LEY DE SEGUROS cb o O

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1 LEY DE SEGUROS cb o O & < (-) (Comentada y Anotad -.J.-), N., DOMINGO M. LOPEZ SAAVEDRA APÉNDICE DE JURISPRUDENCIA POR: MARIO E. CASTRO SAMMARTINO LA LEY

2 LEY DE SEGUROS COMENTADA Y ANOTADA PRIMERA PARTE CAPITULO 1 La razón de esta introducción preliminar Introducción previa al comentario de la Ley de Seguros: su razón de ser... 1 CAPITULO 2 La prohibición de asegurar en el exterior bienes, personas o cosas de jurisdicción nacional 2.1. Ley : principios generales Aseguradores: quiénes pueden operar como tales en nuestro país Reserva de mercado consagrada por la ley : antecedentes internacionales en la materia Aseguradores argentinos: cuando una compañía de seguros se considera argentina a los fines de la ley Ley12.988: los beneficios que otorgó a nuestra economía 8 CAPITULO 3 El reaseguro en la Argentina: el ayer y el hoy 3.1. Instituto Mixto Argentino de Reaseguros (IMAR): su creación Instituto Nacional de Reaseguros (INdeR): su creación

3 VIII LEY DE SEGUROS INdeR: su gestión hasta los años INdeR: su crisis a partir de los años 80 y su posterior disolución y liquidación 10 CAPITULO 4 El reaseguro en el mundo 4.1. "Fondo de primas": la base sobre la que se asienta la solidez y solvencia del seguro "Fondo de primas" y la "comunidad del álea": consecuencias del quiebre de la ecuación 12 CAPITULO 5 El internacionalismo del Derecho de Seguros y Reaseguros en general 5.1. Internacionalismo del Derecho de Seguros y Reaseguros "Atomización de los riesgos" y la "comunidad del álea" "Unificación normativa" a través de una "trama internacional": consecuencias 16 CAPITULO 6 El "civil law" y el "common law" 6.1. "Civil Law" y "Common Law": razón de ser de este breve análisis de ambos sistemas "Civil Law": antecedentes y concepto "Common Law": antecedentes y concepto "Civil Law" y "Common Law": diferencia 22 CAPITULO 7 La protección de los intereses de los asegurados. El órgano de control y la aprobación previa de las condiciones técnico-contractuales que utilicen las entidades aseguradoras 7.1. Superintendencia de Seguros de la Nación: su objeto y razón de ser 22

4 LOPEZ SAAVEIMIA IX 7.2. Ley : la protección de los derechos de los asegurados Ley de Seguros: la protección de los derechos de los asegurados Elementos técnico-contractuales que utilicen las aseguradoras: su aprobación previa 25 CAPÍTULO 8 La Reforma de La Ley de Defensa del Consumidor (V ) y el Seguro 8.1. El Seguro en la original Ley de Defensa del Consumidor N Las reformas introducidas por la Ley N : Su inaplicabilidad al seguro Algunas normas de la Ley , que, de ser ésta aplicable al seguro, afectarían previsiones fundamentales de la Ley de Seguros y de la Reflexiones finales sobre este tema 34 CAPÍTULO 9 Los daños ambientales y su aseguramiento 9.1. La jurisprudencia sobre daños ambientales anterior a la reforma constitucional de La ley general del ambiente: sus principios básicos El seguro ambiental en la ley : la imposibilidad de obtener coberturas de seguro o reaseguro en la forma prevista en su artículo La resolución 177/2007 de la Secretaría de Ambiente y Desarrollo Sustentable no puede resolver el problema frente al imperativo texto del artículo 22 de la ley general del ambiente La única alternativa legalmente válida es la modificación del artículo 22 por vía legislativa 41

5 X LEY DE SEGUROS SEGUNDA PARTE TÍTULO I Del contrato de seguro CAPÍTULO Disposiciones Generales SECCIÓN I Concepto y celebración ART. 19 Definición 43 ART. 29 Objeto 45 ART. 39 Inexistencia de riesgo 46 ART. 49 Naturaleza. Propuesta. Propuesta de prórroga 48 SECCIÓN II Reticencia ART. 59- Reticencia. Concepto. Plazo para Impugnar 49 ART. 69 Falta de dolo 52 ART. 79 Reajuste del seguro de vida después del siniestro 54 ART. 89 Dolo o mala fe 54 ART. 9 Siniestro en el plazo para impugnar 55 ART.10. Celebración por presentación. Celebración por cuenta ajena 56 SECCIÓN III Póliza ART.11. Prueba del contrato. Póliza 57 ART.12. Diferencias entre propuesta y póliza 59

