Reporte Anual 2012 Ixe Banco, S.A SEGÚN LAS DISPOSICIONES DE CARÁCTER GENERAL APLICABLES A LA INFORMACIÓN FINANCIERA DE LAS INSTITUCIONES DE CRÉDITO PUBLICADAS EN EL DIARIO OFICIAL DE LA FEDERACIÓN EL 2 DE DICIEMBRE DE 2005, MODIFICADAS MEDIANTE RESOLUCIONES PUBLICADAS EN EL CITADO DIARIO OFICIAL SIENDO LA ÚLTIMA MODIFICACIÓN EL 13 DE DICIEMBRE DE 2012. Reporte Anual 2012 CNBV, Ixe Banco, S. A. 1
ÍNDICE I. CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN..... 3 Pág. II. COMPENSACIONES Y PRESTACIONES... 6 III. EMISIÓN O AUTORIZACIÓN DE CRITERIOS O REGISTROS CONTABLES ESPECIALES... 7 IV. CALIFICACIÓN DE LA CARTERA CREDITICIA... 8 V. INDICADORES FINANCIEROS.... 9 VI. PERSONAS RESPONSABLES.... 10 VII. ESTADOS FINANCIEROS BÁSICOS DICTAMINADOS... 11 Reporte Anual 2012 CNBV, Ixe Banco, S. A. 2
I. CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN El Consejo de Administración de Ixe Banco está integrado por 14 Consejeros Propietarios, de los cuales 8 (57.14%) son independientes. Los Consejeros Suplentes sólo pueden suplir, en caso de una vacante temporal, a sus respectivos propietarios, en el entendido de que los Consejeros Suplentes de los Consejeros Independientes tienen este mismo carácter. Frecuencia de las sesiones: El Consejo sesionará trimestralmente y en casos extraordinarios a petición del Presidente del Consejo, el Comisario o el 25% de los Consejeros. Quórum: 51% de los Consejeros debiendo estar siempre por lo menos uno independiente. Todos los miembros propietarios del Consejo tienen voz y voto en las sesiones. Ante la ausencia de un miembro propietario, será el suplente de éste quien tenga derecho a voto y su presencia se considerará como parte del quórum requerido. Cuando esté presente el miembro propietario, el suplente no tendrá derecho de voto y su presencia no se considerará como parte del quórum requerido. Las decisiones se adoptarán por mayoría de votos de los presentes. El Consejo de Administración nombrado para el ejercicio social de 2012 por la Asamblea General Ordinaria Anual de Accionistas de 27 de abril del 2012, está integrado por los siguientes miembros: NOMBRE CARGO Don Guillermo Ortiz Martínez Presidente del Consejo de Administración INICIO EN LA EMPRESA ANTECEDENTES PROFESIONALES Febrero del 2011 Presidente del Consejo de Administración de Banco Mercantil del Norte, S. A. Guillermo Ortiz y Asociados, S. C. Consultoría. Gobernador del Banco de México y Secretario de Hacienda y Crédito Público. Doña Bertha González Moreno Propietario Patrimonial Abril de 1999 Directora Honoraria Vitalicia del Patronato Cerralvo, A. B. P. Don David Villarreal Montemayor Propietario Patrimonial Octubre de 1993 Dueño de Artefactos Laminados, S. A. Don Manuel Saba Ades Propietario Patrimonial Julio del 2011 Presidente del Consejo de Administración de Grupo Casa Saba, S.A.B. de C.V. Don Alfredo Elías Ayub Propietario Independiente Abril de 2012 Director General de la Comisión Federal de Electricidad. Director General de Aeropuertos y Servicios Auxiliares. Don Herminio Blanco Mendoza Propietario Independiente Abril del 2005 Presidente y Director General de Soluciones Estratégicas. Miembro del Consejo del Banco Latinoamericano de Exportaciones, Bladex. Miembro del Consejo de Administración de Cydsa, S.A. Asesor del Sr. Lakshimi Mittal (Presidente del Consejo y CEO de Mittal Steel). Secretario de Comercio y Fomento Reporte Anual 2012 CNBV, Ixe Banco, S. A. 3
