IFD: INSTITUCIONES FINANCIERAS DE DESARROLLO - FINANZAS PARA EL DESARROLLO CON VISIÓN SOCIAL
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- Benito Torregrosa Villanueva
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1 IFD: - FINANZAS PARA EL DESARROLLO CON VISIÓN SOCIAL 1
2 ANED Asociación Nacional Ecuménica de Desarrollo C. Rosendo Gutierrez Nº 679 Telf: (591 2) La Paz Bolivia CIDRE Centro de Investigación y Desarrollo Regional C. Juan de la Cruz Torrez Nº 1674 Telf: (591 4) Cochabamba Bolivia CRECER Crédito con Educación Rural C. Presbítero Medina Nº 2931 Telf: (591 2) La Paz - Bolivia FRIF DIACONIA Fondo Rotatorio de Inversión y Fomento DIACONIA Av. Juan Pablo II, Esq. Calle Sbtte. Eulert Nº 125 Telf. (591 2) La Paz Bolivia EMPRENDER Emprender IMF C. Presbítero Medina Pasaje Tal Tal N 570 Telf: (591 2) La Paz - Bolivia FONDECO Fondo de Desarrollo Comunal C. Pico de Monte Nº 121 Telf: (591 3) Santa Cruz Bolivia FUNBODEM Fundación Boliviana para el Desarrollo de la Mujer Independencia 475 Telf: La Paz Bolivia FONCRESOL Fondo de Crédito Solidario C. Quintín Barrios Nº 768 Telf: La Paz Bolivia FUBODE Fundación Boliviana para el Desarrollo C. Crisóstomo Carrillo No 858 Telf: (80) Cochabamba - Bolivia IDEPRO Instituto para el Desarrollo de la Pequeña Unidad Productiva C. Campos Nº 132 Telf: (591 2) La Paz Bolivia IMPRO Calle Manuel Ergueta Nº 1741, Zona Tembladerani Telf: (591 2) La Paz Bolivia PROMUJER Av. Hernando Siles Nº Esq. Calle 8, Edificio Ignacio de Loyola II Obrajes Telf: (591 2) La Paz Bolivia SARTAWI Calle Pedro Salazar Nº 509 Telf: (591 2) La Paz Bolivia EDITORIAL Instituciones Financieras de Desarrollo en el marco del Desarrollo Nacional A partir del mes de marzo de 2008 producto del trabajo coordinado de FINRURAL con sus asociadas y en el marco del programa de Autorregulación, se pudo llegar a concebir la normativa que incorporó a las Asociaciones y Fundaciones Civiles sin fines lucro Financieras, al ámbito de la regulación promovida por la ASFI bajo la denominación de Instituciones Financieras de Desarrollo (IFD). Este proceso que lleva a la fecha más de tres años y medio ha sido una experiencia conjunta tanto para la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiera (ASFI) como para las propias IFD. Asimismo, ha requerido un enorme esfuerzo de parte de las IFD para alcanzar los estándares requeridos por la ASFI, y poder obtener la Licencia de Funcionamiento. Por otra parte, la ASFI ha tenido que reconocer la naturaleza particular de las operaciones de las IFD, teniendo que comprender y desarrollar normativa regulatoria adecuada a los servicios que prestan estas entidades. Muestra de ello es el desarrollo de normativas referidas a Banca Comunal, Reglamento de operaciones para IFD, Reglamento de Cartera Productiva, etc. Estas nuevas normativas son el producto del trabajo de la ASFI por cambiar la visión de financiamiento y también del conocimiento de las operaciones principalmente