Formulario MIR premoratoria

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1 Formulario MIR premoratoria Circular CONSAR 05-5 "Reglas Generales a las que deberán sujetarse los Agentes Promotores de las Administradoras de Fondos para el Retiro". Tipo de MIR: Información General Formulario MIR premoratoria Archivos que contiene la Regulación COFEMER.doc Título del anteproyecto: Circular CONSAR 05-5 "Reglas Generales a las que deberán sujetarse los Agentes Promotores de las Administradoras de Fondos para el Retiro". Nombre : Punto de Contacto Pedro Ordorica Leñero Dependencia: Secretaría de Hacienda y Crédito Público Cargo : Director General Jurídico Responsable Oficial: Estatus del anteproyecto: Fernando de Jesús Sánchez Ugarte Atendido Teléfono : Correo Electrónico : pedroo@consar.gob.mx Ordenamiento Jurídico: Circular Detalles de la MIR D. Si se trata de un anteproyecto que responde a una solicitud de ampliaciones y correcciones por parte de COFEMER, proporcione el número del anteproyecto que sirve como antecedente: E. Resumen del anteproyecto (Limítese a 3,500 caracteres): El proyecto de la Circular CONSAR 05-5, pretende fortalecer la eficiencia de los servicios de información que deben otorgar las AFORES a través de los Agentes Promotores. En tal sentido, se regulan los diferentes tipos de exámenes a los que estarán sujetos los agentes promotores ya sea para obtener su registro ante la Comisión, o la revalidación del mismo. Dichos exámenes serán los que determine la Comisión, a efecto de garantizar que los agentes promotores, reciben de las AFORES la capacitación que les permitan aprobarlos. La circular materia del presente, prevé en su contenido, un listado de los temas que serán considerados en los exámenes que establezca la Comisión, y que en consecuencia deberán considerar las AFORES en sus programas de capacitación. Finalmente, se establece que el registro del agente promotor tendrá una vigencia de 18 meses y no 3 años, en virtud de que se estima que con este plazo se incentiva una cultura de capacitación. 1. Describa los objetivos regulatorios generales del anteproyecto. (Limítese a 1,500 caracteres): a) Regular la aplicación de nuevos exámenes para obtener el registro y revalidación como Agente Promotor, a efecto de motivar tanto a los Agentes Promotores como a las AFORES a mejorar niveles de capacitación. b) Definir al Examen de Postulación como el medio para obtener el registro, mismo que si es reprobado en una segunda aplicación, tiene como sanción, la suspensión del registro por Fecha Recibido: 05/11/ :38:00 Folio 1886 Fecha Generado: 06/04/2018 Hoja 1 de 12

