MIR de Impacto Moderado

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1 MIR de Impacto Moderado DISPOSICIONES DE CARÁCTER GENERAL APLICABLES A LAS ENTIDADES FINANCIERAS EN MATERIA DE DESPACHOS DE COBRANZA Tipo de MIR: Título del anteproyecto: Dependencia: Responsable Oficial: Estatus del anteproyecto: Información General MIR de Impacto Moderado DISPOSICIONES DE CARÁCTER GENERAL APLICABLES A LAS ENTIDADES FINANCIERAS EN MATERIA DE DESPACHOS DE COBRANZA Comisión Nacional para la Protección y la Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros Edna Barba y Lara Atendido Archivos que contiene la Regulación Nombre : DCG DESPACHOS DE COBRANZA.doc Cargo : Punto de Contacto Teléfono : Correo Electrónico : GUSTAVO ROMEO BECERRA PINO DIRECTOR GENERAL DE SERVICIOS LEGALES gbecerra@condusef.gob.mx Ordenamiento Jurídico: Disposiciones de carácter general Detalles de la MIR I.- DEFINICIÓN DEL PROBLEMA Y OBJETIVOS GENERALES DE LA REGULACIÓN Describa los objetivos generales de la regulación propuesta:: Establecer las obligaciones a que deberán sujetarse las Entidades Financieras con relación a los Despachos de Cobranza que gestionen su cartera. Describa la problemática o situación que da origen a la intervención gubernamental a través de la regulación propuesta: La situación que da origen a la regulación propuesta, es la publicación en el Diario Oficial de la Federación, del Decreto por el que se reforman, adicionan y derogan diversas disposiciones en materia financiera y se expide la Ley para Regular las Agrupaciones Financieras", lo que genera la obligación de la CONDUSEF de emitir, en el ámbito de su competencia, disposiciones de carácter general en materia de despachos de cobranza. Adicionalmente la problemática que da origen a la regulación propuesta es por las malas prácticas de cobranza que realizan los Despachos de Cobranza que contratan las Entidades Financieras para la gestión de su cartera. Ordenamiento jurídico propuesto Indique el tipo de ordenamiento jurídico propuesto#1: Disposiciones de carácter general Fecha Recibido: 18/08/ :37:00 Folio Fecha Generado: 28/06/2018 Hoja 1 de 6

2 Asimismo, señale si existen disposiciones jurídicas vigentes directamente aplicables a la problemática materia del anteproyecto, enumérelas y explique por qué son insuficientes para atender la problemática identificada#1: No existen Disposiciones jurídicas vigentes aplicables a la problemática. II.- IDENTIFICACIÓN DE LAS POSIBLES ALTERNATIVAS A LA REGULACIÓN Señale y compare las alternativas con que se podría resolver la problemática que fueron evaluadas, incluyendo la opción de no emitir la regulación. Indique para cada una de las alternativas consideradas una estimación de los costos y beneficios que implicaría su instrumentación Selección de alternativa#1: Esquemas de autoregulación Análisis de los costos y beneficios#1: En caso de no emitir regulación alguna, la problemática no tendrá una solución, toda vez que no exitiría una regulación que establezciera las obligaciones a que deberán sujetarse las Entidades Financieras con relación a los Despachos de Cobranza que gestionen su cartera y se seguirían realizando de cobranza que vulneren el repeto de los deudores. Selección de alternativa#2: Esquemas voluntarios Análisis de los costos y beneficios#2: Un esquema voluntario es un tipo de regulación que no garantizará que las Entidades Financieras se hagan responsables de la gestión de cobranza que realicen los Despachos de Cobranza que gestionen su cartera. Selección de alternativa#3: Incentivos económicos Análisis de los costos y beneficios#3: Un esquema de autoregulación no es una alternativa para dar solución a la problemática, ya que no incorpora un mecanismo de incentivo para que las Entidades Financeiras, al contratar despachos de cobranza para que realicen la gestión de cobro de sus créditos, préstamos o financiamientos se hagan responsables de la gestión de cobro. Selección de alternativa#4: No emitir regulación alguna Análisis de los costos y beneficios#4: No se consideró una opción adecuada toda vez que la CONDUSEF no dispone de facultades, ni recursos económicos para implementar esquemas basados en incentivos económicos. Además, Fecha Recibido: 18/08/ :37:00 Folio Fecha Generado: 28/06/2018 Hoja 2 de 6

