I. FUNDAMENTO LEGAL DEL REQUERIMIENTO DE INFORMACIÓN.

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1 FORMULARIO CCT (COMISIONES, CUOTAS Y TASAS DE INTERES POR OPERACIONES RELATIVAS AL SISTEMA DE PAGOS Y A LOS CRÉDITOS AL CONSUMO TARJETAS DE CRÉDITO- Última actualización Enero 2013) A. AYUDAS GENÉRICAS I. FUNDAMENTO LEGAL DEL REQUERIMIENTO DE INFORMACIÓN. LEY DEL BANCO DE MÉXICO, ARTÍCULO 36. Los intermediarios financieros estarán obligados a suministrar al Banco de México la información que éste les requiera sobre sus operaciones incluso respecto de alguna o algunas de ellas en lo individual, los datos que permitan estimar su situación financiera y, en general, aquélla que sea útil al Banco para proveer el adecuado cumplimiento de sus funciones. Circular , Artículo Las Instituciones deberán proporcionar a la Dirección General de Asuntos del Sistema Financiero, a la Dirección General de Operaciones de Banca Central, a la Dirección General de Estrategia, Riesgos y Sistemas de Pagos, así como a la Dirección de Información del Sistema Financiero del Banco de México, la información que, en el ámbito de su competencia, dichas unidades administrativas les requieran. La referida información deberá remitirse en la forma y términos que les den a conocer las mencionadas unidades administrativas. II. OBJETIVOS DEL FORMULARIO: i) Obtener información, oportuna y de calidad, acerca de las comisiones, cuotas y, en su caso, tasas de interés por los diversos productos y servicios relativos al sistema de pagos, así como de las comisiones, cuotas y tasas de interés por los distintos tipos de crédito al consumo (tarjeta de crédito), y ii) Proporcionar al público y a las Instituciones información de las citadas comisiones, cuotas y tasas de interés, mediante su publicación en la red mundial (Internet). III. CONTENIDO DEL FORMULARIO. En el presente formulario se deberán reportar las comisiones, cuotas y tasas de interés de los productos y servicios relativos al sistema de pagos, así como de los créditos al consumo (tarjetas de crédito), que la Institución de que se trate esté dispuesta a ofrecer a cualquier persona que lo solicite y reúna los correspondientes requisitos. En todos los casos la información que proporcionen deberá corresponder a las condiciones máximas que tengan dispuestas en sus políticas y/o manuales de procedimientos, lo cual estará fundamentado con los correspondientes contratos, no se incluirá en la base que resida en Banco de México las comisiones, cuotas y tasas de interés establecidas

2 para clientes preferentes o específicas de un contrato o grupo de contratos en particular IV. ESTRUCTURA DEL FORMULARIO. El formulario consta de cuatro secciones: Sección 1.- Comprende la información relativa a las comisiones y cuotas de cada uno de los productos que ofrece la Institución relacionados con instrumentos de captación del público a la vista, conforme a lo siguiente: Parte A.- Datos generales de identificación, de cada uno de los productos. Parte B.- Especificaciones de cada uno de los productos, según aplique: requisitos de contratación, formas de disposición de los recursos, líneas automáticas para evitar sobregiros, tasas de interés anual del producto y de la línea de sobregiro, y otras características relevantes. Sección 2.- Comprende la información relativa a las comisiones y cuotas de cada uno de los productos empresariales que ofrece la Institución relacionados con infraestructura para realizar operaciones y otros servicios, conforme a lo siguiente: Parte A.- Datos generales de identificación, de cada uno de los productos. Parte B.- Especificaciones de cada uno de los productos, según aplique: requisitos de contratación, medios que abarca el producto, operaciones que pueden realizarse a través de estos y otras características relevantes. Sección 3.- Comprende la información acerca de las comisiones y cuotas por los servicios que ofrece al público en general la Institución a través de sucursales ventanillas- (detallada por cada una de las diversas operaciones relativas al sistema de pagos) sin el requisito de la existencia de un contrato con el cliente o con el no cliente. Sección 4.- Comprende la información relativa a las comisiones, cuotas y tasas de interés de cada uno de los productos que ofrece la Institución relacionados con créditos al consumo (tarjetas de crédito), conforme a lo siguiente: Parte A.- Datos generales de identificación, de cada uno de los productos. Parte B.- Especificaciones de cada uno de los productos, tales como: tasa de interés (ordinaria y moratoria), requisitos de contratación, formas de disposición o uso de la línea, características de éstos y otras características relevantes. VI. FECHA Y HORARIO DE ENTREGA DE LA INFORMACIÓN. La primera transmisión de este formulario deberán tuvo lugar el 25 de julio de 2003, incluyendo los datos de los productos y servicios que estén dispuestos a contratar u ofrecer en la fecha en que realicen dicha transmisión. Posteriormente, cualquier cambio a la información (por el establecimiento o cancelación de nuevos productos y servicios, modificación en las tarifas y tasas de interés, etc.) deberá transmitirse a más tardar a las 12:00 Hrs. del segundo día hábil inmediato anterior al día en que vaya a entrar en vigor el cambio de que se trate.

