MARCO LEGAL El artículo 283 de la Constitución establece: El sistema económico es social y solidario; reconoce al ser humano como sujeto y fin de la economía.el sistema económico se integrará por las formas de organización económica pública, privada, mixta, popular y solidaria.
QUÉ ES ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIA? Es la forma efectiva y democrática de enfrentar la pobreza y marginación, también es el ejemplo de sostenibilidad al colocar a la persona en el centro de todo proceso.
CONFORMACIÓN DEL SECTOR FINANCIERO DE LA EPS Segmento Sector Financiero: Organizaciones, socios y cartera total. Diciembre 2017 Organizaciones Socios Cartera total Número Participación Número Participación Millones de dólares Participación 1 26 3.94% 3,570,581 55.37% 5,326.75 63.01% Mutualistas 4 0.61% 12,104 0.19% 531.73 6.29% 2 38 5.76% 1,342,481 20.82% 1,391.69 16.46% 3 82 12.42% 827,994 12.84% 769.02 9.10% 4 178 26.97% 500,135 7.76% 344.69 4.08% 5 332 50.30% 195,575 3.03% 89.50 1.06% Total 660 100% 6,448,870 100% 8,453 100% Fuente: SEPS - Sistema de Acopio Sector Financiero Popular y Solidario
IMPORTANCIA DEL SECTOR FINANCIERO DE LA EPS Sector financiero popular y solidario y sistema bancario privado Activos y Pasivos (millones de USD) Cuenta Sector dic-16 dic-17 Activos (incluye créditos) Pasivos (incluye depósitos) Tasa de crecimiento SFPS 10.397,5 11.994,3 15,4% Banca Privada 35.599,1 37.936,3 6,6% SFPS 8.827,5 10.235,2 15,9% Banca Privada 32.075,3 33.768,3 5,3% *El Sector Financiero Popular y Solidario incluye cooperativas de ahorro y crédito y mutualistas de ahorro y crédito para la vivienda. Fuente: SEPS - Sistema de Acopio Sector Financiero Popular y Solidario, SB Boletín de Estados Financieros Mensuales.
IMPORTANCIA DEL SECTOR FINANCIERO DE LA EPS Cartera bruta Sector financiero popular y solidario vs banca privada Diciembre 2017 (millones de USD) 3 COACS (Segmento 1) 2.155 JUVENTUD ECUATORIANA PROGRESISTA JARDIN AZUAYO POLICIA NACIONAL 14 BANCOS MEDIANOS Y PEQUEÑOS PRIVADOS CITIBANK LOJA MACHALA PROCREDIT AMAZONAS COMERCIAL DE MANABI LITORAL COOPNACIONAL CAPITAL FINCA DELBANK D-MIRO S.A. BANCODESARROLLO VISIONFUND ECUADOR 1.786 CARTERA BRUTA EN MM USD La cartera bruta de las tres COAC más grandes es USD 2.155 millones, superior a la cartera bruta de 3 bancos medianos y 11 pequeños del país. Fuente: Superintendencia de Bancos Superintendencia de Economía Popular y Solidaria.
EVOLUCIÓN DEL SECTOR FINANCIERO DE LA EPS Evolución del activo, jun. 2013 - dic. 2017, crecimiento porcentual 12% 10% 8% 7,0% 9,5% 9,6% 6,9% 7,4% 10,3% 9,9% 9,4% 7,8% Tasa de crecimiento 6% 4% 2% 0% -2% 7,3% 4,9% 3,7% 4,9% 4,5% 4,7% 0,6% 1,9% 0,6% jun-13 dic-13 jun-14 dic-14 jun-15 dic-15 jun-16 dic-16 jun-17 dic-17-4% -6% -8% SB -4,4% SFPS* -4,0% *El Sector Financiero Popular y Solidario incluye cooperativas de ahorro y crédito y mutualistas de ahorro y crédito para la vivienda. Fuente: SEPS - Sistema de Acopio Sector Financiero Popular y Solidario, SB Boletín de Estados Financieros Mensuales.
SECTOR FINANCIERO DE LA EPS INCLUSIÓN FINANCIERA Presencia geográfica del sector financiero popular y solidario vs banca privada por nivel de ruralidad. Rango tasa de ruralidad Menor al 25% Del 25% al 50% Del 50% al 75% Mayor al 75% Captaciones Colocaciones Colocaciones/ (Millones USD) Bancos SFPS Privados (Millones USD) Bancos SFPS Privados Captaciones Bancos SFPS Privados 983 9.646 1.081 8.378 110% 87% 6.161 18.100 4.652 14.419 76% 80% 1.675 1.056 1.746 853 104% 81% 605 324 735 188 122% 58% 2.280 1.380 2.481 1.041 109% 75% En las zonas rurales las colocaciones de las COAC son mayores a sus captaciones, mientras que en la banca privada sucede lo contrario. *El Sector Financiero Popular y Solidario incluye cooperativas de ahorro y crédito y mutualistas de ahorro y crédito para la vivienda. Nota: Para genera una comparación entre la SB y el SFPS, la SEPS reporta datos de octubre 2017. Fuente: SEPS - Sistema de Acopio Sector Financiero Popular y Solidario, SB Boletín de Estados Financieros Mensuales.
COMPOSICIÓN DEL SECTOR NO FINANCIERO DE LA EPS Organizaciones no financieras de la Economía Popular y Solidaria Cifras acumulado - Diciembre 2017 12.000 10.000 9.567 Número de entidades 8.000 6.000 4.000 2.000 6.944 4.909 3.319 2.0532.241 2.336 2.456 2.554 2.657-2013 2014 2015 2016 2017 Período Asociaciones Cooperativas no financieras Nota: Presenta la información del catastro del Sector No Financiero al 26 de diciembre del 2017. Fuente: SEPS - Sistema de Registro de Organizaciones del Sector No Financiero.