rurales y de apoyo al sector productivo de las IFD que se encuentran enmarcadas en el Plan de Desarrollo Nacional del actual Gobierno. Pero lo más importante en relación al proceso de regulación de las IFD es el reconocimiento de la figura de Institución Financiera sin fines de Lucro y el hecho de que estas entidades no sólo prestan servicios financieros sino también servicios no financieros de desarrollo económico, empresarial y social. Éstas características hacen del modelo de IFD un modelo de institución nuevo en la regulación financiera boliviana conocida por ser muy estricta al haber sido concebida como una regulación especializada en Banca Corporativa y que hizo que los Bancos y FFP especializados en Microfinanzas tuvieran que seguir normativas para bancos y no con una visión de Desarrollo. Bajo el enfoque del actual Gobierno, esta línea de regulación está cambiando dado que paradójicamente la normativa actual incluso limita algunas operaciones del Banco de Desarrollo Productivo (Banco de 2do Piso del Estado), en tal sentido la actual gestión gubernamental se encuentra trabajando entre otras en cuatro líneas de trabajo para el sector financiero que fueron manifestadas por las autoridades nacionales: 1. Promover el acceso al crédito en condiciones de fomento, solidaridad e inclusión y mejorar las condiciones para la captación de ahorros del público. 2. Incentivar el Crédito Productivo y la bolivianización de las operaciones. 3. Apoyar al desarrollo del sector productivo. 4. Profundizar las operaciones financieras en zonas no atendidas por la banca tradicional. Considerando que las IFD han trabajando en estas cuatro áreas de trabajo en los últimos años con excepción de la captación de recursos del público, esta figura institucional ha sido bien recibida por parte de la ASFI y el Ministerio de Economía y Finanzas Públicas las cuales están apoyando en gran medida a la generación de normativas innovadoras e incluyentes entre las que se encuentra en proyecto una nueva Ley Bancos y Entidades Financieras bajo el concepto de considerar bajo un mismo marco normativo a las Finanzas Comerciales Tradicionales y las Finanzas para el Desarrollo. Bajo esta segunda línea de la próxima Ley de Bancos se definirán normas y se promovería el financiamiento productivo a través de las instituciones con vocación de trabajo en dichos sectores entre las cuales se encuentran las IFD, Cooperativas, FFP y algunos Bancos especializados. Finalmente, vale la pena mencionar que por iniciativa de la ASFI se ha convocado a conformar mesas de trabajo con los distintos gremios del sistema financiero a fin de desarrollar propuestas normativas consensuadas para que las mismas puedan ser posteriormente incorporadas al sistema normativo. DESEMPEÑO FINANCIERO A nivel de indicadores financieros, al mes de Julio de 2011, la cartera de las IFD alcanzó a
