Sesión 2 Cómo facilitar la inclusión financiera de sectores de bajos ingresos? Estrategias de país para su logro. Noviembre 2017

Transcripción

1 Sesión 2 Cómo facilitar la inclusión financiera de sectores de bajos ingresos? Estrategias de país para su logro Noviembre 2017

2 Contenido Marco de Regulación y Responsabilidades del BCR en Inclusión Financiera El Salvador: Antecedentes de la Inclusión Financiera Compromisos Internacionales adquiridos por el Banco Central

3 Marco de Regulación y Responsabilidades del BCR en Inclusión Financiera Existe un marco de regulación: Ley para Facilitar la Inclusión Financiera (LpFIF) Normas Técnicas (4). LpFIF le establece la responsabilidad del control del dinero electrónico flotante y su respaldo. El Banco Central: Es el regulador del Sistema Financiero. Su Ley Orgánica (Art. 76) le establece velar por la ejecución de políticas públicas del sector financiero. Es Miembro Principal de la Alianza para la Inclusión Financiera (AFI). Participa la Iniciativa Regional de Inclusión Financiera de América Latina (FILAC siglas en inglés). Coordina el Programa de Educación Financiera (convenio BCR-DC, BANDESAL, MinEd e IGD).

4 El Salvador: Antecedentes de la Inclusión Financiera Iniciativa LpIF Aprobación Ley de Inclusión Financiera Nuevos retos: Medición IF y Fortalecimiento del Programa de Educación Financiera Inicio en la revisión de reformas y elaboración de Normativa, borradores de Ley. Aprobación Normas de Corresponsales Financieros Investigación de experiencia internacional, visitas, Foros, Talleres, Mesas de Trabajo Asistencias Técnicas recibidas de Organismos Internacionales (OTA, USAID, BID, Banco Mundial, AFI) 2017 Política Nacional de Inclusión Financiera Fintech/Regtech Criptodivisas Crowdfunding Proyecto Piloto de Servicios Financieros Digitales

5 Uso de los Servicios Financieros (%) AHORRO SEGURO PENSIÓN Transf./Pagos por Celular CRÉDITO Tiene al menos 1 producto: crédito, ahorro, pensiones o seguro 39 -Porcentaje Género Tiene al menos 1 producto: crédito, ahorro, pensiones, seguro o transf./pagos por celular. -Porcentaje Fuente: Encuesta Nacional de Acceso a Servicios Financieros, El Salvador, 2016.

6 Capacidades Financieras Puntajes por Género Indicador de Educación Financiera (21) Hombres Mujeres Hombres Mujeres Hombres Mujeres Hombres Mujeres Conocimiento Comportamiento Actitud Género Estudios 1 revelan que la población salvadoreña presenta niveles bajos de educación financiera (para un máximo de 21 puntos), en referencia al género, los hombres presentan una ligera ventaja sobre las mujeres, y en el área rural esta brecha tiende a incrementarse. 1/Encuesta Nacional de Capacidades Financieras, El Salvador, 2016.

7 Compromisos Internacionales adquiridos por el Banco Central Declaración Maya. Emitir regulación relacionada a Servicios Financieros Móviles. Desarrollar una Estrategia para fomentar la educación financiera para la población tradicionalmente excluida del sistema financiero. Preparar estudios y otras acciones que permitan el desarrollo del micro-seguro, micro-ahorro, micro-crédito y micro-pensiones. Definir indicadores para medir el progreso de la Inclusión Financiera Plan de Denarau. Objetivos enfocados en la inclusión financiera de las mujeres. Indagar e implementar mejores prácticas en políticas para incluir financieramente a las mujeres.

8 En esta línea, el Banco Central ha impulsado Desde 2012 el BCR está afiliado a la AFI y participa activamente en Grupos de Trabajo: Empoderamiento al Consumidor y Conducta de Mercado. Aprendizaje entre Pares para la Estrategia de Inclusión Financiera. Datos de Inclusión Financiera. Proporcionalidad en la aplicación de Estándares Globales. Servicios Financieros Digitales. Financiamiento a la MyPEs. En 2016 se integró a la Iniciativa para la Inclusión Financiera de América Latina y el Caribe. Desde Sept/2017, el BCR está conformando el Comité de Género e Inclusión Financiera de la Mujer de la AFI. En el 2015 el PEF trabajó en conjunto con Ciudad Mujer para llevar Educación Financiera para microempresarias. Y desde entonces el Programa está focalizando esfuerzos con mujeres emprendedoras. Nuevo convenio para el Programa de Educación Financiera (En May/2017 el PEF fue nominado por la Secretaria de Child & Youth Finance International a los Global Inclusion Awards, en la categoría Country Awards 2017).

