Productos de Crédito Hipotecario. Octubre 2014

Transcripción

1 Productos de Crédito Hipotecario Octubre 2014

2 Un producto para Cada Segmento

3 Un Producto para cada Necesidad Adquisición Mejora de Hipoteca Remodelación Ampliación y mejoras Construcción Terreno + Construcción Liquidez Terreno Hipoteca Elite Hipoteca Fija Hipoteca Accesible* Hipoteca Flexible Tasa Fija y Pago Fijo Cualquier plazo Desde 5 a 30 años Cualquier edad De 20 años hasta Edad+ Plazo 80 años Con Infonavit: Apoyo Infonavit Cofinanciamiento Cofi Ingresos Adicionales Con Fovissste: Alia2 y Respalda2. Adquisición Mejora de Hipoteca Remodelación Más por Menos Diferentes formas de comprobación de ingresos: Asalariado Privado Asalariado Gobierno Independiente con declaraciones Independiente con estados de cuenta bancarios Accionista de empresa * Valor vivienda desde $300 mil, crédito desde $75 mil

4 Mayor Capacidad de Compra Factor de Pago: desde $7.85 Relación Ingreso Bruto /Pago: desde 2.0 Coeficiente de Endeudamiento: hasta 60% Prestamos hasta 60 meses de su sueldo! Crédito 1,000,000 Factor de Pago* 7.85 Mensualidad 7,850 Ingreso requerido 15,700 Meses préstamo Ingreso 50,000 Mensualidad 25,000 Factor de Pago* 7.85 Crédito 3,184,713 Valor de la casa 3,538,570 * Factor de Pago Hipoteca Más por Menos a 20 años sin seguros ni accesorios

5 Protección de Seguros a la Medida del Cliente Beneficio Cobertura Básica Cobertura Completa Pago por cada cien mil pesos de crédito $ $ Cubre a dos participantes Daños Materiales Sí Sí Si eliges la experiencia de los seguros Banorte podrás escoger entre cobertura básica y cobertura completa Reduce el pago mensual en un 30% durante tres meses, al suceder alguno de los 4 eventos considerados: Nacimiento o adopción de un hijo Matrimonio Comentarios Vida e incapacidad total y permanente Sí Sí Cubre el monto inicial de crédito Daños a Contenidos Sí Sí Cubre el 40% del importe inicial del crédito Desempleo Sí Sí Cubre 9 pagos mensuales. Asistencia especializada Sí Hipoteca Mujer Banorte Cuando participa una mujer como titular, co-acreditada, Sí (Momentos de Vida y Enfermedades Graves) co-propietaria, cónyuge o concubina con hijos Titulación de la acreditada Enfermedades Graves

6 Mayor Financiamiento en Destino Adquisición Aforo hasta: 90% En crédito tradicional con Hipoteca Fija, Más por Menos, Accesible y Flexible Hasta 110% con crédito bancario, crédito Infonavit y SSV * De acuerdo con el perfil del cliente

7 Nuevas Condiciones en Crédito de Liquidez Características Condiciones Financiamiento máximo 70% Tasa de interés 13.70% Factor de pago por cada mil de crédito Comisión por autorización 10 años: $ años: $13.24 $360 mensual Aforo hasta 70% Mayor Aforo Mejor Tasa

8 Mayor Financiamiento en Adquisición de Terreno Características Condiciones Financiamiento máximo 70% Tasa de interés 14.50% Factor de pago por cada mil de crédito 10 años: $ años: $13.79 Comisión por apertura 3% financiada Aforo hasta 70% Mejores Condiciones de Crédito

9 Mayor Financiamiento en Destino Construcción Aforo hasta 70% Hipoteca Fija Tasa 9.70%

10 Proceso más Sencillo en Mejora de Hipoteca Puedes exceptuar el comprobante de ingresos si la mensualidad Banorte es menor o igual a la del crédito original y se reporten en el BNC doce mensualidades pagadas puntualmente. Puede aprovecharse el avalúo pre-existente si cumple con requisitos y aprueba el dictamen Estudio de Valor. Sin exceder del 100% del saldo deudor. Puedes financiar un 3% adicional para gastos.