3 IFD: - FINANZAS PARA EL DESARROLLO CON VISIÓN SOCIAL 3 más de millones de bolivianos, de los cuales han sido colocados aproximadamente 44% en zonas rurales y 56% en zonas urbanas y periurbanas. A nivel de clientes, las IFD aglutinan a más de 353 mil clientes de los cuales el 38% son clientes rurales y el 62% entre urbanos y periurbanos. Cabe aclarar también que en las zonas urbanas el promedio de colocaciones alcanzó aproximadamente a Bs4.500 mientras que en zonas rurales a Bs Otro aspecto importante de mencionar es el acceso a financiamiento que se le dio a la mujer ya que se llegó a financiar a más de 275 mil mujeres en todo el país. A nivel de mora, para el mes de julio las IFD alcanzaron al 1.4% en promedio, misma que se encuentra 0.1% por encima de lo alcanzado a diciembre de 2010, sin embargo, resulta ser mínimo comparado con otras gestiones como la del 2004 donde las IFD tenían una mora superior al 8%. Es de destacar también que pese al 1.4% de mora que tienen las IFD, la misma se encuentra previsionada en más de 200% lo que permite concluir que las IFD están cumpliendo satisfactoriamente la norma, incluso por encima de los montos mínimos exigidos. Otro tema importante de destacar es la calificación que tienen los clientes de las IFD, de acuerdo a la normativa de ASFI, ya que el 96% de ellos tienen una calificación categoría A lo que significa que estos tienen la capacidad de cumplir con sus obligaciones sin ningún riesgo de no pago, y adicionalmente indica una importante gestión de riesgos, por parte de las IFD, para alcanzar niveles de morosidad muy bajos. DESEMPEÑO SOCIAL Pero en el caso de las IFD, éstas no sólo han trabajado en los últimos años en tener importantes indicadores financieros sino también en cumplir su misión social bajo la cual fue concebida cada una de ellas a través de la Gestión del Desempeño Social o GDS. Es este punto y con el objetivo de diferenciar los conceptos, debemos entender a la responsabilidad social como el compromiso de los Stakeholders (IMFs, redes asociadas, accionistas, donantes) a tener que responder por sus acciones y garantizar que las actividades no tengan efectos negativos en los socios (personal, clientes, comunidad) o el medioambiente. El concepto de desempeño social va un paso más adelante en la medida que las IFD se esfuercen en cumplir con la misión social que traerá beneficios económicos y sociales para los clientes y sus familias. Entre algunos de los principales resultados de desempeño social de las IFD en la última gestión tenemos: En promedio, el 74% de los créditos otorgados en la modalidad de crédito individual está respaldado por garantías sociales e intangibles. Los dos principales tipos de microseguros que se ofrecen son el del Vida y el de Gastos Funerarios. En este análisis no se toma en cuenta el seguro de desgravamen. El total de las instituciones reinvierten el 80% de sus excedentes en la prestación de servicios financieros, el restante 20% de los recursos se invierten en mejorar la capacidad operativa y en ampliar puntos de atención. Aproximadamente