Tips y estrategias de venta Crédito Hipotecario Bancomer

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1 Tips y estrategias de venta Crédito Hipotecario Bancomer Enero 2015

2 Beneficios generales del crédito BBVA Bancomer:!La especialidad de la casa! 0% de comisión por apertura. 5 seguros: Vida, Daños, Desempleo ( Asalariados ), contenidos y resp. civil Menor enganche, ya que financiamos hasta el 90% sin importar el valor de vivienda. Clientes de Banca Personal o Nómina BBVA Bancomer, contarán con Condiciones Preferenciales tanto en tasa, como en comisión por administración. Hasta 8.45%!!! Edad del cliente más plazo puede sumar hasta 85 años. Sujeto a validación de seguros. Los beneficios por ser clientes Bancomer, no afectan la comisión para el Broker. 2

3 Oferta de productos para adquisición Pesos Tasas de interés: * 10.60% financiamiento hasta 90% * 10.10% financiamiento hasta 75% Plazos de 5,10, 15 y 20 años. Pagos Fijos durante todo el crédito. Comisión por adm. del.15 al millar. Hipoteca Joven Tasas de interés: * 10.60% financiamiento hasta 90% * 10.10% financiamiento hasta 75% Plazo único a 20 años. Pagos crecientes en un 2.2% anual. Comisión por adm. del.15 al millar. Hipoteca Residencial Tass de interés: 9.50% hasta 80% Plazos de 5,10,15 y 20 años. Pagos Fijos durante todo el crédito. Comisión por adm. del.15 al millar Todos los esquemas de adquisición son compatibles con COFINAVIT y ALIA2. ** Aplican para Pago de Pasivos 3

4 También financiamos otros destinos Remodelación, Ampliación Y mejoras. Tasas de interés: 10.10% Financiamiento al 40% Plazo de 20 años. Pagos Fijos durante todo el crédito. Comisión por adm. del.15 al millar. Lote con servicio Tasa de interés: 13.90% Financiamiento: * 70% hasta $3,000,000 * 60% para valores superiores Plazos de 5 y 10 años. Comisión por adm. del.25 al millar. Liquidez Tasas de interés: 13.70% Financiamiento: * 70% hasta $3,000,000. * 60% para valores superiores. Plazos de 5,10, 15 y 20 años. Comisión por adm. del.15 al millar 4

5 Qué necesitamos? Solicitud de Crédito Identificación Oficial (IFE, pasaporte vigente, cedula profesional, Licencia para conducir no mayor a 10 años) Acta de Nacimiento Comprobante de Edo Civil (acta de matrimonio, carta de unión libre) Comprobante de domicilio (Credencial de Elector Vigente (Solo aplica cuando el domicilio de este documento es el mismo que declara en la Solicitud de Crédito) Recibo de Agua, Predial, de gas natural, estado de Cuenta Bancario ) (vigencia de 3 meses) Comprobante de Ingresos Para valor de vivienda =< a $1 500, comprobar empleo actual (mínimo 3 meses) Para valor de vivienda > a $1 500, con dependientes económicos 1 año de antigüedad en el empleo y sin dependientes económicos 2 años de antigüedad en el empleo 5

6 Asalariados Cómo comprobamos ingresos PF PC? 1. Carta laboral correctamente requisitada vigente con las siguientes especificaciones: Hoja Membretada Original con nombre y datos empresa, Fecha de elaboración, Nombre del cliente, Puesto, Sueldo, Antigüedad, No. De IMSS ó ISSSTE. Firmada por RRHH, jefe inmediato o Representante. Para FOVISSSTE es forzoso que sea. 2. Últimos 3 meses de recibos de Nómina con las siguientes especificaciones: Membretados, con Nombre y RFC, No. Afiliación IMSS o ISSSTE, Puesto, Período de pago. Se consideran ingresos brutos. Si no tiene IMSS o ISSSTE o sus ingresos son superiores a $35,000, se requieren de un mes de estados de cuenta para validar depósito por nomina. Independientes 1. Deberá presentar copia simple de última Declaración Anual Membretada con sus anexos correspondientes y cadena de caracteres. Cuando se trate de Declaraciones de Persona Moral, adicional deberá incluir Copia de Acta Constitutiva y/o Acta de Asamblea o Bastanteo para determinar Participación Accionaria. 2. Carta a titulo personal indicando: Actividad, Antigüedad laboral, Sueldo, Fecha, Nombre completo, Firma 6

7 Cómo comprobamos ingresos PF? PC Otros Acreditados 1. Últimos 3 meses de Estados de Cuenta Pueden ser de (ahorro, debito, cheques). Cuando se trate de Persona Moral, adicional deberá incluir Copia de Acta Constitutiva y/o Acta de Asamblea o Bastanteo para determinar Participación Accionaria. Considera los últimos 5 meses para poder tomar el período trimestral con mayor ingreso No se consideran : Ventas de Fondos de Inversión, Depósitos de Créditos, Renovación de Créditos y Traspaso Entre Cuentas Propias. A partir del mes en curso, el estado de cuenta mas viejo no debe superar los tres meses. 2. Carta a título personal indicando: Actividad, Antigüedad laboral, Sueldo, Fecha, Nombre completo y Firma. 7