6 LOPEZ SAAVEDRA XI ART. 13. Póliza a la orden y al portador. Régimen. Liberación del asegurado. Robo, pérdida o destrucción de la póliza. Seguros de personas 60 ART. 14. Duplicaciones de declaraciones y póliza. 62 SECCIÓN IV Denuncias y declaraciones ART. 15. Cumplimiento. Conocimiento del asegurador 62 SECCIÓN V Competencia y domicilio ART. 16. Competencia. Domicilio 63 SECCIÓN VI Plazo ART. 17. Período de seguro. 64 ART. 18. Comienzo y fin de la cobertura 65 ART. 19. Prórroga tácita. Por plazo indeterminado 67 ART. 20. Liquidación y cesión de cartera: rescisión 68 SECCIÓN VII Por cuenta ajena ART. 21. Validez 69 ART. 22. Obligación del asegurador 70 ART. 23. Derechos 71 ART. 24. Derechos del asegurado 71 ART. 25. Retención de la póliza por el tomador 72 ART. 26. Reticencia o conocimiento del asegurado 73

7 XII LEY DE SEGUROS SECCIÓN VIII Prima ART. 27. Obligado al pago. Compensación 74 ART. 28. Pago por tercero 76 ART. 29. Lugar de pago 77 ART. 30. Exigibilidad de la prima. Crédito tácito 78 ART. 31. Mora en el pago de la prima, efectos 80 ART. 32. Derecho del asegurador 83 ART. 33. Pago de la prima ajustada por reticencia 83 ART. 34. Reajuste por disminución del riesgo 84 ART. 35. Reajuste de la prima por agravación del riesgo 85 SECCIÓN IX Caducidad ART. 36. Caducidad convencional. Cargas y obligaciones anteriores al siniestro. Cargas y obligaciones posteriores al siniestro. Efecto de la prima 86 SECCIÓN X Agravación del riesgo ART. 37. Agravación del riesgo. Concepto y rescisión 88 ART. 38. Denuncia 89 ART. 39. Efectos. Provocado por el tomador 90 ART. 40. Efectos. Por hecho ajeno al tomador. Efectos en caso de siniestro 90 ART. 41. Efectos de la rescisión 91 ART. 42. Extinción del derecho a rescindir 92 ART. 43. Agravación excusada 92 ART. 44. Agravación entre la propuesta y la aceptación 92 ART. 45. Pluralidad de intereses o personas 93

8 LOPEZ SAAVEDRA XIII SECCIÓN XI Denuncia del siniestro ART. 46. Denuncia. Informaciones. Documentos. Exigencias prohibidas. Facultad del asegurador 94 ART. 47. Mora. Sanción. 96 ART. 48. Incumplimiento malicioso del artículo 46, párrafo SECCIÓN XII Vencimiento de la obligación del asegurador ART. 49. Epoca del pago 97 ART. 50. Mora 98 ART. 51. Pago a cuenta. Suspensión del término. Seguro de accidentes personales. Mora del asegurador 99 SECCIÓN XIII Rescisión por siniestro parcial ART. 52. Epoca. Por el asegurador. Por el asegurado. No rescisión: Efectos 101 SECCIÓN XIV Intervención de auxiliares en la celebración del contrato ART. 53. Auxiliares. Facultades 103 ART. 54. Agente Institorio. Zona asignada 108 ART. 55. Conocimiento equivalente 109 SECCIÓN XV Determinación de la indemnización. Juicio pericial ART. 56. Reconocimiento del derecho. Plazo. Silencio 109 ART. 57. Juicio arbitral. Juicio de perito 116

9 XIV LEY DE SEGUROS SECCIÓN XVI Prescripción ART. 58. Término. Prima pagadera en cuotas. Interrupción. Beneficiario 116 ART. 59. Abreviación 119 CAPITULO II Seguros de daños patrimoniales SECCIÓN I Disposiciones generales ART. 60. Objeto 120 ART. 61. Obligación del asegurador. Medida 120 ART. 62. Suma asegurada. Reducción. Nulidad 123 ART. 63. Valor tasado 125 ART. 64. Universalidad o conjunto de cosas 125 ART. 65. Sobreseguro. infraseguro 126 ART. 66. Vicio propio 128 SECCIÓN II Pluralidad de seguros ART. 67. Notificación. Responsabilidad de cada asegurador. Seguro subsidiario 129 ART. 68. Nulidad 132 ART. 69. Celebrados en ignorancia. Celebrados simultáneamente 133 SECCIÓN III Provocación del siniestro ART. 70. Provocación del siniestro. 134 ART. 71. Guerra, motín o tumulto 139

