Departamento PYMI NUEVAS LINEAS DE FINANCIAMIENTO 2º SEMESTRE 2014
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- Catalina Medina Vázquez
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1 Departamento PYMI NUEVAS LINEAS DE FINANCIAMIENTO 2º SEMESTRE 2014 JULIO 2014
2 MENÚ Instrumentos financieros para capital de trabajo Instrumentos financieros para inversión productiva Plan de Facilidades AFIP RG 3516 Proyectos de Desarrollo de Proveedores FONDEAR 2
3 LINEAS PARA CAPITAL DE TRABAJO SEPYME + BICE Régimen de Bonificación de Tasas CFI Créditos para la reactivación productiva BANCO NACIÓN Líneas para Capital de Trabajo BANCO PROVINCIA Crédito para Capital de Trabajo 190 Aniversario BANCO CREDICOOP Crédito para Capital de Trabajo Línea de Crédito para Inversión Productiva (LCIP) DESCUENTO DE CHEQUES Tope Tope del 25% de las ventas anuales hasta $ de pesos Micro: 80% de la inversión, hasta $ PyMEs: 70% de la inversión, hasta $ para capital de trabajo A determinar por el Banco $ p. físicas $ p. jurídicas A determinar por la entidad en cada caso A determinar por la entidad en cada caso Plazo 36 meses Micro: 48 meses PyMEs: 84 meses Hasta 36 meses 12 meses 36 meses Julio-Agosto / Octubre-Noviembre Tasa de interés Desde 19,5% anual s/tamaño Tasa Pasiva BNA a 30 días ( 9%) 23% TNA 35,95% CFT 22,72% TNA 19,5% Sistema de amortiz ación Alemán A definir en la evaluación del proyecto Alemán Alemán Francés N/A Conveniencia Ideal para micro y pequeñas por topes y plazos Para microempresas Para PyMEs de bajos montos y devolución a largo plazo al menor costo del mercado PyMEs Pequeñas y medianas PyMEs en general DESCUENTO DE CHEQUES AL 19,5% ANUAL Garantías A criterio del banco Reales, con márgenes de cobertura no inferiores al ciento treinta por ciento (130%) del monto total del préstamo. A criterio del banco A criterio del banco A criterio del banco No aplica
4 LÍNEAS PARA CAPITAL DE TRABAJO Tasas vigentes en Líneas oficiales por debajo de las de mercado. Oferta más limitada en relación a las de inversión productiva. Tope de 1,5 millones de pesos. Restricción para empresas medianas y grandes. No está vigente en la Línea de Crédito para Inversión Productiva financiar capital de trabajo (ni exclusivamente, ni como parte de la inversión incremental). 4
5 INSTRUMENTOS PARA INVERSIÓN PRODUCTIVA Condiciones Entidad que la opera Fonapyme Ministerio de Industria de la Nación Régimen de Bonificación de Tasas (BICE Nación) Ministerio de Industria de la Nación Segmento de beneficiarios PyMEs PyMEs Destino de la inversión Monto, plazo, tasas de interés y garantía Período de gracia Bienes de capital, infraestructura, creación de nuevas Innovación/mejora de líneas de productos/servicios y procesos productivos Hasta $ , máximo del 70% del proyecto. Tope: 100% del Patrimonio Neto de la empresa. De 3 a 7 años de plazo Tasa: 14% anual fija Hasta 1 año de gracia (amortización del capital) Nuevos proyectos de inversión productiva en general 80% del monto total del proyecto hasta $ millones con plazo bonificable a 7 años Tasa: 17,5% TNA Bonificación TASA SEPYME: Hasta 6% Hasta 1 año de gracia (amortización del capital) LCIP 31 entidades financieras * Todas las empresas (con cupo especial PyME) Nuevos proyectos de inversión productiva (para capital de trabajo ver cuadro 2) Sin tope de monto, Mínimo 3 años a tasa fija del 19,5%; para plazos superior tasa variable BADLAR+4%; No FONDER Banco de la Nación Argentina PyMEs con dificultad de acceso al crédito (sin deuda en sistema financiero) Adquisición, instalación y/o montaje de Bienes de capital nacional y/o extranjero y capital de trabajo incremental derivado de la inversión. Hasta $ hasta 10 años 12,5% a tasa fija, garantías flexibles según proyecto 6 meses a 1 año según proyecto 5
