MANUAL DE PRÉSTAMOS. Información sobre el programa de préstamos estudiantiles federales

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1 MANUAL DE PRÉSTAMOS Información sobre el programa de préstamos estudiantiles federales OFICINA DE ASISTENCIA ECONÓMICA EXT. 249

2 Contenido Introducción 3 Prestamos estudiantiles 4 Requisitos de elegibilidad 5 Efectos económicos sobre su elegibilidad a otras ayudas económicas 7 Control de deuda 7 Incumplimiento de pago 8 Planificación financiera personal 11 Consolidación o refinanciamiento de préstamos 12 Planes de pago 14 Intereses 15 Máximos anuales 15 Limites máximos acumulativos 16 Cargos por procesar el préstamo 17 Repago del préstamo 17 Diferimiento y prórrogas 18 Cancelación de préstamos 19 Derechos y responsabilidades 20 Master Promissory Note 22 Proceso para solicitar préstamos estudiantiles 23 Completada la solicitud 24 Glosario 25 Infórmese y verifique 33 MANUAL DE PRÉSTAMOS - UNIVERSIDAD POLITÉCNICA 2

3 Introducción MANUAL DE PRÉSTAMOS La Oficina de Asistencia Económica tiene el compromiso de brindarte toda la información disponible sobre los Programas de Ayudas Económicas disponibles en la Universidad Politécnica de Puerto Rico. Este manual te ofrece valiosa información sobre los Programas Federales de Préstamos Estudiantiles. Es de suma importancia que leas con detenimiento la información incluida a continuación. Esto te ayudará a decidir si el programa de préstamos federales es adecuado para ti y cómo administrar tus préstamos estudiantiles. Si deseas mayor información, no dudes en contactar al personal de nuestra oficina. También puedes obtener mayor información a través de Qué debo saber sobre los préstamos estudiantiles? El Departamento de Educación Federal provee una serie de ayudas y beneficios para los estudiantes que completan los requisitos correspondientes de su solicitud para ayudas federales, FAFSA. Como parte de las solicitudes, el estudiante puede pedir préstamos estudiantiles federales para complementar ayudas existentes o cursar estudios universitarios. MANUAL DE PRÉSTAMOS - UNIVERSIDAD POLITÉCNICA 3

4 Préstamos estudiantiles La Universidad Politécnica de Puerto Rico participa en el programa de préstamos estudiantiles federales Direct Loan. Este programa ofrece los siguientes tipos de préstamos estudiantiles: Préstamo Subsidiado - Si reflejas una necesidad económica, cualificas para este programa. El Gobierno Federal paga los intereses que se acumulan mientras estudias, estás en período de gracia, o diferimiento de pago. Préstamo Sin Subsidiar - Bajo este programa, el estudiante tiene que asumir la responsabilidad de pagar los intereses que se acumulan mientras estás estudiando o estás en diferimiento de Pago. Si cualificas, este préstamo puede procesarse simultáneamente con el préstamo subsidiado. La combinación de estos dos préstamos no puede exceder la cantidad límite por año académico ni la necesidad económica determinada. Los estudiantes con préstamos sin subsidiar no tienen que pagar los intereses que se generan. Estos se pueden capitalizar al principal del préstamo. Plus Loan - este es un préstamo federal para padres de estudiantes dependientes a nivel subgraduado. Graduate Plus Loan - este es un préstamo federal para estudiantes que están a nivel graduado. Le ofrece la alternativa de obtener los fondos necesarios para cubrir los costos de estudios universitarios. Los préstamos estudiantiles deben ser utilizados únicamente para cubrir los gastos educacionales en que incurrirás mientras estudias en la Universidad. El uso del dinero para otros propósitos no educacionales está prohibido y te expones a ser declarado inelegible para recibir subsidio del interés, diferimiento de pago o préstamos adicionales. MANUAL DE PRÉSTAMOS - UNIVERSIDAD POLITÉCNICA 4

5 Requisitos de elegibilidad Para ser elegible a participar del programa de préstamo estudiantil, el estudiante debe cumplir con los siguientes requisitos: 1. Estar matriculado en por lo menos 6 créditos (nivel sub-graduado) o 3 créditos (nivel graduado) tanto en el momento de ser evaluado como en el momento en que llegan los desembolsos. Esto aplica a todos los períodos del año académico. 2. Cumplir con la Norma de Progreso Académico de la Oficina de Asistencia Económica de la Universidad Politécnica de Puerto Rico. 3. Haber completado la Beca Pell (FAFSA). 4. Reflejar necesidad económica. 5. Estar admitido como estudiante regular. 6. No ser deudor del Departamento de Educación Federal. 7. Si recibe beneficios de Veteranos u otra agencia federal o privada, deberá entregar carta indicando la cantidad de beneficios que recibirá para el año académico. 8. Si un estudiante está cursando estudios preparatorios conducentes al ingreso a un programa graduado, puede solicitar un Préstamo Federal Direct Loan. Estos cursos serán tomados en forma consecutiva hasta 12 meses. No serán elegibles aquellos estudiantes que tomen cursos de programa sub-graduado y que estén matriculados en un programa graduado. Requisitos para los préstamos Plus Loan: 1. Ser estudiante dependiente. 2. Estudiantes subgraduado. 3. Procesar su solicitud de Beca Pell (FASFA). 4. Haber agotado el límite anual disponible en préstamo federales Direct Loan. 5. Tener una carga académica de por lo menos medio tiempo en cada trimestre. 6. Cumplir con la Norma de Progreso Académico de la Oficina de Asistencia Económica de la Universidad Politécnica de Puerto Rico. 7. Ser ciudadano o residente permanente de los Estados Unidos. MANUAL DE PRÉSTAMOS - UNIVERSIDAD POLITÉCNICA 5

6 8. No ser deudor de los programas de Titulo IV. 9. Tener crédito disponible. Requisitos para los Graduate Plus Loan: 1. Ser estudiante de Maestría/Doctorado. 2. Procesar su solicitud de Beca Pell (FASFA). 3. Haber agotado el límite anual disponible en préstamo federales Direct Loan. 4. Tener una carga académica de por lo menos medio tiempo en cada trimestre. 5. Cumplir con la Norma de Progreso Académico de la Oficina de Asistencia Económica de la Universidad Politécnica de Puerto Rico. 6. Ser ciudadano o residente permanente de los Estados Unidos. 7. No ser deudor de los programas de Titulo IV. 8. Tener crédito disponible. 9. Si es beneficiario de Rehabilitación Vocacional o cualquier Agencia Federal o Estatal, deberá entregar en la oficina de Asistencia Económica evidencia de los beneficios que recibirá para el año académico. Para orientación sobre el manejo de los préstamos puede acceder a: studentloans.gov/. Aquí recibirás información adicional sobre los siguientes: Entrevista de Entrada de Préstamo Direct Loan. Consolidación de préstamos MPN(Master Promisory Note) IMPORTANTE Todo estudiante debe cumplir con los requisitos trimestralmente. MANUAL DE PRÉSTAMOS - UNIVERSIDAD POLITÉCNICA 6

