DE OPERACIÓN Y SITUACIÓN FINANCIERA AL 30 DE SEPTIEMBRE DE
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- Bernardo Río Carmona
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1 BANCO NACIONAL DEL EJÉRCITO, FUERZA AÉREA Y ARMADA, S.N.C. Institución de Banca de Desarrollo RESULTADOS DE OPERACIÓN Y SITUACIÓN FINANCIERA AL 30 DE SEPTIEMBRE DE 2011 (Cifras en millones de pesos) Estado de Situación Financiera a Septiembre de 2011 Activo Al 30 de septiembre de 2011, los activos totales del Banco Nacional del Ejército, Fuerza Aérea y Armada, S.N.C. (Banjercito) ascienden a $45,087, mostrando un crecimiento del 5.03% ($2,159) en relación con los existentes a septiembre del ejercicio anterior. De diciembre de 2010 a septiembre de 2011, los activos crecieron en $11,260 (33.29%). El incremento anual señalado se deriva principalmente por el crecimiento de la cartera de crédito vigente del 20.06% motivado por el aumento en la colocación de créditos al consumo y a la vivienda, resaltando los créditos para la vivienda otorgados al personal de tropa y marinería de las fuerzas armadas; y de las disponibilidades las cuales se incrementaron en un 17.03% destacando el aumento de los depósitos a plazo y operaciones de call money. En contraparte, durante el período en comentario las operaciones de reporto actuando la institución como reportadora decrecieron en $878 (26.15%) y las inversiones en valores disminuyeron en un 2.45% (527), principalmente por la aplicación de recursos de los fideicomisos y mandatos administrados por esta institución en su calidad de fiduciaria. Por lo que se refiere al crecimiento que se observa de diciembre de 2010 a septiembre de 2011, éste se deriva fundamentalmente de: a) el incremento en las inversiones en valores ($5,535) y de las operaciones de reporto actuando la institución como reportadora ($2,480), lo que tuvo su origen en los recursos captados de fideicomisos y mandatos y otros recursos captados del Sector Público y en las operaciones de reporto en que la institución actúa como reportada ($3,769); y b) crecimiento de los recursos canalizados a la cartera vigente ($2,389) mediante préstamos al consumo y a la vivienda
2 La cartera vencida del Banco mostró un crecimiento anual equivalente al 2.04%, al pasar de $49 a $50; sin embargo, este porcentaje se originó por una base reducida de comparación, ya que el índice de morosidad se ubicó en sólo 0.33% mostrando una ligera reducción respecto al índice reportado en el mismo trimestre del año anterior (0.39%). Durante el período anual que nos ocupa el Banco constituyó estimaciones por $22, por lo que al cierre de septiembre de 2011 el Índice de Cobertura de Cartera de Crédito Vencida alcanzó un %. Cabe señalar que las estimaciones preventivas para la cartera de vivienda fueron determinadas conforme a la nueva metodología de calificación establecida por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. Estas provisiones preventivas se incrementaron en $22 durante el período de diciembre de 2010 a septiembre de 2011, habiéndose constituido $11 con afectación al capital contable y $11 contra resultados. Pasivo Los pasivos totales se ubicaron en $38,913 con un crecimiento anual del 3.13%, lo que tuvo su origen en el incremento del rubro de otras cuentas por pagar, que aumentaron en $1,455 (79.73%), debido al importante crecimiento mostrado durante el mes de septiembre de 2011 de los pasivos derivados del servicio de Cartas de Crédito. De diciembre de 2010 a septiembre de 2011, el total de pasivos creció en $10,603 equivalentes al 37.45%, observándose los principales incrementos en la captación tradicional que aumentó en un 21.26% ($5,149) y en las operaciones de reporto actuando la institución como reportada, cuyo crecimiento fue de $3,769 todo ello derivado de las aportaciones a diversos fideicomisos y mandatos administrados por el banco y otros recursos captados del Sector Público y el aumento de volumen de las operaciones de reporto con intermediarios financieros
3 El rubro de otras cuentas por pagar mostró un crecimiento anual del 79.73%, que se deriva principalmente por la entrada de recursos del negocio fiduciario y, en particular,la contratación de Cartas de Crédito. Capital Contable El capital contable al 30 de septiembre de 2011 se ubicó en $6,174, mostrando un incremento anual de $977 equivalente al 18.80%. Dicho crecimiento se debe principalmente a los resultados netos obtenidos durante el periodo en mención. Al cierre del tercer trimestre de 2011 el rendimiento sobre el capital contable se ubicó en 16.90%, superior en 1.07 puntos porcentuales al mostrado en el mismo período del año anterior (15.83%)