2 un año, en el entendido de que transcurrido dicho periodo podrá presentarlo nuevamente. c) La definición del Examen de Revalidación, con las mismas consecuencias que el de postulación en caso de no aprobarse. d) La definición del Examen Actualización, que puede convertirse en el mejor medio para verificar que los Agentes Promotores poseen información actualizada de los Sistemas de Ahorro para el Retiro. e) La posibilidad de que la aplicación de los exámenes la lleve a cabo la Comisión directamente o a través de las AFORES o de un tercero designado por esta autoridad, con la finalidad de que dicha aplicación sea más ágil y oportuna. f) Se prevé la obligación de las AFORES de abrir expedientes personales a sus agentes promotores a efecto de llevar un control de los mismos y sus registros ante CONSAR. g) La vigencia del registro de Agente Promotor será de 18 meses contado a partir de la fecha de su expedición y no de tres años. Lo anterior, a efecto de motivar la aplicación constante de cursos de capacitación 2. Describa la problemática o situación que da origen al anteproyecto y presente la información estadística sobre la existencia de dicha problemática o situación. En caso de regulaciones de salud, trabajo, medio ambiente o protección a los consumidores presente la información estadística sobre los riesgos a atenuar o eliminar con el anteproyecto. (Limítese a 5,000 caracteres) : Actualmente se ha identificado que tanto en los procesos de registro de trabajadores en AFORES como, en el de traspasos de cuentas individuales, los trabajadores ejercen su derecho sin previa asesoría, o bien, con poca información de los servicios que deben prestar las AFORES, y de sus principales obligaciones. Lo anterior, debido a la falta de calidad en la capacitación de los Agentes Promotores, que si bien, al ser contratados por las AFORES deben realizar un examen de conocimientos tal y como lo establece el marco normativo vigente, dicha aplicación no ha garantizado un nivel de conocimientos adecuado. En tal sentido, se ha estimado necesario que previo a la solicitud de registro o revalidación del mismo ante CONSAR, el postulante a agente promotor, presente un examen que para tal efecto determine la CONSAR y no la Afore, evitando con ello irregularidades. Asimismo, cabe mencionar que el marco normativo vigente se enfoca en mayor medida a la capacitación en cuanto a las horas que debe acreditar el agente promotor, pero no así, en los exámenes, que son el medio más objetivo y eficaz que existe para medir dicha capacitación. 2-bis. Es optativo someter un análisis de riesgo completo sobre la problemática que motiva el anteproyecto. En caso de presentarlo, anexe el texto de dicho análisis en versión electrónica: 3. Tipo de ordenamiento jurídico propuesto Tipo de anteproyecto#1: Tipo de anteproyecto 4. Qué otras alternativas al anteproyecto se consideraron durante su elaboración? Se consideraron alternativas que pudieran lograr los objetivos del anteproyecto sin crear nuevas obligaciones para los particulares, tales como un programa basado en incentivos, un programa de información a consumidores o a empresas, una norma mexicana, o simplemente un programa para mejorar el cumplimiento de regulaciones existentes? Por qué se desecharon dichas alternativas? (Limítese a 3,000 caracteres): No se consideró otra alternativa, toda vez que se identificó a través de la aplicación de exámenes por parte de esta Comisión, que los aplicados y determinados por las propias AFORES, no son un punto de referencia que garantice que los trabajadores reciben información de personal actualizado y capacitado. Asimismo, existe el problema que los examenes que elaboran la AFORES no prevén temas de actualización en materia de los Sistemas de Ahorro para el Retiro. 5. Enumere los ordenamientos legales (tomar en cuenta acuerdos o tratados internacionales) que dan fundamento jurídico al anteproyecto Ordenamiento#1: Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro. Fecha Recibido: 05/11/ :38:00 Folio 1886 Fecha Generado: 06/04/2018 Hoja 2 de 12

3 Artículos y fracciones#1: Artículo 12 fracciones I, VIII y XVI y Si existen disposiciones jurídicas vigentes directamente aplicables a la problemática materia del anteproyecto, enumérelas y explique por qué son insuficientes para atender la problemática identificada Ordenamiento#1: Circular CONSAR Razones por las que es insuficiente para atender la problemática identificada#1: Para determinar que los Agentes Promotores poseen conocimientos sobre los Sistemas de Ahorro para el Retiro, resulta insuficiente que sea la AFORE a la cual le presta sus servicios, quien determine el contenido del examen que debe aprobar para solicitar el registro ante la CONSAR, toda vez que se convierte en juez y parte y en consecuencia, se generan los incentivos para dejar de exigir calidad y conocimientos. 7. Enumere, en su caso, las disposiciones jurídicas en vigor que el anteproyecto modifica, abroga o deroga Ordenamiento#1: Se abroga la Circular CONSAR 05-4 Artículos y fracciones#1: 8. Acciones Regulatorias Específicas. Para cada acción regulatoria específica en el anteproyecto: (a) describa la acción; (b) identifique los artículos aplicables; (c) justifique la acción regulatoria escogida y, en su caso, compárela con otras acciones alternativas viables. Explique la manera en que contribuye a solucionar la problemática identificada y lograr los objetivos del anteproyecto Descripción#1: Mediante la emisión de la Circular CONSAR 05-5, se regulan las figuras de los exámenes de Postulación, Revalidación y Actualización. Artículos aplicables#1: Reglas Segunda, Séptima a la Décima Cuarta y Vigésima Primera. Justificación#1: El examen de Postulación permitirá acreditar que el candidato a Agente Promotor posee conocimientos suficientes para ejercer el carácter de agente promotor, y en consecuencia, para obtener el registro que lo identifique como una persona con conocimientos en materia SAR. De igual forma, el examen de revalidación, tiene como finalidad, confirmar que el agente promotor se ha actualizado y capacitado para continuar ejerciendo tal carácter, y finalmente, el examen de actualización, es y será la facultad que se reserva la Comisión para verificar en cualquier tiempo, que las AFORES mantienen el compromiso de otorgar capacitación continua a sus agentes. Fecha Recibido: 05/11/ :38:00 Folio 1886 Fecha Generado: 06/04/2018 Hoja 3 de 12