7 Efectos económicos sobre elegibilidad Pueden existir efectos económicos sobre su elegibilidad a otras ayudas económicas cuando aceptas un préstamo estudiantil. Como parte de este proceso de elegibilidad Universidad Politécnica de Puerto Rico utiliza el Sistema de Análisis de Necesidad Económica del Departamento de Educación Federal de los Estados Unidos. La Necesidad Económica es la diferencia entre el Costo de Estudios Estimados en nuestra universidad y la cantidad que el estudiante y su familia pueden contribuir a dicho costo. Para determinar la cantidad que el estudiante y su familia pueden contribuir, se evalúan los ingresos económicos de los padres, el estudiante y su cónyuge (según apliquen), los activos, deudas sobre activos, número de miembros en la familia y número de personas en la familia que asistan a instituciones post-secundarias. La diferencia entre el Costo de Estudio y la Contribución Familiar es la Necesidad Económica. Esta necesidad económica es la que se trata de cubrir con los programas de becas, estudio y trabajo y préstamo. Al aceptar un préstamo, tu necesidad económica o una porción de ella será cubierta por el préstamo, haciéndote inelegible a recibir ayuda de otros programas más allá de tu necesidad económica. Control de deuda Cuando decides aceptar un préstamo, estás haciendo un compromiso de pagarlo al concluir o cesar tus estudios basado en tu ingreso futuro. Debes estudiar la tabla de pagos estimados que encontrarás adelante para que vayas estimando el pago mensual de tus préstamos. Debes considerar el hecho de que si piensas solicitar préstamos todos los años, la deuda será mayor y los pagos mensuales también. Un cambio en tus metas ocupacionales, pérdida de trabajo u otra situación inesperada puede ocurrir haciendo más difícil el pago de la deuda. Si esto ocurre después de empezar a pagar el préstamo, el diferimiento o la consolidación de préstamo pueden ser de utilidad para cumplir con tus pagos. Podrás leer más sobre las alternativas de diferimiento y de MANUAL DE PRÉSTAMOS - UNIVERSIDAD POLITÉCNICA 7

8 consolidación más adelante. El mantener un control adecuado de tu deuda efectuando los pagos a tiempo y utilizando las herramientas de diferimiento, moratorias o consolidación te ayudarán a evitar incumplir con el pago de tu deuda. Incumplimiento de pago Como cualquier otra deuda, tu préstamo de estudiante es una obligación financiera legal muy seria. Cuando radicas una solicitud y firmas un pagaré, te comprometes a pagar la cantidad que te han prestado, incluyendo el interés que corresponda y cualquier otro cargo adicional. Estás legalmente obligado a pagar tus préstamos estudiantiles. Si incumples con tu responsabilidad de realizar los pagos de tus préstamos, tu cuenta de préstamo se clasificará en Default (impago). La agencia servidora o el Departamento de Educación Federal reportará el estatus del mismo a las agencias de crédito. Tu deuda permanecerá registrada en DEFAULT hasta que resuelvas tu situación pagando tu deuda en su totalidad o llegando a un acuerdo satisfactorio con la agencia que tenga el mismo y hayas cumplido con el pago 6 meses consecutivos incluyendo otros costos y cargos. Consecuencias de la delincuencia o incumplimiento de pago Si fallas en realizar el pago de tu préstamo según lo acordado, se considerará que estás en delincuencia ( Default ). El Gobierno Federal puede tomar serias acciones contra los estudiantes que estén en delincuencia. Estas acciones pueden tener como consecuencias el que el estudiante deudor: Pierda su elegibilidad para recibir otras ayudas económicas para sus estudios incluyendo préstamos estudiantiles nuevos. Dañe su historial de crédito. No pueda obtener transcripciones de créditos universitarias. Pierda el derecho a hacer pagos mensuales. Pierda opciones de aplazar o diferir el pago del préstamo. MANUAL DE PRÉSTAMOS - UNIVERSIDAD POLITÉCNICA 8

9 Pierda oportunidades en empleos federales. Pierda su licencia federal. Ponga su salario en riesgo de embargo para pagar sus deudas. Tenga una retención de su reintegro de la Planilla Federal de Contribución Sobre Ingresos. Se reporte su cuenta a una agencia de cobros. Reciba un aumento en su deuda total por cargos tardíos, intereses adicionales, costos de corte, cargos de cobros, costos de abogados y otros cargos. Cómo resolver el incumplimiento de pago? Lo ideal es evitar a toda costa el caer en incumplimiento de pago de tus préstamos estudiantiles. Pero si incurres en incumplimiento puedes resolver esta situación y restablecer tus antecedentes crediticios. Lo primero que tienes que hacer es comunicarte con tu agencia servidora para explorar las opciones de pagos disponibles. puedes utilizar son las siguientes: Las opciones que Pago total de la deuda - Cuando incumples con el pago de tus préstamos, pasas a adeudar la totalidad del balance pendiente. Si puedes, paga la totalidad de la cantidad adeudada para eliminar la clasificación de morosidad. Arreglos de pago - Puedes llegar a un acuerdo con la agencia de cobro o con el Departamento de Educación Federal para determinar cómo se realizarán los pagos de tu deuda. Normalmente esos planes requieren que cada una de las cuotas cubra como mínimo el interés acumulado y el costo de cobranza de los préstamos. Consolidación - Esta opción se puede utilizar en algunos casos. Se le podría exigir al deudor que se efectúe un mínimo de pagos antes de permitirle consolidar sus préstamos. Una vez realizada la consolidación, su informe crediticio se actualizará para indicar que el préstamo ha sido pagado en su totalidad, pero en el informe seguirá constando que existió el incumplimiento de pago. MANUAL DE PRÉSTAMOS - UNIVERSIDAD POLITÉCNICA 9

10 Rehabilitación del Préstamo - Si deseas restablecer tus buenos antecedentes crediticios, esta es la mejor opción. Se deben efectuar 12 pagos mensuales razonables consecutivos, voluntarios y dentro de los plazos estipulados. Una vez que el préstamo haya sido rehabilitado, el incumplimiento pago será eliminado de tu informe de crédito. IMPORTANTE El estudiante tiene la responsabilidad de resolver su situación de incumplimiento de pago. MANUAL DE PRÉSTAMOS - UNIVERSIDAD POLITÉCNICA 10

11 Planificación financiera personal Para tener una buena planificación financiera puedes seguir los siguientes consejos: 1. Crear y fomentar conciencia de la obligación que conlleva el aceptar responsablemente los préstamos de estudiantes. 2. Ordenar todas tus prioridades y poner primero en tu lista de prioridades el pagar tu(s) préstamo(s) de estudiante. 3. Planificar desde ahora cómo vas a pagar tus deudas. 4. Proyectar cuál será aproximadamente tu salario inicial o tu ingreso potencial y la cantidad que podrías separar para pagar tu(s) préstamo(s). 5. Mantener copia de toda la correspondencia relativa a tu(s) préstam(s), pagaré firmados, cheques cancelados y cartas. Solo tú puedes controlar tu deuda; tu deseo y habilidad para poder pagar es lo más importante. Será de beneficio para ti, tu familia y tu país el que pagues tus préstamos según acordado. IMPORTANTE Toma prestado solamente la cantidad necesaria. Prepara un presupuesto y cumple con el mismo fielmente. MANUAL DE PRÉSTAMOS - UNIVERSIDAD POLITÉCNICA 11

