PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS INCLUSIVOS CON VALOR AGREGADO

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1 PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS INCLUSIVOS CON VALOR AGREGADO Licda. Eloísa Acosta eacosta@famaopdf.org.hn

2 OPDF regulada desde Diciembre 2005 Área Rural Origen en Olancho sobre la base de experiencia de Junio 2018: FAMA OPDF Activos por L. 1,009,513, Cartera por L. 642,803, Depósitos por L. 579,342, Patrimonio por L. 179,931, Estamos en 17 Departamentos, con 25 agencias y 21 agentes corresponsales 24,469 Clientes de créditos 106,293 Clientes de ahorros (cuentahabientes) En 12 años hemos bancarizado el 45% de nuestros clientes 13,677 Pólizas de Microseguros 2

3 Inclusión Financiera En la actualidad hay mil 700 millones de hombres y mujeres en el mundo que carecen de servicios financieros básicos, según el Banco Mundial. En tal sentido el objetivo de la inclusión financiera es que todos los hombres y mujeres tengan una cuenta de transacciones, que les permita tener acceso a un crédito. 3

4 Bancarización en Honduras 60% 50% 40% 30% 20% 10% 45% 56% 0% inoamericana Banco Mundial de Bancos (FELABAN) y Banca Nacional Nivel de Bancarización en Honduras % 14% 12% 10% 8% 6% 4% 2% 0% 9% Comisión Nacional de Bancos y Seguros (CNBS). 14% Informe Global Findex del Banco Mundial Crecimiento en la Bancarización en el

5 Estrategias de diversificación en ahorros La especialidad de FAMA hasta el año 2005 fue el otorgamiento de créditos. La regularización CNBS permite la captación de ahorro. El 16 de febrero del 2006 se hace el lanzamiento del programa de movilización de ahorros. 5

6 Estudio de mercado realizado por expertos. (RedKatalysis). Desarrollo de manuales genéricos para establecer políticas y procedimientos. Realización de pasantía a Perú, Caja Municipal de Arequipa. La realización de prueba piloto. Tecnología, todas la agencias deben estar en línea. Realización de plan de mercadeo y publicidad. 6

7 Cabe mencionar que la movilización de ahorros es un proceso que requiere de una sólida percepción del cliente y la clienta acerca de la seguridad y confianza que ofrece la organización financiera, ya que el cliente busca ante todo seguridad de que su dinero se encuentre en buenas manos y primordialmente desea ser atendido con calidad, calidez y rapidez. La gente puede ir a solicitar un préstamo a una montaña pero no así con los ahorros, no así a dejar sus ahorros dado que para esto es necesario la infraestructura física solida. 7

8 Servicios financieros en ahorros Producto Monto Porcentaje Retirable 217, % Plazo Fijo 239, % Naviahorro 2, % Mi Futuro 49, % Chiquifama 7, % Mi Empresa 5, % Mi Remesa 54, % Dólares 2, % TOTAL 579, % Ahorro Retirable En Dólares Ahorro Mi Remesa Ahorro Mi Empresa Ahorro Retirable Ahorro a Plazo Fijo Ahorro Navideño Ahorro Mi Futuro *millones de lempiras Ahorro Chiquifama 8

9 Línea de Tiempo Ahorros FAMA OPDF 2005 Depósitos a Plazo Fijo 2007 Naviahorro 2012 Ahorro Mi Empresa 2016 Ahorro en Dólares 2006 Cuenta FAMA 2009 Ahorro Mi Futuro Chiquifama 2015 Ahorro Mi Remesa 9

10 Factores de éxito Crear productos financieros que se apeguen a la necesidad del cliente. Brindar calidad en el servicio y productos financieros Solidez y administración de la cartera Penetración de mercado y amplia cobertura 10

11 Cobertura en lugares de difícil acceso Compromisos de los colaboradores y colaboradoras para hacer bien su trabajo 11

12 El éxito ha sido tan satisfactorio que al 30 de junio contamos con: 106,329 cuentahabientes con una cartera de ahorros, equivalente a millones de lempiras % Mujeres 42.1 % Hombres 12