4 Descripción#2: Se regula la obligación de las AFORES de gestionar las acciones civiles o penales que correspondan cuando del ejercicio de las actividades de los Agentes Promotores se desprenda responsabilidad en esas materias. Artículos aplicables#2: Regla Cuarta. Justificación#2: A efecto de contar con elementos suficientes para llevar a cabo el proceso de cancelación de registro de Agente Promotor, se prevé que sea la misma AFORE quien independientemente de ser responsable de la actuación de su agente promotor, sea quien aporte elementos para la cancelación de su registro. Descripción#3: Se regula que el registro del agente promotor será de 18 meses y no de 3 años. Artículos aplicables#3: Regla Décima. Justificación#3: Se ha considerado que el plazo de 18 meses cumple con la expectativa de un constante proceso de actualización en la capacitación de los Agentes Promotores, toda vez que debe considerarse que la normatividad aplicable a los SAR ha presentado con cierta regularidad modificaciones y actualizaciones que han permitido mejorar la operación de los SAR. 9. Indique si se revisó la manera como se regula en otros países la materia objeto del anteproyecto. De ser el caso, explique como afectó dicha revisión la elaboración del anteproyecto, sobre todo si considera que los elementos surgidos de la revisión de la experiencia de otros países dan sustento o justificación al contenido del anteproyecto: No se revisó. 10. Identifique si se realizaron los siguientes tipos de consulta en la elaboración del anteproyecto: Formación de grupo de trabajo / comité técnico para la elaboración conjunta del anteproyecto#1: Formación de grupo de trabajo / comité técnico para la elaboración conjunta del anteproyecto Circulación del borrador a grupos o personas interesadas y recepción de comentarios#1: Circulación del borrador a grupos o personas interesadas y recepción de comentarios Seminario/conferencia por invitación#1: Seminario/conferencia por invitación Fecha Recibido: 05/11/ :38:00 Folio 1886 Fecha Generado: 06/04/2018 Hoja 4 de 12

5 Seminario/conferencia abierto al público#1: Seminario/conferencia abierto al público Recepción de comentarios no solicitados#1: Recepción de comentarios no solicitados Consulta intra-gubernamental#1: Consulta intra-gubernamental Consulta con autoridades internacionales o de otros países#1: Consulta con autoridades internacionales o de otros países Otro#1: Otro Especifique#1: Especifique No se realizó consulta#1: No se realizó consulta 11. Presente la lista de personas, organizaciones y autoridades consultadas Nombre completo#1: Lic. José Alfredo Reynoso Ruiz. Nombre completo de la organización#1: Director General de la Asociación Mexicana de Administradoras de Fondos para el Retiro, A.C. (AMAFORE). Nombre completo#2: Miembros del Comité Consultivo y de Vigilancia de CONSAR. Nombre completo de la organización#2: Comité Consultivo y de Vigilancia de CONSAR (órgano tripartito, ver miembros en artículo 15 de la LSAR). 12. Describa brevemente las propuestas que se incluyeron al anteproyecto como resultado de las Fecha Recibido: 05/11/ :38:00 Folio 1886 Fecha Generado: 06/04/2018 Hoja 5 de 12