3 FORMULARIO CCT (COMISIONES, CUOTAS Y TASAS DE INTERES POR OPERACIONES RELATIVAS AL SISTEMA DE PAGOS Y A LOS CRÉDITOS AL CONSUMO TARJETAS DE CRÉDITO- Última actualización Enero 2013) B. AYUDAS ESPECÍFICAS Para todas las secciones, excepto la sección 3, se muestran cuatro pestañas (partes A, B, C y D, mencionadas anteriormente) con información referente a cada producto en lo particular. A su vez, cada pestaña muestra distintas ventanas con información más detallada. La sección 3 por su parte, muestra dos grandes pestañas (clientes o no clientes) con la lista de servicios que se ofrecen en ventanilla. SECCIÓN 1: INSTRUMENTOS DE CAPTACIÓN DEL PÚBLICO 1.1 DATOS GENERALES Datos Generales: Producto Nombre comercial del producto con el que se ofrece al público en general.

4 1.1.2 Datos Generales: Instrumento Se refiere a la definición genérica en el que se engloban los productos para los que reportan sus cuotas, comisiones y tasas. Los instrumentos son exclusivamente los que se mencionan: - Cuenta de Cheques - Cuenta de Ahorro - Cuenta Corriente Datos Generales: Moneda Se refiere a la moneda de denominación de la cuenta asociada al producto de que se trate. - Moneda Nacional - Dólares de los Estados Unidos de Norteamérica Datos Generales: Tipo de Persona Se refiere a las personas a las que está orientado el producto de que se trate. - Personas Físicas - Personas Físicas con Actividad Empresarial - Personas Morales - Cualquier combinación entre las anteriores Datos Generales: Fecha de entrada en vigor Se refiere a la fecha a partir de la cual en que el producto está disponible al público en general. 1.2 ESPECIFICACIONES Especificaciones: Requisitos de Contratación

5 Catálogo de eventos: Monto mínimo para la apertura Saldo promedio mínimo mensual requerido Edad mínima Edad máxima Identificación oficial vigente Comprobante de domicilio Referencias personales y/o bancarias Cédula de Identificación Fiscal (RFC) Pasaporte (personas extranjeras) Forma migratoria FM-2 o FM-3 (firmantes extranjeros) Acreditar que vive en los 20km paralelos a la zona fronteriza conforme a M circular 2019/95 Documentos de constitución de la empresa (Acta Constitutiva y poderes notariales de los representantes Identificación oficial de los representantes legales (o persona física con actividad empresarial) Conocimiento de firma

6 Carta de autorización de consulta al buró de crédito (sobregiro de cheques) Contratación a través de la empresa (productos de nómina) Especificaciones: Formas de Disposición de los Recursos Catálogo de eventos: Disposición en ventanilla en México con plástico Disposición en cajeros automáticos en México con plástico Disposición en puntos de venta en México con plástico Disposición en cajeros automáticos en el extranjero con plástico Disposición en puntos de venta en el extranjero con plástico Disposición en ventanilla en México con cheques Disposición en puntos de venta en México con cheques Ficha en ventanilla Banca por Internet Banca por teléfono

