Las IFD en el primer semestre del 2012

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2 ANED Asociación Nacional Ecuménica de Desarrollo C. Rosendo Gutierrez Nº 679 Telf: (591 2) La Paz Bolivia CIDRE Centro de Investigación y Desarrollo Regional C. Juan de la Cruz Torrez Nº 1674 Telf: (591 4) Cochabamba Bolivia CRECER Crédito con Educación Rural C. Presbítero Medina Nº 2931 Telf: (591 2) La Paz - Bolivia FRIF DIACONIA Fondo Rotatorio de Inversión y Fomento DIACONIA Av. Juan Pablo II, Esq. Calle Sbtte. Eulert Nº 125 Telf. (591 2) La Paz Bolivia EMPRENDER Emprender IMF C. Presbítero Medina Pasaje Tal Tal N 570 Telf: (591 2) La Paz - Bolivia FONDECO Fondo de Desarrollo Comunal C. Pico de Monte Nº 121 Telf: (591 3) Santa Cruz Bolivia FUNBODEM Fundación Boliviana para el Desarrollo de la Mujer Independencia 475 Telf: La Paz Bolivia FONCRESOL Fondo de Crédito Solidario C. Quintín Barrios Nº 768 Telf: La Paz Bolivia FUBODE Fundación Boliviana para el Desarrollo C. Crisóstomo Carrillo No 858 Telf: (80) Cochabamba - Bolivia IDEPRO Instituto para el Desarrollo de la Pequeña Unidad Productiva C. Campos Nº 132 Telf: (591 2) La Paz Bolivia IMPRO Calle Manuel Ergueta Nº 1741, Zona Tembladerani Telf: (591 2) La Paz Bolivia PROMUJER Av. Hernando Siles Nº Esq. Calle 8, Edificio Ignacio de Loyola II Obrajes Telf: (591 2) La Paz Bolivia SARTAWI Calle Pedro Salazar Nº 509 Telf: (591 2) La Paz Bolivia Las IFD en el primer semestre del 2012 El primer semestre del 2012 las diversas preocupaciones sobre la reducción de la actividad económica mundial han vuelto a ser evidentes, particularmente identificada por la crisis europea y los altos niveles de desempleo en las economías desarrolladas, que en conjunto afectaron la dinamización de la demanda agregada global. En Bolivia, el índice PIB para el periodo eneroabril de 2012 registró una variación positiva de 5,15%, respecto a similar periodo de 2011, siendo los sectores que coadyuvaron a este repunte, la industria manufacturera, servicios financieros, servicios de la administración pública, petróleo y gas, y agricultura. Por otro lado el incremento registrado por las recaudaciones tributarias reflejó también este dinamismo de la economía. En relación a la inflación al primer semestre, la misma registró una tasa acumulada de 1,96% y 4.55% a 12 meses, siendo la prevista por el Banco Central de Bolivia. En este marco, este primer semestre, de acuerdo a información generada desde la ASFI, la actividad de intermediación financiera y del mercado de valores continuó mostrando el ritmo de crecimiento verificado en los últimos años. Al finalizar el primer semestre de la gestión 2012, las captaciones del público alcanzan la cifra de 11,580 MM$US, originado en un aumento de 937 MM$US, mostrando un crecimiento de casi 2 veces al registrado en similar periodo de la gestión El 68.4% del total de los depósitos del sistema de intermediación financiera corresponden a los Bancos Comerciales, el 23% a las Entidades de Microfinanzas Reguladas, el 4.8% a las Cooperativas de Ahorro y Crédito, y el 3.8% a las Mutuales de Ahorro y Prestamos para Vivienda. La cartera de créditos del sistema de intermediación financiera alcanza a 9,272 MM$US, originado en un crecimiento de 772,8 MM$US. El 59% del total de la cartera de créditos del sistema de intermediación financiera corresponde a la banca comercial, 30.8% a las entidades especializadas en microfinanzas, 6% a las cooperativas de ahorro y crédito y 4.2% a las mutuales de ahorro y préstamo. Por su parte las Instituciones Financieras de Desarrollo que se encuentran en proceso de adecuación a la regulación, al 30 de junio de 2012 han alcanzado una Cartera Colocada de Bs. 2,435,028,739.- (aprox. 349 MM$US), este cartera que representa un crecimiento de más del 8.8% desde Diciembre de 2011, permite establecer que las IFD han crecido de una manera similar al Sistema Financiero Nacional que ha tenido un crecimiento de aproximadamente en 9.09% en el primer semestre del De este monto de cartera colocada, el 45% fue colocado en zonas rurales de Bolivia y principalmente en el sector productivo. En relación a los Clientes atendidos, las IFD han alcanzado a este primer semestre a un total de 422,104 que representa un crecimiento de más del 4% en relación a los clientes registrados al 31 de diciembre de De estos clientes atendidos a este primer semestre el 40% son clientes que residen en zonas rurales de país y el 78% son mujeres. En relación al comportamiento de la Cartera en Mora y pese a que la misma se ha incrementado levemente en este primer semestre a 1.3%, la misma sigue siendo menor a la registrada en el mismo periodo de la gestión pasada, asimismo, esta cartera esta fuertemente previsionada cumpliendo la reglamentación de ASFI y la misma alcanza a 227% lo que indica que la misma esta protegida. Al existen 3,417 puntos de atención financiero (PAF) en el país de los cuales 1,765 son Cajeros Automáticos, incluyendo dichos puntos automáticos los Bancos Comerciales concentran el 45%, las entidades de microfinanzas el 37%, las IFD el 10% y las Cooperativas y Mutuales el 6% y 3% respectivamente. Financiamiento al Sector Productivo El financiamiento al sector productivo busca la promoción y articulación económica con equidad, mediante la asignación eficiente de recursos hacia sectores productivos con alta potencialidad, particularmente de actores productivos y regiones con limitado acceso al financiamiento. En ello, los excedentes económicos generados por los sectores estratégicos podrán ser redistribuidos a través del nuevo sistema financiero.

