RESOLUCION No. 313/96 LA JUNTA DIRECTIVA DEL BANCO DE LOS TRABAJADORES

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1 BANCO DE LOS TRABAJADORES RESOLUCION No. 313/96 LA JUNTA DIRECTIVA DEL BANCO DE LOS TRABAJADORES GUATEMALA, MARZO 2013 Grupo Financiero

2 2 Gerencia Corporativa de Operaciones Coordinación Corporativa de Soporte de Canales Implementaciones CONSIDERANDO Que de acuerdo con el inciso a) del Artículo 39 del Decreto 315 del Congreso de la República, Ley de Bancos, la recepción de Depósitos Monetarios es una operación del Banco a través de su Departamento Comercial. CONSIDERANDO: Que es indispensable dictar las normas que regulen los depósitos monetarios retirables con cheques. CONSIDERANDO: Que es necesario reestructurar y actualizar las disposiciones reglamentarias contenidas en el Acuerdo Número Dos de la Junta Directiva de fecha 12 de noviembre de mil novecientos ochenta y cuatro. POR TANTO: En ejercicio de las facultades y atribuciones que le confiere el inciso e) del Artículo 18 del Decreto 383, Ley Orgánica del Banco de los Trabajadores y sus reformas. Emitir el siguiente: ACUERDA: REGLAMENTO PARA DEPOSITOS MONETARIOS RETIRABLES CON CHEQUES CAPÍTULO I BASE LEGAL Artículo 1o. Los Depósitos Monetarios constituidos en el Banco de los Trabajadores se regirán por su Ley Orgánica, por la Ley de Bancos, el Código de Comercio, las resoluciones que fueren aplicables y por el presente Reglamento. CAPÍTULO II CLASES DE CUENTAS Artículo 2o. Las cuentas de depósitos monetarios se dividen así: a) POR SU CLASE a.1. a.2. Individuales Cuando se constituyen a favor de una sola persona, individual o jurídica; y Colectivas Cuando se constituyen a favor de dos o más personas individuales o Jurídicas. b) POR SU TIPO

3 Gerencia Corporativa de Operaciones Coordinación Corporativa de Soporte de Canales Implementaciones 3 b.1. b.2. Sin Intereses Con Intereses Este tipo de cuenta devengará interés en forma mensual, el que será determinado por la Junta Directiva del Banco. Los intereses se calcularán al final de cada mes calendario sobre saldos promedios diarios al cierre; se capitalizarán mensualmente en aquellas cuentas cuyo saldo esté comprendido en los plazos y valores que fije la Junta Directiva. Los intereses capitalizados se acreditarán en las cuentas respectivas y se reflejarán dentro del Informe del Estado y Movimiento Mensual de Cuenta. CAPÍTULO III APERTURA DE CUENTAS DEPOSITO MINIMO Artículo 3o. La cantidad mínima para abrir una cuenta de depósitos monetarios será establecida por la Junta Directiva del Banco, de acuerdo con las políticas internas. REQUISITOS PARA LA ABERTURA DE CUENTAS Artículo 4o. Para abrir una cuenta de depósitos monetarios, los interesados podrán hacerlo por sí mismos o por sus apoderados y, cuando se trate de personas jurídicas, por medio de sus representantes legales. Para proceder a su apertura el Banco exigirá los datos y requisitos siguientes: a) Nombres y apellidos completos o razón social del cuentahabiente, domicilio, apartado postal, número de teléfono. Si se trata de persona individual dirección y teléfono donde labora. b) Las personas individuales deberán presentar su cédula de vecindad, los extranjeros no residentes su pasaporte. c) Los representantes de sociedades, además de sus documentos de identificación personal, deberán presentar copia legalizada de la escritura constitutiva de la sociedad, así como del nombramiento del Representante Legal y transcripción del punto de acta donde conste que están autorizados para abrir una cuenta a nombre de la sociedad. d) Si la sociedad se encuentra en proceso de registro, se agregará al nombre de la

