Vigilancia de los sistemas de pago de importancia sistémica

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Lidia Velázquez Alarcón
hace 6 años
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1 Vigilancia de los sistemas de pago de importancia Miguel Pérez Responsable de la Unidad de Vigilancia de Sistemas de Liquidación III TALLER SOBRE VIGILANCIA DE SISTEMAS DE PAGO Ciudad de Guatemala, de octubre de 2013 DEPARTAMENTO DE SISTEMAS DE PAGO

2 Por qué vigilar los sistemas de pago? Estabilidad Financiera Riesgos Implementación de la política monetaria VIGILANCI A Externalidades negativas Confianza del público Interdependencias III Taller sobre vigilancia de sistemas de pago 2

3 Por qué vigila los sistemas de pago? Relación con política monetaria y estabilidad financiera Conocimiento de los sistemas Autoridad moral Vigilancia Catalizador Operador Amplio consenso internacional sobre el papel de los bancos centrales en este ámbito III Taller sobre vigilancia de sistemas de pago 3

4 Objetivos SEGURIDAD Identificar y evaluar los riesgos inherentes a los sistema de pagos y verificar que estos cuentan con mecanismos adecuados para su control. EFICIENCIA Tratar que las operaciones se procesen al menor coste y en el menor tiempo posible. La vigilancia de los sistemas de pago y liquidación es una función de los bancos centrales por la que se promueven los objetivos de seguridad y eficiencia en los sistemas existentes o en fase de diseño, evaluándolos en relación con estos objetivos e induciendo cambios si es necesario. Central bank oversight of payment and settlement systems, BPI, mayo de 2005 III Taller sobre vigilancia de sistemas de pago 4

5 Estructura organizativa Dirección General de Operaciones, Mercados y Sistemas de Pago Departamento de Sistemas de Pago División de Análisis de Sistemas de Liquidación División de Servicios de Pagos Centralizados División de Servicios de Pagos a Entidades de Crédito Unidad de Vigilancia de Sistemas de Liquidación III Taller sobre vigilancia de sistemas de pago 5

6 Regulación y vigilancia Vigilancia Sobre sistemas Supervisión Sobre entidades de crédito Las entidades pueden asumir riesgos por su participación en sistemas y el supervisor debería conocerlos El objetivo es promover la seguridad y eficiencia de los sistemas Banco central El objetivo es la estabilidad financiera de las entidades Autoridad de supervisión financiera Las entidades pueden suponer riesgos para los sistemas en los que participan y el vigilante debería conocerlos Sistemas y entidades cada vez son más multinacionales, por lo que la cooperación internacional es cada vez más importante III Taller sobre vigilancia de sistemas de pago 6

7 Identificación. Variables FUNCIÓN ACTIVIDAD TRANSFRONTERIZA TAMAÑO OTROS CRITERIOS CUOTA DE MERCADO III Taller sobre vigilancia de sistemas de pago 7

8 Organización de la vigilancia Un sistema de importancia debe ser evaluado frente al conjunto de estándares más relevantes ya desde la fase de diseño Visión amplia del concepto de sistema Actividades regulares de vigilancia Evaluaciones ad-hoc ante cambios en el sistema III Taller sobre vigilancia de sistemas de pago 8

9 Evaluación del sistema desde un punto de vista tanto técnico como de negocio, para detectar tendencias o problemas que pudieran causar riesgo sistémico e incluso tener un impacto negativo sobre la estabilidad financiera Seguimiento estadístico: Análisis del conjunto de estadísticas relevantes Análisis de incidentes: Analizar los informes realizados por el operador sobre incidentes. Evaluando si se han tomado las medidas correctivas necesarias y hacer un seguimiento de su resolución y emitiendo recomendaciones en caso necesario. Impacto sobre el sistema de cambios en el marco jurídico Actividades regulares de vigilancia Evaluación periódica del sistema con respecto al conjunto de estándares aplicables. III Taller sobre vigilancia de sistemas de pago 9