12 Consolidación o refinanciamiento La consolidación, o refinanciamiento de préstamos estudiantiles puede ser una herramienta útil para administrar tu deuda de préstamos. Mediante la consolidación se agrupan todos tus préstamos estudiantiles en uno solo. Pagos mensuales más bajos: Se puede reducir la cantidad de tus pagos mensuales hasta en un 55%. La posibilidad de aplicar tasas de interés más bajas para los prestatarios que se encuentran todavía en su período de gracia: al consolidar tus préstamos durante el período de gracia, podrás fijar una tasa de interés más baja. Al hacer esto perderás el resto de tu período de gracia lo que significa que deberás comenzar a pagar tu préstamo dentro de los 60 días de la consolidación. Tasas de interés fijas: La tasa de los préstamos federales consolidados será fija durante el resto de la vigencia del préstamo. Estas tasas dependen del promedio ponderado de las tasas de interés de los préstamos que deseas consolidar. La tasa resultante no podrá exceder el 8.25%. Trámites simplificados que le ahorran tiempo: realizarás un solo pago mensual lo que te ahorrará tiempo, esfuerzo y dinero. Extensión Periodo de pago: El préstamo consolidado puede permitirte extender el periodo de pago hasta un máximo de 30 años dependiendo del total adeudado. No hay penalidades por pago adelantado: Con un préstamo consolidado puedes pagar por adelantado parcial o totalmente sin incurrir en penalidades. MANUAL DE PRÉSTAMOS - UNIVERSIDAD POLITÉCNICA 12

13 Tabla Términos Consolidación Cantidad Término $7,500 - $10, años $10,000 - $20, años $20,000 - $40, años $40,000 - $60, años $60,000 en adelante 30 años Información importante. Antes de decidir que la consolidación de tus préstamos es adecuada para ti, debes evaluar detenidamente cómo se afectará la cantidad total adeudada y los términos de pago. No olvides que el costo real del préstamo de la consolidación, por tener un período de pagos más largo, será mayor que el total de tus préstamos actuales. Puedes acceder toda la información de los préstamos federales que posees visitando Allí podrás verificar las cantidades de préstamos, totales adeudados, información de contacto de los servidores de los préstamos, etc. MANUAL DE PRÉSTAMOS - UNIVERSIDAD POLITÉCNICA 13

14 Planes de pago Cuánto tiempo tendré para pagar el préstamo y cuánto deberé pagar por mes? En general, usted dispone de 10 a 25 años para pagar su préstamo, según el plan de pago que elija. Puede elegir el plan de pago que mejor le convenga. Los planes de pago son los siguientes: Plan de pago básico - De acuerdo con este plan, usted deberá realizar pagos fijos mensuales durante 10 años. Plan de pago gradual - De acuerdo con este plan, el monto de los pagos es bajo al comienzo y luego aumenta en forma gradual, generalmente, cada dos años. Debe pagar el préstamo en 10 años. Plan de pago ampliado - De acuerdo con este plan, usted deberá realizar pagos fijos o graduales mensuales durante 25 años. Para tener derecho a este plan de pago, deberá tener una deuda de préstamo del Direct Loan Program que supere los $30,000 y no deberá tener un saldo pendiente de un préstamo del Direct Loan Program al 7 de octubre de Plan de pago condicional al ingreso (ICR, por sus siglas en inglés) - De acuerdo con este plan, su pago mensual se ajusta cada año sobre la base de su ingreso anual (y los ingresos de su cónyuge, si está casado), la cantidad de integrantes de su familia y el monto total de sus préstamos del Direct Loan Program. Los pagos se realizan durante 25 años como máximo. (Los Préstamos PLUS del Direct Loan Program otorgados a los padres no podrán ser pagados con este plan). Plan de pago basado en los ingresos (IBR, por sus siglas en inglés) - De acuerdo con este plan, su pago mensual se capitaliza a un monto accesible basado en su ingreso y en la cantidad de integrantes de su familia. Los pagos se realizan durante un período de 25 años. (Los Préstamos PLUS del Direct Loan Program otorgados a los padres no podrán ser pagados con este plan). MANUAL DE PRÉSTAMOS - UNIVERSIDAD POLITÉCNICA 14

15 Intereses El Programa de Préstamos Estudiantiles Direct Loans es un préstamo con un bajo por ciento de interés disponible para estudiantes universitarios. A continuación se detalla la nueva tasa de interés: Tipo de Préstamo Nivel de Estudios Primer Desembolso entre Jul. 1, 2013 y Jun. 30, 2014 Primer Desembolso entre Jul. 1, 2014 y Jun. 30, 2015 Primer Desembolso entre Jul. 1, 2015 y Jun. 30, 2016 Préstamo Subsidiado Sub graduado Préstamo Subsidiado Graduado n/a n/a n/a Préstamo No Subsidiado Sub graduado Préstamo No Subsidiado Graduado Préstamo PLUS Padres y estudiantes a nivel graduado Máximos anuales Las cantidades máximas anuales que puede tomar prestado un estudiante en préstamos estudiantiles son las siguientes: Cantidad de Créditos Año (Nivel de Estudios) Tipo de Préstamo Cantidad de Préstamo Programa Subgraduado más 3, 4, 5 Programa Graduado Estudiante Dependiente Estudiante Independiente Subsidiado $3,500 $3,500 No Subsidiado $2,000 $6,000 Subsidiado $4,500 $4,500 No Subsidiado $2,000 $6,000 Subsidiado $5,500 $5,500 No Subsidiado $2,000 $7,000 Subsidiado n/a n/a No Subsidiado n/a $20,500 MANUAL DE PRÉSTAMOS - UNIVERSIDAD POLITÉCNICA 15

16 Limites máximos acumulativos Los estudiantes participantes del programa de préstamos estudiantiles Direct Loan no pueden sobrepasar la cantidad acumulada máxima de por vida fijada en préstamos estudiantiles. Esta cantidad es acumulativa durante los años de estudio del estudiante. Dependiente (Bachillerato) Monto máximo acumulado de préstamos Máximo Subsidiado Máximo subsidiado y no subsidiado $23,000 $31,000 Independiente (Bachillerato) Máximo Subsidiado Máximo subsidiado y no subsidiado Monto máximo acumulado de préstamos $23,000 $57,500 Graduado Monto máximo acumulado de préstamos *Se incluyen los préstamos de subgraduado Máximo Subsidiado* Máximo subsidiado y no subsidiado* $65,500 $138,500 MANUAL DE PRÉSTAMOS - UNIVERSIDAD POLITÉCNICA 16