el 1.3% del total del gasto de las entidades es destinado a Inversión Social en Clientes y Comunidad a través de servicios no financieros de desarrollo humano y empresarial. Aproximadamente el 0.5% del total del gasto de las entidades es destinado a Capacitación al Personal. En promedio, el 70% de los clientes de las instituciones son mujeres. En la institución que más clientas mujeres tiene, se encuentra que el 94% de sus clientes son mujeres. El 83% de las instituciones tiene cartera colocada en el área rural. En promedio, el 44% de la cartera total de todas las instituciones está colocada en área rural y el 12% de la cartera está colocada en áreas identificadas como de alta vulnerabilidad. El 66% de las entidades utiliza metodologías de crédito que promueven la generación de capital social. El 58% de las entidades poseen créditos que promueven la creación de capital o patrimonio entre sus clientes. El 14% de la cartera de todas las entidades está colocado en préstamos destinados a incrementar los activos fijos de los clientes. Finalmente indicar que las IFD han tomado con mucha responsabilidad este proceso de adecuación a la regulación la cual incluso ha tenido el apoyo del Banco Interamericano de Desarrollo (BID) que implementó un Proyecto para apoyar a las IFD en el cumplimiento de los requisitos técnicos y operativos requeridos por la regulación, esto se ha traducido en la contratación de consultores en diversas áreas para que apoyen a las IFD en el logro de los diversos requisitos definidos por ésta. Asimismo se tiene previsto un programa de capacitación para los Directivos, Ejecutivos y demás funcionarios de las IFD con el objetivo de mejorar los conocimientos sobre la normativa financiera vigente y desarrollar los mecanismos de monitoreo del Desempeño Social y Financiero considerando su naturaleza y misión social. En este sentido y para finalizar podemos indicar que las IFD se encuentran preparadas para ingresar al mercado financiero regulado con mejores servicios para sus clientes y con la misión social de apoyar al desarrollo productivo del país principalmente en zonas rurales y periurbanas donde muchas entidades aún no han llegado con servicios financieros. Néstor Castro Quintela Gerente General FINRURAL
4 4 ASOCIACIÓN DE Cuadro Nº 1 SITUACIÓN PATRIMONIAL (En Bolivianos) CRECER PRO MUJER Sub Total Banca Comunal DIACONIA EMPREN- DER FONCRE- SOL FUNBO- DEM IDEPRO IMPRO SARTAWI ANED CIDRE FONDECO FUBODE TOTAL ACTIVO DISPONIBILIDADES INVERSIONES TEMPORARIAS CARTERA CARTERA BRUTA CARTERA VIGENTE CARTERA VENCIDA CARTERA EN EJECUCIÓN CARTERA REPROGRAMADA O REESTRUCTURADA VIGENTE CARTERA REPROGRAMADA O REESTRUCTURADA VENCIDA CARTERA REPROGRAMADA O REESTRUCTURARADA EN EJECUCIÓN PRODUCTOS DEVENGADOS POR COBRAR CARTERA PREVISIÓN PARA CARTERA INCOBRABLE OTRAS CUENTAS POR COBRAR BIENES REALIZABLES INVERSIONES PERMANENTES BIENES DE USO OTROS ACTIVOS TOTAL DEL ACTIVO PASIVO OBLIGACIONES CON EL PÚBLICO OBLIGACIONES CON INSTITUCIONES FISCALES OBLIGACIONES CON BANCOS Y ENTIDADES DE FINANCIAMIENTO OTRAS CUENTAS POR PAGAR PREVISIONES TÍTULOS DE DEUDA EN CIRCULACIÓN OBLIGACIONES SUBORDINADAS TOTAL DEL PASIVO PATRIMONIO CAPITAL SOCIAL APORTES NO CAPITALIZADOS AJUSTES AL PATRIMONIO RESERVAS RESULTADOS ACUMULADOS TOTAL DEL PATRIMONIO TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO
5 IFD: - FINANZAS PARA EL DESARROLLO CON VISIÓN SOCIAL 5 CUADRO Nº 2 GANANCIAS Y PÉRDIDAS (En Bolivianos) CRECER PRO MUJER Sub Total Banca Comunal DIACONIA EMPREN- DER FONCRE- SOL FUNBODEM IDEPRO IMPRO SARTAWI ANED CIDRE FONDECO FUBODE TOTAL ACTIVO INGRESOS FINANCIEROS GASTOS FINANCIEROS RESULTADO FINACIERO BRUTO OTROS INGRESOS OPERATIVOS OTROS GASTOS OPERATIVOS RESULTADO DE OPERACION BRUTO RECUPERACION DE ACTIVOS FINANCIEROS CARGOS POR INCOB.Y DESVALORIZACION DE ACTIVOS FINANCIEROS RESULTADO DE OPERACION DESPUES DE INCOBRABLES GASTOS DE ADMINISTRACION RESULTADO DE OPERACION NETO ABONOS POR DIFERENCIA DE CAMBIO Y MANTENIMIENTO DE VALOR CARGOS POR DIFERENCIA DE CAMBIO Y MANTENIMIENTO DE VALOR RESULTADO DESPUES DE AJUSTE POR DIFERENCIA DE CAMBIO Y MANTENIMIENTO DE VALOR INGRESOS EXTRAORDINARIOS GASTOS EXTRAORDINARIOS RESULTADO NETO DEL EJERCICIO ANTES DE AJUSTES DE GESTIONES ANTERIORES INGRESOS DE GESTIONES ANTERIORES GASTOS DE GESTIONES ANTERIORES RESULTADO ANTES DE IMPUESTOS Y AJUSTES CONTABLE POR EFECTO DE INFLACION ABONOS POR AJUSTE POR INFLACIÓN CARGOS POR AJUSTE POR INFLACIÓN RESULTADO ANTES DE IMPUESTOS IMPUESTO SOBRE LAS UTILIDADES DE LAS EMPRESAS RESULTADO NETO DE LA GESTION
6 6 ASOCIACIÓN DE CUADRO Nº 3 INDICADORES FINANCIEROS (En porcentajes) CRECER PRO MUJER Sub Total Banca Comunal DIACONIA EMPRENDER FONCRESOL FUNBODEM IDEPRO IMPRO SARTAWI ANED CIDRE FONDECO FUBODE TOTAL ESTRUCTURA DE ACTIVOS Disponibilidades/Total Activo 1,98% 5,17% 3,13% 12,69% 10,90% 8,53% 2,00% 4,40% 1,44% 9,01% 16,14% 4,60% 3,12% 7,97% 6,10% Inversiones Temporarias/Total Activo 0,49% 5,89% 2,44% 0,58% 13,52% 3,33% 0,01% 4,34% 4,31% 0,03% 4,97% 2,32% 0,93% 0,00% 2,13% Cartera / Total Activo 92,35% 82,89% 88,94% 83,96% 69,61% 81,81% 93,60% 86,99% 87,04% 82,77% 66,68% 80,77% 84,66% 88,56% 85,80% Otras Cuentas por cobrar / Total Activo 1,12% 1,40% 1,22% 0,33% 0,27% 3,76% 0,86% 0,59% 0,30% 0,93% 2,34% 0,71% 0,78% 0,85% 0,92% Bienes Realizables / Total Activo 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,02% 0,02% 0,83% 0,00% 0,00% 0,07% Inversiones Permanentes / Total Activo 0,17% 0,43% 0,27% 0,08% 0,59% 0,12% 0,03% 0,49% 0,90% 0,06% 5,68% 6,66% 4,99% 0,05% 1,18% Bienes de Uso / Total Activo 2,85% 3,21% 2,98% 2,24% 3,35% 2,13% 2,28% 2,59% 5,43% 6,33% 1,95% 4,10% 5,18% 1,82% 3,06% Otros Activos / Total Activo 1,04% 1,01% 1,03% 0,13% 1,77% 0,31% 1,23% 0,60% 0,58% 0,86% 2,23% 0,01% 0,35% 0,76% 0,74% RENTABILIDAD (1) Resultado Neto / Activo ROA 4,09% 2,63% 3,57% 9,05% 1,54% 1,76% 2,60% 1,65% 1,39% -5,10% 0,50% 1,99% 1,33% 1,67% 3,43% Resultado Neto / Patrimonio ROE 13,33% 6,58% 10,47% 16,10% 11,01% 2,21% 11,88% 8,37% 6,09% -29,15% 2,09% 9,22% 6,59% 6,41% 10,47% Resultado Neto / Ingresos Financieros 15,15% 9,18% 12,92% 44,17% 6,70% 10,87% 13,29% 9,39% 11,99% -27,60% 3,00% 14,27% 7,11% 8,00% 15,62% Ingresos Financieros / Activo 27,03% 28,70% 27,63% 20,48% 23,03% 16,20% 19,58% 17,57% 11,57% 18,48% 16,76% 13,97% 18,67% 20,91% 21,99% Ingresos Financieros / Cartera Bruta 29,16% 34,72% 31,02% 23,51% 31,30% 19,60% 20,25% 19,76% 13,09% 22,24% 23,41% 16,58% 21,92% 24,31% 25,22% EFICIENCIA ADMINISTRATIVA (1) Gastos Administrativos / Cartera Bruta 19,56% 28,08% 22,41% 10,11% 33,20% 17,56% 13,20% 12,48% 9,53% 21,54% 30,52% 7,53% 15,28% 16,53% 17,10% Gastos Administrativos / Activo 18,13% 23,21% 19,96% 8,80% 24,43% 14,52% 12,76% 11,10% 8,42% 17,90% 21,86% 6,34% 13,01% 14,22% 14,91% CALIDAD DE CARTERA Cartera Vigente / Cartera Bruta 99,42% 99,25% 99% 100% 97% 97% 98% 98% 99% 96% 92,18% 97% 98% 100% 99% Cartera Vencida / Cartera Bruta 0,41% 0,25% 0,36% 0,31% 0,84% 0,94% 0,39% 1,21% 1,22% 3,01% 6,81% 1,32% 0,48% 0,35% 0,80% Cartera en Ejecución / Cartera Bruta 0,17% 0,50% 0,28% 0,09% 2,42% 2,17% 1,76% 0,32% 0,16% 0,66% 1,02% 1,62% 1,73% 0,02% 0,60% Previsión cartera incobrable / Cartera en Mora 354,57% 157,41% 277,38% 1226,68% 210,48% 84,21% 199,12% 247,85% 205,33% 109,66% 110,34% 197,77% 142,10% 492,25% 244,38% LIQUIDEZ Disponibilidades / Pasivo 2,86% 9% 5% 29% 13% 42% 3% 5% 2% 11% 21,26% 6% 4% 11% 9% Disponibilidades + Inversiones Temporarias / Pasivo 3,56% 18,44% 8,44% 30,29% 28,41% 58,15% 2,58% 10,88% 7,45% 10,95% 27,81% 8,83% 5,06% 10,79% 12,25% Disponibilidades + Inversiones Temporarias / Activo 2,47% 11,06% 5,56% 13,27% 24,42% 11,87% 2,01% 8,74% 5,75% 9,03% 21,11% 6,92% 4,04% 7,97% 8,24% SOLVENCIA Patrimonio/Activo 30,73% 40% 34% 56% 14% 80% 22% 20% 23% 18% 24,09% 22% 20% 26% 33% Cartera Vencida+Ejecución/Patrimonio 1,76% 1,54% 1,67% 0,62% 17,08% 3,23% 9,50% 6,89% 5,38% 17,46% 23,26% 11,42% 9,34% 1,19% 3,73% Cartera Vencida+Ejecución-Prev/Patrimonio -4,48% -0,89% -2,96% -6,95% -18,87% 0,51% -9,42% -10,19% -5,66% -1,69% -2,41% -11,17% -3,93% -4,67% -5,38%
7 IFD: - FINANZAS PARA EL DESARROLLO CON VISIÓN SOCIAL 7 Cuadro Nº 4 ESTADO DE CARTERA POR DEPARTAMENTOS Y ZONAS (En Bolivianos) ESTADO DE CARTERA POR DEPARTAMENTO: NIVEL URBANO DEPARTAMENTO CARTERA CLIENTES BRUTA VIGENTE VENCIDA EJECUCIÓN HOMBRES MUJERES TOTAL BENI CHUQUISACA COCHABAMBA LA PAZ ORURO PANDO POTOSI SANTA CRUZ TARIJA TOTAL % 98,93% 0,55% 0,52% 18,57% 81,43% 100% ESTADO DE CARTERA POR DEPARTAMENTO: NIVEL RURAL BENI CHUQUISACA COCHABAMBA LA PAZ ORURO PANDO POTOSI SANTA CRUZ TARIJA TOTAL % 98,17% 1,12% 0,71% 26,89% 73,11% 100% ESTADO DE CARTERA POR DEPARTAMENTO TOTAL NACIONAL BENI CHUQUISACA COCHABAMBA LA PAZ ORURO PANDO POTOSI SANTA CRUZ TARIJA TOTAL % 98,60% 0,80% 0,60% 21,72% 78,28% 100%