3 IFD: - FINANZAS PARA EL DESARROLLO CON VISIÓN SOCIAL 3 De acuerdo con el Reglamento de Cartera de Créditos aprobado por ASFI, se define crédito al sector productivo los créditos de tipo empresarial, microcrédito o PYME cuyo destino corresponde a las categorías de agricultura y ganadería, caza, silvicultura y pesca, extracción de petróleo crudo y gas natural, minerales metálicos y no metálicos, industria manufacturera, producción y energía eléctrica, gas, agua y construcción. Al cierre del primer semestre, la cartera de crédito de las entidades financieras reguladas a las empresas (gran empresa, Pyme y microempresa) destinada al sector productivo, alcanza a 2,680 MM$US y registra un incremento de 251 MM$US respecto al saldo del 31 de diciembre de Por su parte las IFD han logrado colocar a través de microcréditos un total de Bs. 826,973,471.- (aproximadamente 118 MM$US) de los cuales el 59% se destinó a actividades de Agricultura y Ganadería, y el 25% a actividades de Manufactura, situación distinta a la registrada en las entidades del sector regulado que principalmente financió actividades de Manufactura. Como se aprecia en el cuadro siguiente, la cartera productiva versus la Cartera no productiva para los Bancos representa el 36%, las IFD con 34%, los FFP alcanzan a 32%, las Mutuales a 37% y las Cooperativas a 30%. Vale la pena mencionar que esta composición esta fuertemente afectada por la presencia de los créditos para la construcción de viviendas que representan como en el caso de Mutuales de Ahorro y Prestamos casi el 100% de su cartera productiva. 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% Sistema Financiero Nacional Cartera Productiva vs. Cartera no Productiva (Al 30 de Junio de 2012) 34% 36% 32% 37% 30% IFD BANCOS FFP MUTUALES COOPERATIVAS % Cartera Productiva % Cartera no Productiva Con la emisión de la Resolución de ASFI Nº 117/2012, por la cual aprueban el Reglamento para Operaciones de Crédito Agropecuario y Crédito Agropecuario debidamente Garantizado, el Sistema Financiero Boliviano tiene un nuevo instrumento innovador para poder llegar al sector agropecuario con mejores condiciones para el cliente y los operadores financieros. En ese sentido, en relación al financiamiento al Sector Agropecuario, como se puede apreciar el cuadro siguiente, las cifras demuestran que las IFD tienen una mayor concentración de su cartera en este sector con el 59% de su cartera Productiva, mientras que los FFP tienen el 31%, los Bancos y Cooperativas 13%, y las Mutuales de Ahorro y Préstamo el 0%. 60% 50% 40% 30% 20% 10% 20% 0% Sistema Financiero Nacional Cartera Agropecuaria (Al 30 de Junio de 2012) 59% 5% 13% 10% IFD BANCOS FFP MUTUALES COOPERATIVAS % Cartera Agropecuaria/Cartera Bruta % de Cartera Agropecuaria/Cartera Productiva Las Instituciones Financieras de Desarrollo (IFD) asociadas a FINRURAL que se encuentran en proceso de adecuación, han aplicado de manera propia desde el año 2004 a través del programa de Autorregulación que FINRURAL llevó adelante, normas específicas para el tratamiento de las operaciones de financiamiento al sector agropecuario, en ese sentido, desde la emisión de la resolución ASFI Nº 117/2012 las IFD ha iniciado el proceso de ajuste de sus operaciones agropecuarias en el marco de esta nueva normativa que producto de la anterior experiencia ha resultado mucho más fácil aplicarla. Dentro del Reglamento emitido por ASFI y la consecuente modificación al Reglamento de IFD mediante la Resolución ASFI Nº 131/2012 del 19 de Julio permiten que las IFD con el Certificado de Adecuación emitido por ASFI puedan realizar operaciones de Administración de Fideicomisos y de Corresponsalía no financiera lo cual está permitiendo que Entidades Financieras que no tienen experiencia en la colocación de créditos al sector agropecuario se acerquen a las IFD para poder entablar acuerdos y/o alianzas para lograr llegar al sector productivo a través de entidades que tienen una amplia experiencia de muchos años como lo son las IFD. Existen aún temas pendientes que se están discutiendo con ASFI para mejorar este reglamento considerando la experiencia de las IFD en este sector que esperamos se puedan desarrollarse pronto, gracias a la amplitud demostrada por ASFI por escuchar dichas propuestas. Consideramos que el Reglamento para Operaciones de Crédito Agropecuario y Crédito Agropecuario debidamente Garantizado aprobado por ASFI en el mes de abril pasado es un importante avance en desarrollo de normativas que promueven el desarrollo del sector productivo boliviano que se constituye en estratégico para el país. Para el mejor funcionamiento de esta normativa es importante que la misma pueda ser acompañada por programas desde el Gobierno que promuevan la asistencia técnica, capacitación, formalización de operaciones rurales, etc., que apoyen a las operaciones financieras y logren mayores impactos. 31% 0% 0% 4% 13% Néstor Castro Quintela Gerente General FINRURAL