17 Cargos por procesar el préstamo Gastos de Originación - estos son unos cargos que hace el Gobierno Federal para manejar los préstamos estudiantiles. Estas cantidades se le reducen de la totalidad de préstamo solicitado. Tipo de Préstamo Préstamo Subsidiado y No Subsidiado Gastos de Originación entre Dic. 1,2013 y Sept. 30, 2014 Gastos de Originación entre Oct. 1,2014 y Sept. 30, 2015 Gastos de Originación entre Oct.1,2015 y Sept. 30, % 1.073% 1.068% Préstamo PLUS 4.288% 4.292% 4.272% Repago del préstamo Todo estudiante con préstamo estudiantil Direct Loan tiene un período de gracia de seis meses para efectuar su primer pago. Este período de gracia aplica luego de graduarte, cesar estudios o de estar matriculado en menos de 6 créditos si estudias a nivel subgraduado o menos de 3 créditos si estudias a nivel graduado. Tendrás un período de 5 a 10 años para pagar tus préstamos, según establezca tu servidor. Antes de comenzar a efectuar tus pagos tendrás la oportunidad de seleccionar tu forma de pago. Existen cinco opciones para realizar tus pagos: repago estándar, repago graduado, repago sensitivo al ingreso, repago extendido y la consolidación de préstamo. La cantidad de cada pago mensual dependerá de la cantidad adeudada y el período de pago. La próxima tabla te dará una idea de los pagos aproximados que realizarás al momento de repagar el préstamo. MANUAL DE PRÉSTAMOS - UNIVERSIDAD POLITÉCNICA 17

18 Ejemplos de repago por balance Si deseas calcular tu pago mensual de préstamo puedes utilizar el ejercicio incluido en las hojas del Master Promissory Note que firmaste al momento de solicitar el préstamo. Balance de 6% Fixed Rate 6.8% Fixed Rate 8.5% Fixed Rate repago Pago Meses Interés Pago Meses Interés Pago Meses Interés $ 1,000 $ $ 56 $ $ 64 $ $ 82 $ 2,000 $ $ 237 $ $ 275 $ $ 360 $ 3,000 $ $ 576 $ $ 677 $ $ 920 $ 4,000 $ $ 1,121 $ $ 1,344 $ $ 1,924 $ 6,000 $ $ 1,993 $ $ 2,286 $ $ 2,927 $ 8,000 $ $ 2,658 $ $ 3,048 $ $ 3,903 $10,000 $ $ 3,322 $ $ 3,810 $ $ 4,878 $20,000 $ $ 6,645 $ $ 7,619 $ $ 9,757 $30,000 $ $ 9,967 $ $ 11,429 $ $14,635 Diferimiento y prórrogas Qué es el diferimiento ( aplazamiento ) de pago? Los diferimientos son períodos durante los cuales se demora por un tiempo el pago mensual del saldo de su préstamo. Es posible diferir o posponer el pago de tu préstamo si cumples con ciertos requisitos. Recuerda que los diferimientos no son automáticos. No es necesario que realice pagos durante el diferimiento. Según el tipo de préstamo que tenga, el gobierno federal podría pagar los intereses de su préstamos subsidiados durante dicho período. En los préstamos no subsidiados o préstamos PLUS, el gobierno no pagará los intereses acumulados, por lo que usted es responsable de los mismos, pero su pago no vencerá durante el período. Si no paga los intereses de su préstamo durante el diferimiento, estos pueden capitalizarse (agregarse a su saldo de capital), y el monto a pagar en el futuro será mayor. Qué es la prórroga ( suspensión temporal de cobro )? Si no puede cumplir con los pagos de préstamo programados, pero no tiene derecho a recibir un diferimiento de pago, el servidor de su préstamo es posible pueda concederle una prórroga. Con la prórroga, usted podría reducir sus pagos mensuales o dejar de MANUAL DE PRÉSTAMOS - UNIVERSIDAD POLITÉCNICA 18

19 realizarlos durante un período de hasta doce meses. Los intereses de sus préstamos subsidiados y no subsidiados seguirán acumulándose (incluidos los préstamos PLUS). Cuándo puede ser elegible para alguno de ellos? Cancelaciones de préstamo Un préstamo estudiantil puede ser cancelado si: Muerte del deudor Incapacitado total y permanente No puede terminar el programa ya que la institución cerró operaciones La institución certificó erróneamente la elegibilidad del estudiante MANUAL DE PRÉSTAMOS - UNIVERSIDAD POLITÉCNICA 19

20 Derechos y responsabilidades Aunque los programas de préstamos a estudiantes del Gobierno Federal difieren entre sí, los derechos y responsabilidades que el estudiante tiene son básicamente los mismos para todos los programas. A continuación enumeramos los derechos y responsabilidades que aplican en forma general a todos los programas de préstamos del Título IV del Gobierno Federal. Debes leerlos cuidadosamente y entenderlos. Derechos del Estudiante En o antes de recibir el primer desembolso de su préstamo, el estudiante tiene derecho a: 1. Conocer la cantidad total del préstamo, la tasa de intereses y cuándo debe empezar a pagarlo. 2. Conocer cuáles serán los Gastos de Originación de su préstamo, incluyendo si estos son deducidos del préstamo o si se deben pagar por separado. 3. Conocer la cantidad anual y acumulativa total que puede tomar prestado y los períodos mínimos y máximos de repago. 4. Obtener una certificación actualizada de los totales de préstamo que se tiene, un estimado de la deuda total y cuáles serán los pagos mensuales. Este documento lo proveerá la agencia servidora con la cual se procesó tu préstamo. 5. Una explicación sobre opciones de consolidación o refinanciamiento. 6. Una explicación sobre las condiciones de diferimiento y de las condiciones bajo las cuales el Departamento de Defensa repagaría su préstamo. 7. Una explicación de lo que es Default y sus consecuencias. 8. Un recordatorio de que puedo pagar el balance e interés en cualquier momento, sin penalidad. 9. Recibir beneficios de intereses federales, si cualifica. 10. Ser notificado por escrito si tu préstamo es vendido o transferido a otro Banco o Agencia Garantizadora. MANUAL DE PRÉSTAMOS - UNIVERSIDAD POLITÉCNICA 20

21 Responsabilidades del Estudiante Como estudiante participante del programa de préstamos estudiantiles Direct Loan tiene la responsabilidad de: 1. Pagar tu préstamo de acuerdo a lo establecido. 2. Informar por escrito inmediatamente a la institución financiera si: a. Por alguna razón no puedes cumplir con los pagos mensuales establecidos b. Te gradúas, te das de baja, cesas tus estudios o te transfieres de Universidad. c. Dejas de ser estudiante de por lo menos medio tiempo. d. Cambias de nombre, dirección o número de seguro social. e. Ya no eres elegible a algún diferimiento de pago que se te hubiera otorgado. f. Te transfieres a otra universidad. 3. Asistir a una entrevista de salida antes de retirarte de la Universidad. Esta entrevista se realizara en el Centro de Servicios Integrados al Estudiante (CESI). Otros Derechos En adición a los derechos y responsabilidades antes mencionados, los estudiantes que toman préstamo estudiantil federal Direct Loan tienen los siguientes derechos los cuales le garantizan un trato justo y equitativo y protección de la ley. 1. Pagar su préstamo antes del tiempo establecido sin penalidad. 2. Protección de acuerdo a los derechos del consumidor bajo cualquier ley federal o estatal que aplique. 3. Que el Banco o el Departamento de Educación Federal te entregue copia de la declaración financiera y de la tabla de pagos. 4. Pagar tu préstamo al tipo de interés que obtuviste el préstamo originalmente. 5. Que se condone tu deuda de préstamo si mueres o quedas total o parcialmente incapacitado. MANUAL DE PRÉSTAMOS - UNIVERSIDAD POLITÉCNICA 21