6 consultas identificadas en la pregunta 11. De ser posible, identifique las personas u organizaciones que sometieron dichas propuestas. (Limítese a 3,700 caracteres): Las AFORES solicitaron que el expediente de los Agentes Promotores sea conservado en medios ópticos, electrónicos, o por los medios que cada una determine. Asimismo, se adicionó al proyecto el hecho de que los exámenes de revalidación sean presentados en su segunda ocasión de acuerdo a los calendarios y procedimientos que para tal efecto determine la Comisión. Finalmente, otro punto incorporado a petición de las AFORES fue el hecho de su compromiso de responder por los perjuicios ocasionados a los trabajadores por irregularidades cometidas por sus agentes promotores. 13. Qué recursos públicos, ya asignados o adicionales, serán necesarios para asegurar la aplicación del anteproyecto? Si el anteproyecto requiere actividades de inspección, verificación o certificación, justifique que los recursos e infraestructura disponibles (por ejemplo, número de inspectores o unidades de verificación) son suficientes para realizar dichas actividades. (Limítese a 3,700 caracteres): La emisión de la Circular no representa impacto adicional al presupuesto autorizado a la Comisión para el ejercicio fiscal del año 2002, es decir, no implica la contratación de personal adicional al de la estructura del área técnica encargada del registro de Agentes Promotores 14. Describa el esquema de sanciones contempladas por el anteproyecto. Corresponde la severidad de las sanciones con la gravedad del incumplimiento? (Limítese a 3,000 caracteres): El anteproyecto de la Circular CONSAR 05-5, no contempla sanciones administrativas, prevé que en el supuesto que un agente promotor repruebe por segunda ocasión los diferentes tipos de examenes a los que estarán sujetos, ya sea para obtener su registro ante la CONSAR o, en su caso, la revalidación del mismo, tiene como sanción la suspensión de su registro por un año, en el entendido de que transcurrido dicho período podrá presentarlo nuevamente. Indique si su anteproyecto es de alto impacto y, en su caso, anexe en un archivo electrónico el estudio de costo-beneficio correspondiente Sí?#1: Escriba el nombre del archivo electrónico que contiene el estudio de costo-beneficio#1: Teclee 16. Efectos Generales del Anteproyecto. Cuáles serían los efectos del anteproyecto sobre la competencia en los mercados, y sobre el comercio nacional e internacional? (Limítese a 3,000 caracteres): Entre más eficaz y oportuna sea la capacitación de los Agentes Promotores, los trabajadores tendrán mayor conocimiento de los beneficios que otorgan las Administradoras, permitiendo con ello, la promoción de la libre competencia entre las propias Afores, lo cual incentivaría reducción en comisiones y prestación de servicios de mayor calidad. 17. Cuáles serían los efectos del anteproyecto sobre los consumidores? (Limítese a 1,500 caracteres): Las propias Afores tendrían incentivos de mejorar la calidad de los conocimientos y comportamiento de sus agentes promotores, promoviendo así una cultura de servicio en las mencionadas entidades financieras. 18. Justifique que es viable para las micro, pequeñas y medianas empresas cumplir con las obligaciones establecidas en el anteproyecto. (Limítese a 1,000 caracteres): Fecha Recibido: 05/11/ :38:00 Folio 1886 Fecha Generado: 06/04/2018 Hoja 6 de 12