4 4 ASOCIACIÓN DE Cuadro Nº 1 SITUACIÓN PATRIMONIAL (En Bolivianos) CRECER PRO MUJER Sub Total Banca Comunal DIACONIA EMPREN- DER FONCRE- SOL FUNBO- DEM IDEPRO IMPRO SARTAWI ANED CIDRE FONDECO FUBODE TOTAL ACTIVO DISPONIBILIDADES INVERSIONES TEMPORARIAS CARTERA CARTERA BRUTA CARTERA VIGENTE CARTERA VENCIDA CARTERA EN EJECUCIÓN CARTERA REPROGRAMADA O REESTRUCTURADA VIGENTE CARTERA REPROGRAMADA O REESTRUCTURADA VENCIDA CARTERA REPROGRAMADA O REESTRUCTURARADA EN EJECUCIÓN PRODUCTOS DEVENGADOS POR COBRAR CARTERA PREVISIÓN PARA CARTERA INCOBRABLE OTRAS CUENTAS POR COBRAR BIENES REALIZABLES INVERSIONES PERMANENTES BIENES DE USO OTROS ACTIVOS TOTAL DEL ACTIVO PASIVO OBLIGACIONES CON EL PÚBLICO OBLIGACIONES CON INSTITUCIONES FISCALES OBLIGACIONES CON BANCOS Y ENTIDADES DE FINANCIAMIENTO OTRAS CUENTAS POR PAGAR PREVISIONES TÍTULOS DE DEUDA EN CIRCULACIÓN OBLIGACIONES SUBORDINADAS TOTAL DEL PASIVO PATRIMONIO CAPITAL SOCIAL APORTES NO CAPITALIZADOS AJUSTES AL PATRIMONIO RESERVAS RESULTADOS ACUMULADOS TOTAL DEL PATRIMONIO TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO

5 IFD: - FINANZAS PARA EL DESARROLLO CON VISIÓN SOCIAL 5 CUADRO Nº 2 GANANCIAS Y PÉRDIDAS (En Bolivianos) CRECER PRO MUJER Sub Total Banca Comunal DIACONIA EMPREN- DER FONCRE- SOL FUNBODEM IDEPRO IMPRO SARTAWI ANED CIDRE FONDECO FUBODE TOTAL INGRESOS FINANCIEROS GASTOS FINANCIEROS RESULTADO FINACIERO BRUTO OTROS INGRESOS OPERATIVOS OTROS GASTOS OPERATIVOS RESULTADO DE OPERACIÓN BRUTO RECUPERACIÓN DE ACTIVOS FINANCIEROS CARGOS POR INCOB.Y DESVALORIZACIÓN DE ACTIVOS FINANCIEROS RESULTADO DE OPERACIÓN DESPUÉS DE INCOBRABLES GASTOS DE ADMINISTRACIÓN RESULTADO DE OPERACIÓN NETO ABONOS POR DIFERENCIA DE CAMBIO Y MANTENIMIENTO DE VALOR CARGOS POR DIFERENCIA DE CAMBIO Y MANTENIMIENTO DE VALOR RESULTADO DESPUÉS DE AJUSTE POR DIFERENCIA DE CAMBIO Y MANTENIMIENTO DE VALOR INGRESOS EXTRAORDINARIOS GASTOS EXTRAORDINARIOS RESULTADO NETO DEL EJERCICIO ANTES DE AJUSTES DE GESTIONES ANTERIORES INGRESOS DE GESTIONES ANTERIORES GASTOS DE GESTIONES ANTERIORES RESULTADO ANTES DE IMPUESTOS Y AJUSTES CONTABLE POR EFECTO DE INFLACIÓN ABONOS POR AJUSTE POR INFLACIÓN CARGOS POR AJUSTE POR INFLACIÓN RESULTADO ANTES DE IMPUESTOS IMPUESTO SOBRE LAS UTILIDADES DE LAS EMPRESAS RESULTADO NETO DE LA GESTIÓN