Industrial. Don Everardo Elizondo Almaguer Doña Patricia Armendáriz Guerra Propietario Independiente Abril del 2010 Catedrático de Microeconomía del ITESM EGAP. Subgobernador del Banco de México. Propietario Independiente Abril del 2009 Directora General de Credipyme, S.A. de C.V. Presidente de Consultoría Internacional. Don Armando Garza Sada Propietario Independiente Julio del 2011 Presidente del Consejo de Administración del Grupo Alfa, S.A.B. de C.V. Director de Desarrollo de Alfa, S.A.B. de C.V. Don Héctor Reyes Retana Propietario Independiente Julio del 2011 Consejero Independiente de Consupago, S.A. de C.V. Consejero Independiente de Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros, S.N.C. Consultor de Creación de Proméxico Director General Banco Nacional de Comercio Exterior, S.N.C. Don Juan Carlos Braniff Hierro Propietario Independiente Julio del 2011 Presidente y Director General de Capital Inmobiliario. Don Eduardo Livas Cantú Propietario Independiente Abril de 1999 Asesor Independiente. Don Enrique Castillo Sánchez Mejorada Don Alejandro Valenzuela del Río Don Jesús O. Garza Martínez Don Juan Antonio González Moreno Don José G. Garza Montemayor Propietario Relacionado Julio del 2011 Director General de Banca Mayorista Banco Mercantil del Norte S.A. Director General de Banca Mayorista Ixe Grupo Financiero, S.A. Presidente del Consejo de Administración de Ixe Grupo Financiero. Propietario Relacionado Octubre del 2007 Director General de Grupo Financiero Banorte S. A. B. de C. V. Director General de Relaciones Institucionales de Grupo Financiero Banorte, S. A. B. de C. V. Director General de Tesorería y Relaciones con Inversionistas de Grupo Financiero, S. A. B. de C. V. Suplente Relacionado Abril del 2012 Director General de Banca de Banco Mercantil del Norte, S.A. Director General Comercial de Banco Mercantil del Norte, S.A. Director General de Consumo de Banco Mercantil del Norte, S.A. Suplente Patrimonial Abril del 2004 Director General Gruma (División Asia) Director de Proyectos Especiales de Mission Food (Grupo Maseca). Suplente Patrimonial Octubre de 1993 Director General de Productos Laminados de Monterrey, S. A. de C.V. Reporte Anual 2012 CNBV, Ixe Banco, S. A. 4
Don Alberto Saba Ades Suplente Patrimonial Julio del 2011 Vicepresidente del Consejo de Administración de Grupo Saba, S.A.B. de C.V. Director General de Grupo Xtra, S.A. de C.V. Don Isaac Becker Kabacnik Suplente Independiente Abril del 2002 Presidente de Becker e Hijos, S.A. de C.V. y de Becktel, S.A. de C.V. Don Manuel Aznar Nicolin Suplente Independiente Marzo del 2007 Socio del Despacho Kuri Breña, Sánchez Ugarte y Aznar, S.C. Don Javier Martínez Ábrego Suplente Independiente Octubre de 1993 Presidente del Consejo de Administración de Motocicletas y Equipos, S.A. de C.V. Don Carlos Chavarría Garza Suplente Independiente Abril del 2003 Director General Corporativo de Grupo Transregio, S.A. Don Ramón A. Leal Chapa Suplente Independiente Julio del 2011 Director de Finanzas Alfa Corporativo. Director de Planeación Vitro. Don Julio César Méndez Rubio Don Guillermo Mascareñas Milmo Suplente Independiente Julio del 2011 Director General de Soluciones Especializadas Confianza, S.A. DE C.V., Sofom E.N.R. Director General Adjunto de Crédito Banco Nacional de Comercio Exterior Suplente Independiente Julio del 2011 Director Asociado Alpha Patrimonial, S.A. de C.V. Don Alfredo Livas Cantú Suplente Independiente Octubre de 1993 Presidente de Praxis Financiera, S.C. Don Javier Molinar Horcasitas Don José Marcos Ramírez Miguel Suplente Relacionado Julio del 2011 Director General Oficina de Integración Banco Mercantil del Norte, S.A. Director General, Ixe Grupo Financiero, S.A. Director General, Ixe Banco, S.A. Suplente Relacionado Julio del 2011 Director General Banca Mayorista Banco Mercantil del Norte, S.A. Director General de Banca Mayorista Grupo Financiero Santander Reporte Anual 2012 CNBV, Ixe Banco, S. A. 5
II. COMPENSACIONES Y PRESTACIONES Nota: El traspaso del personal de IXE a la nómina de Banorte concluyó en Octubre de 2012. Reporte Anual 2012 CNBV, Ixe Banco, S. A. 6
III. EMISIÓN O AUTORIZACIÓN DE CRITERIOS O REGISTROS CONTABLES ESPECIALES Programas de apoyo crediticio Durante el año 2012 Ixe Banco no aplicó ningún criterio o registro contable especial. Reporte Anual 2012 CNBV, Ixe Banco, S. A. 7