10 LOPEZ SAAVEDRA XV SECCIÓN IV Salvamento y verificación de los daños ART. 72. Obligación de salvamento. Violación 141 ART. 73. Reembolso, gastos, salvamento. Reembolso infraseguro. Instrucciones del asegurador 142 ART. 74. Abandono 144 ART. 75. Verificación de los daños 145 ART. 76. Gastos de la verificación y de la liquidación 146 ART. 77. Cambio en las cosas dañadas. Demora del asegurador. Violación maliciosa 147 ART. 78. Determinación pericial. Impugnación. Valuación judicial 148 ART. 79. Efectos sobre las causales anteriores de caducidad 149 SECCIÓN V Subrogación ART. 80. Subrogación. Excepciones. Seguros de personas 150 SECCIÓN VI Desaparición del interés o cambio de titular ART. 81. Desaparición antes de la vigencia. Desaparición durante la vigencia 152 ART. 82. Cambio del titular del interés. Rescisión por el adquirente. Responsables por la prima. Rescisión por el asegurador. Plazo para notificar 154 ART. 83. Venta forzada. Sucesión hereditaria 156 SECCIÓN VII Hipoteca - Prenda ART. 84. Hipoteca. Prenda 156

11 XVI LEY DE SEGUROS SECCIÓN VIII Seguro de incendio ART. 85. Daño indemnizable 158 ART. 86 Terremoto, explosión o rayo 161 ART. 87. Montos de resarcimiento 163 ART. 88. Lucro esperado 165 ART. 89. Garantía de reconstrucción 167 SECCIÓN IX Seguros de la agricultura ART. 90. Principio general 168 ART. 91. Granizo. Principio general 170 ART. 92. Cálculo de la indemnización 170 ART. 93. Denuncia del siniestro 171 ART. 94. Postergación de la liquidación 172 ART. 95. Cambios en los productos afectados 172 ART. 96. Cambio en el titular del interés 173 ART. 97. Helada. Régimen 174 SECCIÓN X Seguro de animales ART. 98. Principio General 174 ART. 99. Seguro de mortalidad. Indemnización 175 ART.100. Daños no comprendidos 176 ART.101. Subrogación 177 ART.102. Derecho de inspección 179 ART.103. Denuncia del siniestro 179 ART Asistencia veterinaria 180

12 LOPEZ SAAVEDRA XVII ART Maltratos o descuidos graves del animal 181 ART Sacrificio del animal 182 ART Indemnización. Cálculo 183 ART Muerte o incapacidad posterior al vencimiento. Rescisión en caso de enfermedad contagiosa 183 INTRODUCCIÓN A LOS SEGUROS DE RESPONSABILIDAD CIVIL Seguro de Responsabilidad Civil: Introducción 187 CAPITULO 1 Clases de seguros de responsabilidad civil: indemnidad y reembolsos 188 CAPITULO 2 Formas de contratación de los seguros de responsabilidad civil: base ocurrencias y base reclamos o Claims Made 192 CAPITULO 3 Por qué aparecen las coberturas de base "reclamos" o Claims Made en los mercados de seguros y reaseguros internacionales 194 CAPITULO 4 Las coberturas Claims Made fueron pacíficamente aceptadas como válidas en los mas importantes mercados aseguradores y reaseguradores internacionales: los casos de Bélgica, España y Francia 196 CAPITULO 5 La Ley de Seguros no prevé todas las formas asegurativas que se utilizan en nuestro mercado. La realidad de los mercados internacionales de seguros y reaseguros 198 CAPITULO 6 El artículo 109 de la Ley de Seguros no es una norma inderogable 200

13 XVIII LEY DE SEGUROS CAPÍTULO 7 La validez de las coberturas "Claims Mode": una reciente jurisprudencia de la Sala C de la Cámara Civil de Apelaciones de la Ciudad de Buenos Aires sobre el tema 204 CAPÍTULO 8 La cobertura "Claims Mode" no es una cláusula abusiva 207 CAPÍTULO 9 La cláusula no solo no es abusiva sino que por el contrario otorga determinados beneficios a los asegurados 209 CAPÍTULO 10 La estructura de las pólizas "Claims Made" que habitualmente se utilizan en el mercado argentino 211 CAPÍTULO 11 La Superintendencia de Seguros de la Nación y las cláusulas "claims made" algunos requerimientos que impone la autoridad de control para la utilización de dichas coberturas por parte de las aseguradoras locales 213 SECCIÓN XI Seguro de responsabilidad civil ART Alcances 216 ART Costas. Causa civil. Costas. Causa penal 218 ART. 111 Regla proporcional. Instrucciones u órdenes del asegurador Rechazo 220 ART Penas 222 ART Responsabilidad personal directivo 222 ART Dolo o culpa grave 223 ART Denuncia 225 ART Cumplimiento de la sentencia. Reconocimiento de responsabilidad. Reconocimiento judicial de hechos 228