SUPERVISIÓN DEL SECTOR FINANCIERO Supervisión en campo a nivel nacional Cooperativas de Ahorro y Crédito A Diciembre de 2017, acumulado 1200 1000 800 600 400 200 0 954 802 584 541 479 381 280 223 66 77 5 5 2012 2013 2014 2015 2016 2017 Entidades supervisadas INSITU Visitas realizadas
SUPERVISIÓN DEL SECTOR NO FINANCIERO Supervisión en campo a nivel nacional A Diciembre de 2017, acumulado 400 350 300 298 377 250 200 218 150 100 115 50 0 30 2013 2014 2015 2016 2017
Atención a los ciudadanos Desde noviembre 2012 a diciembre 2017 SERVICIO AL CIUDADANO CANAL 2012 2013 2014 2015 2016 2017 TOTAL PRESENCIAL 2.765 44% 70.913 61% 54.729 51% 48.255 51% 63.633 63% 79.952 69% 320.247 59% TELEFÓNICO 1.862 30% 37.631 32% 44.596 41% 34.789 37% 27.591 27% 28.753 25% 175.222 32% VIRTUAL 1.623 26% 7.482 6% 8.761 8% 11.477 12% 9.113 9% 6.481 6% 44.937 8% TOTAL 6.250 100% 116.026 100% 108.086 100% 94.521 100% 100.337 100% 115.186 100% 540.406 100% FUENTE: Canal presencial: Sistema de Distribución de turnos SIPSE / Q-MATIC Canal Telefónico: Sistema CISCO Canal Virtual: Sistema OTRS FECHA DE CORTE: 31/12/2017
ATENCIÓN A LOS CIUDADANOS Atención presencial: Quito e intendencias zonales, Desde noviembre 2012 a diciembre 2017 Zonal 2012 2013 2014 2015 2016 2017 Total Quito 2.765 36.629 19.655 16.664 26.233 31.753 133.699 Ambato 12.233 14.729 11.681 8.351 10.254 57.248 Guayaquil 9.361 8.586 9.941 16.449 22.019 66.356 Cuenca 9.277 6.790 6.374 7.658 6.766 36.865 Portoviejo 3.413 4.969 3.595 4.942 9.160 26.079 Total 2.765 70.913 54.729 48.255 63.633 79.952 320.247 FUENTE: Canal presencial: Sistema de Distribución de turnos SIPSE / Q-MATIC FECHA DE CORTE: 31/12/2017
Porcentaje de satisfacción de los usuarios atendidos presencialmente en Quito e intendencias zonales, de noviembre 2012 a diciembre 2017 ATENCIÓN A LOS CIUDADANOS FUENTE: Canal presencial: Sistema de Distribución de turnos SIPSE / Q- MATIC FECHA DE CORTE: 31/12/2017 200.000 180.000 160.000 140.000 120.000 100.000 80.000 60.000 40.000 20.000-133.699 98,90% 97,71% 96,84% 96,94% 57.248 66.356 36.865 26.079 94,23% Quito Ambato Guayaquil Cuenca Portoviejo Usuarios atendidos % de satisfacción 100,00% 99,00% 98,00% 97,00% 96,00% 95,00% 94,00% 93,00%
En los meses de enero a diciembre de 2017, se capacitaron un total de 1.597 organizaciones, que involucraron a 11.680 personas en 275 eventos a nivel nacional. CAPACITACIÓN ENERO DICIEMBRE 2017 CURSO Se realizaron 111 eventos a nivel nacional. TALLER Se realizaron 164 eventos a nivel nacional.
CAPACITACIÓN ENERO DICIEMBRE 2017 POR SECTOR Sector No Financiero 31% Organizaciones por sector Otros 7% Sector Financiero 62% Personas por sector 4% Sector Financiero Sector No Financiero Otros 44% 52% Sector Financiero Sector No Financiero Otros
CAPACITACIÓN ENERO - DICIEMBRE 2017 POR PROVINCIA N PROVINCIA ORGANIZACIONES PERSONAS 1 PICHINCHA 650 3953 2 TUNGURAHUA 243 1592 3 GUAYAS 237 1464 4 MANABÍ 132 782 5 AZUAY 128 683 6 EL ORO 10 380 7 ORELLANA 33 353 8 IMBABURA 51 340 9 LOJA 38 335 10 ESMERALDAS 8 332 11 LOS RIOS 9 315 12 CHIMBORAZO 15 275 13 SANTO DOMINGO 24 198 14 SANTA ELENA 4 196 15 PASTAZA 3 151 16 BOLIVAR 2 81 17 COTOPAXI 3 66 18 CARCHI 2 64 19 CAÑAR 2 39 20 SUCUMBIOS 1 36 21 NAPO 1 30 22 ZAMORA CH. 1 15 TOTAL GENERAL 1.597 11.680 Fuente: Dirección Nacional de Investigación y Capacitación Elaboración: Dirección Nacional de Investigación y Capacitación
DESAFÍOS DE LA SUPERINTENDENCIA Profundizar las actividades del sector de la economía popular y solidaria en la toma de decisiones de política pública. Promover la implementación de nuevas tecnologías que permitan fortalecer a la EPS tanto en sus sectores: Financiero y No Financiero. Renovar códigos, leyes y normativa secundaria que permitan generar una mayor integración de la EPS y su vinculación con lasociedad.