Notas sobre el modelo de vigilancia del Sistema de Interconexión de Pagos del CMCA, SIP Enrique Garcia-Dubon, Secretaría Ejecutiva - CMCA III Taller de Vigilancia de Sistemas de Pago Guatemala, 16-18 de octubre de 2013 1
Referencia Participación Enrique Garcia-Dubon de la Secretaría Ejecutiva del Consejo Monetario Centroamericano en el evento III Taller de Vigilancia de Sistemas de Pago (Guatemala 16 al 19 de octubre de 2013). Organizado por CEMLA y el Banco de Guatemala. Las opiniones contenidas en esta presentación no comprometen la posición del CMCA y sus autoridades. Objetivo: Exposición de la experiencia de vigilancia y cooperación del SIP Contacto: SECMCA, Enrique G. Dubon (edubon@secmca.org) 2
Perspectiva Histórica El servicio de pagos regional es paralelo a la iniciativa regional de integración y se inicia en 1961. El SIP vigente se inicia en 2011 US$ PIB pc $5,000 $4,000 $3,000 $2,000 $1,000 $8,000 $7,000 $6,000 $5,000 $4,000 $3,000 $2,000 $1,000 $0 1990 1992 1994 1996 1998 2000 2002 2004 2006 2008 2010 2012 $0 PIB pc (Eje izquierdo) Comercio RR (Eje derecho, milones) 3
Perspectiva Histórica: Fortalecimiento Institucional y evolución del PIB y comercio regional. Centroamérica: Variación anual del PIB real (Promedio móvil 3 años) 8.00 FOCEM, 1969 Convergencia, 1994 Tratado de Pagos, 2006 SIP, 2011 6.00 4.00 2.00 0.00 Acuerdo CCC, 1961 AMCA, 1974 Normas prudenciales, 1995, 1996-2.00 1960 1962 1964 1966 1968 1970 1972 1974 1976 1978 1980 1982 1984 1986 1988 1990 1992 1994 1996 1998 2000 2002 2004 2006 2008 2010 2012 Tratado General, 1960 Acuerdo Unión Monetaria, 1964 Protocolo de Guatemala, 1993 Marco Unión Aduanera, 2004 85.0% 64.0% 43.0% 22.0% 1.0% -20.0% 1960 1962 1964 1966 1968 1970 1972 1974 1976 1978 1980 1982 1984 1986 1988 1990 1992 1994 1996 1998 2000 2002 2004 2006 2008 2010 2012 Centroamérica: Variación anual del Comercio regional (Promedio móvil 3 años) 4
Visión del pasado: Riesgos a evitar Liquidación diferida Créditos entre países Control de cambios Siete elementos estratégicos del CMCA: 1. No riesgo cambiario 2. No riesgo liquidez 3. No riesgo crédito 4. Modelo complementario. 5. Modelo escalable 6. Interconexión plataformas locales 7. Uso de estándares internacionales 5
Ubicación estratégica ACELERAR EL DESARROLLO ECONÓMICO Y SOCIAL DE LOS PAÍSES MIEMBROS Más y mejores Servicios Financieros Menores Costos Estímulo a la Innovación Financiera Mejores Servicios i Financierosi INTEGRACION FINANCIERA Economías de escala Mayor competencia Diversificación del Riesgo País Transparencia Instituciones Calificadoras de Riesgo Banca Valores Inversión Colectiva (Fondos Inversión y de Pensiones) Seguros Otros Libertad de establecimiento i y de operación, para establecer subsidiarias, sucursales y oficinas y ofrecer servicios financieros sin restricciones Espacio Financiero Regional Libertad de movimiento de capitales y de realizar operaciones Financieras transfronterizas sin restricciones, mediante medios eficientes y seguros Supervisión Consolidada Regional de Grupos Financieros Armonizar impuestos sobre instituciones e instrumentos financieros Reconocimiento mutuo de la autorización y supervisión del país sede de la matriz Armonizar Sistemas de Seguros de Depósitos Suprimir restricciones a las operaciones financieras transfronterizas Sistema Regional de Custodia, Compensación y Liquidación de Valores Sistema Regional de Pagos Mercado Regional de Deuda Pública Estandarizada Armonización o homologación normas Contables y de regulación prudencial Sistema de información amplia y diversificada para la toma de decisiones Organizados Conforme a Estándares Regionales/ Internacionales COORDINACIÓN REGIONAL DE LAS POLÍTICAS MACROECONÓMICAS MONETARIA FISCAL TRIBUTARIA INVERSIONES SALARIOS Y PRECIOS 6
SIP 1 2 3 4 7
Temporalidad del SIP 8
Servicio ofrecido. Flujo 9
Componentes del SIP 1 2 3 4 Marco legal y regulatorio: Tratado regional Normas Manuales Principios CPSS Plataforma de comunicación: SWIFT Sistema de Gestion: Gestor Institucional: Registros, gestión de cuentas, contingencia Liquidación Modelo: LBTR usando plataformas locales y un estándar de cuenta uniforme IBAN Vigilancia: CMCA Moneda: US$ 10
