COPARTICIPACIÓN PÚBLICO-PRIVADA EN EL DISEÑO Y EJECUCIÓN DE POLITICAS DE FOMENTO DEL MERCADO ASEGURADOR AGRARIO Seminario Nuevas Tendencias en Seguros Agrícolas Santiago de Chile, 9 agosto 2012
INDICE 1. Contexto mundial en el mundo rural 2. Seguros Agrarios Públicos o Privados? 3. Elementos básicos de Alianzas Público-Privadas 4. Diseño seguros agrarios público-privados 5. Razones de éxito del sistema español
CONTEXTO MUNDIAL EN EL MUNDO RURAL
CONTEXTO MUNDIAL EN EL MUNDO RURAL Población mundial: 7.000 millones de personas (PNUD, 2010:25) 55% de la población en áreas rurales. (FIDA, 2011:46) Población rural de países en desarrollo (FIDA, 2011) 35% extremadamente pobre 60% pobre Pobreza dinámica: Plazo 5-10 años el 10-20% de la población entra y sale (Dercon y Shafiro, 2007) Progresiva diversificación de ingresos Alrededor del 80% de los hogares rurales sigue realizando actividades agrícolas (FIDA, 2011:47)
VULNERABILIDAD AGROPECUARIA Explotaciones agropecuarias de ámbitos rurales tienen alta vulnerabilidad Limitada capacidad de afrontar riesgos Agricultores sacrifican 10-20% de sus ingresos al emplear técnicas tradicionales de gestión de riesgos (IRI,2010:6) Dificultad para acceder al crédito y a los seguros Dificultad para aprovechar oportunidades de actividades con mayor rentabilidad y mayor riesgo Necesidad de nuevos instrumentos de gestión de riesgos
ORGANISMOS INTERNACIONALES DE COOPERACIÓN AL DESARROLLO Renovación del interés por la agricultura como motor básico de desarrollo y reducción de la pobreza Crecimiento agrícola es 3,2 veces mejor para reducir la pobreza de los sistemas que subsisten con un dólar al día que el crecimiento impulsado por otros sectores Informe desarrollo mundial. Pnud, 2008 Evaluación Internacional del Conocimiento, la ciencia y la tecnología en el Desarrollo Agrícola Necesidad de nuevas formas de colaboración Estado-Sociedad rural- Sector empresarial-agentes cooperación. Importancia de las políticas en la gestión de riesgos en la creación de oportunidades. Fuente: FIDA, 2011
SEGURO AGRARIO Público o Privado?
Evolución Participación Publica en Modelos de Seguro Agrario Modelos de origen privado Evoluciona a sistemas con participación pública Modelos de origen público Evoluciona a sistemas con mayor participación privada Suecia R. Unido Marruecos Irlanda Holanda Finlandia Bélgica Argelia Alemania Francia Hungría Luxemburgo Italia Austria Portugal España Grecia Panamá Japón Cuba Costa Rica Canadá Estados Unidos México Colombia Rep. Dominicana Chile Brasil Uruguay Venezuela Paraguay Ecuador Argentina 0 2 4 6 8 10 12 Grado de participación pública 0 2 4 6 8 10 12 Grado de participación pública Fuente: F. Burgaz
SISTEMAS DE SEGUROS AGROPECUARIOS MODELOS PÚBLICOS MODELOS PÚBLICO- PRIVADOS O SUBSIDIADOS? MODELOS PRIVADOS Costa Rica en transición Nicaragua Chile Uruguay Argentina Brasil México Colombia Ecuador República Dominicana Perú (en desarrollo) Honduras Paraguay Venezuela Bolivia (hacia subsidiado) Salvador (algodón susid) Australia En algunos países de Europa, Norteamérica, coexisten seguros subsidiados con seguros privados sin subsidio Modelo APP: España y Turquía
ALIANZAS PUBLICO-PRIVADAS Aspectos Básicos
Elementos básicos de APP Identificación de actores Intereses (objetivo, motivaciones, beneficios) Definición de objetivo estratégico Estructura y diseño formal de la alianza Modelo de reparto de roles Envergadura de la alianza Distribución del gobierno de la alianza - Mecanismos de toma de decisiones - Espacios y foros de discusión Modelo de reparto de costes y riesgos Modelo de reparto de beneficios Mecanismos de evaluación adaptados
Elementos básicos de APP Solo se puede hablar de ALIANZA cuando entre todas las partes comparten: Un compromiso estratégico claro Una asunción de riesgos Beneficios
Factores críticos en APP Liderazgo Visión común y beneficios mutuos Mecanismos de gestión, planificación, seguimiento, control y evaluación conocidos y claros. Conocimiento y reconocimiento mutuo. Profesionalización de los agentes implicados. Reconocimiento de las diferencias sectoriales.
