La educación financiera como una herramienta de protección al consumidor

Transcripción

1 La educación financiera como una herramienta de protección al consumidor Andrea Camargo Gerente de Regulación y Protección al Consumidor MiCRO 1er Taller Regional de Educación Financiera en el Sector Asegurador Guatemala 20 Marzo 2015

2 Agenda I. Marco conceptual a. Capacidades financieras y educación financiera b. Justificación II. La educación financiera: herramienta clave de protección al consumidor a. Las capacidades financieras como un pilar de la protección al consumidor b. La educación financiera es una prioridad global c. La educación financiera en seguros III. La importancia de la educación financiera en seguros para reguladores y supervisores a. Importancia b. Qué pueden hacer? c. Experiencias internacionales

3 I. Marco conceptual

4 a. Capacidades financieras y educación financiera Capacidades financieras: Bienestar financiero conocimientos y habilidades financieras + Tomar decisiones financieras adecuadas capacidad de acción Cambio de comportamiento Educación financiera: Esfuerzos e intervenciones sistemáticas para construir.

5 b. Justificación Nuevos consumidores de seguros! Sin embargo los nuevos consumidores no cuentan con las capacidades financieras necesarias! Efecto: acceso sin uso o uso deficiente Selección y renovación de productos sin valor Ventas abusivas y forzadas No saben quién es el asegurador y el canal No saben que están asegurados No reclaman No conocen sus obligaciones y derechos No se quejan o no saben ante quién quejarse

6 II. La educación financiera: herramienta clave de protección al consumidor

7 a. Las capacidades financieras son un pilar de la protección al consumidor Regulación Autoregulación de la Industria Capacidades financieras La educación financiera como una de las líneas de defensa de protección al consumidor por promover las capacidades financieras

8 b. La educación financiera es una prioridad global Global: La International Network on Financial Education (INFE) de la OCDE confirma la importancia que países G20 y no G20 adopten estrategias de educación financiera en particular para grupos vulnerables. High-level Principles on Financial Consumer Protection 2011 High-level Principles on the Evaluation of Financial Education Programmes and dedicated Guides on Evaluation 2011 High-level Principles on National Strategies for Financial Education 2012

9 b. La educación financiera es una prioridad global Nacionales: Para 2014, 45 países de niveles de desarrollo diverso demuestran avances en el diseño o implementación de estrategias de educación financiera Sin embargo según OCDE en 2013, solo 7 de las estrategias nacionales han sido monitoreadas y evaluado su impacto

10 c. Educación financiera en seguros Para qué? ü Identificar riesgos y herramientas de gestión eficientes ü Conocer el seguro como herramienta de gestión eficiente ü Comparar productos y proveedores ü Conocer sus derechos y obligaciones ü Conocer las formas para ejercitar sus derechos La educación financiera en seguros: ü No es específica a un producto ü Es diferente al cumplimiento de obligaciones de información y transparencia ü Es un bien público ü Es esencial para canales no especializados

11 III. La educación financiera en seguros y los entes reguladores y de supervisión

12 a. Importancia Disposiciones regulatorias y controles de supervisión eficaces solo si el nuevo consumidor de seguros es consciente de las particularidades del seguro. El nuevo consumidor de seguros, quien rara vez ha estado expuesto al seguro, tiene una asimetría de información más amplificada que la de un consumidor tradicional. La educación financiera puede reducir tal asimetría de información. La educación financiera opera como un complemento de reglas de conducta de mercado y prudenciales.

13 b. Qué pueden hacer? Ser parte de una alianza pública o público-privada en donde lidere la temática de seguros en el marco de iniciativas o estrategias nacionales de educación financiera. Movilizar esfuerzos específicos en seguros de manera directa, en donde se expliquen los elementos básicos del seguro. Prestando especial atención en su impacto. Revisar contenidos de programas de educación financiera. Promover estudios de impacto de programas de educación financiera.

14 c. Ejemplos internacionales Kenya s Financial Education and Consumer Protection Partnership (FEPP): Alianza público privada compuesta por 34 aliados. El ente de supervisión de seguros hace parte de tal iniciativa y lidera la temática de seguros. Las actividades de la FEPP incluyen el diseño de una Estrategia Nacional de Educación Financiera, diálogos regionales y nacionales, entrenamiento para entrenadores, campañas radiales, etc. Ghana: En 2009, el Foro Nacional de Microfinanzas de Ghana aprobó la Estrategia Nacional de Educación Financiera y Protección al Consumidor. En 2013, el Ministerio de Finanzas, invitó al ente regulador de seguros a hacer parte del Steering Committee de Inclusión Financiera.

15 c. Ejemplos internacionales Colombia: La reforma financiera de 2009 reconoce a la educación financiera como una obligación de las entidades vigiladas. La ENIF tiene como eje la estrategia de educación financiera. SFC parte de Comisión intersectorial de Educación Financiera creada en Filipinas: El Departamento de Finanzas apoyado por la Comisión de Seguros, la industria de seguros y agencias de desarrollo, diseñaron la Hoja de Ruta para Educación Financiera en Una serie de entrenamientos en microseguros se han ofrecido en cerca de 16 regiones en el país con el apoyo de la Comisión de Seguros.

16 c. Ejemplos internacionales Perú: La SBS tiene un programa de educación financiera propio en el cual incluye específicamente el tema de seguros. Cuenta con un programa de educación financiera en gestión de riesgos y seguros para el área rural.

17 Reflexión final Sin embargo la gente aprende cuando puede usar lo que aprende (Daniel Schydlowsky, Superintendente de Banca y Seguros de Perú) La experiencia con el seguro es la mejor herramienta de aprendizaje y es el primer pilar para construir confianza. La confianza es un elemento clave para lograr escala y sostenibilidad. Es esencial que: supervisores y reguladores hagan viable la oferta, y que la industria diseñe y ofrezca productos de valor, garantizando un trato justo al nuevo consumidor de seguros.

18 No se puede enseñar nada a un hombre;; sólo se le puede ayudar a encontrar la respuesta dentro de sí mismo Galileo Galilei

19 Muchas gracias! Andrea Camargo Directora de Regulación y Protección al Consumidor MiCRO acamargo@microrisk.org

20 Preguntas y Discusión