4 4 Gerencia Corporativa de Operaciones Coordinación Corporativa de Soporte de Canales Implementaciones cuenta, la frase "EN FORMACION". Dicha frase será suprimida hasta que se presente la certificación notarial o la copia del primer testimonio de la escritura constitutiva de la sociedad, debidamente razonada por el Registro Mercantil, que haga constar que la sociedad ha quedado inscrita. e) Los representantes de empresas mercantiles individuales o en copropiedad, además de presentar sus documentos de identificación personal, deberán entregar la copia de la Patente de Comercio. f) Las cooperativas, colegios profesionales, asociaciones mutualistas o cualesquiera otras entidades similares, deberán presentar copia de sus estatutos y transcripción notarial o certificación aprobada por la persona que tiene la representación de la entidad, del punto de acta donde contenga el nombre de las personas autorizadas para abrir y manejar la cuenta. g) Registro de firmas de la persona o personas autorizadas para hacer retiros de los fondos disponibles. Si la persona así lo requiere, además de las firmas podrá registrar sellos que permitan el libramiento de los cheques. h) Manifestación expresa del solicitante, en donde conste que conoce y acepta las disposiciones de este reglamento. i) Que se efectúe el depósito mínimo que el Banco requiere. j) El Banco podrá solicitar los documentos y requisitos que considere necesarios para recabar la información adicional que estime pertinente. APERTURA DE CUENTAS COLECTIVAS Artículo 5o. Dos o más personas pueden abrir una misma cuenta de depósitos monetarios, debiendo determinarse si cada una de ellas o indistintamente, tiene derecho a disponer del saldo o si deben hacerlo conjuntamente. A falta de estipulación expresa se entenderá que cualesquiera de ellas puede disponer libremente del depósito. ACEPTACION DE LA APERTURA Artículo 6o. El Banco podrá rehusarse a abrir cuenta de depósitos monetarios a la persona a quien se le haya cancelado su cuenta en el mismo o en cualesquiera otra institución bancaria. El Banco se reserva el derecho de rehusar la apertura de cuentas de depósitos monetarios, sin necesidad de expresión de causa al solicitante.

5 Gerencia Corporativa de Operaciones Coordinación Corporativa de Soporte de Canales Implementaciones 5 CAPÍTULO IV ENTREGA DE DEPOSITOS HORARIOS PARA EÍFEÓTUAR DEPOSITOS Artículo 7o. Los cuentahabientes podrán entregar los fondos para depósitos monetarios en las Oficinas Centrales o en las Agencias del Banco, en los horarios establecidos para la recepción de tales depósitos. Para el efecto deberán llenar los formularios que les sean proporcionados por el Banco. FORMULARIOS DE DEPOSITOS Artículo 8o. Los formularios de depósitos deberán ser llenados con claridad, sin borrones, tachaduras o enmiendas: En el formulario deberá anotarse el nombre, dirección y número de la cuenta respectiva, las cantidades parciales, total en números y letras, firma del enterante y detalle de los cheques. DEPÓSITO DE CHEQUES Artículo 9o. El depósito constituido por medio de cheques a cargo de otros bancos del país, está sujeto a la reserva usual de cobro, no pudiéndose hacer retiros por cuenta de las cantidades que a tales cheques corresponda, hasta haber sido aceptados a través de la Cámara de Compensación. Se dejará sin efecto el abono de los cheques no pagados, los cuales se devolverán al cuentahabiente. Artículo 10o. El depósito constituido por medio de cheques a cargo de bancos extranjeros quedará sujeto a reserva de cobro y la disposición de los fondos será efectiva hasta que tales bancos confirmen la validez de los cheques. DEVOLUCIÓN DE CHEQUES Artículo 12o. Los cheques que sean devueltos Por cualquier motivo, serán debitados a la cuenta en que fueron depositados y deberán enviarse con la respectiva nota de débito al cuentahabiente. VALIDEZ DEL DEPÓSITO Artículo 13o. Los comprobantes de depósitos tendrán validez, si están certificados por la máquina registradora y firmados y sellados por el Cajero Receptor. CAPÍTULO V EMISION Y PAGO DE CHEQUES Artículo 14o. Para girar sobre la cuenta, se usarán únicamente los talonarios de cheques proporcionados por el Banco. Artículo 15o. La persona individual o jurídica que desee utilizar formularios de cheques no proporcionados por el Banco, deberá cumplir con los requisitos que le sean señalados por éste