SEGUROS AGRARIOS Modelo Público - Privado
Identificación de actores 1. Productores agropecuarios 2. Administraciones Públicas 3. Aseguradoras privadas 4. Reaseguradores
Análisis de intereses- motivaciones- beneficios PRODUCTORES Necesidad de garantía contra los riesgos. Desconfianza en el seguro. Coste del seguro adecuado y accesible. Valoración rápida y objetiva de los daños ASEGURADORES Necesidad de seguridad legal Necesidad de información sobre los riesgos. Necesidad de instrumentos control riesgo moral. Necesidad de reaseguro. Experiencia gestión de riesgos y valoración daños. Fuente: F. Burgaz ADMINISTRACIÓN PÚBLICA Capacidad para definir un marco legal Disponibilidad información y estudios riesgos. Capacidad subvencionar a los productores. Capacidad para realizar tareas de divulgación. Necesidad de proteger a los agricultores contra riesgos naturales.
Actores PRIVADO Agricultores y ganaderos a través de representantes oficiales. Aseguradoras Reaseguradores Gobierno central PUBLICO Ministerio Agricultura Ministerio Finanzas Gobiernos Regionales
Objetivo Estratégico Ofrecer protección a los productores agropecuarios frente a riesgos no controlables Condiciones climáticas adversas Accidentes Enfermedades Fortalecer la estabilidad financiera de las explotaciones Fortalecer la resiliencia de los productores REDUCIR IMPACTO DE LA POBREZA
Estructura de la alianza- Turquía
ENVERGADURA DE LA ALIANZA - 2 Contrato privado entre el productor y la compañía de seguros. Periodos de carencia Umbral mínimo de daños Franquicias- deducibles Sistema bonus- malus Contrato subvencionado por la administración pública Contrato supervisado por la administración pública Condiciones estandarizadas para todas las compañías
DISTRIBUCIÓN DEL GOBIERNO DE LA ALIANZA Liderazgo y coordinación Administración Pública Toma de decisiones- Espacios y foros de discusión Nacional Regional Local
DISTRIBUCIÓN DEL RIESGO P R O B A B I L I D A D Agricultor D E O C U R R E N C I A Asegurador Reasegurador Apoyo Público VARIACIONES NORMALES DE RENDIMIENTO ADVERSIDADES CLIMÁTICAS Y DAÑOS CATASTRÓFICOS CATÁSTROFE NACIONAL MAGNITUD DEL DAÑO
REPARTO DE COSTES GOBIERNO CENTRAL REASEGURO PÚBLICO? REASEGURO PRIVADO GOBIERNO REGIONAL PRODUCTORES AGRO- PECUARIOS COSTE SEGURO ASEGURADORAS PRIVADAS INDEMNIZACIONES
BENEFICIOS SECTOR PÚBLICO PAGOS DIRECTOS POST-CATASTROFE SUBSIDIO A SEGUROS EX ANTE Alta presión social Complejidad en aplicación y gestión Dificultad en disponibilidad ágil de fondos Dificultad en valoración de daños Retraso en los pagos Desvío presión social Evita emergencia-previsión presupuesto anual Mayor sostenibilidad económica Transparencia Aseguradores responsables de valoración de daños y pago de indemnizaciones Agilidad en el pago Fomento y apoyo de otras políticas
BENEFICIOS ECONÓMICOS SECTOR PÚBLICO TESORO PÚBLICO RETORNOS FISCALES ENESA Ayudas 730,3* Ahorro -589,1* RETORNOS FISCALES AYUDAS CATASTRÓFICAS REDUCCIÓN DE IMPAGOS 141,2 INDEMNIZACIÓN RETORNOS FISCALES - 15,0* AGRICULTOR Valores medios periodo 1990 a 2007, en millones de euros (*) Valores estimados 236,6 Mantenimiento de la actividad económica en las zonas rurales Fuente: F.Burgaz, 2010
BENEFICIOS PRODUCTORES AGROPECUARIOS Rapidez en cobro de indemnizaciones Solvencia financiera Garantías adaptadas a los productores, zonas, cultivos, ganado Valoración individual de los daños Gestión eficiente y ágil = fortalece resiliencia= mejora acceso al crédito Participación en toma de decisiones sobre política de seguros agropecuarios