6 LÍNEA DE CRÉDITO PARA INVERSIÓN PRODUCTIVA Vigencia al Destinatarios Tasa Plazo Fondos de la línea PyMEs (a tasa fija) Grandes (a tasa var.) 19,5% (fija) BADLAR + 3% (var.) 3 años (fija) Hasta 5 (variable a partir del año 4) millones de pesos para PyMEs (hasta millones en cheques de pago diferido como parte del cupo total) millones para Grandes Empresas Objeto de la inversión Acceso Inversión de mediano y largo plazo Descuento de cheques para PyMEs 31 principales entidades financieras
7 Instrumentos para Medianas Empresas Financiación de Inversiones y Financiación de Bienes de Capital Nacional (BICE) Inversión Productiva Entre $ y $20 Millones 10 años de plazo (hasta 2 años de gracia) Tasa de interés: 17,95% (para facturación menor a 100 millones) 21, 91% (para facturación entre 100 y 200 millones) 25,8% (para facturación entre 200 y 300 millones)
8 PLANES DE FACILIDADES DE PAGO AFIP - PLAN EN 24 CUOTAS PARA DEUDAS ANTERIORES A MARZO 2014 (RG 3630) AMPLIACIÓN DEL RÉGIMEN DE FACILIDADES DE PAGO (RG 3631) a) Deudas aduaneras, impositivas y de seguridad social impagas al 31 de marzo. b) Para poder entrar al Plan debe estar al día en todos los impuestos desde el 1 de abril hasta el 31 de agosto. c) Deuda se financia en hasta 24 cuotas al 1,9% mensual de interés Plazo de ingreso: 25 al 29 de agosto (según terminación del CUIT) a) Alcanzadas empresas de hasta 50 millones de pesos de facturación b) Hasta 6 cuotas para deuda corriente (IVA, Contribuciones a la seg. Social) al 1,9% interés mensual c) Mecanismo: aplicativo especial (lanzan el 6 de junio) Las empresas que utilicen estos instrumentos deberán mantener plantilla de empleados durante la vigencia de los planes (respecto a marzo 2013) 8
9 FIT PDP Acuerdo UIA MINCyT Programa de Fortalecimiento de la Innovación Tecnológica en Proyectos de Desarrollo de Proveedores Objetivo: Aumentar el desempeño tecnológico y productividad de pymes proveedoras o clientes de una gran empresa de una misma cadena de valor. Beneficiarios: Una empresa tractora o líder y al menos 3 PyMES beneficiarias Financiamiento: El monto del beneficio seráde hasta dólares estadounidenses un millón (U$S ) y de hasta el 80% del costo total del proyecto.
10 FONDEAR LÍNEAS EN PESOS Vigencia Inversión Capital de Trabajo incremental o p/situaciones críticas Tasa 14% PyMEs Grandes PyMEs Grandes fija 19% fija x 2 años (luego LEBAC) 19% fija Plazo 7 años 3 años Período de gracia 3 años 1 año LEBAC variable Monto Fondos de la línea Acceso 80% del proyecto 40% de la facturación 10 mil millones de pesos Vía Subsecretaría de Competitividad (MECON) y luego Banco Nación
11 FONDEAR LÍNEAS EN DÓLARES Vigencia PreFinanciación de Exportaciones (U$S) Postfinanciación de Exportaciones (U$S) PyMEs Grandes PyMEs Grandes Tasa Libor % LIBOR % Plazo 12 meses 84 meses Período de gracia 3 meses s/capital LIBOR % Monto 75% del valor FOB 80% valor FOB Acceso Vía Subsecretaría de Competitividad (MECON) y luego Banco Nación
12 FONDEAR Sectores y Regiones priorizadas SECTORES REGIONES AUTOMOTRIZ Y AUTOPARTES BIENES DE CAPITAL Y SUS PARTES Y PIEZAS INSUMOS METÁLICOS DE USO DIFUNDIDO MEDICAMENTOS PETROQUÍMICA Y PLÁSTICOS TRANSPORTE DE CARGA Y LOGÍSTICA ELECTRÓNICA PETRÓLEO Y GAS NUEVO CUYO: BOVINO, FRUTA DE CAROZO Y PEPITA, HORTÍCOLA, OLIVÍCOLA, VITIVINICOLA, NOGALERO. NORESTE:ALGODONERO-TEXTIL; BOVINO; FORESTO-INDUSTRIAL; CITRICOS DULCES; HORTÍCOLA; YERBA NOROESTE:ALGODONERO-TEXTIL; BOVINO; CAPRINO-OVINO; CITRICOS DULCES; FRUTA FINA; OLIVICOLA; VITIVINICOLA. PATAGONIA:APICOLA; BOVINO; CAPRINO-OVINO; FRUTA DE PEPITA; HORTICOLA; CENTRO:APICOLA; AVICOLA; CITRICOS DULCES; FRUTA FINA; INDUSTRIA LACTEA; PORCINO.