4 Estado de Resultados a Septiembre 2011 La utilidad neta alcanzada al cierre del tercer trimestre de 2011 ascendió a $ % mayor que la obtenida a septiembre de 2010, representando un Rendimiento sobre el Activo (ROA) del 2.23%. Los movimientos en la utilidad neta comparada con el mismo periodo del 2010, se explican principalmente por lo siguiente: 1.- El margen financiero se incrementó en 18.23% ($243), provocado principalmente por el crecimiento de los ingresos por intereses ($368), destacando los intereses sobre inversiones en valores y los de la cartera de crédito vigente, los cuales se incrementaron en un 23.88% y 15.56%, respectivamente, en relación a los obtenidos al mismo trimestre del año anterior. 2.- Las comisiones cobradas disminuyeron en $53 respecto de las reportadas a septiembre de La variación se originó principalmente por el menor volumen de comisiones cobradas por el servicio de internación e importación temporal de vehículos y por actividades fiduciarias. 3.- Por su parte, los gastos de administración y promoción aumentaron en $55 (6.15%), incremento que es consistente con el crecimiento de las operaciones de la Institución durante el último año. 4.- El rubro de otros ingresos (egresos) de la operación, presenta un incremento de $19 respecto al saldo reportado a septiembre de 2010, originado principalmente por utilidades en venta de bienes adjudicados y otros conceptos. a) Resultados de Operación 1. Durante el tercer trimestre del año en curso, los rendimientos de la cartera crediticia ascendieron a $497, que representa una tasa de rendimiento del 13.37% (incluye comisiones por apertura de crédito y ajuste por valorización de los créditos denominados en salarios mínimos y UDIS), la cual fue similar a la obtenida durante el mismo trimestre del año anterior (13.52%). Con relación a los intereses cobrados por inversiones en valores, estos ascendieron a $266, representando un rendimiento promedio ponderado del trimestre del 4.52% con respecto a la cartera total de valores. 2. En el tercer trimestre de 2011, las comisiones por apertura de créditos ascendieron a $63 ($59 en el segundo trimestre de 2011), conforme a las tarifas establecidas por la Institución. 3. Los intereses pagados en el tercer trimestre de 2011 ascendieron a $257, inferiores en $25 (8.97%) respecto a los reportados en el segundo trimestre del año, lo que tuvo su origen principalmente en la menor proporción de intereses pagados por la captación de recursos mediante depósitos a plazo
5 4. Los intereses a cargo por operaciones de reporto durante el tercer trimestre de 2011 ascendieron a $75, cifra inferior a la mostrada durante el segundo trimestre del mismo año ($80). Por su parte, los intereses a favor por este tipo de operaciones alcanzaron $33 durante el trimestre en comentario, mostrando una reducción de $27 respecto de los obtenidos en el segundo trimestre del año en curso, lo que obedece al menor volumen de operaciones de reporto realizadas durante el periodo (tanto en su papel de reportada como de reportadora). 5. Los intereses por préstamos interbancarios y de otros organismos pagados durante el tercer trimestre del ejercicio 2011 ascendieron a $1, los cuales no tuvieron una variación significativa respecto de los erogados en el segundo trimestre del año. 6. La Institución durante el tercer trimestre del ejercicio 2011 no realizó operaciones relacionadas con colocación de deuda. 7. Los ingresos por servicios fronterizos registraron un flujo en el tercer trimestre del ejercicio en curso de $70 (internación e importación temporal de vehículos, verificación física y confronta del historial de los vehículos importados definitivamente al país, cobro del Derecho de No Inmigrante, etc.). Durante el trimestre en comentario estos ingresos ascendieron a $36 reportando un incremento de $5 (15.47%), con relación a los obtenidos en el segundo trimestre del ejercicio. 8. El resultado por valuación de títulos en el tercer trimestre del ejercicio 2011 corresponde a una plusvalía no significativa. 9. La Institución no realiza operaciones de préstamos de valores. 10. La Institución no reconoció en los resultados del tercer trimestre de 2011 castigos por decremento en el valor de los títulos. 11. Durante el tercer trimestre de 2011 se constituyeron estimaciones preventivas por $8 con afectación a resultados. 12. Los otros gastos de administración y promoción ascendieron a $102 durante el tercer trimestre de 2011, cifra 25.92% superior a la registrada en el segundo trimestre del año. Dicho incremento obedece principalmente a los pagos efectuados por consulta vehicular para realizar la verificación de los vehículos importados definitivamente al país. 13. Durante el tercer trimestre de 2011, la Institución obtuvo otros ingresos por $3, los cuales se generaron principalmente por recuperación de cartera crediticia previamente castigada y otros conceptos 14. Al cierre del tercer trimestre de 2011 se obtuvo un resultado fiscal de $907, causando un impuesto sobre la renta a la tasa del 30% que asciende a $272. Por - 5 -