6 6 ASOCIACIÓN DE CUADRO Nº 3 INDICADORES FINANCIEROS (En porcentajes) CRECER PRO MUJER Sub Total Banca Comunal DIACONIA EMPRENDER FONCRESOL FUNBODEM IDEPRO IMPRO SARTAWI ANED CIDRE FONDECO FUBODE TOTAL ESTRUCTURA DE ACTIVOS Disponibilidades/Total Activo 2,14% 3,51% 2,56% 8,44% 7,52% 10,23% 3,28% 10,51% 2,56% 2,08% 15,16% 3,88% 7,60% 10,43% 5,49% Inversiones Temporarias/Total Activo 5,46% 5,46% 5,46% 0,06% 2,81% 2,69% 0,06% 1,12% 2,48% 0,02% 4,58% 0,68% 0,75% 0,00% 2,64% Cartera / Total Activo 87,29% 88,65% 87,71% 88,66% 83,42% 78,19% 92,75% 84,30% 83,18% 92,55% 68,81% 85,65% 79,08% 86,68% 86,73% Otras Cuentas por cobrar / Total Activo 0,46% 0,42% 0,45% 0,35% 1,16% 1,47% 0,58% 1,16% 0,67% 0,65% 3,90% 1,08% 1,92% 0,49% 0,74% Bienes Realizables / Total Activo 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,04% 0,00% 0,00% 0,02% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% Inversiones Permanentes / Total Activo 0,34% 0,11% 0,27% 0,07% 0,56% 0,11% 0,03% 0,42% 0,38% 0,04% 5,48% 4,91% 5,78% 0,04% 1,01% Bienes de Uso / Total Activo 3,32% 1,56% 2,78% 2,26% 3,63% 6,06% 2,61% 2,14% 5,87% 4,11% 1,71% 3,80% 4,63% 1,86% 2,85% Otros Activos / Total Activo 0,98% 0,29% 0,77% 0,17% 0,91% 1,26% 0,65% 0,36% 4,85% 0,54% 0,35% 0,01% 0,23% 0,50% 0,54% RENTABILIDAD (1) Resultado Neto / Activo ROA 3,35% 4,28% 3,63% 9,13% 1,61% 0,33% -4,94% 1,27% 1,45% 0,09% -6,53% 2,60% 1,20% 3,58% 3,29% Resultado Neto / Patrimonio ROE 14,71% 21,82% 16,67% 17,14% 10,21% 0,46% -25,43% 7,30% 5,98% 0,72% -33,11% 13,90% 6,47% 16,58% 12,56% Resultado Neto / Ingresos Financieros 13,69% 13,09% 13,47% 41,44% 5,60% 2,21% -24,20% 7,73% 8,90% 0,46% -38,97% 15,95% 6,67% 15,83% 14,50% Ingresos Financieros / Activo 24,47% 32,73% 26,99% 22,04% 28,74% 15,18% 20,41% 16,41% 16,31% 20,10% 16,75% 16,31% 17,92% 22,63% 22,67% Ingresos Financieros / Cartera Bruta 27,95% 37,14% 30,78% 23,99% 32,42% 18,99% 20,62% 19,36% 19,27% 21,64% 24,11% 18,56% 22,58% 26,99% 25,82% EFICIENCIA ADMINISTRATIVA (1) Gastos Administrativos / Cartera Bruta 16,85% 22,13% 18,48% 10,00% 33,48% 17,43% 16,82% 12,49% 14,51% 15,23% 31,78% 9,12% 16,12% 16,86% 15,72% Gastos Administrativos / Activo 14,75% 19,50% 16,20% 9,19% 29,68% 13,93% 16,65% 10,59% 12,28% 14,14% 22,08% 8,02% 12,79% 14,13% 13,80% CALIDAD DE CARTERA Cartera Vigente / Cartera Bruta 99,15% 99,19% 99% 100% 96,51% 97% 94% 99% 99% 97% 98,01% 98% 98% 99% 99% Cartera Vencida / Cartera Bruta 0,53% 0,39% 0,49% 0,30% 0,74% 0,66% 1,16% 1,13% 1,21% 2,37% 1,84% 1,71% 0,89% 0,58% 0,79% Cartera en Ejecución / Cartera Bruta 0,32% 0,42% 0,35% 0,07% 2,75% 2,21% 4,53% 0,15% 0,14% 0,46% 0,15% 0,42% 1,45% 0,12% 0,60% Previsión cartera incobrable / Cartera en Mora 247,64% 117,05% 208,94% 1308,68% 213,94% 131,01% 130,94% 176,41% 192,69% 115,77% 130,07% 201,56% 166,56% 276,49% 227,34% LIQUIDEZ Disponibilidades / Pasivo 2,76% 4% 3% 18% 8,92% 37% 4% 13% 3% 2% 18,89% 5% 9% 13% 7% Disponibilidades + Inversiones Temporarias / Pasivo 9,84% 11,16% 10,26% 18,20% 12,25% 46,79% 4,14% 14,07% 6,66% 2,41% 24,59% 5,60% 10,24% 13,31% 11,01% Disponibilidades + Inversiones Temporarias / Activo 7,60% 8,97% 8,02% 8,50% 10,32% 12,91% 3,34% 11,63% 5,04% 2,10% 19,74% 4,55% 8,35% 10,43% 8,13% SOLVENCIA Patrimonio/Activo 22,76% 20% 22% 53% 15,75% 72% 19% 17% 24% 13% 19,71% 19% 18% 22% 26% Cartera Vencida+Ejecución/Patrimonio 3,26% 3,62% 3,36% 0,64% 19,64% 3,17% 29,00% 6,26% 4,71% 20,27% 7,02% 10,02% 10,04% 2,70% 4,66% Cartera Vencida+Ejecución-Prev/Patrimonio -4,82% -0,62% -3,66% -7,68% -22,37% -0,98% -8,97% -4,79% -4,36% -3,20% -2,11% -10,18% -6,68% -4,77% -5,93%