13 Consultas y detalle de las líneas Se circularán a todos los socios mediante circular Estarán disponibles en WEB del Departamento PyMI Consultas: pymi@uia.org.ar
14 Aumentos de entre 5 y 7% de las tasas vigentes en junio respecto a diciembre, con picos de hasta 9% en marzo Adelantos en cuenta corriente Descuento de Cheques TASAS DE INTERÉS CON ACUERDO (en porcentaje) Fuente: BCRA Los valores reflejan el promedio para todo el sistema financiero. SIN ACUERDO (en porcentaje) (en porcentaje) Todas PyME Todas PyME PyME Diciembre '13 26,55 30,28 43,4 44,17 24,27 Enero 27,91 31,66 44,58 45,19 26,43 Febrero 30,59 35,58 48,71 49,63 31,82 Marzo 32,26 37,5 49,94 51,5 28,74 Abril 31,76 37,61 49,79 51,67 28,89 Mayo 29,94 35,38 50,18 52,72 27,35 Junio 29,96 34,38 50,29 53,96 26,18
15 Departamento PYMI
16 TASAS DE INTERÉS EN INSTRUMENTOS DE CORTO Aumentos de entre 5 y 7% de las tasas vigentes en abril respecto a diciembre, con picos de hasta 9% en marzo Adelantos en cuenta corriente Descuento de Cheques TASAS DE INTERÉS CON ACUERDO (en porcentaje) Fuente: BCRA Los valores reflejan el promedio para todo el sistema financiero. SIN ACUERDO (en porcentaje) (en porcentaje) Todas PyME Todas PyME PyME Diciembre '13 26,55 30,28 43,4 44,17 24,27 Enero 27,91 31,66 44,58 45,19 26,43 Febrero 30,59 35,58 48,71 49,63 31,82 Marzo 32,26 37,5 49,94 51,5 28,74 Abril 31,76 37,61 49,79 51,67 28,89 Mayo 29,94 35,38 50,18 52,72 27,35 BRECHA PYME: Se amplía de 3,5% a más del 5% para adelantos con acuerdo 16
17 CONCLUSIONES Aumento de las tasas de interés de todos los instrumentos de corto plazo. Baja de tasas del BCRA y descuento de cheques estabilizaron las tasas de interés en abril y mayo. Las brechas en el costo del financiamiento se amplían a medida que se recurre a herramientas de menor formalidad (PyMEs más afectadas). Las tasas de las líneas de crédito para capital de trabajo están en niveles más cercanos a los instrumentos de muy corto plazo que a los de inversión productiva (Piso del 30%). Las tasas de instrumentos para inversión productiva para PyMES mantienen atractivo (han subido menos y aún tienen períodos de gracia), pero el contexto dificulta su demanda para inversión de mediano y largo plazo. Medida del Central para descuento de cheques al 17,5% fue un paliativo para las PyMEs Regulación de tasas de préstamos personales afectará prést. productivos
18 PROPUESTAS Extender el plazo para el descuento de cheques para el 2do. tramo 2014 (julio-diciembre) e incluir posibilidad de financiar exclusivamente capital de trabajo al 17,5% para las PyMEs. Habilitar a las grandes empresas a acceder a la LCIP con tasa fija al 17,5% para sostener la inversión productiva para el 2S Solicitar la instrumentación del FONDEAR. Aumentar el monto destinado al subsidio de tasas del Programa RBT- SEPYME para disminuir la tasa de interés de créditos operados bajo esa línea. De no incluirse capital de trabajo en la LCIP, extender el alcance del subsidio de tasas de RBT a líneas de capital de trabajo operadas por otros bancos, que la ubiquen más cerca de las tasas de inversión productiva y a TASA FIJA.
19 LÍNEAS PARA INVERSIÓN LÍNEAS VIGENTES PARA INVERSIÓN (del 12 al 17,5% tasa fija) LCIP (17,5%) FONAPYME (14%) RBT para inversión (17,5% - 6% bonif. SEPYME) FONDER (12,5% sólo para PyMEs sin crédito en SF) BICENTENARIO (9,9%) FONDEAR (sin implementar aún) LCIP: A tasa fija sólo alcanza a las PyMEs. Hasta marzo había colocado 40% de lo previstos para 1er Tramo (8.800 de millones). Incluye cheques. FONDEAR. Previstos 10 mil millones. MECON debió implementarlo al 30 de mayo. Financiamiento flexible para todo tipo de proyectos de inversión (Crédito, ANR, Capital de Riesgo, etc.). Sin tope. OFERTA DE INSTRUMENTOS PARA PYMES. BAJA OFERTA PARA MEDIANAS Y GRANDES EMPRESAS. TASAS BONIFICADAS. 19
20 LÍNEAS PARA CAPITAL DE TRABAJO Tasas vigentes en Banco Nación y BICE: > 28% (22% con máximo subsidio de tasa). Son líneas que dependen de la BADLAR y son a TASA VARIABLE. Subsidio de tasas (6%) es menor al incremento que verificaron (7%). El incremento en las tasas neutraliza el efecto del subsidio. Tope de 1,5 millones de pesos. Restricción para empresas medianas y grandes. No está vigente en la Línea de Crédito para Inversión Productiva financiar capital de trabajo (ni exclusivamente, ni como parte de la inversión incremental). ESCASA OFERTA PARA MEDIANAS Y GRANDES. ELEVADO COSTO. 20
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