6 lo que respecta al ISR y PTU diferidos, en el tercer trimestre se presentó un efecto neto a favor por $15, derivado de comisiones por apertura de créditos, PTU y la valuación de títulos negociables b) Situación Financiera, Liquidez y Recursos de Capital 1. Fuentes de Liquidez y Recursos. Las fuentes externas de liquidez con las que cuenta la Institución consisten principalmente en la captación tradicional, clasificándose ésta en depósitos a la vista, cuentas de ahorro, depósitos a plazo, y la captación proveniente de los fondos de ahorro y de trabajo del personal de las Fuerzas Armadas, así como de los servicios de cheques de caja, ordenes de pago, cartas de crédito y depósitos en garantía por los servicios de Importación e Internación temporal de Vehículos, entre otros. 2. Políticas para el Pago de Dividendos. En la Institución no existen políticas de pago de dividendos. 3. Políticas que rigen a la Tesorería del Banco. En relación a las políticas para el manejo de la Tesorería, se informa que dicha área tiene como responsabilidad la de definir la estrategia en cuanto a la distribución de recursos excedentes, buscando maximizar los rendimientos de los mismos, dentro de los lineamientos y facultades autorizados por el Comité de Tesorería. De esta manera, la Tesorería fundamentalmente mantiene la liquidez en moneda nacional y dólares que se requiere para hacer frente a las obligaciones de la Institución, y optimiza el uso de los recursos en los diferentes sistemas de pago electrónico con el Banco de México e Indeval. Todas las operaciones de la Tesorería se ajustan a los límites de riesgo establecidos por el H. Consejo Directivo a través del Comité de Administración Integral de Riesgos. Por otra parte, al interior de la Institución se tiene constituido un Comité de Administración de Activos y Pasivos, cuya función consiste en evaluar el comportamiento de la estructura financiera del Banco, contando con indicadores de rentabilidad por cada una de las sucursales y de los productos y servicios que se ofrecen a la clientela. Asimismo, como parte importante del quehacer del Comité está la actividad del seguimiento a las metas establecidas en el Programa Operativo y Financiero de la Institución
7 4. Créditos o Adeudos Fiscales. La Institución no cuenta con créditos o adeudos fiscales. 5. Inversiones Comprometidas en Capital. La Institución no tiene inversiones comprometidas en capital. c) Descripción del Sistema de Control Interno de Banjercito Durante el tercer trimestre de 2011, no existieron modificaciones relevantes en el Sistema de Control Interno de la Institución, respecto a lo informado en reportes anteriores. El 19 de julio de 2011 el Comité de Auditoría celebró su Vigésima Cuarta Sesión Ordinaria, en la cual se presentó el Informe sobre las Incidencias de la Infraestructura de Cómputo, Telecomunicaciones y Eventos Inusuales en Bitácoras Generadas por el Uso de la Banca Electrónica correspondiente al segundo trimestre de 2011, así como el Informe Anual del Estado que Guarda el Sistema de Control Interno Institucional 2010, entre otros informes del Órgano Interno de Control. Banjercito continúa manteniendo un adecuado Sistema de Control Interno, que cumple satisfactoriamente con la normatividad de las autoridades financieras y normativas, así como con las sanas prácticas bancarias. Asimismo, cuenta con un robusto marco normativo actualizado que rige las operaciones de la Institución y que le permite cumplir con los objetivos para los que fue constituida, con las metas establecidas anualmente, así como con sus programas. Con fecha 25 de octubre de 2011, el Comité de Auditoría llevó a cabo su Vigésima Quinta Sesión Ordinaria, en donde se presentó el Informe Semestral de las Funciones de Contraloría Interna (abril 2011-septiembre de 2011); el Informe sobre las Incidencias de la Infraestructura de Cómputo, Telecomunicaciones y Eventos Inusuales en Bitácoras Generadas por el Uso de la Banca Electrónica correspondiente al tercer trimestre de 2011; se actualizaron las Políticas de Identificación y Conocimiento del Cliente, de Identificación de los Usuarios y los Criterios, Medidas y Procedimientos establecidos para tal efecto; entre otros. Asimismo, el H. Consejo Directivo, a recomendación del Comité de Auditoría, consideró procedente mantener vigente el Código de Ética y Conducta del Banco. Finalmente, se informa que el saldo del Fideicomiso del Fondo de Pensiones y Jubilaciones de Empleados de Banjercito, al cierre del tercer trimestre de 2011 asciende a $
8 Los suscritos manifestamos bajo protesta de decir verdad que, en el ámbito de nuestras respectivas funciones, preparamos la información relativa a la institución contenida en el presente reporte, la cual, a nuestro leal saber y entender, refleja razonablemente su situación. El Titular del Área de Auditoría Interna firma esta información financiera con base en los resultados de las revisiones realizadas hasta la fecha, las que le han permitido constatar la suficiencia del proceso de generación de la información financiera establecido por la administración de la Institución y su capacidad para generar información confiable. México, D.F., a 31 de octubre de
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