14 LOPEZ SAAVEDRA XIX ART.117. Contralor de actuaciones 229 ART Privilegio del damnificado. Citación del asegurador. Cosa juzgada 230 ART Pluralidad de damnificados 236 ART. 120 Seguro colectivo 237 SECCIÓN XII Seguro de transporte ART Aplicación subsidiaria del seguro marítimo. Ambito de aplicación 238 ART Cambio de ruta y cumplimiento anormal 241 ART Seguro por tiempo y viaje 242 ART Abandono 242 ART Amplitud de la responsabilidad del transportador 243 ART Cálculo de la indemnización. Mercaderías. Medio de transporte 244 ART Vicio propio, etcétera. Culpa o negligencia del cargador o destinatario. 245 CAPITULO III Seguro de Personas SECCIÓN I Seguro sobre la vida ART.128. Vida asegurable. Menores mayores de dieciocho años. Consentimiento del tercero. Interdictos y menores de catorce años 247 ART Conocimiento y conducta del tercero 249 ART Incontestabilidad 250 ART Denuncia inexacta de la edad. Edad mayor. Edad menor 250 ART Agravación del riesgo 251 ART Cambio de profesión 252

15 XX LEY DE SEGUROS ART Rescisión. Pago por tercero 253 ART Suicidio 254 ART Muerte del tercero por et contratante. Muerte del asegurado por el beneficiario 256 ART Empresa criminal. Pena de muerte 257 ART Seguro saldado. Rescate 257 ART.139. Conversión 259 ART.140. Rescisión y liberación del asegurador 260 ART Préstamo. Préstamo automático 261 ART Rehabilitación 261 ART.143. En beneficio de tercero. Adquisición del derecho propio 262 ART Colación o reducción de primas 263 ART Designación sin fijación de cuota parte. Designación de hijos. Designación de herederos. No designación o caducidad de ésta 263 ART.146. Forma de designación 265 ART.147. Seguro de vida. Quiebra o concurso civil del asegurado 266 ART Ambito de aplicación 266 SECCIÓN II Seguro de accidentes personales ART Aplicación disposiciones seguro sobre la vida 267 ART Reducción de las consecuencias 268 ART Peritaje 268 ART.152. Dolo o culpa grave del asegurado o beneficiario 269 SECCIÓN III Seguro colectivo ART.153. Tercero beneficiario 269 ART Comienzo del derecho eventual. Examen médico propio 270

16 LOPEZ SAAVEDRA XXI ART Pérdida del derecho eventual por separación 271 ART Exclusión del tomador como beneficiario 271 CAPITULO IV Disposiciones finales ART Seguros marítimo y aeronáutico. Extensión 272 ART Obligatoriedad de las normas 275 TITULO II INTRODUCCION AL CONTRATO DE REASEGURO CAPITULO 1 Introduccion al Contrato de Reaseguro 281 CAPITULO 2 Reaseguro y retrocesión: concepto y funciones 283 CAPITULO 3 El contrato de reaseguro: Su naturaleza jurídica 286 CAPITULO 4 Reaseguro: Independencia entre los contratos de seguro y reaseguro 288 CAPITULO 5 Normativa aplicable al contrato de reaseguro: el principio de la autonomía de la voluntad 290 CAPITULO 6 La ley aplicable y la jurisdicción en los contratos internacionales en general y en los de reaseguros en particular cuando las partes no las han establecido en el contrato 292

17 XXII LEY DE SEGUROS CAPITULO 7 La reticencia en el contrato de reaseguro 302 CAPITULO 8 El principio del "follows the fortunes" en el contrato de reaseguro 302 CAPITULO 9 El "fronting" 306 CAPITULO 10 Las cláusulas de "cut though" y de "pago simultáneo": Su utilización y validez 309 CAPITULO 11 La prescripción en el contrato de reaseguro 313 CAPITULO 12 Clases contrato de reaseguro: proporcionales y no proporcionales 316 CAPITULO 13 Formas de contratación de los contratos de reaseguro: Facultativos y obligatorios o automáticos 319 CAPITULO 14 El arbitraje en el contrato de reaseguro 321 ART.159. Concepto. Seguro de reaseguro 325 ART.160. Acción de los asegurados. Privilegios de los asegurados 327 ART.161. Compensación de las deudas. Crédito a computarse 328 ART.162. Régimen legal 330

18 IDPEZ SAAVII',1)11 XXIII TITULO III Di sposiciones finales y transitorias ART APENDICE DE JURISPRUDENCIA Por Mario E. Castro Sammartino ART. 2º 335 ART ART. 4º 338 Art ART ART ART ART ART ART ART ART ART ART ART ART ART ART ART ART ART ART

19 XXIV LEY DE SEGUROS - E.418 ART ART ART ART ART ART ART ART ART ART ART ART ART ART ART ART ART ART ART ART ART ART ART ART ART ART Indice Alfabético 573 Bibliografía 583