7 1.2.3 Especificaciones: Tasa de rendimiento anual/ Tasa Fijada sin referencia específica Deberá informarse la tasa de interés anual aplicable al instrumento de captación del público asociado al producto de que se trate. En el evento que la Institución aplique distintas tasas de interés, dependiendo del Nivel de Inversión observado en las cuentas, deberán informarse los distintos Niveles así como el rango que abarca cada uno de ellos y la correspondiente tasa de interés. Dicha tasa deberá informarse expresada como tasa fija (utilizando el correspondiente recuadro para indicar los puntos porcentuales y sus fracciones) o como fórmula de tasa ajustable (utilizando los campos relativos a "PISO", "TECHO" y "TASA DE INTERÉS"), asimismo expresada de manera escrita según esté redactada en el correspondiente contrato (utilizando el recuadro inferior de la pantalla). Piso.-Deberá expresarse, en su caso, el procedimiento para determinar la tasa mínima que pagarán por la inversión correspondiente (PISO), independientemente del resultado que se obtenga de la fórmula de la tasa de interés ajustable. Deberán hacerse las consideraciones algebraicas necesarias a efecto de que todos los componentes listados registren valor. En caso de que no se tenga dispuesto un PISO, se tendrá que indicar N/A (no aplica). Techo.- Deberá expresarse, en su caso, el procedimiento para determinar la tasa máxima que pagarán por la inversión correspondiente (TECHO), independientemente del resultado que se obtenga de la fórmula de la tasa de interés ajustable. Deberán hacerse las consideraciones algebraicas necesarias a efecto de que todos los componentes listados registren valor. En caso de que no se tenga dispuesto un TECHO, se tendrá que indicar N/A (no aplica). Tasa de interés.- En caso de que no se pague tasa de interés, tal característica deberá indicarse haciendo uso del correspondiente botón. En caso de que la tasa de interés sea fija, deberá indicarse tal situación haciendo uso del respectivo botón y digitando en el correspondiente recuadro los puntos porcentuales y sus fracciones. En caso de que la tasa de interés sea ajustable, deberá indicarse tal situación haciendo uso del respectivo botón y digitando los correspondientes valores de cada uno de los componentes de la fórmula. Deberán hacerse las consideraciones algebraicas necesarias a efecto de que todos los componentes listados registren valor.

8 1.2.4 Especificaciones: Tasa de crédito automático para sobregiro Deberá informarse la tasa de interés aplicable al "crédito automático para evitar sobregiros en la cuenta" asociado al producto de que se trate. En el evento que la Institución aplique distintas tasas de interés, dependiendo del Nivel del Crédito observado, deberán informarse los distintos Niveles así como el rango que abarca cada uno de ellos y la correspondiente tasa de interés. Dicha tasa deberá informarse expresada como tasa fija (utilizando el correspondiente recuadro para indicar los puntos porcentuales y sus fracciones) o como fórmula de tasa ajustable (utilizando los campos relativos a "PISO", "TECHO" y "TASA DE INTERÉS"), asimismo expresada de manera escrita según esté redactada en el correspondiente contrato (utilizando el recuadro inferior de la pantalla). Piso.- Deberá expresarse, en su caso, el procedimiento para determinar la tasa mínima que pagarán por el crédito automático para evitar sobregiro (PISO), independientemente del resultado que se obtenga de la fórmula de la tasa de interés ajustable. Deberán hacerse las consideraciones algebraicas necesarias a efecto de que todos los componentes listados registren valor. En caso de que no se tenga dispuesto un PISO, se tendrá que indicar N/A (no aplica). Techo.- Deberá expresarse, en su caso, el procedimiento para determinar la tasa máxima que pagarán por la inversión correspondiente (TECHO),

9 independientemente del resultado que se obtenga de la fórmula de la tasa de interés ajustable. Deberán hacerse las consideraciones algebraicas necesarias a efecto de que todos los componentes listados registren valor. En caso de que no se tenga dispuesto un TECHO, se tendrá que indicar N/A (no aplica). Tasa de interés.- En caso de que la tasa de interés por sobregiro sea fija, deberá indicarse tal situación haciendo uso del respectivo botón y digitando en el correspondiente recuadro los puntos porcentuales y sus fracciones. En caso de que la tasa de interés por sobregiro sea ajustable, deberá indicarse tal situación haciendo uso del respectivo botón y digitando los correspondientes valores de cada uno de los componentes de la fórmula. Deberán hacerse las consideraciones algebraicas necesarias a efecto de que todos los componentes listados registren valor Especificaciones: Otras Especificaciones Deberán informarse las características RELEVANTES y PERMANENTES del producto de que se trate, no comprendidas en los puntos anteriores de esta parte del formulario, por ejemplo: requisitos de contratación relevantes, adicionales a los