7 Las micro, pequeñas y medianas empresas no están sujetas a las reglas propuestas, son exclusivas para las AFORES. 19. Costos Cuantificables. Identifique cada uno de los grupos o sectores que incurrirían en costos cuantificables a raíz del anteproyecto. Para cada grupo o sector describa el costo incurrido; de ser posible, estime (en pesos por año) el monto y el rango esperados del costo. En la parte del cuadro denominado cuantificación describa las principales variables utilizadas y los supuestos subyacentes en el cálculo del monto y rango esperados del costo Descripción#1: Las AFORES pagan por registro de Agente Promotor $ conforme lo señala la Ley Federal de Derechos, por lo que el costo que desee cubrir la AFORE dependerá del número de postulantes a obtener el registro de agente promotor que presente. Grupo Afectado#1: 11 AFORES. Cuantificación#1: $ por registro, sujeto a alguna modificación a la Ley Federal de Derechos. Costo: Monto Esperado#1: 0.00 Rango del Costo: Límite Inferior#1: 0.00 Rango del Costo: Límite Superior#1: Costos No Cuantificables: Identifique cada uno de los grupos o sectores que incurrirían en costos no cuantificables a raíz del anteproyecto. Para cada grupo o sector describa el tipo de costo incurrido y señale su importancia relativa. En la parte del cuadro denominada evaluación cualitativa explique las razones que justifican la importancia del costo Descripción#1: Los costos que se podrían generar para las AFORES en este rubro, serían por capacitación de sus agentes promotores. Grupo Afectado#1: 11 AFORES. Evaluación Cualitativa#1: El costo de la capacitación dependerá de la empresa con la que la AFORE contrate el servicio y del número de agentes promotores respecto de los cuales soliciten su registro ante CONSAR. Fecha Recibido: 05/11/ :38:00 Folio 1886 Fecha Generado: 06/04/2018 Hoja 7 de 12

8 Importancia#1: Si 21. Análisis de Beneficios. Beneficios Cuantificables. Identifique cada uno de los grupos o sectores que recibirían beneficios cuantificables a raíz del anteproyecto. Para cada grupo o sector describa el tipo de beneficio recibido; de ser posible, estime (en pesos por año) el monto y el rango esperados del beneficio. En la parte del cuadro denominado cuantificación describa las principales variables utilizadas y los supuestos subyacentes en el cálculo del monto y rango esperados del beneficio Descripción#1: No aplica. Grupo Beneficiado#1: Cuantificación#1: Beneficio: Monto Esperado#1: 0.00 Rango del beneficio: Límite Inferior#1: 0.00 Rango del beneficio: Límite Superior#1: Beneficios No Cuantificables. Identifique cada uno de los grupos o sectores que se beneficiarían con el anteproyecto. Para cada grupo o sector describa el tipo de beneficio recibido y su importancia relativa. En la parte del cuadro denominada evaluación cualitativa explique las razones que justifican la importancia del beneficio Descripción#1: Los trabajadores registrados en las AFORES, recibirán información cierta y oportuna por parte de los Agentes Promotores respecto del Sistema de Ahorro para el Retiro. Grupo Beneficiado#1: millones de trabajadores registrados en las AFORES. Evaluación Cualitativa#1: La razón que justifica la importancia del presente beneficio es que si la preparación con la que Fecha Recibido: 05/11/ :38:00 Folio 1886 Fecha Generado: 06/04/2018 Hoja 8 de 12

9 cuentan los Agentes Promotores respecto del Sistema de Ahorro para el Retiro es amplia, se iniciará una cultura de servicios de asesoría a los trabajadores en materia de los SAR de fácil acceso y entendimiento la cual los beneficia para una mejor elección de la entidad financiera en la que deseen que se manejen los fondos de su cuenta individual SAR. Importancia#1: Si 23. Si desea proporcionar información adicional sobre los costos y beneficios esperados del anteproyecto (cuantificables o no cuantificables), tales como gráficos, tablas, modelos, etc. anéxela en un archivo electrónico. Nombre del archivo electrónico con información adicional: 24. Identificación y descripción de trámites El anteproyecto elimina trámites?#1: El anteproyecto elimina trámites? El anteproyecto crea trámites?#1: El anteproyecto crea trámites? El anteproyecto modifica trámites?#1: El anteproyecto modifica trámites? 25. En el caso de que el anteproyecto elimine trámites existentes, presente la información requerida en el siguiente cuadro para cada uno de los tramites eliminados Nombre del trámite#1: Homoclave RFTS#1: 26. Para cada uno de los trámites nuevos que crea el anteproyecto provea la información requerida en el siguiente cuadro Nombre del trámite#1: Artículos aplicables#1: Casos en los que debe o puede realizarse el trámite:#1: Fecha Recibido: 05/11/ :38:00 Folio 1886 Fecha Generado: 06/04/2018 Hoja 9 de 12