22 6. Examinar las regulaciones federales que gobiernen este programa de préstamos que se mantiene en archivos en la institución financiera, o agencia servidora. 7. Diferir el pago por un tiempo limitado y específico. Master Promissory Note A partir del año académico , el Master Promissory Note (MPN) reemplazó la solicitud de préstamos corriente que se utilizaba para el Préstamo Estudiantil Subsidiado y Sin Subsidiar. El MPN es un pagaré el cual el estudiante tiene que firmar antes de recibir el dinero de su préstamo estudiantil. Al firmar este documento, el estudiante reconoce la deuda y acepta los términos y condiciones de su préstamo. El MPN tiene una vida útil de hasta 10 años. El MPN expira automáticamente si una de las siguientes condiciones ocurre: El deudor notifica al Departamento de Educación Federal que cancele ese pagaré para préstamos futuros. Si no ocurren desembolsos 12 meses después de firmar el pagaré por primera vez. Diez años después de la fecha en que se firmó el Pagaré. Si se transfiere a otra Institución puede hacer el préstamo con el mismo MPN. MANUAL DE PRÉSTAMOS - UNIVERSIDAD POLITÉCNICA 22

23 Proceso para solicitar préstamos estudiantiles 1. Acceda a la página de Internet de la Oficina de Asistencia Económica a través de 2. En la página principal, seleccione el enlace de Préstamos en el menú. 3. Seleccione Solicitudes de Préstamos 4. En esta página, puede leer los requisitos e información importante referente a los préstamos estudiantiles federales. 5. Aquí debe seleccionar el tipo de préstamo que solicitará: Préstamo de Estudiantes o Préstamo PLUS. 6. En esta página le indicará qué información necesita para poder llenar la solicitud de préstamo. 7. Para comenzar el proceso de solicitud, oprima Continuar con solicitud de Préstamo Federal Estudiantil. 8. Favor de completar la información requerida. La solicitud de préstamo debe estar completa o la misma podría ser rechazada. Préstamo Nuevo - Todo estudiante que vaya a solicitar préstamo Direct Loan por primera vez, deberá marcar la opción de préstamo nuevo. Luego de oprimir el botón de Enviar. Pasará a una página de orientación, de ser préstamo nuevo, tiene que ir a Con el FSA Id del Departamento de Educación Federal, completará el Master Promissory Note (MPN) y la Entrevista de Entrada (asesoramiento de entrada). Renovación de préstamo - Esta opción es para estudiantes que desean renovar su préstamo que procesó con su última solicitud de préstamo. El estudiante que renueve su préstamo estudiantil no tiene que completar un MPN nuevo o la Entrevista de Entrada (asesoramiento de entrada). MANUAL DE PRÉSTAMOS - UNIVERSIDAD POLITÉCNICA 23

24 Completada la solicitud Al recibirse la solicitud de préstamo estudiantil en el buzón de correo electrónico de los préstamos estudiantiles, éstas pasan al proceso de evaluación de préstamo. El Oficial de Préstamos deberá verificar que el estudiante cumpla con todos los requisitos establecidos por el Programa de Préstamos Direct Loan. Si la solicitud de préstamo estuviera incompleta, el estudiante será contactado mediante correo electrónico o por teléfono. Si de la evaluación se determina que el estudiante no es elegible, se le enviará comunicación electrónica indicando el motivo de la denegación. Si el estudiante es elegible para el préstamo, la solicitud será certificada y se le enviará al estudiante comunicación electrónica indicándole la cantidad por la cual se aprobó el préstamo y las fechas tentativas de los desembolsos. Luego que el préstamo es aprobado, la Oficina de Finanzas recibirá el desembolso correspondiente. Se cobrará la deuda que se tenga. El dinero sobrante se entregará al estudiante mediante cheque. El estudiante deberá recoger su cheque de reembolso en el Centro de Servicios Integrados (CESI). MANUAL DE PRÉSTAMOS - UNIVERSIDAD POLITÉCNICA 24

25 Glosario Acumulación Proceso por el cual se acumulan los intereses del préstamo y se suman al monto de la deuda. La frase intereses que devengan sobre el préstamo se refiere a que el monto de intereses pendientes del préstamo se está acumulando. Administrador de Ayuda Económica (FAA, por sus siglas en inglés) Individuo que trabaja en una universidad o escuela politécnica y que tiene la responsabilidad de preparar y dar a conocer información sobre préstamos estudiantiles, subsidios o becas y programas de empleo. El FAA y su personal ayudan a los estudiantes a solicitar y recibir asistencia financiera. El FAA también analiza las necesidades de los estudiantes y evalúa profesionalmente la realización de ciertos cambios cuando es necesario. Alumno dependiente Aquel que no cumple ninguno de los criterios para ser considerado alumno independiente. Un alumno independiente debe cumplir alguna de las siguientes condiciones: al menos 24 años de edad, casado, alumno de posgrado o profesional, veterano, miembro de las fuerzas armadas, huérfano, bajo tutela judicial, tener dependientes legales que no sean cónyuges, menor emancipado, o sin hogar o en riesgo de no tener hogar. Si su respuesta a estas preguntas es "No", entonces es un alumno dependiente. Consulte la hoja informativa Soy dependiente o independiente? en para obtener información más detallada. Alumno independiente Debe cumplir alguno de los siguientes criterios: al menos 24 años de edad, casado, alumno de posgrado o profesional, veterano, miembro de las fuerzas armadas, huérfano, bajo tutela judicial, tener dependientes legales que no sean cónyuges, menor emancipado, o sin hogar o en riesgo de no tener hogar. Consulte la hoja informativa Soy dependiente o independiente? en para obtener información más detallada. Aplazamiento de pago Postergación autorizada del pago de un préstamo ante ciertas condiciones. Durante este período no se acumulan intereses para préstamos con subsidio. Aporte Familiar Previsto (EFC, por sus siglas en inglés) Índice empleado para establecer el monto de ayudad federal para estudiantes a otorgar durante un año académico. Recibirá un EFC en base a los resultados del procesamiento de la solicitud FAFSA. Se le informa acerca del EFC en el Informe de Ayuda Estudiantil (SAR). Asesoramiento de egreso Al graduarse o comenzar a cursar menos de media jornada, se envía al prestatario un aviso sobre esta instancia de asesoramiento. En esta sesión, se le brindará información sobre sus préstamos y se le informará cuándo comienza la fase de reembolso. Asesoramiento de ingreso Sesión informativa que tiene lugar antes del desembolso del préstamo. Se exige la participación en dicha sesión a quienes hayan recibido un préstamo por primera vez. En esta reunión se explican sus responsabilidades y derechos como estudiante y prestatario. MANUAL DE PRÉSTAMOS - UNIVERSIDAD POLITÉCNICA 25