10 listados en el correspondiente recuadro; número de eventos libres de comisión, adicionales al número mínimo indicado en el correspondiente recuadro, en función del saldo de la cuenta; dispositivos de seguridad en los plásticos, en los cheques, etc.; beneficios adicionales como seguro de vida, seguro por robo o extravío del plástico, puntos de premio por consumo, descuentos en establecimientos, promociones, etc.

11 SECCIÓN 2: PRODUCTOS EMPRESARIALES RELACIONADOS CON INFRAESTRUCTURA Y OTROS SERVICIOS 2.1 DATOS GENERALES Datos Generales: Producto Nombre comercial del producto con el que se ofrece al público en general Datos Generales: Instrumento Se refiere a la definición genérica en el que se engloban los productos para los que reportan sus cuotas, comisiones y tasas. Los instrumentos son exclusivamente los que se mencionan: - Servicios de Concentración de Fondos - Servicios de Dispersión de Fondos - Servicios Empaquetados

12 2.1.3 Datos Generales: Moneda Se refiere a la moneda de denominación de la cuenta asociada al producto de que se trate. - Moneda Nacional - Dólares de los Estados Unidos de Norteamérica Datos Generales: Tipo de Persona Se refiere a las personas a las que está orientado el producto de que se trate. - Personas Físicas - Personas Físicas con Actividad Empresarial - Personas Morales - Cualquier combinación entre las anteriores Datos Generales: Fecha de entrada en vigor Se refiere a la fecha a partir de la cual en que el producto está disponible al público en general. 2.2 ESPECIFICACIONES Especificaciones: Requisitos de Contratación

13 Catálogo de eventos: Facturación anual mínima Manejo mínimo de transacciones mensuales Monto del saldo mínimo promedio mensual requerido en cuenta eje Contar con un mínimo determinado de cuentas en pesos en el país Contar con un número determinado de cuentas en dólares en el país Contar con un número determinado de cuentas en dólares en el extranjero Firmar contrato de servicio del canal de conexión (Internet, Modem, etc) Abrir una cuenta de cheques Licencia de funcionamiento o declaración de apertura Contar con una línea telefónica directa Contar con cuenta de cheques dispersora Contar con cuenta de cheques concentradora Contar con router de comunicación Contar con modem telefónico Contar con servicio de banca Internet o conexión específica Firmar contrato o solicitud de servicio o producto

14 2.2.2 Especificaciones: Principales operaciones y características relevantes Deberán informarse las operaciones, características y otras especificaciones RELEVANTES y PERMANENTES del producto de que se trate, no comprendidas en los puntos anteriores de esta parte del formulario.

15 SECCIÓN 3: SERVICIOS AL PÚBLICO EN GENERAL No se refiere a algún producto en particular sino a los servicios que ofrecen en ventanilla al público en general, cliente o no cliente CLIENTES Clientes: Pago de Servicios Catálogo de eventos: Pago de servicios Luz, CFE Pago de servicios Luz, Luz y Fuerza del Centro Pago de Servicios Telmex Clientes: Remesas

16 Catálogo de eventos: Devolución de remesas del país Envío mismo día de remesas en el país Envío programado de remesas en el país Recepción depósito mismo día de remesas del país Recepción depósito programada de remesas del país Devolución de remesas hacia el extranjero Envío mismo día de remesas hacia el extranjero Envío programado de remesas hacia el extranjero Recepción depósito mismo día de remesas del extranjero Recepción depósito programada de remesas del extranjero Clientes: Giros

17 Catálogo de eventos: Devolución de giros del país en pesos Envío mismo día de giros en el país en pesos Envío mismo día de giros en el país en dólares Envío programado de giros en el país en pesos Envío programado de giros en el país en dólares Recepción mismo día de giros del país en dólares Recepción programada de giros del país en pesos Recepción programada de giros del país en dólares Devolución de giros del extranjero Envío mismo día de giros hacia el extranjero Envío programado de giros hacia el extranjero Recepción mismo día de giros del extranjero Recepción programada de giros del extranjero Por rescate de giros del extranjero Por cancelación de giros del extranjero Clientes: Ordenes de Pago

