: Algunas consideraciones Francisco Linares Jefe de la División de Servicios de Pago Centralizados Curso BCV-CEMLA sobre Sistemas de Pago 24 de septiembre de 2013, Caracas, Venezuela DEPARTAMENTO DE SISTEMAS DE PAGO
producto / servicio / activo factura empresa BANCO A PAGO BANCO Z Compensador BANCO A ACH Mecanismo de compensación y liquidación Compensador BANCO Z Liquidador
El papel de un banco central Provisión de servicios de pequeños pagos o no? (papel de gestor) Promotores o facilitadores de la evolución del mercado y su regulación (papel de catalizador) Supervisores y/o vigilantes (papel de vigilancia) Cooperación Algunos ejemplos Promoción de acuerdos (tarifas interbancarias, tasas de intercambio) Colaboración con otras autoridades (protocolos de cooperación)
Estandarización Elemento sine qua non para Automatización plena de procesos (STP) Interoperabilidad Permitir el desarrollo de innovaciones Sobre elementos y lenguajes universales de uso abierto en todas las fases de la tramitación de una operación... involucrando en su desarrollo a todas las partes implicadas Algunos ejemplos Creación de instrumentos de pago pan-europeos en SEPA Uso de estándares ISO (BIC, IBAN, ISO20022 lenguaje XML )
Normalización Desarrollo y aplicación de un LENGUAJE COMÚN Crucial para mejorar la eficiencia de los pagos al por menor En el beneficio de todos, también del usuario......y para todas las fases de la operación (facilitar STP) Algunos ejemplos Truncamiento / Paperless Normalización del cheque
Seguridad jurídica Para dar solidez legal a todo el proceso del pago y en todas las normas potencialmente relevantes (servicios de pago, competencia ) de cara a eliminar obstáculos legales, conseguir armonización, level playing field Regular: se puede?, se debe?, hay alternativas?, daños colaterales? Auto-regulación (más o menos inducida ) No regulación Algunos ejemplos Leyes de Servicios de Pago Regulación de precios máximos Reconocimiento de la figura del Truncamiento
Transparencia Incrementar la competencia entre los operadores Contribuir a equilibrar la posición contractual entidad-cliente Favorecer una gestión de las entidades bancarias basada en el respeto de las buenas prácticas comerciales Algunos ejemplos El Portal del Cliente Bancario (Banco de España) Publicación de tarifas (entre otros muchos, Venezuela, México, España,...)
Educación Confianza Certeza (Seguridad) Ayudar a conseguir: Bancarización Cambio a instrumentos de pago más eficientes Algunos ejemplos (Banco de España) Defensor del cliente y Servicio de Reclamaciones Portal del Cliente Bancario Aula virtual y Rincón educativo
Implicación de los interesados Objetivo: informar & influir mediante la interacción y el diálogo Pros & Contras mediante una adecuada política de comunicación Algunos ejemplos Consultas públicas Creación de grupos de trabajo a nivel nacional e internacional Desarrollos de servicios opcionales de valor añadido (AOS)
Competencia Cooperación Competencia Administración Pública INSTRUMENTOS de PAGO y REGLAS de NEGOCIO en: Administración Pública Grandes Empresas Transferencias Adeudos domiciliados Grandes Empresas PyMEs Entidad A Tarjetas (en Cajero y TPVs) Estandarización B2B Entidad B PyMEs Comerciantes Comunicación Compensación/Liquidación Comerciantes Nuevos desarrollos Consumidores Nuevas tecnologías Consumidores Margen para cooperación en ESTANDARIZACIÓN B2C-C2B
Coopetencia Competencia en la prestación de servicios a clientes...... cooperación en infraestructuras, colaboración en el diseño de estándares e instrumentos Pros & Contras Algunas posibilidades Creación de comités Adopción de estándares comunes Fijación de tarifas interbancarias
Innovación En toda la cadena de proceso del pago (instrumentos, servicios o agentes) con origen en factores endógenos (cooperación, estandarización) o exógenos (desarrollos tecnológicos, demanda de los usuarios o regulación) Con importantes efectos en los sistemas de pago de bajo valor o no!!! Algunos (de los cientos de) ejemplos Paypal Iniciativas de pago por móvil Contactless EBPP (Electronic Bill Presentment & Payment) Mejoras en seguridad e infraestructuras
Retos de futuro (inmediato) Innovación Nuevos instrumentos Nuevas tecnologías Nuevos servicios Globalización / Integración de mercados / Deslocalización Nuevos proveedores de servicios
Francisco Linares GRACIAS POR SU ATENCIÓN DEPARTAMENTO DE SISTEMAS DE PAGO