3 se considera que la transparencia de la información de las Entidades Financieras respecto a sus despachos de cobranza permitirá a los Usuarios de servicios financieros estar informados y conocer las vías para presentar sus inconformidades directamente ante la Institución Financiera o ante la CONDUSEF por las malas prácticas de cobranza. Justifique las razones por las que la regulación propuesta es considerada la mejor opción para atender la problemática señalada: La regulación propuesta es la mejor para atender la problemática planteada, ya que obedece a la obligacion prevista en el artículo 17 Bis 4 Bis de la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros, de establecer las obligaciones a que deberán sujetarse las Entidades Financieras con relación a los Despachos de Cobranza que gestionen su cartera. El anteproyecto modifica trámites?: Sí III.- IMPACTO DE LA REGULACIÓN Indique los trámites que la regulación crea, modifica o elimina Seleccione el tipo de movimiento del trámite#1: Crea Nombre del trámite#1: Registro de los Despachos de Cobranza de las Entidades Financieras Tipo de trámite (Obligatorio, beneficio o servicio, conservación, procedimiento, consulta)#1: El regulador no proporcionó información Vigencia#1: Indefinida Medio de presentación#1: Electrónica Ficta#1: El regulador no proporcionó información Requisitos#1: Contar con el medio de identificación electrónica y contraseña proporcionada a la CONDUSEF, que sirve de acceso al Portal del Registro de Prestadores de Servicios Financieros Población a la que impacta#1: Fecha Recibido: 18/08/ :37:00 Folio Fecha Generado: 28/06/2018 Hoja 3 de 6

4 Entidades Financieras Justificación#1: Las Entidades Financieras deberán proporcionar a la CONDUSEF la información de los Despachos de Cobranza que realicen sus gestiones de cobro, préstamo o financiamiento, a fin de que los clientes de dichas Entidades identifiquen plenamente a esos despachos. Plazo#1: Por evento Disposiciones distintas de trámites Seleccione las disposiciones, obligaciones y/o acciones distintas a los trámites que correspondan a la propuesta#1: Establecen obligaciones Artículos aplicables#1: TERCERA Justificación#1: Las Entidades Financieras deberán contar con los datos de identificación de sus Despachos de Cobranza, actualizarlos cada tres meses y tenerlos a disposición de sus clientes a través de medios electrónicos y en sus sucursales o establecimientos. Asimismo, deben recibir, registrar, tramitar y responder las quejas que les sean presentadas directamente o las que le remita la CONDUSEF relacionadas con la gestión de sus Despachos de Cobranza; supervisar que las actividades de sus Despachos de Cobranza; rendir a la CONDUSEF trimestralmente, un informe sobre las quejas recibidas, y recibir y suscribir los acuerdos de pago, negociación o reestructuración de los créditos, préstamos o financiamientos a los que lleguen los Despachos de Cobranza con los Deudores, entre otras obligaciones. La propuesta de regulación contempla esquemas que impactan de manera diferenciada a sectores o agentes económicos?: La emisión de la presente propuesta regulatoria no contiene esquemas que impacten de manera diferenciada a los diferentes sectores. Costos estimados que implica la regulación propuesta Indique el grupo o industria afectado#1: Entidades Financieras Describa de manera general los costos que implica la regulación propuesta#1: Los costos que se generarán para las Entidades Financieras, derivan en el registro de sus Despachos de Cobranza y de la entrega a la CONDUSEF de un informe trimestral realacionado con las quejas recibidas; sin embargo, al contar con dicha información y toda vez que el envío es de forma electrónica, los costos que se generaría serían mínimos. Fecha Recibido: 18/08/ :37:00 Folio Fecha Generado: 28/06/2018 Hoja 4 de 6

