DOSSIER PRODUCTO FONDOS DE INVERSIÓN Diciembre 2013 Datos a 31/12/2013
Qué es un Fondo de Inversión? Los Fondos de Inversión son instituciones de inversión colectiva: esto implica que los partícipes realizan aportaciones que se invierten conjuntamente. Catalana Occidente Renta Fija C/P, F.I. Invierte en renta fija nacional e internacional, denominada en euros, con vencimientos a corto plazo. Riesgo bajo. Para clientes que no quieren asumir riesgos a corto plazo. Nuestros F.I. Política de inversión Catalana Occidente Patrimonio, F.I. Es un fondo mixto, invierte en mercados de renta fija y de renta variable La exposición en renta variable oscilará entre el 45% y el 55%, y las inversiones se materializarán en renta variable española y europea. Por tanto Catalana Occidente Patrimonio tendrá un comportamiento de fondo mixto, sin exposición a divisa. Riesgo medio. Catalana Occidente Bolsa Española, F.I. Invierte en el mercado de Renta Variable Española buscando una rentabilidad superior al Ibex 35. Riesgo alto. Para clientes que quieren aprovechar la revalorización de la bolsa identificando las mejores oportunidades en cada momento. Catalana Occidente Bolsa Mundial, F.I. Invierte en mercados de renta variable internacional permitiendo a los inversores diversificar el riesgo que asumen. Riesgo alto. Para clientes que quieren aprovechar la generación de rentabilidad en muchas áreas del planeta. 2
VENTAJAS FLEXIBILIDAD TRANSPARENCIA LIQUIDEZ Flexibilidad Ofrecen la posibilidad de invertir en un amplio abanico de activos adaptando su inversión a sus necesidades. Transparencia El cliente recibe información exhaustiva, cada trimestre, de la evolución de su inversión: cuenta de posición, y cada semestre el informe de gestión de su Fondo de Inversión. Liquidez Liquidez inmediata. El cliente puede disponer en cualquier momento del total o parte de su dinero sin penalización. 3
VENTAJAS RENTABILIDAD REPARTO DE RENTAS Rentabilidad El cliente accede al mercado junto con el volumen del resto de los clientes aumentando sus expectativas de rentabilidad. Reparto de Rentas Flexibilidad. El cliente puede establecer en cualquier momento el cobro de una renta periódica sin penalización. 4
Características Cuantía a invertir Forma de cobro Cuantía a invertir Tiene dos opciones: 1.- Una prima mínima inicial de 600. Además, se pueden realizar aportaciones sistemáticas por un importe mínimo anual de 1.200 sólo para Catalana Occidente Renta Fija, C/P, F.I. Establecer prima prevista permite la entrada en distintos momentos del tiempo atenuando el impacto de la volatilidad de los mercados. 2.- Un traspaso externo con un valor mínimo de 600. Además el Partícipe puede realizar aportaciones extraordinarias, una vez abierto el fondo, por un importe de 300. Forma de cobro En todos los casos, reembolso total o parcial. 5
Fiscalidad No tributa hasta que se realice el reembolso total/parcial o los cobros del Reparto de Rentas de su Fondo de Inversión, entonces tributará en el impuesto de la renta. La ganancia patrimonial vendrá determinada por la diferencia entre el capital percibido y el importe de las aportaciones satisfechas, y sobre ese rendimiento neto, la Gestora aplicará el 21% de retención a cuenta del IRPF. En el caso de que dicha ganancia patrimonial tuviera más de un año de antigüedad se integraría en la base imponible del ahorro. Tributará al 21% para los primeros 6.000 euros, entre 6.000 y 24.000 euros al 25% y lo que 6
Rentabilidades RENTABILIDADES (TAE) a 31.12.2013 Seguros Catalana Occidente Renta Fija Corto Plazo Bolsa Española Patrimonio Bolsa Mundial Último año 0,51% 26,45% 6,75% 11,03% 3 últimos años 1,00% 7,19% -0,31% 3,75% 5 últimos años 1,13% 7,21% 1,56% 9,89% 10 últimos años 1,57% 7,69% 2,18% --- (*) Fuente: Fondos de Inversión de Inverco 7
Rentabilidades Preguntas frecuentes Qué es un traspaso entre F.I.? Consiste en el traslado de inversión a otro fondo distinto sin que en ningún momento el importe quede a disposición del inversor. Los traspasos no tienen efectos fiscales en IRPF para el inversor. Cómo se realiza un traspaso? 1. El cliente debe ser partícipe de un F.I de Catalana Occidente. 2. Para solicitar el traspaso (total o parcial) debe acudir a su Agente/ Representante. 3. Catalana Occidente Capital, AV traslada su solicitud a la Gestora de origen 4. Después de 15 días naturales la Gestora de Origen transfiere directamente a Catalana Occidente el capital y la información fiscal. Tienen costes los traspasos? Todo traspaso implica una salida y una entrada. Por tanto, el inversor soportará comisiones 00 de suscripción o reembolso si los folletos de los fondos así lo establecen. Añadir que los F.I. de Catalana Occidente no tienen comisión de suscripción ni de reembolso. Las plusvalías de las participaciones traspasadas no tributan en el momento del traspaso ni tampoco están sujetas a retención a cuenta del IRPF. 8
Información al Partícipe El Partícipe tiene a su alcance la siguiente información: COPIA DEL BOLETÍN DE SUSCRIPCIÓN FOLLETO DEL FONDO ÚLTIMO INFORME SEMESTRAL MÁS INFORMACIÓN EN: WWW.SEGUROSCATALANAOCCIDENTE.COM WWW.CNMV.ES WWW.INVERTIA.COM 9