IV. CALIFICACIÓN DE LA CARTERA CREDITICIA Calificación de la cartera crediticia consolidada con Udis al 31 de diciembre de 2012: Categoría de riesgo Importe Reservas preventivas necesarias Total reservas cartera Cartera Cartera Cartera preventivas crediticia comercial consumo hipotecaria Cartera exceptuada - - - - - Riesgo A 1,007-1 1 2 Riesgo A1 18,848 104 - - 104 Riesgo A2 4,394 42 - - 42 Riesgo B 3,858-158 3 162 Riesgo B1 639 13 - - 13 Riesgo B2 162 8 - - 8 Riesgo B3 104 17 - - 17 Riesgo C 144-55 - 55 Riesgo C1 - - - - - Riesgo C2 - - - - - Riesgo D 91 8 53-61 Riesgo E 233 220 7-228 Sin Calificar - - - - - TOTAL $29,479 $412 $275 $4 $691 Menos: Reservas constituidas 691 Complemento de reservas $0 Millones de pesos. La calificación y constitución de las reservas preventivas son las correspondientes al día último del mes a que se refiere el balance general al 31 de diciembre de 2012. El saldo de la cartera total base de calificación incluye los montos por Compromisos Crediticios, los cuales se registran en cuentas de orden. La cartera crediticia se califica conforme a las reglas de calificación de la cartera crediticia emitidas por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) y a la metodología establecida por la CNBV. Reporte Anual 2012 CNBV, Ixe Banco, S. A. 8
V. INDICADORES FINANCIEROS Conforme a lo establecido en las normas contables, no es necesaria la re-expresión de los estados financieros a partir de enero 2008. 2012 2011 2010 Cartera vencida 377 373 210 Cartera total de créditos 29,129 31,612 29,607 ÍNDICE DE MOROSIDAD 1.29% 1.18% 0.71% Estimación prev. p/ riesgos crediticios 691 674 409 Cartera vencida 377 373 210 ÍNDICE DE COBERTURA DE CV 183.29% 180.70% 194.76% Gastos de administración y promoción 2,524 3,242 2,910 Activo total promedio 93,639 84,425 70,516 EFICIENCIA OPERATIVA 2.69% 3.84% 4.13% Activo total 100,075 91,103 77,746 Utilidad Neta 719 202 (25) Capital contable promedio 4,943 4,421 3,932 ROE 14.55% 4.57% (0.64%) Capital contable 5,165 4,495 4,347 Utilidad Neta 719 202 (25) Activo total promedio 93,639 84,425 70,516 ROA 0.77% 0.24% (0.04%) Activos líquidos 48,760 37,341 23,399 Pasivos líquidos 22,351 20,370 19,204 LIQUIDEZ 218.16% 183.31% 121.84% Margen financiero ajustado por riesgos crediticios 2,065 1,710 1,523 Activos productivos promedio 88,685 81,609 67,625 MIN (Ajustado por riesgo) 2.33% 2.10% 2.25% Millones de pesos. ÍNDICE DE CAPITALIZACIÓN DESGLOSADO Dic12 Dic-11 Dic-10 Capital neto 8,169 7,618 6,512 Clasif. al 31-Dic-12 Activos en riesgo crédito 33,246 35,219 31,724 Activos en riesgo mercado 13,962 10,032 5,937 Activos en riesgo por riesgo operacional 5,416 4,433 3,674 Activos en riesgo por faltantes de capital en filiales del exterior 0 0 0 Activos totales en riesgo $52,624 $49,684 $41,335 Capital Neto / Activos en riesgo crédito 24.57% 21.63% 20.53% Capital Neto / Activos totales en riesgo 15.52% 15.33% 15.75% Categoría I Millones de pesos. Reporte Anual 2012 CNBV, Ixe Banco, S. A. 9
VI. PERSONAS RESPONSABLES Los suscritos manifestamos bajo protesta de decir verdad que, en el ámbito de nuestras respectivas funciones, preparamos la información relativa a Ixe Banco, S. A. contenida en el presente reporte anual, la cual, a nuestro leal saber y entender, refleja razonablemente su situación. Lic. Manuel Antonio Romo Villafuerte Director General de Ixe Banco S.A. de C.V. C. P. C. Nora Elia Cantú Suárez Directora General Adjunta de Contabilidad y Fiscal Lic. Jorge Eduardo Vega Camargo Director Ejecutivo de Contraloría Lic. Benjamín Vidargas Rojas Director General de Auditoría Interna Reporte Anual 2012 CNBV, Ixe Banco, S. A. 10
VII. ESTADOS FINANCIEROS BÁSICOS DICTAMINADOS Los Estados Financieros Básicos Dictaminados y este reporte, se encuentran disponibles en el portal de Banorte (www.banorte.com) en el apartado de Relaciones con Inversionistas / Estados Financieros / Ixe Banco. Reporte Anual 2012 CNBV, Ixe Banco, S. A. 11