18 Evento: Emisión orden de pago ocurre Clientes: Otros

19 Catálogo de eventos Cheques de caja pesos Cheques de caja dólares Pago de tarjetas de crédito otros bancos Consultas al Buró de Crédito 3.2. NO CLIENTES No Clientes: Pago de Servicios

20 Catálogo de eventos: Pago de servicios Luz, CFE Pago de servicios Luz, Luz y Fuerza del Centro Pago de Servicios Telmex No Clientes: Remesas

21 Catálogo de eventos: Devolución de remesas del país Envío mismo día de remesas en el país Envío programado de remesas en el país Recepción depósito mismo día de remesas del país Recepción depósito programada de remesas del país Devolución de remesas hacia el extranjero Envío mismo día de remesas hacia el extranjero Envío programado de remesas hacia el extranjero Recepción depósito mismo día de remesas del extranjero Recepción depósito programada de remesas del extranjero No Clientes: Giros

22 Catálogo de eventos: Devolución de giros del país en pesos Envío mismo día de giros en el país en pesos Envío mismo día de giros en el país en dólares Envío programado de giros en el país en pesos Envío programado de giros en el país en dólares Recepción mismo día de giros del país en dólares Recepción programada de giros del país en pesos Recepción programada de giros del país en dólares Devolución de giros del extranjero Envío mismo día de giros hacia el extranjero Envío programado de giros hacia el extranjero Recepción mismo día de giros del extranjero Recepción programada de giros del extranjero Por rescate de giros del extranjero Por cancelación de giros del extranjero No Clientes: Orden de Pago

23 Evento: Emisión orden de pago ocurre No Clientes: Otros

24 Catálogo de eventos: Cheques de caja pesos Cheques de caja dólares Pago de tarjetas de crédito otros bancos Consultas al Buró de Crédito

25 SECCIÓN 4: TARJETAS DE CREDITO 4.1. DATOS GENERALES Datos Generales: Producto Nombre comercial del producto con el que se ofrece al público en general Datos Generales: Instrumento Se refiere a la definición genérica en el que se engloban los productos para los que reportan sus cuotas, comisiones y tasas. En ésta sección el instrumento se refiere exclusivamente a Tarjetas de Crédito Datos Generales: Moneda Se refiere a la moneda de denominación de la cuenta asociada al producto de que se trate. En el caso de Tarjetas de Crédito es Moneda Nacional.

26 Datos Generales: Tipo de Persona Se refiere a las personas a las que está orientado el producto de que se trate. - Personas Físicas - Personas Físicas con Actividad Empresarial - Personas Morales - Cualquier combinación entre las anteriores Datos Generales: Fecha de entrada en vigor Se refiere a la fecha a partir de la cual en que el producto está disponible al público en general ESPECIFICACIONES Especificaciones: Requisitos de Contratación

27 Catálogo de eventos: Ingresos mínimos fijos mensuales comprobables Edad mínima Edad máxima Identificación oficial vigente Comprobante de domicilio Referencias personales y/o bancarias Cédula de Identificación Fiscal (RFC) Carta de autorización de consulta al buró de crédito Documentos de constitución de la empresa (Acta Constitutiva y Poderes Notariales de los representantes) Especificaciones: Formas de Disposición de los recursos Catálogo de eventos: Disposición en ventanilla en México con plástico