26 Calendario de pagos Declaración proporcionada por la entidad que administra los préstamos al prestatario en la que se indica el monto otorgado, el monto de los pagos mensuales y las fechas de vencimiento de los pagos. Calificación crediticia Resumen de la capacidad económica de un individuo, lo que incluye sus antecedentes en términos de pago de facturas, que se emplea habitualmente para evaluar la capacidad de una persona de reembolsar potenciales préstamos. Las entidades que otorgan préstamos a nivel privado habitualmente rechazan a estudiantes porque no cuentan con historiales crediticios sólidos y no tienen ingresos con los que puedan reembolsar sus deudas. En general, aquellos que pagan sus cuentas pasada la fecha de vencimiento, tienen deudas impagas o han sido declarados en quiebra, se considera que tienen una calificación crediticia poco satisfactoria. Muchas compañías privadas reúnen información financiera de consumidores para desarrollar informes que luego emplean las empresas y las entidades crediticias para establecer cuánto prestar y qué tasa de interés exigir a cada consumidor. La legislación federal exige a las agencias de calificación crediticia que brinden a los consumidores en forma gratuita un informe acerca de su desempeño crediticio cada año. Capitalización Suma de intereses impagos al monto del préstamo solicitado. La capitalización aumenta el saldo de capital impago del préstamo y sobre dicho monto de capital se computan intereses. Esto sucede al final de un período de aplazamiento o indulgencia de morosidad, o de un período de gracia en préstamos sin subsidio y al finalizar un período de condonación de deudas para cualquier tipo de préstamo, ya sea con o sin subsidio. Este procedimiento aumenta el monto total que deberá reembolsar durante la extensión del préstamo. Para ahorrar dinero, pague los intereses antes de que se capitalicen. Clave de autorización El DRN es un número de cuatro dígitos asignado a su solicitud por el área de Ayuda Federal para Estudiantes. Aparecerá cerca del extremo superior derecho de la primera página de su Informe de Ayuda Estudiantil (SAR), ya sea en papel o en formato electrónico. Si presenta la documentación en forma electrónica, también encontrará su DRN debajo del Número de Confirmación en la página de confirmación de envío. Necesitará el DRN si se comunica con el Centro de Información sobre Ayuda Federal para Estudiantes para modificar su dirección postal o las instituciones educativas que enumeró en la solicitud FAFSA. El DRN también le permite dar a conocer los datos incluidos en la solicitud FAFSA a aquellas instituciones que no haya mencionado originalmente en dicha solicitud. Consolidación Proceso mediante el cual se combina uno o más préstamos federales para estudiantes en un único préstamo nuevo. Costo de estudiar (COA, según sus siglas en inglés) Monto total que le costará concurrir a la institución educativa, generalmente expresado como una cifra anual. Se determina mediante reglas estipuladas por ley. El COA incluye matrícula y aranceles, alojamiento y comida en campus (o una asignación para alojamiento y comida para estudiantes que no MANUAL DE PRÉSTAMOS - UNIVERSIDAD POLITÉCNICA 26

27 vivan en el campus), y asignaciones para libros, útiles, transporte, gastos del préstamo, y, si correspondiera, cuidado de dependientes. Incluye también gastos personales y varios, como por ejemplo una asignación para alquiler o compra de una computadora personal. Los costos relacionados con discapacidades también están incluidos. El COA comprende asimismo los costos razonables que pudiera implicar un programa de estudios en el exterior para estudiantes autorizados. Para aquellos estudiantes que cursen menos de media jornada, el COA incluye matrícula y aranceles y una asignación para libros, útiles, transporte y gastos de cuidado de dependientes. También puede incluir alojamiento y comida hasta tres semestres, o el equivalente según la institución, pero no más de dos de dichos semestres, o su equivalente, pueden ser consecutivos. Consulte al administrador de ayuda económica de la institución educativa a la que planea asistir si existe algún gasto extraordinario que pudiera afectar el costo de estudiar. Credencial FSA ID La credencial FSA ID consiste en una combinación de nombre de usuario y contraseña que sirve como identificación del estudiante o de los padres para permitirles acceso a información personal en diferentes sistemas del Departamento de Educación de los EE. UU. y que cumple la función de actuar como firma digital en algunos formularios electrónicos. Desembolso Pago del monto neto del préstamo al prestatario por parte de la institución educativa. Durante el proceso de consolidación, este término se refiere a la remisión de los pagos a los titulares de los préstamos que están siendo consolidados. Dificultad económica parcial Circunstancia en la que para un prestatario soltero o un prestatario casado que presenta un formulario individual de declaración de impuestos federales, la cantidad anual a pagar por todos los préstamos aplicables* excede un cierto porcentaje de la diferencia entre su ingreso bruto ajustado y el índice de pobreza correspondiente a la cantidad de integrantes en su familia (calculado con un plan de pago básico con un período de pago de 10 años, empleando el monto que resulte mayor entre la cantidad debida al momento en que el prestatario comienza el reembolso o al momento que elige el plan de pago basado en los ingresos); o para un prestatario casado que presenta un formulario de declaración de impuestos federales en forma conjunta con su cónyuge, la cantidad debida anual a pagar por todos los préstamos aplicables del prestatario y, si correspondiera, los préstamos de su cónyuge excede un cierto porcentaje de la diferencia entre el ingreso bruto ajustado del prestatario y su cónyuge, y el índice de pobreza correspondiente a la cantidad de integrantes en su familia (calculado con un plan de pago básico con un período de pago de 10 años, empleando el monto que resulte mayor entre el monto debido al momento en que el comienza el reembolso de los préstamos o al momento que el prestatario o su cónyuge eligen el plan de pago basado en el ingreso). * "Préstamos aplicables" se refiere a cualquier préstamo pendiente otorgado a un prestatario a partir de los programas de Préstamos del Direct Loan Program o del FFEL Program, excepto para préstamos impagos, Préstamos PLUS del Direct Loan Program o del FFEL Program otorgados a un padre prestatario o Préstamos de Consolidación del Direct Loan Program o del FFEL Program para reembolso de un Préstamo PLUS del Direct Loan MANUAL DE PRÉSTAMOS - UNIVERSIDAD POLITÉCNICA 27