11 Nuevo Producto: Hipoteca Elite Plus Tasa de interés: 7.99% Atractivas condiciones financieras para quien busca un menor plazo! Plazo 7 años

12 Beneficios Hipoteca Elite Plus Factor de pago muy cómodo de $11.58 El plazo contratado es de 7 años Periodo 1 al 82 Pago por Mil $ Pago Final 84 Pago Final Plazo 7 años Plazo 7 años Los dos pagos finales pueden realizarse con: Recursos propios Crédito Banorte Crédito de otra institución bancaria Puedes realizar prepagos en cualquier momento, sin penalización La aportación final para liquidar el crédito se realiza en dos pagos al final del plazo Características Financiamiento Máximo Hipoteca Elite Plus 70% clientes Banorte 60% NO clientes Banorte Tasa de interés 7.99% Factor de pago $11.58 Valor mín. de Vivienda $900,000 Monto mín. de crédito $400,000 Destino Perfil Adquisición y Mejora de Hipoteca Asalariados, Edad máxima de 62 años 11 meses

13 Alia2plus y Respalda2 (sólo Banorte) Adquisición de Vivienda Hipoteca Más por Características Hipoteca Elite Hipoteca Fija Hipoteca Flexible Hipoteca Accesible Menos Plazo 5, 10, 15 y 20 años De 5 hasta 30 años 15 y 20 años 70% Trad. Clientes Banorte 90% Tradicional 90% Tradicional 90% Resto de los esquemas 95% Apoyo Infonavit, 60% Trad. No Clientes Cofinavit, y Cofinavit 95% Apoyo Infonavit, Cofinavit, Alia2plus y Respalda2 Financiamiento Máximo 80% Resto de los esquemas Ingresos Adicionales (En Cofinavit la suma del crédito Banorte, crédito Infonavit y Subcuenta de vivienda puede llegar hasta el 110% del valor de la vivienda). Cuando el monto de crédito sea superior al equivalente a 1 millón de UDI s no deberá exceder del 75% (70% Elite) De 5 hasta 20 años, 12.90% Tasa de interés 8.48% 9.70% De 21 hasta 30 años, 13.50% 10.41% Descuento anual en tasa de Interés Factor de pago por cada mil Ajuste de pago anual Comisión por Apertura No aplica No aplica 0.30% hasta 9.90% (5 a 20 años) 0.20% hasta 10.50% (21 + años) No aplica No aplica 5 años: $ años: $ años: $ años: $ años: $ años: $ años: $ años: $ años: $ años: $ años: $ años: $ años: $ años: $ años: $ años: $7.85 No Aplica 2.01% a 15 años 2.78% a 15 años 2.03% a 20 años 2.84% a 20 años 1.00% 1.00% 2.0% Apoyo Infonavit 3.0% Resto 1.00% 1.00% (Tradicional y Apoyo Infonavit puede ser financiada. Cofinavit, Alia2plus y Respalda2 solo puede ser de contado ) $299 (incremento anual $35) $3 al millar más IVA $3 al millar más IVA, mínimo $1,200 mas IVA $3 al millar más IVA $750 IVA incluido $500 IVA incluido $121 por cada cien mil de crédito. Cobertura AMPLIA $97.62 por cada cien mil de crédito. Cobertura BASICA $900,000 $700,000 $350,000 (Tradicional, A. Infonavit y Respalda2) $300,000 (Cofinavit y Alia2plus) $ $400,000 $75, a 69 años 11 meses (Edad + plazo < 80 años) Com. Dif. Aut. Crédito $499 mensual $250 mensual No aplica Avalúo Estudio socioeconómico Seguros Valor Mínimo de Vivienda Monto mín. de crédito Edad Del año 1 al 3 : 8.99% Del año 4 al 6 : 9.24% Del año 7 en adelante :

14 Hipoteca Elite Plus Características Plazo Plazo contratación a 7 años Hipoteca Elite PLUS Con dos pagos finales del saldo no amortizado. Periodos 83 y 84 Financiamiento Máximo 70 % Tradicional Clientes Banorte antigüedad mínima 1 año 60 % Tradicional No Clientes Banorte Tasa de interés Factor de pago por cada mil 7.99% Calculado a 11 años Ajuste de pago anual No Aplica Comisión por Apertura 1% Comisión Mensual $499 Incremento en la comisión Estudio socioeconómico Seguros $49 (anual) $750 IVA incluido $121 por cada cien mil de crédito. Cobertura AMPLIA $97.62 por cada cien mil de crédito. Cobertura BASICA Valor Mínimo de Vivienda $900,000 Monto Mínimo de crédito $400,000 Destinos Adquisición y Mejora de Hipoteca Perfil Asalariados con buen perfil de crédito que tengan como edad máxima 62 años con 11 meses