10 Plazo de resolución#1: Tipo de calendario#1: Efecto de no resolución durante el plazo#1: Requisitos y documentos#1: Fundamento jurídico de los requisitos y documentos#1: Criterios para la resolución de la autoridad#1: Vigencia#1: 27. Para cada uno de los trámites en vigor que el anteproyecto modifica provea la información requerida en el siguiente cuadro Nombre del trámite#1: Registro de Agentes Promotores Homoclave RFTS#1: Artículos aplicables#1: Artículo 36 último párrafo de la Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro. Circulares CONSAR 05-5 y CONSAR 19-7 Decreto por el que se reforman, adicionan y derogan diversas disposiciones de la Ley Federal de Derechos. Plazo de resolución#1: 5 Fecha Recibido: 05/11/ :38:00 Folio 1886 Fecha Generado: 06/04/2018 Hoja 10 de 12

11 Nuevo plazo de resolución#1: 1 Tipo de calendario#1: Sí Nuevo tipo de calendario#1: No Efecto de no resolución durante el plazo#1: Justificación Nuevo efecto de no resolución durante el plazo#1: Título del Anteproyecto. Requisitos y documentos#1: a) Registro de agentes promotores: Solicitud de registro de agentes promotores; Anexo A y Formato de Transmisión de Información por Proceso; nombre de la AFORE; y datos del agente promotor: nombre (s), apellido paterno y materno, Registro Federal de Contribuyentes, número de seguridad social, Clave Única de Registro de Población, domicilio (calle, número, colonia, C.P. delegación o municipio, ciudad y estado), resultado de examen, fecha de nacimiento y horas de capacitación). b) Revalidación de agentes promotores: Solicitud de revalidación de agentes promotores; Formato de Transmisión de Información por Proceso; tipo de registro; número de agente promotor; Calificación del examen de conocimientos; horas de capacitación; documentos que acrediten la existencia de la persona moral, la personalidad del representante legal que realiza el trámite y tratándose de personas extranjeras, su legal estancia en el país; y el comprobante de pago de derechos y aprovechamientos correspondientes, en su caso. Nuevos requisitos y documentos#1: a) Registro de agentes promotores: Aprobar examen de postulación; solicitud de registro de agentes promotores. (que contenga datos del postulante: nombre (s), apellido paterno y materno, Registro Federal de Contribuyentes, número de seguridad social, Clave Única de Registro de Población, domicilio (calle, número, colonia, C.P. delegación o municipio, ciudad y estado), resultado de examen, y fecha de nacimiento); Anexo A Solicitud de registro contenida en el Formato de Transmisión de Información por Proceso; Comprobante de pago de derechos y aprovechamientos correspondientes, en su caso. b) Revalidación de agentes promotores: Aprobación del examen de revalidación; Solicitud de revalidación de agentes promotores; Anexo A Solicitud de registro contenida en el Formato de Transmisión de Información por Proceso; y comprobante de pago de derechos y aprovechamientos correspondientes, en su caso. Criterios para la resolución de la autoridad#1: Que la solicitud se ajuste a la normatividad aplicable y cumpla con todos los requisitos previstos Fecha Recibido: 05/11/ :38:00 Folio 1886 Fecha Generado: 06/04/2018 Hoja 11 de 12

12 por la misma. Nuevos criterios para resolución por la autoridad#1: Que la solicitud se ajuste a la normatividad aplicable y cumpla con todos los requisitos previstos por la misma. Vigencia#1: 3 años Nueva Vigencia#1: 18 meses 28. Presente la cita bibliográfica de otros documentos o fuentes de información consultados o elaborados que considere fueron importantes en la elaboración o justificación del anteproyecto o la MIR: No se utilizó documentación adicional al marco normativo vigente. 29. Anexe las versiones electrónicas de documentos consultados o elaborados que considere fueron importantes en la elaboración o justificación del anteproyecto o la MIR: Fecha Recibido: 05/11/ :38:00 Folio 1886 Fecha Generado: 06/04/2018 Hoja 12 de 12