28 Program o del FFEL Program otorgado a un padre prestatario. Entidad crediticia Organización que inicialmente efectúa el préstamo. Puede tratarse de la institución educativa del prestatario (para Préstamos Federales Perkins); un banco, una cooperativa de crédito y ahorro u otra institución dedicada al otorgamiento de préstamos; o el Departamento de Educación de los EE.UU. Entidad que administra los préstamos (agencia servidora) Entidad designada para llevar registro y recibir los pagos correspondientes en nombre del acreedor. Estudiante de media jornada 1) Estudiante inscripto que cursa una carga horaria de medio día, según lo determine la institución, lo que corresponde al menos a la mitad de la carga horaria exigida como mínimo en la definición de estudiante de tiempo completo. 2) Estudiante inscripto únicamente en un programa de estudio por correspondencia que cursa una carga horaria de al menos 12 horas de trabajo por semana, o que obtiene al menos seis horas de crédito por semestre, cuatrimestre o trimestre. Sin embargo, independientemente del trabajo, ningún estudiante inscripto únicamente en un programa de estudio por correspondencia se considera más que un estudiante de media jornada. * Estos requisitos mínimos se aplican a estudiantes de pregrado (subgraduado). FAFSA4caster Herramienta en línea diseñada para ayudar a los estudiantes y sus familias a planificar económicamente el proceso de formación universitaria. Puede obtener un estimado temprano del monto en ayuda federal para estudiantes que podría recibir mediante FAFSA4caster. FAFSA ver Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes Fecha de vencimiento (Fecha de vencimiento de pago) Fecha específica del mes en la que se debe recibir el pago del monto actualmente adeudado. Si existe algún monto impago atrasado, arancel o cargo pendiente, se deben pagar inmediatamente. Los pagos mensuales se deben remitir antes de la fecha de vencimiento de pago. Por lo tanto, si no cuenta con débito automático de sus pagos desde una cuenta bancaria, puede enviar los pagos por correo con anticipación suficiente para asegurarse de que lleguen y se apliquen a sus cuentas antes de la fecha de vencimiento. Gastos del préstamo Arancel que debe pagar el prestatario y que se deduce en forma proporcional en cada desembolso. Incentivo de pago Beneficio que ofrece el Departamento de Educación de los EE.UU. para alentar a los prestatarios a reembolsar sus préstamos en tiempo y forma. En un programa de incentivo de este tipo, es posible que se reduzca la tasa de interés que se aplica a los préstamos. En algunos programas de incentivo de pago se exige a los prestatarios que realicen cierta cantidad de pagos a término para mantener los beneficios del programa. MANUAL DE PRÉSTAMOS - UNIVERSIDAD POLITÉCNICA 28

29 Incumplimiento Falta de pago de un préstamo de acuerdo con los términos y condiciones estipulados en el pagaré. El incumplimiento en el pago de préstamos estudiantiles puede dar lugar a graves consecuencias legales. Indulgencia (Prórroga) por morosidad Período durante el cual los pagos mensuales del préstamo se suspenden o reducen en forma temporal. Puede acceder a esta alternativa si no pudiera realizar los pagos del préstamo debido a ciertos tipos de dificultades económicas. Informe de Ayuda Estudiantil (SAR, por sus siglas en inglés) Informe que contiene los resultados de la solicitud FAFSA y donde se detalla toda la información incluida en dicha solicitud. Una vez hechas todas las correcciones necesarias, e incorporada la información adicional exigida, el SAR incluirá su EFC, el número utilizado para establecer el monto a otorgar en concepto de ayuda federal para estudiantes. Ya sea que haya presentado su solicitud en línea o en papel, se enviarán sus datos automáticamente a las instituciones educativas indicadas en la FAFSA. Interés Gasto derivado del préstamo que debe pagar el prestatario a la entidad crediticia por utilizar dinero prestado. Este gasto se calcula como un porcentaje del monto de capital impago (monto del préstamo), que incluye el monto original solicitado e intereses capitalizados (intereses impagos que se agregan al monto principal del préstamo). Intereses devengados son intereses que se han acumulado sobre el saldo de capital impago del préstamo. Interés diario simple Método utilizado para calcular el interés de los préstamos estudiantiles. Interés variable Tasa de interés aplicada a un préstamo que se modifica anualmente y fluctúa de acuerdo con un índice establecido. Límite total del préstamo Máximo de deuda total pendiente del préstamo que puede existir al graduarse. Monto total a reembolsar Monto total que se espera que pague el prestatario durante la extensión del préstamo, lo que incluye capital e intereses. Mora A la fecha de vencimiento no se registran pagos para el préstamo. Si sus cuentas han entrado en mora y no puede efectuar los pagos, considere solicitar un aplazamiento de pago o indulgencia de morosidad, o cambiar de plan de pago. Las cuentas permanecen en mora hasta que los prestatarios las actualicen a través del pago, o mediante la aplicación de aplazamiento de pagos o indulgencia de morosidad. Oficina de Crédito Organización que registra e informa la manera en la que los prestatarios reembolsan sus préstamos (no sólo los préstamos para estudiantes). Padres prestatarios Padres que cuentan con al menos un Préstamo PLUS para financiar la educación de su hijo dependiente. MANUAL DE PRÉSTAMOS - UNIVERSIDAD POLITÉCNICA 29

30 Pagaré ( Master Promissory Note, MPN) Documento legalmente vinculante que firma el prestatario al obtener un préstamo estudiantil. Contiene los términos y condiciones que rigen el préstamo y en base a los cuales acuerda devolver el préstamo otorgado. También comprende las disposiciones aplicables en materia de aplazamiento y cancelación disponibles para el prestatario. Es muy importante leer y guardar este documento, ya que lo necesitará para futuras consultas cuando comience a reembolsar el préstamo o en otras oportunidades cuando necesite información acerca de ciertas disposiciones, por ejemplo, sobre aplazamiento de pagos o indulgencia de morosidad. Pago anticipado Monto adicional a la cantidad debida de un préstamo. En caso de tener más de un préstamo federal para estudiantes, se debe especificar cuál de ellos se está pagando por anticipado. Como en todos los pagos de préstamos federales para estudiantes, los pagos anticipados se aplican primero a cargos o aranceles pendientes, luego a intereses pendientes y, por último, al pago del saldo de capital del préstamo. Nunca se aplican penalidades por pagar en forma anticipada capital o intereses en préstamos federales para estudiantes. Pago atrasado Monto que debía pagar en determinado mes del pasado pero no lo hizo. El monto impago atrasado también se llama monto en mora. Su cuenta se considera en mora cuando incumple su obligación de realizar cualquier pago mensual. Los montos atrasados se deben pagar de inmediato. Período de gracia Período de seis meses que comienza el día posterior a que el prestatario del Programa de Préstamos Direct Loan deje de cursar al menos media jornada en una institución educativa autorizada y termina el día anterior al comienzo del período de pago. Plan de pago Calendario de pagos acordado entre un prestatario y una entidad crediticia para el reembolso de un préstamo. Cambiar de plan de pago es una buena forma de administrar la deuda de su préstamo si se modifica su situación económica y comienza a atravesar condiciones menos favorables. Por ejemplo, generalmente puede reducir el monto de los pagos mensuales si cambia a otro plan de pago que ofrezca un plazo más extenso para pagar el préstamo. No se aplican penalidades por cambiar de plan de pago. Plazo de reembolso Cantidad de meses que tomará reembolsar los préstamos federales para estudiantes según un plan de pago particular. Préstamo Dinero solicitado a una institución crediticia o al Departamento de Educación de los EE.UU. y que se debe reembolsar. Préstamo con Subsidio del Direct Loan Program También conocido como Préstamo Federal Direct Loan con Subsidio del Direct Loan Program. Un préstamo otorgado por el Departamento de Educación de los EE.UU. sobre la base de las necesidades económicas del estudiante y otros requisitos específicos. El gobierno federal no aplica intereses sobre estos préstamos mientras los prestatarios estén cursando, al menos, media jornada, durante un período de gracia de seis meses o durante períodos de aplazamiento autorizados. MANUAL DE PRÉSTAMOS - UNIVERSIDAD POLITÉCNICA 30

