Microcrédito Persona Jurídica Requisitos Solicitante Llenar la planilla de solicitud de crédito (completa, sin enmiendas, borrones o tachaduras) Fotocopia del RIF de la empresa o cooperativa, así como el RIF de los accionistas o asociados y del Representante legal Fotocopia de la cédula de identidad del (os) Accionista(s) y del (os) Representante (s) Legal (es) de la empresa o cooperativa Registro Mercantil o Documento Constitutivo de la empresa, Estatutos Sociales, Acta de Asamblea y modificaciones posteriores Estados Financieros de los tres (3) últimos ejercicios fiscales presentados a valores históricos, el mismo debe ser elaborado y firmado por un Contador Público Colegiado (auditados con las notas correspondientes, si el monto solicitado supere las de 2.400 U.T) En caso de empresas o cooperativas recién constituidas, balance de apertura firmado por un Contador Público Colegiado Relación de los compromisos financieros que mantiene con otras instituciones (referencia crediticia indicando monto del financiamiento, plazo, forma de pago, fecha de liquidación y estatus del crédito) Referencias Bancarias con sus respectivos estados de cuenta de los últimos tres (3) meses, (certificadas con el sello húmedo de la institución financiera) Solvencia Laboral a nombre del Banco del Tesoro, C.A Banco Universal. Fotocopia del Documento de Propiedad o Contrato de arrendamiento, debidamente notariado de la unidad de producción Llenar el formato de Plan de Trabajo a consignar, anexando facturas pro-formas y cotizaciones que soporten el Plan de Inversiones Corte Financiero. La fecha de emisión no debe ser mayor a tres (3) meses Flujo de caja proyectado mensualmente por el plazo del financiamiento con sus respectivas premisas de ingresos y gastos, para solicitantes mayores a Bs.F 100.000 Carta de intención, de buena pro, contratos firmados, que permitan verificar la fuente de re-pago. (si aplica) Presentar documentos que demuestren la experiencia de la actividad a desarrollar
Fotocopia de la última Planilla de la Declaración del Impuesto sobre la Renta (ISLR) Cualquier otro requisito que el Banco considere pertinente Poseer Cuenta de Ahorro o Cuenta Corriente en el Banco del Tesoro, con antigüedad mínima de tres (3) meses Requisitos adicionales, en caso de Cooperativas Constancia de Inscripción en la Superintendencia Nacional de Cooperativas (Sunacoop) En caso de estar operativas, certificación de cumplimiento emitida por la Sunacoop Acta de Asamblea de Asociados, en la que se faculte a las personas designadas por el ente a representar legalmente a la Cooperativa ante el Banco del Tesoro en los trámites del financiamiento solicitado. Requisitos del Fiador Persona Natural Fotocopia legible de la cédula de identidad ampliada del solicitante, en el caso de estar casado fotocopia de la C.I. del cónyuge En caso de poseer un estado civil distinto al indicado en la C.I., consignar los documentos que lo certifique De tener dependencia laboral: Constancia de Trabajo original emitida en papelería de la empresa (membrete, teléfonos, dirección y número de RIF), la misma debe indicar nombre, fecha de ingreso, cargo que desempeña y sueldo básico mensual firmada y sellada por la empresa. La fecha de emisión no debe ser mayor a tres (3) meses De ser trabajador independiente: Certificación de ingresos emitida por un Contador Público Colegiado donde indique la(s) actividad (es) detallada (s) a la (s) que se dedica. La fecha de emisión no debe ser mayor a tres (3) meses Fotocopia del RIF del solicitante, en caso de estar casado fotocopia del cónyuge Balance Personal firmado por un Contador Público Colegiado, con vigencia no mayor a seis (6) meses. En el caso de que el fiador sea casado deberá anexar Balance Mancomunado Referencias Bancarias con sus respectivos estados de cuenta de los últimos tres (3) meses (firmadas y selladas). La fecha de emisión no debe ser mayor a tres (3) meses Tres (03) Referencias Personales (No familiar), la fecha de emisión no debe ser mayor a tres (3) meses. De ser Contribuyente: Fotocopia de la última Planilla de la Declaración del Impuesto sobre la Renta (ISLR)