8 Cómo nos ayudan los estados de cuenta? Tomando en cuenta que en Enero 15, el estado de cuenta de octubre 2014 aún esta vigente, estos serían los depósitos que presenta un solicitante: AGOSTO SEPTIEMBRE OCTUBRE NOVIEMBRE DICIEMBRE $25,000 $35,000 $40,000 $45,000 $50,000 Promedio Ago/Sep/Oct $33,333 Promedio Sep/Oct/Nov $40,000 Promedio Oct/Nov/Dic $45,000 De los estados de cuenta vigentes, se puede considerar el ingreso mas alto del trimestre, adicionalmente: Aplica para estados de cuenta de cualquier banco. No se castiga el aforo o la tasa sin importar la actividad del cliente. No se requiere el alta en hacienda. Se consideran al 100% los ingresos reflejados, siempre y cuando estén dentro de los depósitos considerados. 8

9 Como nos beneficia el buró de crédito? Tipo de crédito Tarjeta de crédito Pagos Fijos Ejemplos Tarjeta de crédito de cualquier institución Bancaria. Incluye AMEX. Préstamo de Nómina, Préstamo personal, Préstamo de auto, Pagos FIjos Importe a considerar 60% del pago mínimo. AMEX totaleras, se considera el 100%. Se considera el 100% del pago mensual. Cómo resolverlo? Liquidando el saldo que aparece en BC Saldo pendiente inferior a 6 mensualidades, se impugna sin comprobante. Puede anticipar pagos para dejar el saldo en 6 meses y ya no considerarlo. Tarjetas comerciales Tiendas departamentales y servicios ( Liverpool, Palacio de Hierro, Wall Mart, Etc, ) No se consideran Deben estar al corriente Comunicaciones Telefonía Celular, TV por cable, Internet, Nextel. No se consideran Deben estar al corriente * Si el saldo vencido es superior a 3,000 UDIS, es necesario pagar el adeudo y esperar a que se actualice el buró. ** Clientes con 50% o más de sus cuentas con mal historial, no son sujetos de crédito. *** Clientes que tengan hipotecas con mal historial, se deberán someter a criterio del área de riesgos. 9

10 Ejemplo de endeudamiento Tipo de crédito Pago mensual en buró Pago mensual considerado en Bancomer Pagos considerados después de anticipo Tarjeta de crédito 1 $5,000 $3,000 $3,000 Tarjeta de crédito 2 $3,000 $1,800 $1,800 Tarjeta de crédito 3 $1,000 $600 $600 Préstamo de nómina $2,000 $2,000 Si disminuye el $0 saldo a 6 meses Pago de auto $3,000 $3,000 $0 Tarjeta de liverpool $3,000 0 $0 Teléfono celular $800 0 $0 Total $17,800 $10,400 $5,400 10

11 Estamos a sus órdenes en la oficina de la Red Hipotecaria Polanco ubicada en: Av. Moliere No. 342, Col. Polanco, Delegación Miguel Hidalgo C.P Para cualquier duda o comentario, favor de dirigirse con: Andrick Concha Mitchell Director Red Hipotecaria Polanco Tel. (55) Cel.(55) Taeko Aldaraca Chávez Ejecutivo Hipotecario (55) ext 68 Cel Nextel

12 ANEXOS 12

13 Descripción Residencial Pesos Tasa FijaPF Crédito hipotecario con tasa y pagos fijos durante todo el plazo del crédito, dirigido a aquellas personas que requieren una tasa preferencial para adquirir una vivienda. Características y Precios Tasa 9.50% Pagos por Mil (Sin Accesorios) Financiamiento % $9.32 $10.44 $12.94 $21.00 Destinos Adquisición Pago de Pasivos Para remodelar, mejorar, ampliar o terminar una vivienda (financiamiento máximo 40%.) Valor mínimo de vivienda $1 900,000 Valor mínimo de crédito $1 500,000 Programas * Cofinavit, Apoyo Infonavit Alia2+ Plus, Respalda2 Comisión por apertura Pago por mil seguros SIN cobro Vida -$ Base de cobro:saldo insoluto Daños -$ Base de cobro:valor Asegurable Comisión por autorización diferida $0.15 * En créditos cofinanciados: Crédito BBVA Bancomer más Crédito Infonavit ó Fovissste más SSV <= al valor de la vivienda En créditos cofinanciados con Infonavit, podrán financiarse los gastos de originación hasta donde alcance (según capacidad del cliente): Crédito BBVA Bancomer más Crédito Infonavit más SSV <= al Valor Vivienda más Gastos. 13