28 Disposición en cajeros automáticos en México con plástico Disposición en puntos de venta en México con plástico Disposición en puntos de venta en el extranjero con plástico Ficha en ventanilla Banca por Internet Banca por Teléfono Especificaciones: Tasa de interés ordinaria y Tasa de Interés Moratoria Deberá informarse la tasa de interés ordinaria anual aplicable a la línea de crédito asociada al producto de que se trate. Dicha tasa deberá informarse expresada como tasa fija (utilizando el correspondiente recuadro para indicar los puntos porcentuales y sus fracciones) o como fórmula de tasa ajustable (utilizando los campos relativos a "PISO", "TECHO" y "TASA DE INTERÉS"), asimismo expresada de manera escrita según esté redactada en el correspondiente contrato (utilizando el recuadro inferior de la pantalla). Piso.- Deberá expresarse, en su caso, el procedimiento para determinar la tasa mínima que cobrarán por el crédito correspondiente (PISO), independientemente del resultado que se obtenga de la fórmula de la tasa de interés ajustable. Deberán hacerse las consideraciones algebraicas necesarias a efecto de que todos los componentes listados registren valor. En caso de que no se tenga dispuesto un PISO, se tendrá que indicar N/A (no aplica). Techo.- Deberá expresarse, en su caso, el procedimiento para determinar la tasa máxima que cobrarán por el crédito correspondiente (TECHO), independientemente del resultado que se obtenga de la fórmula de la tasa de interés ajustable. Deberán hacerse las consideraciones algebraicas necesarias a efecto de que todos los componentes listados registren valor. En caso de que no se tenga dispuesto un TECHO, se tendrá que indicar N/A (no aplica). Tasa de interés.- En caso de que la tasa de interés ordinaria sea fija, deberá indicarse tal situación haciendo uso del respectivo botón y digitando en el correspondiente recuadro los puntos porcentuales y sus fracciones. En caso de que la tasa de interés ordinaria sea ajustable, deberá indicarse tal situación haciendo uso del respectivo botón y digitando los correspondientes valores de cada uno de los componentes de la fórmula. Deberán hacerse las consideraciones algebraicas necesarias a efecto de que todos los componentes listados registren valor.

29 Deberá informarse la tasa de interés moratoria anual aplicable a la línea de crédito asociada al producto de que se trate. Dicha tasa deberá informarse expresada como tasa fija (utilizando el correspondiente recuadro para indicar los puntos porcentuales y sus fracciones) o como fórmula de tasa ajustable (utilizando los campos relativos a "PISO", "TECHO" y "TASA DE INTERÉS"), asimismo expresada de manera escrita según esté redactada en el correspondiente contrato (utilizando el recuadro inferior de la pantalla). Piso.- Deberá expresarse, en su caso, el procedimiento para determinar la tasa mínima que cobrarán por el crédito correspondiente (PISO), independientemente del resultado que se obtenga de la fórmula de la tasa de interés ajustable. Deberán hacerse las consideraciones algebraicas necesarias a efecto de que todos los componentes listados registren valor. En caso de que no se tenga dispuesto un PISO, se tendrá que indicar N/A (no aplica). Techo.- Deberá expresarse, en su caso, el procedimiento para determinar la tasa máxima que cobrarán por el crédito correspondiente (TECHO), independientemente del resultado que se obtenga de la fórmula de la tasa de interés ajustable. Deberán hacerse las consideraciones algebraicas necesarias a efecto de que todos los componentes listados registren valor. En caso de que no se tenga dispuesto un TECHO, se tendrá que indicar N/A (no aplica).

30 Tasa de interés.- En caso de que la tasa de interés ordinaria sea fija, deberá indicarse tal situación haciendo uso del respectivo botón y digitando en el correspondiente recuadro los puntos porcentuales y sus fracciones. En caso de que la tasa de interés ordinaria sea ajustable, deberá indicarse tal situación haciendo uso del respectivo botón y digitando los correspondientes valores de cada uno de los componentes de la fórmula. Deberán hacerse las consideraciones algebraicas necesarias a efecto de que todos los componentes listados registren valor Especificaciones: Pago Mínimo Deberá informarse la fórmula para determinar el pago mínimo mensual, expresada de manera escrita según esté redactada en el correspondiente contrato (utilizando el recuadro de la pantalla).

31 Especificaciones: Otras Especificaciones Deberán informarse las características RELEVANTES y PERMANENTES del producto de que se trate, no comprendidas en los puntos anteriores de esta parte del formulario, por ejemplo: requisitos de contratación relevantes, adicionales a los listados en el correspondiente recuadro; número de eventos libres de comisión, adicionales al número mínimo indicado en el correspondiente recuadro, en función de algún parámetro; dispositivos de seguridad en los plásticos, en los puntos de venta, etc.; beneficios adicionales como seguro de vida, seguro por robo o extravío del plástico, puntos de premio por consumo, descuentos en establecimientos, promociones, etc.

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