15 Mejora de Hipoteca Características Hipoteca Elite Hipoteca Fija Hipoteca Flexible Hipoteca Accesible Plazo Financiamiento máximo Descuento anual en tasa de Interés Factor de pago por cada mil 5, 10, 15 y 20 años De 5 hasta 20 años 15 y 20 años 75% del valor de avalúo sin exceder el 100% del 85% del valor de avalúo sin exceder el 100% del saldo deudor. saldo deudor. Se podrán financiar los gastos notariales sin exceder el 3% del valor de avalúo. Tasa de interés 8.48% 9.70% N/A N/A 5 años: $ años: $ años: $ años: $ años: $ años: $ años: $ años: $ 9.54 De 5 hasta 20 años, 12.90% 0.30% hasta 9.90% (5 a 20 años) 5 años: $ años: $ años: $ años: $ años: $ años: $ años: $ años: $7.85 Ajuste de pago anual No Aplica 2.01% a 15 años 2.78% a 15 años 2.03% a 20 años 2.84% a 20 años Comisión por apertura 1.00% (puede ser financiada) 3.0% (puede ser financiada) 1.00% (puede ser financiada) Com. Dif. Aut. Crédito $499 mensual $250 mensual No aplica $299 (incremento anual $35) Avalúo Estudio $3 al millar más IVA $750 IVA incluido $3 al millar más IVA, mínimo $1,200 mas IVA $500 IVA incluido $3 al millar más IVA Seguros $121 por cada cien mil de crédito. Cobertura AMPLIA $97.62 por cada cien mil de crédito. Cobertura BASICA 10.41% N/A Hipoteca Más por Menos Del año 1 al 3 : 8.99% Del año 4 al 6 : 9.24% Del año 7 en adelante N/A Valor mín. de Vivienda $900,000 $700,000 $350,000 $ Monto mín. de crédito Edad $400,000 $75, a 69 años 11 meses (Edad + plazo < 80 años)

16 Remodelación Características Hipoteca Elite Hipoteca Fija Hipoteca Flexible Hipoteca Accesible Hipoteca Más por Menos Plazo Financiamiento Máximo Tasa de interés 8.48% 9.70% Descuento anual en tasa de Interés Factor de pago por cada mil 5, 10, 15 y 20 años De 5 hasta 20 años 15 y 20 años 30% del valor de avalúo De 5 hasta 20 años, 12.90% No Aplica No Aplica 0.30% hasta 9.90% (5 a 20 años) 5 años: $ años: $ años: $ años: $ años: $ años: $ años: $ años: $ años: $ años: $ años: $ años: $ % No Aplica Del año 1 al 3 : 8.99% Del año 4 al 6 : 9.24% Del año 7 en adelante : 9.49% No Aplica 15 años: $ años: $ años: $ años: $7.85 Ajuste de pago anual No Aplica 2.01% a 15 años 2.78% a 15 años 2.03% a 20 años 2.84% a 20 años Comisión por Apertura 1.00% (puede ser financiada) 3.0% (puede ser 1.00% (puede ser financiada) Com. dif. aut. crédito $499 mensual $250 mensual No aplica $299 (incremento anual $35) Avalúo $3 al millar más IVA $3 al millar más IVA, mínimo $1,200 mas IVA Estudio socioeconómico $750 IVA incluido $500 IVA incluido Seguros $121 por cada cien mil de crédito. Cobertura AMPLIA $97.62 por cada cien mil de crédito. Cobertura BASICA Valor mín. de vivienda $900,000 $700,000 $500,000 Monto mín. de crédito Edad $400,000 $150, a 69 años 11 meses (Edad + plazo < 80 años)