BENEFICIOS ASEGURADORES Y REASEGURADORES Entorno jurídico estable favorece actividad económica Acceso a información sobre riesgos y producciones Riesgo acotado Apoyo público Marco legal Financiación Stop loss Divulgación Ampliación de negocio Nuevos productos Nuevos clientes- venta de seguros de otros ramos Participación en toma de decisiones sobre política de seguros agropecuarios
MECANISMOS DE EVALUACIÓN Información sectorial Estudios técnico-actuariales Divulgación y comercialización Diseño de seguro Aprobación en mesas de concertación Datos aplicación seguro + Demandas sector + Dificultades aplicación Mejora de coberturas + ajuste tarifas Debate Mesas de concertación
PROBLEMAS TRADICIONALES SOLUCIONES
PROBLEMAS TRADICIONALES SOLUCIONES APLICADAS EN EL SISTEMA ESPAÑOL DE SEGUROS AGRARIOS RIESGOS SISTÉMICOS DISPERSIÓN DEL RIESGO: DIVERSIFICANDO LA CARTERA (RIESGOS AGRÍCOLAS, PECUARIOS Y FORESTALES) Y COMPARTIENDO EL RIESGO EN COASEGURO RIESGO MORAL ADECUADA DEFINICIÓN DE NORMAS PARA TASACIÓN DE LOS DAÑOS. IMPLANTACIÓN DE SISTEMAS BONUS MALUS. ESTABLECIMIENTO DE FRANQUICIAS Y DEDUCIBLES INFORMACIÓN ASIMÉTRICA MÁXIMA TRANSPARENCIA EN EL DISEÑO DE PRODUCTOS. TRANSFERENCIA DE INFORMACIÓN ENTRE LA ADMINISTRACIÓN Y LOS ASEGURADORES. ELABORACIÓN SERIES HISTÓRICAS ASEGURAMIENTO LIMITACIONES DE REASEGURO APOYO PÚBLICO AL REASEGURO EN CASO DE DAÑOS CATASTRÓFICOS QUE SOBREPASEN SU CAPACIDAD FINANCIERA SELECCIÓN ADVERSA OBLIGACIÓN DEL ASEGURAMIENTO DE TODAS LAS PARCELAS. COSTE DEL SEGURO ADAPTADO AL RIESGO REAL DE CADA EXPLOTACIÓN.
LIMITACIONES DE LOS SEGUROS PÚBLICO-PRIVADOS Largo periodo para una implementación satisfactoria Dispersión del riesgo para garantizar la sostenibilidad del sistema Riesgo moral Aplicación individualizada implica alto coste Para una amplia implementación es necesaria la participación pública
LECCIONES APRENDIDAS
LECCIONES APRENDIDAS -1 Un seguro desarrollado conjuntamente entre instituciones privadas y públicas, permite ofrecer una respuesta eficaz a las necesidades de protección del sector agropecuario, si bien: Se deben delimitar, con claridad, las responsabilidades y competencias de cada institución. Las asociaciones de agricultores y ganaderos deben participar en el proceso de definición del seguro y en su aplicación. El seguro debe estar amparado por un marco legal específico, que le confiera estabilidad para su desarrollo.
LECCIONES APRENDIDAS -2 El seguro puede ayudar a limitar el impacto económico de las crisis agrarias debidas a riesgos naturales. El seguro es capaz de contribuir al mantenimiento de ingresos de los agricultores- no es instrumento de generación de rentas. Para la Administración Pública, el seguro supone una inversión en el medio rural. Los retornos económicos y sociales son superiores a los gastos
SISTEMA ESPAÑOL DE SEGUROS AGRARIOS Razones de éxito
SISTEMA ESPAÑOL SEGUROS AGRARIOS RAZONES DE SU ÉXITO UNIVERSALIZAR PRODUCCIONES UNIVERSALIZAR RIESGOS DISPERSIÓN DEL RIESGO SOLVENCIA FINANCIERA TÉCNICA ASEGURADORA VOLUNTARIO SOLIDARIDAD CONSENSO DINAMISMO APOYA OTRAS POLITICAS AGRARIAS NO AYUDAS EXTRAORDINARIAS
GRACIAS POR SU ATENCIÓN María José Pro González Jefa de Área de Cooperación y Asesoramiento Internacional ENESA-España mprogonz@magrama.es