14 Pesos Pagos FijosPF Descripción Crédito hipotecario con tasa y pagos fijos durante todo el plazo del crédito. Con menor enganche Tasa 10.60% Pagos por Mil (Sin Accesorios) Financiamiento % $10.05 $11.12 $13.55 $21.54 Con mayor enganche Tasa 10.10% Pagos por Mil (Sin Accesorios) Financiamiento % $9.72 $10.81 $13.27 $21.30 Destinos Características y Precios Adquisición Pago de Pasivos Valor mínimo de vivienda $180,000 Valor mínimo de crédito $50,000 Programas * Comisión por apertura Pago por mil seguros Cofinavit, Apoyo Infonavit Alia2+ Plus, Respalda2 * Sin cobro Vida -$ Base de cobro:saldo insoluto Daños -$ Base de cobro:valor Asegurable Comisión por autorización diferida $0.25!Tenemos tasas especiales para nuestros clientes Nominados, personales y patrimoniales! * En créditos cofinanciados: Crédito BBVA Bancomer más Crédito Infonavit ó Fovissste más SSV <= al valor de la vivienda En créditos cofinanciados con Infonavit, podrán financiarse los gastos de originación hasta donde alcance (según capacidad del cliente): Crédito BBVA Bancomer más Crédito Infonavit más SSV <= al Valor Vivienda más Gastos. 14

15 Descripción Crédito hipotecario con Tasa Fija y Pagos Crecientes conocidos, dirigido a personas que necesitan un mayor financiamiento y buscan un pago inicial más bajo. Características y Precios Financiamiento 90% 75% Tasa de interés: 10.60% 10.10% Hipoteca JovenPF Plazo 20 años Pago por Mil Sin Accesorios $9.00 Pago por Mil Sin Accesorios $8.60 Valor mínimo de Vivienda y crédito Programas* Comisión de Apertura Comisión de Autorización de diferida Valor Mínimo de Crédito $ 100,000 / Valor mínimo de vivienda $300,000 Cofinavit Apoyto Infonavit Alia2+PLUS Respalda2 SIN Cobro $0.25 al millar, sobre monto de crédito original, exento de I.V.A Incremento anual en mensualidad Costo de seguros: 2.2% (sobre capital e interés) del año 2 y hasta el año 14 Factor Seguro de Daños ( Sobre valor destructible ) $ Factor Seguro de Vida ( Sobre Saldo insoluto ) $ * En créditos cofinanciados: Crédito BBVA Bancomer más Crédito Infonavit ó Fovissste más SSV <= al valor de la vivienda En créditos cofinanciados con Infonavit, podrán financiarse los gastos de originación hasta donde alcance (según capacidad del cliente): Crédito BBVA Bancomer más Crédito Infonavit más SSV <= al Valor Vivienda más Gastos. 15

16 Descripción Lote con Servicios PC Crédito hipotecario para adquirir un terreno que cuente con todos los Servicios y esté ubicado en una zona urbana. Es un producto para personas que desean: Adquirir un terreno en zona urbana para en un futuro, construir de su vivienda. Deseen aprovechar precios de pre-venta. Tasa de Interés fija % Valor vivienda Pagos por Mil Crédito Financiamiento (sin accesorios) mínimo De: Hasta: 10 5 $300,000 $3 000,000 70% $3 000,001 $6 000,000 60% $150,000 $15.47 $23.22 Características y Precios Comisión por apertura Pago por mil seguros SIN cobro Vida - $ Base de cobro: Saldo insoluto Comisión por autorización diferida $0.25 El producto de Lote con Servicios genera I.V.A. en comisiones e intereses reales del crédito Recuerda que: Luz, agua potable, drenaje, calles pavimentadas y banquetas con guarnición son los servicios con los que deberá contar el lote o terreno 16

17 Descripción LiquidezPC Producto que brinda la posibilidad al cliente de obtener recursos monetarios dejando en garantía su vivienda, la cual debe estar libre de gravamen y va dirigido a personas que: Sean propietarios de una vivienda. Requieran dinero líquido para destinarlo a cualquiera necesidad de financiamiento. Tasa de Interés Fija 13.70% Valor vivienda Crédito Pagos por Mil (sin seguros) Financiamiento De: Hasta: mínimo $180,000 $6 000,000 70% $85,000 $12.22 $13.12 $15.35 $23.11 $6 000,001 $10 000,000 50% Comisión por apertura Pago por mil seguros Características y Precios SIN cobro Vida - $ Base de cobro: Saldo insoluto Daños - $ Base de cobro: Valor Asegurable Recuerda que: Por ser un crédito de Liquidez, el Cliente debe pagar el IVA de las comisiones e intereses reales del crédito Comisión por autorización diferida $

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