9 En esta línea, el Banco Central ha impulsado Nov/2015 Mesas de trabajo con la industria para identificar las barreras al crédito productivo (MiPyMEs). Encuesta de Acceso a Servicios Financieros Encuesta de Capacidades Financieras En 2017, el BCR comenzó a trabajar con el Instituto Salvadoreño para el Desarrollo de la Mujer (ISDEMU). Mesas de Trabajo para fomentar la Educación Financiera de las Mujeres. BCR se encuentra en proceso de diseño de una política que incentive el acceso al crédito a las micro y pequeñas empresas lideradas por las Mujeres. Ha estado diseñando con apoyo de la OTA y del BID, una propuesta de Política de Inclusión Financiera. Ha adquirido mayor compromiso con organismos internacionales vinculados a la educación financiera y a la inclusión financiera.

10 Principales desafíos Acelerar el acceso y uso de los servicios financieros. Mayor empoderamiento del Consumidor (relevante una Estrategia Nacional de Educación Financiera y el fortalecimiento del marco de regulación). Generar condiciones que propicien la creación de nuevos productos adecuados a la población y de la MyPE (Microseguros, Micropensiones y factoraje). Diseñar un marco regulatorio adecuado para la creación e implementación de políticas de crédito para la MyPE.

11 Principales desafíos Crear mejores condiciones para fuentes de fondeo de las MyPEs. Diseñar un marco de regulación adecuada para las Cooperativas de Ahorro y Crédito. Reducir las brechas de género. Implementación de la interoperabilidad

12 Próximamente será presentada la Propuesta de Política Nacional de Inclusión Financiera El Salvador

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14 Proceso esperado del acceso a servicios financieros Fase I: Transaccional Las personas podrán abrir registros de dinero electrónico con solo su identificación personal (DUI) y completar formato perfil de cliente Podrán realizar: Recepción de salarios, remesas, subsidios y transferencias en general; acreditación y retiro de efectivo, pagos de servicios (facturas) y pagos en pequeñas tiendas de su localidad y comercios en general Fase II: Cultura del ahorro y empoderamiento del Consumidor Las personas podrán tener acceso a cuentas de ahorro y otras opciones para ir acumulando riqueza, en diferentes instituciones financieras como Bancos, Bancos Cooperativos, Sociedades de Ahorro Crédito y Cooperativas de ahorro Fase III: Acceso al Crédito El historial transaccional y de ahorro podrán servir a algunas instituciones financieras para evaluar la capacidad de pago y facilitar el acceso al crédito de las personas, micro y pequeñas empresas Fase IV: Ampliación del acceso a Servicios Financieros Acceso a un variedad de servicios financieros como los micro-seguros y micropensiones; y la ampliación de la red pagos Fase V: Mejores opciones para el financiamiento de las MIPEs Mejores condiciones para formalizar los negocios, acceso a más instituciones supervisadas y mejores fuentes de financiamiento; y acceso a instrumento como el factoraje (micro) Fase VI: Fase ulterior Pleno acceso y uso a servicios financieros Plataformas interoperables, Amplio acceso a financiamiento y productos financieros Entorno favorable para el desarrollo de las MIPEs

15 Pilares de la Política de Inclusión Financiera Pilar I: Canales, Productos y Servicios Pilar II Medidas Transversales Pilar III Niveles de Intervención Pilar IV Institucionalidad 1. Servicios Transaccionales: i. Dinero electrónico. ii. Cuentas simplificadas. 2. Programas de Subsidios (Transferencias condicionadas) y Tarjeta solidaria. 3. Remesas provenientes del exterior. 4. Ahorro. 5. Micro Crédito con AT para el Micro Productor Agrícola. 6. Microseguros y microseguros agrícolas. 7. Otros Servicios financieros complementarios. 8. Diseño de nuevos productos. 9. Fortalecer figura de Corresponsales Financieros 1. Educación financiera. 2. Género: mujeres receptoras de divisas y acceso al crédito. 3. Bases de datos de Incl. Fin. 4. Transparencia y Protección del consumidor financiero. 5. Generación de información: Burós de crédito, microfinancieras. 6. Riesgos: i. Operativo. ii. AML. ii. Crédito. iii. Otros. 1. Normativas Financieras. 2. Leyes complementarias: Factoraje, Seguros, etc. 3. Oferta: Infraestructura de servicios (privada y pública), recolección y compilación información riesgo de crédito. 4. Demanda: Encuestas de Acceso y Capacidades Financiera. 6. Encuesta/estudio del crédito con enfoque de género. 7. Normativa ASPM 8. Política de financiamiento MIPYME s. 9. Potenciar rol de Bancos Públ. 10. Ampliar perímetro de regulación 11. Pilotos e-money 12. Regulación FinTech 1. Creación CNIF (Gobierno): STTP, BCR, DC, BANDESAL, SSF, BFA, SIS, INJUVE, CONAMYPE. 2. Comité Consultivo (Público- Privado) 3. Marco de gobierno. i. Coordinación STTP. ii. Coordinación Técnica BCR iii. Reuniones semestrales. iv. Creación de GATIF: v. Sub-Grupos: Género, agropecuario, Educación Financiera, etc. vi. Otros.

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