17 Construcción Características Hipoteca Fija Hipoteca Elite Hipoteca Flexible Hipoteca Accesible Plazo 5, 10, 15 y 20 años De 5 hasta 20 años 15 y 20 años Financiamiento Máximo 70% 50% del valor de avalúo proyectado sin exceder el 100% del presupuesto de obra. Tasa de interés 9.70% 8.48% De 5 hasta 20 años, 12.90% 10.41% Descuento anual en tasa de 0.30% hasta 9.90% (5 a 20 N/A N/A Interés años) N/A Factor de pago por cada mil 5 años: $ años: $ años: $ años: $ años: $ años: $ años: $ años: $ años: $ años: $ años: $ años: $ años: $ años: $11.77 Ajuste de pago anual No Aplica 2.01% a 15 años 2.03% a 20 años Comisión por apertura 1.00% (puede ser financiada) 3.0% (puede ser financiada) 1.00% (puede ser financiada) Comisión por ministración 1.50% Com. dif. aut. crédito $250 mensual $499 mensual No aplica $299 (incremento anual $35) Avalúo $3 al millar más IVA $3 al millar más IVA, mínimo $1,200 mas IVA Estudio socioeconómico $750 IVA incluido $500 IVA incluido Seguros $121 por cada cien mil de crédito. Cobertura AMPLIA $97.62 por cada cien mil de crédito. Cobertura BASICA Valor mín. de vivienda $700,000 $900,000 $500,000 Monto mín. de crédito Edad $400,000 $200, a 69 años 11 meses (Edad + plazo < 80 años)

18 Adquisición de Terreno + Construcción Características Hipoteca Elite Hipoteca Fija Hipoteca Flexible Hipoteca Accesible Plazo 5, 10, 15 y 20 años De 5 hasta 20 años 15 y 20 años 70% Tradicional / 90% Apoyo Infonavit 85% Tradicional / 95% Apoyo Infonavit Financiamiento Máximo 50% del valor del terreno mas el 100% del presupuesto de construcción, sin exceder el % máximo del producto seleccionado. Cuando el monto de crédito sea superior al equivalente a 1 millón de UDI s no deberá exceder del 75% (70% para Elite). Tasa de interés 8.48% 9.70% De 5 hasta 20 años, 12.90% 10.41% Descuento anual en tasa de 0.30% hasta 9.90% (5 a No aplica No aplica Interés 20 años) No aplica Factor de pago por cada mil 5 años: $ años: $ años: $ años: $ años: $ años: $ años: $ años: $ años: $ años: $ años: $ años: $ años: $ años: $8.80 Ajuste de pago anual No aplica 2.01% a 15 años 2.03% a 20 años Comisión por apertura 1.00% (puede ser financiada) 2.00% Apoyo Infonavit / 1.00% (puede ser 3.00% Tradicional financiada) Comisión por ministración 1.50% Com. Dif. Aut. Crédito $499 mensual $250 mensual No aplica $299 (incremento anual $35) Avalúo $3 al millar más IVA $3 al millar más IVA, mínimo $1,200 mas IVA Estudio socioeconómico $750 IVA incluido $500 IVA incluido Seguros $121 por cada cien mil de crédito. Cobertura AMPLIA $97.62 por cada cien mil de crédito. Cobertura BASICA Valor mín. de vivienda $900,000 $700,000 $800,000 Monto mín. de crédito $400,000 $200,000 Edad 20 a 69 años 11 meses (Edad + plazo < 80 años)

19 Liquidez y Adquisición de Terreno Características Liquidez Terreno Urbanizado Edad De 20 a 69 años 11 meses (Edad más plazo deberá ser menor a 80 años) Plazo De 5 hasta 15 años Financiamiento Máximo 70% del valor de la vivienda 70% del valor del terreno Tasa de interés 13.70% 14.50% Ajuste en tasa de interés No aplica Factor de pago por cada mil 10 años: $ años: $15.95 de crédito 15 años: $ años: $13.79 Ajuste de pago No aplica Comisión por apertura 3.0% Puede ser financiada. Com. dif. aut. crédito $360 mensuales No aplica Estudio Socioeconómico Avalúo $500. (I.V.A. incluido) $3 al millar mas I.V.A. $121 por cada cien mil de crédito. Cobertura AMPLIA $74.38 por cada cien mil de crédito. Cobertura AMPLIA Seguros $97.62 por cada cien mil de crédito. Cobertura BASICA $52.00 por cada cien mil de crédito. Cobertura BASICA Seguro de desempleo gratis, cubre 9 pagos mensuales Valor mínimo de vivienda Monto mínimo de crédito Edad $500,000 $200, a 69 años 11 meses (Edad + plazo < 80 años)

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