31 Préstamo de Consolidación del Direct Loan Program Programa federal que le permite combinar uno o más préstamos federales para estudiantes en un único Préstamo de Consolidación del Direct Loan Program nuevo. Sólo se realiza un pago mensual al Departamento de Educación de los EE.UU. En ciertas circunstancias, aquellos estudiantes que hayan recibido préstamos en virtud del programa federal de préstamos educativos Federal Family Education Loan Program (FFEL) pueden consolidarlos en Préstamos del Direct Loan Program. Préstamo PLUS del Direct Loan Program Préstamos sin subsidio disponibles para padres de estudiantes dependientes y para estudiantes inscriptos en programas de posgrado o profesionales. Estos préstamos están disponibles independientemente de las necesidades económicas y el monto a otorgar depende del costo total de los estudios. Préstamo sin Subsidio del Direct Loan Program También conocido como Préstamo Federal Direct Loan sin Subsidio del Direct Loan Program. Un préstamo para estudiantes financiado a nivel federal destinado a estudiantes que reúnan requisitos específicos. Se aplican intereses durante toda la extensión del préstamo. El prestatario puede optar por pagar los intereses sobre el préstamo mientras esté estudiando o durante períodos de gracia, aplazamiento e indulgencia por morosidad, o dejar que los intereses se capitalicen (se agreguen al capital del préstamo). Prestatario Individuo que firmó y acordó cumplir los términos y condiciones establecidos en el pagaré y que tiene la responsabilidad de reembolsar el préstamo. Programa federal de préstamos educativos Federal Family Education Loan Program SM (FFEL) Programa federal que ofrece préstamos a determinados estudiantes y padres. El programa consistía en Préstamos Federales Direct Loan con y sin Subsidio, Préstamos Federales PLUS y Préstamos Federales de Consolidación con y sin Subsidio. Los fondos provenían de entidades privadas, como bancos, cooperativas de crédito y ahorro y otras instituciones financieras privadas. Los préstamos tenían el respaldo del gobierno federal. Nota: Desde el 1 de julio de 2010, no se otorgan nuevos préstamos en el marco del FFELProgram. Programa federal de préstamos educativos William D. Ford Federal Direct Loan Program (Direct Loan Program) Programa federal que ofrece préstamos a estudiantes y padres que reúnan los requisitos exigidos. El gobierno federal proporciona los fondos en forma directa a los prestatarios autorizados a través de las distintas instituciones educativas que participan del programa. El programa de préstamos incluye Préstamos con Subsidio del Direct Loan Program, Préstamos sin Subsidio Direct Loan Program, Préstamos PLUS Direct Loan Program y Préstamos de Consolidación Direct Loan Program. Rehabilitación Proceso en virtud del cual cesa la situación de morosidad de un préstamo y se retira el registro de mora del informe crediticio de un prestatario. Para rehabilitación de Préstamos del Direct Loan Program o del FFEL Program, debe realizar al menos nueve pagos completos al Departamento de Educación de los EE.UU. por un monto previamente acordado dentro de los 20 días de sus fechas de vencimiento mensuales y por un período MANUAL DE PRÉSTAMOS - UNIVERSIDAD POLITÉCNICA 31

32 de 10 meses. Para rehabilitación de Préstamos Perkins, debe realizar nueve pagos mensuales a término al Departamento por un monto previamente acordado. Los términos y condiciones de la rehabilitación varían según el tipo de préstamo y se pueden solicitar a la entidad que administra los préstamos. Remisión de fondos Monto total de fondos no utilizados para solventar los gastos educativos del estudiante que se remiten al programa de préstamos. Sistema Nacional de Registro de Préstamos Educativos National Student Loan Data System (NSLDS) Base de datos centralizada en la que se almacena información sobre todos los préstamos y subsidios del Departamento. El NSLDS incluye también información sobre el estado de inscripción de los prestatarios en las instituciones educativas. Los prestatarios pueden acceder a esta información en línea mediante su credencial de identificación (FSA ID) del Departamento de Educación en Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA) La solicitud FAFSA o FAFSA on the Web, versión en línea del documento, es la solicitud GRATUITA que se emplea para pedir ayuda federal para estudiantes. Tasa de interés La tasa actual en base a la cual se calcula el interés aplicable a su préstamo. Revisión Rev2-6/ MRHN MANUAL DE PRÉSTAMOS - UNIVERSIDAD POLITÉCNICA 32

33 Infórmese y verifique Dónde puedo obtener mayor información? Puede verificar más información sobre sus préstamos estudiantiles y ayudas federales a través de los siguientes enlaces: National Student Loan Data System Información sobre su balance adeudado en prestamos estudiantiles y ayudas estudiantiles federales utilizadas. También tiene información de contacto sobre la agencia servidora de su préstamo. Federal Student Aid La Oficina de Ayuda Federal para Estudiantes forma parte del Departamento de Educación de los EE. UU. Puedes verificar toda la información relacionada a ayudas federales estudiantiles. Federal Student Aid (Student Loans) Página dedicada de la Oficina de Ayuda Federal para Estudiantes para información y herramientas relacionadas a prestamos estudiantiles y manejo de crédito. Direct Loan Program Información para padres y estudiantes sobre el Programa de Préstamos Directos (Direct Loan). FSAID, Credencial de Identificación Página dedicada para crear usuario y contraseña para servicios del Departamento de Educación Federal. FAFSA, Solicitud de Asistencia Federal a estudiantes Página oficial de la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes. Este listado se ha generado con propósitos informativos y no es una garantía de acuerdo, ayuda económica o compromisos con agencias servidoras. Es importante que verifique la información y cualquier requisito mencionado en temas anteriores. MANUAL DE PRÉSTAMOS - UNIVERSIDAD POLITÉCNICA 33

34 UNIVERSIDAD POLITÉCNICA OFICINA DE ASISTENCIA ECONÓMICA Horario de servicio Lunes a Jueves 8:00 am - 5:00 pm Viernes 8:00 am - 3:00 pm Teléfono ext fax Correo Electrónico Localización Primer piso - Edificio Principal Ave. Ponce de León #377 Hato Rey, PR Dirección Postal Universidad Politécnica de Puerto Rico Oficina de Asistencia Económica PO Box San Juan PR

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