Septiembre Oportunidades y desafíos de los Sistemas de Pagos de Nicaragua
Índice 1. Importancia de los sistemas de pagos. 2. Situación de los sistemas de pagos en Nicaragua. 3. Ideas para una agenda de trabajo conjunta.
Importancia de los sistemas de pagos en Nicaragua Permite reducir los costos e incrementar la seguridad de las transacciones. Su solidez es fundamental para la estabilidad financiera y la operatoria de la política monetaria. Permite la liquidación de fondos de los mercados financieros. Fomenta la inclusión financiera, posibilitando la creación de nuevos productos y servicios financieros.
El BCN y los sistemas de pagos Normar y supervisar. Administrar. Participante directo del sistema.
Índice 1. Importancia de los sistemas de pagos. 2. Situación de los sistemas de pagos en Nicaragua. 3. Ideas para una agenda de trabajo conjunta.
Los sistemas de pagos en Nicaragua Pagos Móviles (pagos y transferencias) Tarjetas bancarias (débito/crédito, prepagadas) ACH (débitos y créditos directos) Red POS y ATM (tarjetas bancarias) Sistema de Pagos Cámara de Compensación Electrónica (Cheques) Transferencias Electrónicas de Fondos (TEF/LBTR) SINPE Sistema de Interconexión de Pagos (SIP) Mesa de Cambios (Compra/venta de divisas)
Fuente: BCN Monto y valor de operaciones en los sistemas de pagos 35,000 30,000 25,000 20,000 Operaciones en cajeros automáticos (miles) 140,000 120,000 100,000 80,000 Monto y cantidad de operaciones de Transferencias Electrónicas de Fondos (TEF) Valor de Operaciones (millones de USD) Cantidad de Operaciones (eje izq.) 16000 14000 12000 10000 8000 15,000 60,000 6000 10,000 5,000 40,000 20,000 4000 2000 - - 0
Uso de medios de pagos en Nicaragua Indicador (% de adultos ) Nicaragua Latinoamérica Con una cuenta bancaria 19.4 51.4 Que tienen una tarjeta de débito 11.3 40.4 Que usaron su tarjeta de débito en el último año Que usa su cuenta bancarias para pagar servicios Que usaron internet para pagar facturas de servicios o comprar cosas 4.8 27.7 1.6 6.3 2.3 6.9 Fuente: Global Findex, Financial Inclusion Data, 2014
Desafíos de los sistemas de pagos en Nicaragua Interoperabilidad de los sistemas de pagos. Integración del sistema de pagos e infraestructuras del mercado financiero. Automatización del Sistema Interbancario Nicaragüense de Pagos Electrónicos (SINPE). Mayor uso de los pagos electrónicos por parte del gobierno.
Desafíos de los sistemas de pagos en Nicaragua Automatización de participante indirecto en el Sistema de Interconexión de Pagos (SIP). Incremento y uso de cuentas bancarias para realizar pagos. Educación financiera en materia de uso de instrumentos y servicios de pagos.
Índice 1. Importancia de los sistemas de pagos. 2. Situación de los sistemas de pagos en Nicaragua. 3. Ideas para una agenda de trabajo conjunta.
Ideas para una agenda de trabajo conjunta Integrar una red de pagos electrónicos a nivel nacional. Modernizar el SINPE. Aumentar el uso y acceso a medios de pagos. Fortalecer el marco normativo y de vigilancia de los sistemas de pagos.
Integrar una red de pagos electrónicos a nivel nacional Integrar las plataformas de pagos electrónicos de los bancos a nivel nacional. Masificar el uso de los dispositivos móviles e internet como medios de pago. Simplificar servicios de pagos. Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (BCN) /ACH
Fuente: TELCOR Integrar una red de pagos electrónicos a nivel nacional El uso de telefonía celular ha crecido en Nicaragua 8000,000 7000,000 6000,000 5000,000 4000,000 3000,000 2000,000 1000,000 Usuarios del Servicio de Telefonía Celular 0 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013
Modernizar el SINPE Adquirir un nuevo sistema de Liquidación Bruta en Tiempo Real (LBTR). Integrar el LBTR con plataformas de subastas y depositaria de valores. Automatizar el SIP.
Aumentar el uso y acceso a medios de pagos Crear cuenta básica de depósito de dinero vinculada a pagos móviles. Desarrollar una campaña nacional de educación financiera. Promover la competencia para mejorar calidad y bajar precios. Aumentar la participación del Gobierno en los pagos electrónicos.
Fortalecer el marco normativo y de vigilancia de los sistemas de pagos Implementar el truncamiento de cheques y de valor probatorio de las imágenes. Actualizar el reglamento SINPE. Reformar la norma de dinero electrónico. Regular las transferencias internacionales de dinero por medios electrónicos, principalmente las remesas. Desarrollar una norma de vigilancia de los sistemas de pagos. Publicar un informe de vigilancia de los sistemas de pagos.
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