6 4 Gerencia Corporativa de Operaciones Coordinación Corporativa de Soporte de Canales Implementaciones ENTREGA DE CHEQUES Artículo 16o. Al quedar autorizada la apertura de la cuenta, se entregarán al solicitante sin costo alguno, talonarios de cheques los cuales serán adicionados con el número de la cuenta y su numeración correlativa. FORMA DE LLENAR LOS CHEQUES Artículo 17o. Los cheques deberán ser llenados con tinta, a mano o a máquina, en los cuales deberá escribirse claramente en los espacios correspondientes, el lugar y la fecha de emisión, cantidad en números y letras, el nombre de la persona o empresa a favor de quien se emite y la firma registrada. SOLICITUD DE TALONARIOS DE CHEQUES Artículo 18o. Las solicitudes para obtener nuevos talonarios, deberán hacerse en los formularios diseñados por el Banco o en una nota firmada por la persona o personas autorizadas para el manejo de la cuenta. Para proceder a la entrega de talonarios, el Banco tomará las medidas de seguridad que estime conveniente. EXTRAVÍO DE TALONARIO O DE CHEQUES Artículo 19o. El cuentahabiente deberá dar aviso inmediato de la pérdida de cheques o talonarios de cheques a las Oficinas Centrales o Agencias del Banco, para que puedan tomarse las medidas pertinentes. El Banco no asume ninguna responsabilidad por el extravío, pérdida, alteración o falsificación de cheques. VIGENCIA DEL CHEQUE Artículo 20o. El Banco rehusará el pago de los cheques cuando hubieren transcurrido seis meses después de su emisión. LUGAR Y HORA DE PAGO Artículo 21o. El pago de cheques podrá realizarse en las Oficinas Centrales del Banco o en cualesquiera de sus Agencias en los horarios establecidos en las mismas. NEGOCIACIÓN DE PAGO: Artículo 22o. El Banco se rehusara a pagar los cheques que le sean presentados por cualquiera de los siguientes motivos: a) Si la cantidad excede del saldo disponible en la cuenta. b) Si no aparece la firma del librador o si a juicio, de la visa la misma no concuerda con la registrada. c) Si contiene alguna alteración, raspadura, tachadura o enmienda. d) Si no aparece el sello del librador cuando en la apertura de la cuenta se hubiere convenido la impresión del mismo para su libramiento.

7 Gerencia Corporativa de Operaciones Coordinación Corporativa de Soporte de Canales Implementaciones 5 e) Si le falta el endoso o si el mismo está incorrecto. f) Por no cumplir con los requisitos que la ley establece o por cualquiera otra falta que se encuentre contemplada en el formulario empleado por el Banco para la devolución de cheques. DEVOLUCIÓN DE CHEQUES Artículo 23o. Cuando el Banco se rehúse a pagar un cheque, éste será devuelto al tenedor, adjuntando al mismo tiempo el formulario empleado para devolución de cheques, en el cual se expresará la razón por la cual no puede ser pagado. PAGO PARCIAL Artículo 24o. El Banco procederá a solicitud del tenedor del cheque y cuando el saldo de la cuenta afectada no sea suficiente, a su pago parcial. Para tal efecto el Banco extenderá un comprobante de dicho pago. CAPÍTULO VI CAMBIOS CAMBIOS DE FIRMAS Artículo 25o. Cuando el cuentahabiente desee efectuar algún cambio en las firmas autorizadas, deberá abstenerse de girar cheques dos días hábiles después de registradas las nuevas firmas, para que en ese término, el Banco efectúe los trámites correspondientes. CAMBIO DE DIRECCIÓN O NÚMERO TELEFÓNICO Artículo 26o. Cuando se efectúe algún cambio en la dirección o número telefónico del cuentahabiente, este deberá dar aviso por escrito al Banco para que realice las modificaciones pertinentes. El Banco no asume ninguna responsabilidad derivada de la emisión de tal aviso. CAPÍTULO VII ESTADO DE CUENTA INFORMACIÓN SOBRE EL ESTADO DE CUENTA Artículo 27o. El Banco enviará un informe mensual del estado y movimiento de cuenta al cuentahabiente y le devolverá los cheques pagados, si éste no objeta el informe dentro del término de quince días contados a partir de la fecha de envío, se presumirá aceptado. Artículo 28o. Si el cuentahabiente solicita información extraordinaria sobre el estado y movimiento de su cuenta, el Banco podrá proporcionarla. Por este servicio el cuentahabiente deberá pagar la cantidad fijada por la Junta Directiva del Banco. MAL USO DE LOS CHEQUES Artículo 29o. El Banco no asumirá ninguna responsabilidad por el mal uso que pudiera hacerse de los cheques pagados devueltos al cuentahabiente.