8 8 ASOCIACIÓN DE Cuadro Nº 5 ESTADO DE CARTERA POR INSTITUCIÓN Y ZONA (En Bolivianos) ESTADO DE CARTERA POR ENTIDAD: NIVEL URBANO INSTITUCION CARTERA CLIENTES BRUTA VIGENTE VENCIDA EJECUCIÓN HOMBRES MUJERES TOTAL CRECER PRO MUJER DIACONIA EMPRENDER FONCRESOL FUNBODEM IDEPRO IMPRO SARTAWI ANED CIDRE FONDECO FUBODE TOTAL % 98,93% 0,55% 0,52% 18,57% 81,43% 100% ESTADO DE CARTERA POR ENTIDAD: NIVEL RURAL CRECER PRO MUJER DIACONIA EMPRENDER FONCRESOL FUNBODEM IDEPRO IMPRO SARTAWI ANED CIDRE FONDECO FUBODE TOTAL % 98,17% 1,12% 0,71% 26,89% 73,11% 100% ESTADO DE CARTERA POR ENTIDAD TOTAL NACIONAL CRECER PRO MUJER DIACONIA EMPRENDER FONCRESOL FUNBODEM IDEPRO IMPRO SARTAWI ANED CIDRE FONDECO FUBODE TOTAL % 98,60% 0,80% 0,60% 21,72% 78,28% 100%
9 IFD: - FINANZAS PARA EL DESARROLLO CON VISIÓN SOCIAL 9 Cuadro Nº 6 CLASIFICACIÓN DE CARTERA POR DESTINO DEL CRÉDITO (En Bolivianos) CARTERA POR ENTIDAD: NIVEL URBANO INSTITUCION SECTOR ECONOMICO Agricultura y Ganadería Caza, Silvicultura y Pesca Extracción de petroleo crudo y gas natural Minerales metálicos y no metálicos Industria Manufacturera Producción y distribución de energía eléctrica, gas y agua Construcción Venta al por mayor y menor Hoteles y Restaurantes CRECER PRO MUJER DIACONIA Transporte, almacenamiento y comunicación Intermediación financiera Servicios inmobiliarios, empresariales y de alquiler Administración pública, defensa y seguridad social obligatoria Educación Servicios sociales, comunales y personales Servicio de hogares privados que contratan servicio doméstico Servicios de organizaciones y órganos extraterritoriales Actividades atípicas EMPRENDER FONCRESOL FUNBODEM IDEPRO IMPRO SARTAWI ANED CIDRE FONDECO FUBODE TOTAL ,66% 0,43% 0,00% 0,14% 6,90% 0,01% 9,60% 51,68% 3,22% 12,30% 0,49% 3,25% 0,12% 0,34% 7,14% 0,02% 0,00% 0,70% 100% CARTERA POR ENTIDAD: NIVEL RURAL CRECER PRO MUJER DIACONIA EMPRENDER FONCRESOL FUNBODEM IDEPRO IMPRO SARTAWI ANED CIDRE FONDECO FUBODE TOTAL ,72% 2,45% 0,00% 0,41% 3,31% 0,05% 5,97% 35,77% 1,47% 7,02% 0,07% 2,56% 0,06% 0,20% 4,22% 0,01% 0,00% 2,73% 100% CARTERA POR ENTIDAD: TOTAL NACIONAL CRECER PRO MUJER DIACONIA EMPRENDER FONCRESOL FUNBODEM IDEPRO IMPRO SARTAWI ANED CIDRE FONDECO FUBODE TOTAL ,88% 1,32% 0,00% 0,26% 5,32% 0,03% 8,00% 44,68% 2,45% 9,98% 0,31% 2,94% 0,10% 0,28% 5,85% 0,01% 0,00% 1,59% 100% TOTAL
10 10 ASOCIACIÓN DE Cuadro Nº 7 ESTRATIFICACIÓN DE CARTERA POR MONTO DEL CRÉDITO (En Bolivianos) CARTERA POR ENTIDAD: NIVEL URBANO ESTRATIFICACIÓN DE CARTERA POR MONTOS INSTITUCION Mayor a US$ Entre US$ y Entre US$ y Entre US$ y Entre US$ y Entre US$ y Entre US$ y Entre US$ y US$ Entre US$ y US$ Entre US$ 501 y US$ Menores a US$ 500 TOTAL US$ US$ US$ US$ US$ US$ CRECER PRO MUJER DIACONIA EMPRENDER FONCRESOL FUNBODEM IDEPRO IMPRO SARTAWI ANED CIDRE FONDECO FUBODE TOTAL ,09% 0,04% 0,93% 1,06% 1,66% 1,82% 4,82% 16,35% 40,60% 14,05% 18,56% 100% CARTERA POR ENTIDAD: NIVEL RURAL CRECER PRO MUJER DIACONIA EMPRENDER FONCRESOL FUNBODEM IDEPRO IMPRO SARTAWI ANED CIDRE FONDECO FUBODE TOTAL ,11% 0,29% 1,24% 2,90% 2,57% 1,76% 3,49% 13,45% 45,03% 12,49% 16,67% 100% CARTERA POR ENTIDAD: TOTAL NACIONAL CRECER PRO MUJER DIACONIA EMPRENDER FONCRESOL FUNBODEM IDEPRO IMPRO SARTAWI ANED CIDRE FONDECO FUBODE TOTAL ,10% 0,15% 1,07% 1,87% 2,06% 1,79% 4,23% 15,07% 42,55% 13,36% 17,73% 100%