7 IFD: - FINANZAS PARA EL DESARROLLO CON VISIÓN SOCIAL 7 Cuadro Nº 4 ESTADO DE CARTERA POR DEPARTAMENTOS Y ZONAS (En Bolivianos) ESTADO DE CARTERA POR DEPARTAMENTO: NIVEL URBANO DEPARTAMENTO CARTERA CLIENTES BRUTA VIGENTE VENCIDA EJECUCIÓN HOMBRES MUJERES TOTAL BENI CHUQUISACA COCHABAMBA LA PAZ ORURO PANDO POTOSÍ SANTA CRUZ TARIJA TOTAL % 98,38% 0,82% 0,80% 18,73% 81,27% 100% ESTADO DE CARTERA POR DEPARTAMENTO: NIVEL RURAL BENI CHUQUISACA COCHABAMBA LA PAZ ORURO PANDO POTOSÍ SANTA CRUZ TARIJA TOTAL % 98,89% 0,75% 0,36% 26,13% 73,87% 100% ESTADO DE CARTERA POR DEPARTAMENTO TOTAL NACIONAL BENI CHUQUISACA COCHABAMBA LA PAZ ORURO PANDO POTOSÍ SANTA CRUZ TARIJA TOTAL % 98,61% 0,79% 0,60% 21,64% 78,36% 100%

8 8 ASOCIACIÓN DE Cuadro Nº 5 ESTADO DE CARTERA POR INSTITUCIÓN Y ZONA (En Bolivianos) ESTADO DE CARTERA POR ENTIDAD: NIVEL URBANO INSTITUCIÓN CARTERA CLIENTES BRUTA VIGENTE VENCIDA EJECUCIÓN HOMBRES MUJERES TOTAL CRECER PRO MUJER DIACONIA EMPRENDER FONCRESOL FUNBODEM IDEPRO IMPRO SARTAWI ANED CIDRE FONDECO FUBODE TOTAL % 98,38% 0,82% 0,80% 18,73% 81,27% 100% ESTADO DE CARTERA POR ENTIDAD: NIVEL RURAL CRECER PRO MUJER DIACONIA EMPRENDER FONCRESOL FUNBODEM IDEPRO IMPRO SARTAWI ANED CIDRE FONDECO FUBODE TOTAL % 98,89% 0,75% 0,36% 26,13% 73,87% 100% ESTADO DE CARTERA POR ENTIDAD: TOTAL NACIONAL CRECER PRO MUJER DIACONIA EMPRENDER FONCRESOL FUNBODEM IDEPRO IMPRO SARTAWI ANED CIDRE FONDECO FUBODE TOTAL % 98,61% 0,79% 0,60% 21,64% 78,36% 100%

9 IFD: - FINANZAS PARA EL DESARROLLO CON VISIÓN SOCIAL 9 Cuadro Nº 6 CLASIFICACIÓN DE CARTERA POR DESTINO DEL CRÉDITO (En Bolivianos) CARTERA POR ENTIDAD: NIVEL URBANO INSTITUCIÓN SECTOR ECONÓMICO Agricultura y Ganadería Caza, Silvicultura y Pesca Extracción de petroleo crudo y gas natural Minerales metálicos y no metálicos Industria Manufacturera Producción y distribución de energía eléctrica, gas y agua Construcción Venta al por mayor y menor Hoteles y Restaurantes CRECER PRO MUJER DIACONIA EMPRENDER FONCRESOL FUNBODEM IDEPRO IMPRO SARTAWI ANED CIDRE FONDECO FUBODE TOTAL ,08% 0,44% 0,00% 0,23% 7,12% 0,01% 10,80% 50,88% 3,37% 11,73% 0,12% 3,26% 0,16% 0,33% 5,81% 0,02% 0,00% 0,64% 100% CARTERA POR ENTIDAD: NIVEL RURAL CRECER PRO MUJER DIACONIA EMPRENDER FONCRESOL FUNBODEM IDEPRO IMPRO SARTAWI ANED CIDRE FONDECO FUBODE TOTAL ,82% 1,64% 0,01% 0,43% 3,03% 0,03% 5,50% 36,33% 1,50% 6,53% 0,26% 1,76% 0,07% 0,21% 4,74% 0,01% 0,00% 2,11% 100% CARTERA POR ENTIDAD: TOTAL NACIONAL CRECER PRO MUJER DIACONIA EMPRENDER FONCRESOL FUNBODEM IDEPRO IMPRO SARTAWI ANED CIDRE FONDECO FUBODE Transporte, almacenamiento y comunicación Intermediación financiera Servicios inmobiliarios, empresariales y de alquiler Administración pública, defensa y seguridad social obligatoria Educación Servicios sociales, comunales y personales Servicio de hogares privados que contratan servicio doméstico Servicios de organizaciones y órganos extraterritoriales Actividades atípicas TOTAL TOTAL ,95% 0,98% 0,00% 0,32% 5,27% 0,02% 8,41% 44,31% 2,53% 9,38% 0,19% 2,59% 0,12% 0,28% 5,33% 0,01% 0,00% 1,30% 100%