8 4 Gerencia Corporativa de Operaciones Coordinación Corporativa de Soporte de Canales Implementaciones CHEQUES CERTIFICADOS Artículo 30o. El Banco a requerimiento del cuentahabiente o del tenedor, podrá certificar los cheques que se les presenten, previo el pago correspondiente por dicho servicio, La autorización de los cheques certificados se hará por medio del Director Operativo en las Oficinas Centrales o Jefes de Agencias. CAPÍTULO VIII CANCELACIÓN DE LA CUENTA CAUSAS DE CANCELACIÓN Artículo 31o. El Banco podrá cancelar la cuenta sin responsabilidad alguna de su parte por cualesquiera de las siguientes causas: a) Por el libramiento de cheques sin fondos, que evidencie a su juicio su mal uso; b) Por embargo ordenado por los Tribunales de Justicia: y c) Por cualquiera otra causa que a su juicio amerite la cancelación. AVISOS DE CANCELACIÓN DE CUENTAS Artículo 32o. Cuando el Banco se rehúse a pagar un cheque por cualquiera de las causas descritas en el formulario de rechazo y que éste denote mal uso de la cuenta, enviará al cuentahabiente para que retire el saldo disponible, reservándose el derecho de remitírselo. La cancelación de las cuentas también será comunicada a los demás bancos del sistema por medio de la oficina de referencias bancarias. CANCELACIÓN HECHA POR EL DEPOSITANTE Artículo 33o. El cuentahabiente podrá cancelar su cuenta en el momento que lo desee, retirando el saldo disponible. DEVOLUCIÓN DE CHEQUES Artículo 34o. El cuentahabiente que cancele o se le cancele una cuenta de depósitos monetarios, está obligado a devolver al Banco los talonarios de cheques que tenga en su poder, de no hacerlo así. Será responsable de los daños que pueda ocasionar el uso inadecuado de los mismos. CAPÍTULO IX OTRAS DISPOSICIONES EMBARGO DE LA CUENTA Artículo 35o. Cuando los Tribunales de Justicia ordenen al Banco el embargo del saldo de alguna cuenta, la cantidad afectada se trasladará a cuenta "DEPOSITOS EMBARGADOS". El Banco enviará la nota de cargo al cuentahabiente para su conocimiento.

9 Gerencia Corporativa de Operaciones Coordinación Corporativa de Soporte de Canales Implementaciones 5 CONFIDENCIALIDAD Artículo 36o. Las cuentas de depósitos monetarios y sus saldos, son de carácter confidencial y el Banco no dará información de ellas a terceras personas, salvo autorización del cuentahabiente u orden de los Tribunales de Justicia. OBLIGACIONES VENCIDAS A FAVOR DEL BANCO Artículo 37o. El Banco podrá pagarse con débito a la cuenta, obligaciones vencidas a su favor y a cargo del cuentahabiente, solamente con autorización por escrito del mismo. CASOS ESPECIALES Artículo 38o. Los casos no previstos en el presente Reglamento, serán resueltos por la Junta Directiva del Banco. TRANSITORIO Artículo 39o. Este reglamento entrará en vigor a partir del 11 de diciembre de Derogándose el Acuerdo Número Sesenta y Tres de la Honorable Junta Directiva del Banco de los Trabajadores de fecha 12 de noviembre de Dado en el Salón de Sesiones de la Junta Directiva del Banco de los Trabajadores, a los diez días del mes de diciembre de mil novecientos noventa y seis.