De no ser Contribuyente: Presentar la "Declaración Jurada de No Contribuyente" del ISLR Persona Jurídica Fotocopia del RIF de la empresa o cooperativa, así como el RIF de los accionistas o asociados Fotocopia de la cédula de identidad del (os) Accionista(s, asociado(s) y del (os) Representante (s) Legal (es) de la empresa cooperativa Registro Mercantil o Documento Constitutivo de la empresa, Estatutos Sociales, Acta de Asamblea y modificaciones posteriores Estados Financieros del último año de los ejercicios fiscales presentados a valores históricos, el mismo debe ser elaborado y firmado por un Contador Público colegiado (auditados con las notas correspondientes, si el monto solicitado supere las de 2.400 U.T) Relación de los compromisos financieros que mantiene con otras instituciones (referencia crediticia indicando monto del financiamiento, plazo, forma de pago, fecha de liquidación y estatus del crédito) Referencias Bancarias con sus respectivos estados de cuenta de los últimos tres (3) meses, (certificadas con el sello húmedo de la institución financiera) Fotocopia de la última Planilla de la Declaración del Impuesto sobre la Renta (ISLR) Garantías Hipoteca Mobiliaria o Reserva de Domínio En caso de vehículo nuevo y maquinaria En caso de adquisición de vehículo deberá consignar el original del Certificado de Origen, con reserva de dominio a favor del Banco del Tesoro, C.A Banco Universal Factura definitiva emitida por el proveedor En caso de vehículo usado y maquinaria Documento de propiedad o factura cancelada del bien mueble en caso de poseerla deberá presentar Certificación Notariada Informe de Avalúo avalado por un perito inscrito en SUDEBAN (anexar copia de la credencial vigente). La fecha de emisión no debe ser mayor a seis (6) meses Declaración autentica y notariada de que los bienes están libres de gravámenes, reserva de dominio y prohibición de enajenar y gravar
Hipoteca Inmobiliaria Documento de propiedad del inmueble debidamente registrado Informe de Avalúo avalado por un perito inscrito en Sudeban (anexar copia de la credencial vigente) la fecha de emisión no debe ser mayor a seis (6) meses Certificación de Gravamen del inmueble y sus bienhechurías de los últimos 10 años. La fecha de emisión no debe ser mayor a un (1) mes. En caso de terrenos deberá consignar la tradición legal o certificación de la propiedad. Certificación de solvencia municipal, en el caso de que la municipalidad correspondiente a la jurisdicción de ubicación del inmueble exija el pago del impuesto inmobiliario (Derecho de Frente) En caso de apartamentos deberá consignar documento de condominio. Cédula Catastral, si existe el registro de catastro en el Municipio de ubicación del inmueble Otras Garantías Cartas de sociedad de garantías recíprocas. NOTA: además de las garantías ofrecidas por la empresa o cooperativa solicitante, los accionistas o asociados de la misma deberán constituirse en fiadores, para lo cual tendrá que consignar todos los requisitos exigidos al fiador Requisitos de Accionistas o Asociados Fotocopia legible de la cédula de identidad ampliada del solicitante, en caso de estar casado fotocopia de la C.I. del cónyuge En caso de poseer un estado civil distinto al indicado en la C.I., consignar los documentos que lo certifique De tener dependencia laboral: Constancia de Trabajo original emitida en papelería de la empresa (membrete, teléfonos, dirección y número de RIF), la misma debe indicar nombre, fecha de ingreso, cargo que desempeña y sueldo básico mensual firmada y sellada por la empresa. La fecha de emisión no debe ser mayor a tres (3) meses De ser trabajador independiente: Certificación de ingresos emitida por un Contador Público Colegiado donde indique la(s) actividad (es) detallada (s) a la (s) que se dedica. La fecha de emisión no debe ser mayor a tres (3) meses Fotocopia del RIF del solicitante, en caso de estar casado fotocopia del cónyuge Balance Personal firmado por un Contador Público Colegiado, con vigencia no mayor a seis (6) meses. En el caso de que el fiador sea casado deberá anexar Balance Mancomunado
Referencias Bancarias con sus respectivos estados de cuenta de los últimos tres (3) meses (firmadas y selladas), la fecha de emisión no debe ser mayor a tres (3) meses Tres (03) Referencias Personales (No familiares). La fecha de emisión no debe ser mayor a tres (3) meses. De ser Contribuyente: Fotocopia de la última Planilla de la Declaración del Impuesto sobre la Renta (ISLR) De no ser Contribuyente: Presentar la Declaración Jurada de No Contribuyente del ISLR.