10 Evaluación periódica del sistema con respecto al conjunto de estándares aplicables. El ámbito y la periodicidad de estas evaluaciones se pueden fijar teniendo en cuenta los requerimientos de los estándares internacionales y basado en un análisis de riesgos con objeto de maximizar los recursos. Identificación de las distintas áreas Identificación de los riesgos concretos que podrían materializarse en cada uno de estas aéreas Descripción de los riesgos, incluyendo las causas que podrían llevar a su materialización (fallo humano, de software, de hardware, causas externas ) Cuantificación de los riesgos en función de: Probabilidad Impacto Actividades regulares de vigilancia III Taller sobre vigilancia de sistemas de pago 10

11 Contacto estrecho y continuo con los operadores Actividades regulares de vigilancia Líneas estratégicas Áreas nuevas de negocio Desarrollo tecnológico Cuestiones sobre continuidad operativa Gobierno Comportamiento del sistema Temas legales III Taller sobre vigilancia de sistemas de pago 11

12 Actividades de vigilancia ad hoc Evaluación del sistema con respecto a los estándares aplicables derivados de cambios en le sistema El grado de detalle del análisis debería depender de la magnitud del cambio Cambios reglas o procedimientos del sistema Cambios en el diseño o la arquitectura Cambios en los procedimientos de contingencia Introducción nuevas funcionalidades III Taller sobre vigilancia de sistemas de pago 12

13 Información estadística LBTR LND Número e importe de operaciones procesadas Número e importe de operaciones no liquidadas Nivel de concentración por participantes Indicadores de liquidez de los participantes Indicadores de comportamiento de la infraestructura Número e importe de operaciones procesadas Número e importe de operaciones no liquidadas Ratio de neteo Distribución por ciclos Posiciones por participante Posiciones máximas deudora/acreedora Indicadores de comportamiento de la infraestructura III Taller sobre vigilancia de sistemas de pago 13

14 Incidentes INCIDENTES Evaluación del incidente Origen Naturaleza Escala Gestión del incidente por parte del operador Evaluación de los planes de acción diseñados por el operador III Taller sobre vigilancia de sistemas de pago 14

15 Organización general 1. Base legal 2. Gobierno 3. Marco para la gestión integral de riesgos Riesgos de crédito y liquidez 4. Riesgo de crédito 5. Colateral 6. Márgenes 7. Riesgo de liquidez Liquidación 8. Firmeza en la liquidación 9. Liquidación monetaria 10. Entregas físicas CSDs y sistemas con entregas simultáneas 11. CSDs 12. Sistemas con entrega simultánea Gestión de insolvencias 13. Reglas y procesos en caso de insolvencias de participantes 14. Segregación y portabilidad Riesgo operacional y de negocio 15. Riesgo general de negocio 16. Riesgo de custodia e inversión 17. Riesgo operacional Acceso 18. Requisitos de acceso 19. Mecanismos de participación en varios niveles (tiering) 20. Vínculos entre infraestructuras Eficiencia 21. Eficiencia y efectividad 22. Estándares y procesos de comunicación Transparencia 23. Transparencia de reglas y procedimientos 24. Comunicación de datos del mercado Impacto de los nuevos principios III Taller sobre vigilancia de sistemas de pago 15

16 Impacto de los nuevos principios Interdependencias: Tres líneas de actuación: 1) Adopción de una perspectiva de riesgo más amplia que la circunscrita a la entidad considerada de forma aislada, entendiendo el papel que juega la entidad y su papel en las posibles interdependencias. Identificar que sistemas, entidades y proveedores de servicios críticos juegan un papel más relevante Entender el tipo de riesgo derivado de la interdependencia 2) Los sistemas, entidades o proveedores de servicios que jueguen un papel clave en las interdependencias deben tener fuertes mecanismos de gestión del riesgo acordes con este papel 3) Papel muy relevante de Bancos Centrales y otras Autoridades por su visibilidad sobre la red III Taller sobre vigilancia de sistemas de pago 16

17 VISIÓN HOLISTICA Impacto de los nuevos principios Riesgo Sistémico Riesgos financieros Riesgo Legal Riesgo general de negocio Riesgo operacional III Taller sobre vigilancia de sistemas de pago 17

18 Miguel Pérez GRACIAS POR SU ATENCIÓN DEPARTAMENTO DE SISTEMAS DE PAGO.

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