11 IFD: - FINANZAS PARA EL DESARROLLO CON VISIÓN SOCIAL 11 Cuadro Nº 8 CARTERA POR TECNOLOGÍA FINANCIERA (En Bolivianos) CARTERA POR TECNOLOGIA Y POR ENTIDAD: NIVEL URBANO INSTITUCION Bancos Comunales Grupos Solidarios Individuales Asociativos TOTAL Monto Numero Monto Numero Monto Numero Monto Numero Monto Numero CRECER PRO MUJER DIACONIA EMPRENDER FONCRESOL FUNBODEM IDEPRO IMPRO SARTAWI ANED CIDRE FONDECO FUBODE TOTAL CARTERA POR TECNOLOGIA Y POR ENTIDAD: NIVEL RURAL CRECER PRO MUJER DIACONIA EMPRENDER FONCRESOL FUNBODEM IDEPRO IMPRO SARTAWI ANED CIDRE FONDECO FUBODE TOTAL CARTERA POR TECNOLOGIA Y POR ENTIDAD:TOTAL NACIONAL CRECER PRO MUJER DIACONIA EMPRENDER FONCRESOL FUNBODEM IDEPRO IMPRO SARTAWI ANED CIDRE FONDECO FUBODE TOTAL
12 12 ASOCIACIÓN DE Cuadro Nº 9 COBERTURA DE LA RED DE AGENCIAS Y EMPLEADOS (En Bolivianos) Numero de Agencias Personal Entidad Rural Urbana Total Rural Urbana Total ANED CIDRE CRECER DIACONIA EMPRENDER FONCRESOL FONDECO FUBODE FUNBODEM IDEPRO IMPRO PROMUJER SARTAWI Total general Numero de Agencias Personal Departamento Rural Urbana Total Rural Urbana Total BENI CHUQUISACA COCHABAMBA LA PAZ ORURO PANDO SANTA CRUZ TARIJA POTOSÍ Total general
13 IFD: - FINANZAS PARA EL DESARROLLO CON VISIÓN SOCIAL 13 GRÁFICO Nº 1 Evolución de Cartera Bruta Urbana y Rural (En Millones de Bolivianos) GRÁFICO Nº 2 Evolución de Nº de Prestatarios Urbanos y rurales Cartera Bruta Cartera Bruta Urbana Cartera Bruta Rural Clientes Clientes Urbanos Clientes Rurales GRÁFICO Nº 3 Evolución de Nº de Prestatarios Hombres y Mujeres GRÁFICO Nº 4 Evolución del Porcentaje de Mora (En Millones de Bolivianos) Clientes Clientes Mujeres Clientes Hombres GRÁFICO Nº 5 Evolución de Cobertura de Previsiones sobre la Cartera en Mora (En Millones de Bolivianos) Cartera en Mora Previsiones
14 14 ASOCIACIÓN DE GRÁFICO Nº 6 DESTINO DE CARTERA URBANA (En Millones de Bolivianos) Servicios sociales, comunales y personales 7% Otras Actividades 19% Construcción 10% Venta al por mayor y menor 52% Transporte, almacenamiento y comunicación 12% GRÁFICO Nº 7 DESTINO DE CARTERA RURAL (En Millones de Bolivianos) Transporte, almacenamiento y comunicación 7% Construcción 6% Otras Actividades 18% Venta al por mayor y menor 35% Agricultura y Ganadería 34%
15 IFD: - FINANZAS PARA EL DESARROLLO CON VISIÓN SOCIAL 15 GRÁFICO Nº 8 Estratificación de Cartera por Monto de Crédito Entre US$ 501 y US$ % Menores a US$ % Entre US$ y US$ % Mayores a US$. 10,000 6% Entre US$ y US$ % GRÁFICO Nº 9 Cobertura por Departamento (En Millones de Bolivianos) BENI CHUQUISACA COCHABAMBA LA PAZ ORURO PANDO SANTA CRUZ TARIJA POTOSÍ Número de Agencias Rural Número de Agencias Urbana
16 16 ASOCIACIÓN DE
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