,077,484 7,216, ,704,646 FONDECO ,213,178 2,248,641 2,190,659 12,290, ,812, ,324 15,136, ,681,057-26,626,554 90,389,139 48,020 4,333,957 2,000,107-2,506,805 64,312 2,184, ,495,138 FUBODE ,300, ,294-87,056,921-78,276, ,490 6,803,477-1,599, ,037,069 TOTAL ,213,178 37,334,940 6,187,316 30,579,160 13,839, ,279,798, ,233, ,546, , , ,617, ,501, ,721, ,161, ,027, ,008, ,530,746 8,173, ,322,092 13,141,796 9,400,514 4,296,279, % 0.00% 0.00% 0.00% 0.03% 0.87% 0.14% 0.71% 0.32% 0.00% 0.00% 29.79% 3.94% 3.64% 0.01% 0.01% 17.24% 8.48% 13.17% 3.10% 2.68% 2.49% 5.02% 0.19% 7.64% 0.31% 0.22% %

20 GRÁFICO Nº 10 Estratificación de cartera por monto de crédito Entre US$ 501 y US$ % Menores a US$ 500 4% Mayores a US$ % Entre US$ y US$ % Entre US$ y US$ % Entre US$ y US$ % Entre US$ y US$ % Entre US$ y US$ %

21 Cuadro Nº 11 COBERTURA DE LA RED DE AGENCIAS Y EMPLEADOS Número de Agencias Personal Entidad Rural Urbana Total Rural Urbana Total CIDRE CRECER ,193 DIACONIA EMPRENDER FONDECO FUBODE IDEPRO IMPRO PRO MUJER SARTAWI Total general ,225 2,524 3,749 Número de Agencias Personal Departamento Rural Urbana Total Rural Urbana Total BENI CHUQUISACA COCHABAMBA LA PAZ ,057 1,317 ORURO PANDO POTOSÍ SANTA CRUZ TARIJA Total general ,225 2,524 3,749

22 GRÁFICO Nº 11 Cobertura por departamento Número de Agencias Rural Número de Agencias Urbana

23 Cuadro Nº 12A Tasas de interés según moneda y tipo de crédito Crédito empresarial Crédito empresarial calificado por días mora Crédito debidamente garantizado al sector público Credito Empresarial Agropecuario Crédito PYME calificado empresarial Crédito PYME calificado por días mora PyME agropecuario Calificados por Dias Mora PyME agropecuario debidamente garantizado con garantía real Calificados por Dias Mora PyME agropecuario debidamente garantizado Calificados por Dias Mora Crédito PyME Agropecuario calificado como empresarial Crédito PyME Agropecuario con garantía real calificado como empresarial Microcrédito individual Microcrédito debidamente garantizado Microcrédito garantizado con garantía real Microcrédito solidario Microcrédito solidario debidamente garantizado Microcrédito Banca Comunal Microcrédito Banca Comunal debidamente garantizado Microcredito Agropecuario Microcredito agropecuario debidamente garantizado c/garantia real Microcredito agropecuario debidamente garantizado Crédito hipotecario de vivienda Crédito de Vivienda sin Garantia Hipotecaria Crédito de Vivienda sin Garantia Hipotecaria debidamente garantizado Crédito de consumo Crédito de consumo debidamente garantizado Crédito de consumo garantizado con garantía real Tasas de interés de créditos en bolivianos EMPRENDER FUNBODEM IDEPRO CRECER PRO MUJER DIACONIA IMPRO SARTAWI CIDRE FONDECO FUBODE 13.00% 12.00% 16.00% 12.30% 24.00% 28.00% 20.50% 28.00% 13.00% 12.30% 15.00% 28.00% 15.00% 12.30% 19.00% 28.00% 17.00% 21.00% 11.50% 24.00% 13.00% 14.00% 9.75% 12.00% 16.00% 16.00% 12.30% 22.00% 29.00% 30.00% 24.00% 36.00% 33.00% 19.00% 28.00% 24.00% 28.00% 26.00% 18.00% 12.00% 10.00% 12.30% 18.00% 30.00% 33.00% 22.00% 28.00% 18.00% 15.00% 12.30% 21.00% 28.00% 25.00% 27.00% 27.00% 29.40% 36.00% 36.00% 34.00% 35.00% 36.00% 33.00% 30.00% 30.00% 33.60% 36.00% 35.00% 36.00% 33.00% 34.00% 36.00% 36.00% 35.00% 36.00% 35.00% 36.00% 11.50% 13.00% 18.00% 16.00% 13.00% 12.30% 16.00% 24.00% 15.00% 18.00% 28.00% 23.00% 28.00% 24.00% 10.00% 12.30% 21.00% 28.00% 24.00% 11.00% 26.00% 22.00% 15.00% 12.00% 10.00% 14.00% 12.00% 12.30% 18.00% 18.00% 12.00% 12.32% 18.00% 21.00% 28.00% 18.00% 15.00% 16.00% 18.00% 16.00% 12.30% 20.00% 30.00% 24.00% 20.00% 22.00% 28.00% 22.00% 18.00% 23.00% 12.00% 13.00% 18.00% 12.30% 29.40% 30.00% 24.00% 25.00% 28.00% 29.40% 16.00% 12.30% 24.50% 28.00% 15.00% 12.30% 24.00% 28.00%