Características 11
Marco Legal 1 2 3 4 Ley Modelo sobre sistemas de pagos y de liquidación de valores de Centroamérica y República Dominicana. Ley Modelo Tratado Normas SIP Tarifas Firmeza Irrevocabilidad Reconocimiento Resolución CMCA/RE-12-256-09 (20 de noviembre de 2009) crea el SIP, adopta las nor mas generales del SIP, designa al Gestor Institucional del SIP; e instruye a sus Comités de Consulta a implementar el SIP. Resolución CMCA/RE-14-259-10 (26 de noviembre de 2010) Establece los criterios y principios para el modelo tarifario. Resolución CMCA/RE-17-260-11 (25 de febrero de 2011) Autoriza inicio de operaciones del SIP y establece el monto de la tarifa. Tratado sobre sistemas de pagos y de liquidación de valores de Centroamérica y República Dominicana. Estándar de cuentas bancarias para la región Centroamericana y República Dominicana (IBAN). Principios de firmeza e irrevocabilidad en los sistemas de pagos. Recomendaciones para el reconocimiento de los sistemas de pagos de importancia sistémica de Centroamérica y República Dominicana. 12
Modelo de gestión de riesgo y Vigilancia 1 2 3 4 Negocio: CTSP IT: CTI Legal: CEJ 13
Enfoque de riesgos por cadenas Riesgos: Mercado, Reputación, Operativo 14
Enfoque de riesgos por cadenas: Oferta Riesgos: Legal, Operativo, Mercado 15
Sistema de Interconexión de Pagos - SIP Resultados: Informes trimestrales X INFORME DE VIGILANCIA II TRIMESTRE 2013 Secretaría Ejecutiva - Consejo Monetario Centroamericano San José Costa Rica 30 de julio de 2013 16
Resultado: Informes eventuales Eventuales: En respuesta a situaciones derivadas de la operativa Reporte de situación Sanción? 17
Resultado: Informes eventuales: www.secmca.org INICIO ACERCA DEL CMCA Seguimiento: Eventos relevantes asociados a sistemas de pagos: Dinero electrónico Dinero Social: UDIS Dinero Bitcoin INFORMES REGIONALES SIMAFIR - Base de Datos Macroeconómica ESTADÍSTICAS NOTAS ECONÓMICAS INVESTIGACIONES ECONÓMICAS LEGISLACIÓN DOCUMENTOS PROYECTOS SITIOS DE INTERÉS stema de Interconexión de Pagos de Centroamérica y República Dominicana Notas&Económicas&Regionales 2013 No.$67$'$Agosto$2013.$ Dinero$Social :$UDIS$en$Centroamérica. No.$66$'$Julio$2013.$Oportunidad$para$la$Integración$Bursátil$Centroamericana. No.$65$'$Junio$2013.$Tendencias$y$Desafíos$en$la$implementación$de$Políticas$Macroprudenciales. No.$64$'$Mayo$2013.$El$Fondo$de$Seguro$de$Depósito$en$la$Estabilidad$Financiera$en$Centroamérica,$República Dominicana$y$Panamá. No.$63$'$Abril$2013.$Estándares$de$Gobierno$Corporativo$y$su$aplicación$en$los$Órganos$e$Instituciones Comunitarias:$La$experiencia$del$CMCA. No.$62$'$Marzo$2013.$Dinero$Virtual:$BITCOIN. No.$61$'$Febrero$2013.$Las$Tasas$de$Interés$y$el$Canal$de$la$Toma$de$Riesgo$en$los$países$de$Centroamérica$y República$Dominicana. No.$60$'$Enero$2013.$Dinero$Electrónico. 2012 No.$59$'$Noviembre$2012.$Indicadores$para$evaluar$la$gestión$de$deuda$pública$en$Centroamérica$y$República Dominicana. No.$58$'$Octubre$2012.$Istmo$Centroamericano:$Desafíos$Macroeconómicos$del$Cambio$Climático. No.$57$'$Septiembre$2012.$Las$modernas$comunidades$de$Estados,$el$derecho$comunitario$y$el$rol$de$los$Estados como$miembros$de$un$sistema$de$integración$regional. No.$56$'$Agosto$2012.$ Cómo$va$la$integración$financiera$de$la$región? No.$55$'$Julio$2012.$ Cómo$va$la$integración$monetaria$de$la$región? No.$54$'$Junio$2012.$Políticas$ No$Convencionales $y$la$hoja$de$balance$de$los$bancos$centrales:$el$norte$no$es$el Sur. No.$53$'$Mayo$2012.$Estimación$de$flujos$y$transacciones$en$el$sector$financiero. No.$52$'$Abril$2012.$Revisión$a$la$incursión$y$desempeño$de$la$Banca$Internacional$en$la$Zona$CARD. No.$51$'$Marzo$2012.$Comercio$y$pagos$en$Centroamérica$y$República$Dominicana. 18
Divulgación: www.secmca.org Normativa Base de datos Coyuntura Estudios Informes Sistema de pagos 19
Gracias por la atención! 20