10 10 ASOCIACIÓN DE Cuadro Nº 7 ESTRATIFICACIÓN DE CARTERA POR MONTO DEL CRÉDITO (En Bolivianos) INSTITUCIÓN Mayor a US$ Entre US$ y US$ Entre US$ y US$ Entre US$ y US$ Entre US$ y US$ CARTERA POR ENTIDAD: NIVEL URBANO ESTRATIFICACIÓN DE CARTERA POR MONTOS Entre US$ y US$ Entre US$ y US$ Entre US$ y US$ Entre US$ y US$ Entre US$ 501 y US$ Menores a US$ 500 TOTAL CRECER PRO MUJER DIACONIA EMPRENDER FONCRESOL FUNBODEM IDEPRO IMPRO SARTAWI ANED CIDRE FONDECO FUBODE TOTAL ,00% 0,10% 0,94% 1,47% 2,03% 1,48% 6,05% 19,60% 41,38% 11,97% 14,98% 100% CARTERA POR ENTIDAD: NIVEL RURAL CRECER PRO MUJER DIACONIA EMPRENDER FONCRESOL FUNBODEM IDEPRO IMPRO SARTAWI ANED CIDRE FONDECO FUBODE TOTAL ,00% 0,21% 1,58% 3,03% 3,25% 1,83% 5,85% 18,30% 46,81% 9,32% 9,83% 100% CARTERA POR ENTIDAD: TOTAL NACIONAL CRECER PRO MUJER DIACONIA EMPRENDER FONCRESOL FUNBODEM IDEPRO IMPRO SARTAWI ANED CIDRE FONDECO FUBODE TOTAL ,00% 0,15% 1,23% 2,17% 2,58% 1,64% 5,96% 19,02% 43,83% 10,77% 12,66% 100%

11 IFD: - FINANZAS PARA EL DESARROLLO CON VISIÓN SOCIAL 11 Cuadro Nº 8 CARTERA POR TECNOLOGÍA FINANCIERA (En Bolivianos) CARTERA POR TECNOLOGÍA Y POR ENTIDAD: NIVEL URBANO INSTITUCIÓN Bancos Comunales Grupos Solidarios Individuales Asociativos TOTAL Monto Número Monto Número Monto Número Monto Número Monto Número CRECER PRO MUJER DIACONIA EMPRENDER FONCRESOL FUNBODEM IDEPRO IMPRO SARTAWI ANED CIDRE FONDECO FUBODE TOTAL CARTERA POR TECNOLOGÍA Y POR ENTIDAD: NIVEL RURAL CRECER PRO MUJER DIACONIA EMPRENDER FONCRESOL FUNBODEM IDEPRO IMPRO SARTAWI ANED CIDRE FONDECO FUBODE TOTAL CARTERA POR TECNOLOGÍA Y POR ENTIDAD:TOTAL NACIONAL CRECER PRO MUJER DIACONIA EMPRENDER FONCRESOL FUNBODEM IDEPRO IMPRO SARTAWI ANED CIDRE FONDECO FUBODE TOTAL

12 12 ASOCIACIÓN DE Cuadro Nº 9 COBERTURA DE LA RED DE AGENCIAS Y EMPLEADOS (En Bolivianos) Número de Agencias Personal Entidad Rural Urbana Total Rural Urbana Total ANED CIDRE CRECER DIACONIA EMPRENDER FONCRESOL FONDECO FUBODE FUNBODEM IDEPRO IMPRO PROMUJER SARTAWI Total general Número de Agencias Personal Departamento Rural Urbana Total Rural Urbana Total BENI CHUQUISACA COCHABAMBA LA PAZ ORURO PANDO SANTA CRUZ TARIJA POTOSÍ Total general

13 IFD: - FINANZAS PARA EL DESARROLLO CON VISIÓN SOCIAL 13

14 14 ASOCIACIÓN DE

15 IFD: - FINANZAS PARA EL DESARROLLO CON VISIÓN SOCIAL 15

16 16 ASOCIACIÓN DE