5 Beneficios estimados que supone la regulación propuesta Indique el grupo o industria afectado#1: Usuarios de servicios financieros o cualquier persona que se vea afectada por alguna actividad de cobranza Describa de manera general los beneficios que implica la regulación propuesta#1: El anteproyecto tiene por objeto establecer las obligaciones a que deberán sujetarse las Entidades Financieras con relación a los Despachos de Cobranza que gestionen su cartera. Los beneficios que supone la regulación propuesta, consiste en brindar una mayor información a las personas, que permita identificar plenamente a los despachos de cobranza y regular sus actividades a través de las Entidades Financieras en beneficio de los usuarios de servicios financieros. En caso de que una persona ingrese una queja ante la CONDUSEF respecto de una gestion de cobranza realizada por un Despacho de Cobranza, permitirá identificar y localizar de manera inmedianta a la Entidad Financiera, a fin de que ésta supervise el actuar de los Despachos de Cobranza que gestionan su cartera, a fin de contar con mejores estrategias para que el publico en general pueda interponer una queja en contra de alguna Entidad Financiera, por las actividades de cobranza que realizan sus Despachos de Cobranza que gestionan su cartera. Asimismo, con la regulación propuesta se contribuirá al fomento de la cultura financiera y el sano desarrollo del Sistema Financiero Mexicano. Justifique que los beneficios de la regulación son superiores a sus costos: Tomando en consideración los costos y beneficios anteriormente descritos, es claro que los beneficios superan en magnitud a los costos en virtud de que, estos últimos son considerados como minímos y los beneficios consisten en brindar una mayor información a las personas a fin de identificar plenamente a los Despachos de Cobranza que gestionen la cartera de las Entidades Financieras y pueda ser supervisado su actuar a través de las Entidades Financieras. IV.- CUMPLIMIENTO Y APLICACIÓN DE LA PROPUESTA Describa la forma y/o los mecanismos a través de los cuales se implementará la regulación (incluya recursos públicos): La regulación se implementará a través del Portal de Despachos de Cobranza en la red mundial denominada Internet; sin embargo, como ya se cuenta con los recursos informáticos para ello, no se implementarán mecanismos adicionales que requieran el uso de recursos públicos. V.- EVALUACIÓN DE LA PROPUESTA Describa la forma y los medios a través de los cuales se evaluará el logro de los objetivos de la regulación: Se verificará a través de los resultados que se obtengan del Portal de Registro de Despachos de Cobranza. VI.- CONSULTA PÚBLICA Se consultó a las partes y/o grupos interesados para la elaboración de la regulación? Seleccione grupo interesado#1: Formación de grupo de trabajo / comité técnico para la elaboración conjunta del anteproyecto Fecha Recibido: 18/08/ :37:00 Folio Fecha Generado: 28/06/2018 Hoja 5 de 6

6 Particular#1: Banco de México, CNBV, PFF, ABM Opinión#1: Se adjunta cuadro comparativo con observaciones. Indique las propuestas que se incluyeron en la regulación como resultado de las consultas realizadas: Se aceptaron las siguientes propuestas. Del Banco de México: Incluir las actividades que pueden realizar los Despachos de Cobranza requerir de pago, así como negociar y reestructurar créditos en función de lo previsto en la definición de Cobranza, en lugar de únicamente señalar que los Despachos de Cobranza llevarán a cabo la recuperación de los recursos de la Entidad Financiera. Precisar que el Deudor deberá haber incurrido en mora con respecto al pasivo que tenga con la Entidad Financiera, para poder ser sujeto de Cobranza. Homologar la periodicidad con la que las Entidades Financieras deberán actualizar la información contenida en el REDECO, en el entendido de que dichas Entidades, en términos de la Disposición Tercera, fracciones II y VI, deberán actualizar la información de manera trimestral. Del Banco de México y de la CNBV: Eliminación de "Abrir una cuenta única, en la que los Deudores realicen el pago de sus adeudos". VII.- ANEXOS Anexos de las versiones electrónicas de los documentos consultados o elaborados para diseñar la regulación: CUADRO COMPARATIVO DESPACHOS DE COBRANZA docx Información General Fecha Recibido: 18/08/ :37:00 Folio Fecha Generado: 28/06/2018 Hoja 6 de 6