Hacia una política de educación financiera Mauricio León Secretario Técnico

Transcripción

1 Hacia una política de educación financiera Mauricio León Secretario Técnico 3 de julio de 2012

2 1. Por qué una política de educación financiera? 2. Qué entendemos por educación financiera? 3.Problemas estructurales para una política de educación financiera 4.Elementos de una política de educación financiera 5.Siguientes pasos Contenido

3 1. POR QUÉ UNA POLÍTICA DE EDUCACIÓN FINANCIERA?

4 POR QUÉ UNA POLÍTICA DE EDUCACIÓN FINANCIERA? CONSTITUCIÓN DE LA REPÚBLICA establece que: Art El sistema económico es social y solidario; reconoce el ser humano como sujeto y fin. Entre otros objetivos, se establece la importancia de impulsar un consumo social y ambientalmente responsable. Art ( ) Cada entidad integrante del sistema financiero nacional tendrá una defensora o defensor del cliente, que será independiente de la institución y designado de acuerdo con la ley. El PLAN NACIONAL PARA EL BUEN VIVIR establece las siguientes políticas: 11.10: Promover cambios en los patrones de consumo, a fin de reducir su componente importado y suntuario, generalizar hábitos saludables y prácticas solidarias, social y ambientalmente responsables : Promover el ahorro y la inversión nacionales, consolidando el sistema financiero como servicio de orden público, con un adecuado funcionamiento y complementariedad entre sector público, privado y popular solidario.

5 POR QUÉ UNA POLÍTICA DE EDUCACIÓN FINANCIERA? LEY ORGÁNICA DE DEFENSA DEL CONSUMIDOR Art. 4 DERECHO A:. 1. Información adecuada, veraz, clara, oportuna y completa sobre bienes y servicios ofrecidos en el mercado, ( ) precios, características, calidad, condiciones de contratación ( ), incluyendo los riesgos que pudieren prestar. 2. Un trato transparente, equitativo y no discriminatorio o abusivo de parte de los proveedores de bienes o servicios. 3. La protección contra la publicidad engañosa o abusiva, los métodos comerciales coercitivos o desleales; 4. Educación del consumidor, orientada al fomento del consumo responsable y a la difusión adecuada de sus derechos ; LEY DEL SISTEMA FINANCIERO Art ( ) Las instituciones financieras deben proporcionar información fidedigna al público. ( ) deberán especificar las tasas nominales anuales de las operaciones pasivas ( ) para que el cliente pueda determinar con facilidad el costo total de la operación activa. Art Las instituciones financieras al publicitar sus operaciones o servicios deberán expresar con exactitud y veracidad las condiciones de éstas, evitando cualquier circunstancia que pueda inducir a un error respecto de ellas.

6 POR QUÉ UNA POLÍTICA DE EDUCACIÓN FINANCIERA? Amplía las oportunidades de participación informada y responsable en lo largo de la vida económica de las personas Mayor inclusión financiera requiere mayor educación financiera Ausencia de coordinación de iniciativas Desarrollo tecnológico y de múltiples productos financieros Creciente complejidad de los productos, servicios y mercados financieros

7 POR QUÉ UNA POLÍTICA DE EDUCACIÓN FINANCIERA? Microeconomía y macroeconomía (estabilidad financiera) Información imperfecta Información asimétrica Espíritus animales: entender cómo toman las decisiones las personas. No es solo motivación económica ni elecciones racionales. confianza justicia social corrupción y conductas antisociales ilusión monetaria historias

8 2. QUÉ ENTENDEMOS POR EDUCACION FINANCIERA?

9 Definición OCDE "La educación financiera es el proceso mediante el cual los consumidores e inversionistas mejoran su comprensión de los productos, conceptos y riesgos financieros, por medio de la información, la instrucción o la asesoría objetiva, desarrollan las capacidades y la confianza para estar conscientes de los riesgos y las oportunidades financieras, para tomar decisiones informadas, saber dónde acudir para obtener ayuda y tomar otras medidas eficaces para mejorar su bienestar financiero y su protección."

10 Definición PISA Alfabetización financiera es el conocimiento y entendimiento de los conceptos y riesgos financieros, y las destrezas, motivación y confianza para aplicar tal conocimiento y entendimiento a fin de tomar decisiones efectivas en un rango de contextos financieros, para mejorar el bienestar financiero de los individuos y la sociedad y para permitir la participación en la vida económica.

11 3. PROBLEMAS ESTRUCTURALES DE UNA POLITICA DE EDUCACION FINANCIERA

12 Principales problemas estructurales Insuficiente calidad de la educación y analfabetismo funcional Peores resultados relativos en matemáticas Grandes desigualdades y grupos de población en peor situación relativa: rural, más pobres, indígenas, afros, montubios Segmentación del mercado laboral: formal-informal; asalariados, cuenta propista, patrono

13 4. ELEMENTOS DE UNA POLITICA DE EDUCACION FINANCIERA

14 Educación financiera Inclusión financiera Protección al cliente financiero Enfoque integral Educación financiera Regulación y transparencia de la información financiera

15 Educación financiera Ingreso, impuestos y ahorro Consumo y pagos Enfoque integral Crédito Inversión y emprendimiento

16 Educación financiera Jóvenes Niños y adolescentes Ciclo de vida Adultos Adultos mayores

17 Elementos de una política de educación financiera Principios del Buen Vivir: armonía interna, armonía con la comunidad y entre comunidades, y armonía con la naturaleza Aprender a ser Aprender a hacer Aprender a vivir juntos y como iguales Aprender a respetar la naturaleza Enfoque de derechos: derechos y obligaciones de los clientes del sistema financiero Principios del sistema económico social y solidario Valor de uso y valor de cambio Necesidades y deseos

18 Elementos de una política de educación financiera Articulación con la política de inclusión financiera y de protección al ciudadano (consumidor/cliente) Articulación y complementariedad con la educación formal Educación financiera para y durante el ciclo de vida Política coordinada y canales de difusión desconcentrados Alianzas público-privadas, participación y trabajo en red

19 Elementos de una política de educación financiera Es preciso identificar, combinar y complementar las mejores prácticas de pedagogía y andragogía El enfoque, los materiales, el lenguaje deben estar adaptados a las diferentes poblaciones objetivo. Alfabetización financiera y alfabetización matemática Centrarse en la resolución de problemas reales y cotidianos Medios y canales de educación y difusión tradicionales, alternativos y redes sociales

20 5. SIGUIENTES PASOS

21 Siguientes pasos Política de educación financiera Principios de la política de educación financiera Estrategia nacional de educación financiera Evaluación de la política

22 GRACIAS