13 Retos de las Microfinancieras Fidelización de los clientes a través de una grata experiencia en la utilización de nuestros productos y servicios. Llevar a procesos de industrialización a nuestros clientes/transformación de la materia prima. Atentos a las tendencias del mercado/lograr alianzas estratégicas Optimización permanente de los productos y servicios. 13

14 Desarrollo y Fortalecimiento Enfocarse en su misión, visión y sus objetivos. Dedicación a la autoridad supervisada La imagen institucional, con la propuesta de ser una organización sólida, confiable y líder Evaluación y seguimiento de los equipos de colaboradores a través de contacto directo en las agencias y en el campo. Capacitaciones permanente a los colaboradores y salarios atractivos FAMA OPDF cuenta con un equipo de trabajo que con sus aportes le dan vida a los productos y servicios financieros. 14

15 Como maximizar los beneficios para la institución y sus clientes? FAMA OPDF tiene objetivos claros que se alinean con la estrategia de negocio, para no desaprovechar recursos en el proceso de innovación. Así mismo se fomenta la creatividad en la creación de productos y servicios financieros Planificación estratégica. Formulación, implementación y evaluación. Planes operativos Cumplimiento de metas anuales y evaluación mensual a todos los colaboradores. 15

16 Desafíos de innovación de servicios financieros competitivos Implementación y manejo de tecnología de punta en cada una de nuestras agencias. Implementar tecnología con nuevos aplicativos que permitan mayor agilidad en los procesos de atención, incrementando los puntos de servicio.. Lograr que la fuerza de venta domine completamente las características de los productos. Costo para acceder a nuevas tecnologías. Mejorar el estudio de factibilidad para apertura de nuevos puntos de servicio.. 16

17 Opciones para mejorar Descubrir nuevas oportunidades para lograr un crecimiento sostenible y una ventaja competitiva, ofreciendo a los clientes y clientas un amplio portafolio de productos y servicios financieros para que puedan realizar todas sus operaciones en un solo lugar. Segmentar el mercado, haciendo el uso adecuado del grupo especifico de consumidores y ofreciendo una línea de productos especifica de acuerdo al nicho de mercado. Buscando la reducción de costos. 17

18 Inclusión Financiera y Nuevos Enfoques Alianzas Estratégicas Segmentación de Mercados Teléfonos Móviles Casa Matriz Agentes Corresponsales Clientes y Clientas Agencias Tigo Money Asesores de Negocio ATMS 18

19 Herramientas y estrategias - innovación de servicios financieros competitivo El involucramiento y apoyo de la Alta Gerencia en el proceso de implementación de los productos y servicios financieros. Alfabetización digital Acelerar el proceso de digitalización. Infraestructura tecnológica (Robustecer lo actual para soportar todo proceso de innovación) Soporte estratégico (Acompañamiento en el desarrollo de las instituciones en un contexto de innovación permanente) Servicios financieros digitales (Estrategias en SFDs definidos y la gestión para su implementación) 19

20 Diseño de productos y servicios financieros orientados a los jóvenes emprendedores para que estos mitiguen la idea de migrar. Gestión de data (Explotación de la información generada y desarrollo de nuevos modelos y servicios (Big Data, modelos predictivos, Data Analytics, Business Intelligence) Profundizar en el mercado para brindar una atención más efectiva y rápida, por lo cual es indispensable contar con todas las facilidades y apoyos logísticos en forma oportuna y permanente. 20

21 Evolución de los ahorros Millones de Lps 600, , , , , , , , , , ,342 jun-14 jun-15 jun-16 jun-17 jun % 34.52% 40.70% 46.30% 34.72% 21

22 Conclusiones América Latina y el Caribe es la región más desigual del mundo, seguida por África, esto de acuerdo al Banco Mundial. Nuestra región es rica en recursos naturales. Pero no hemos sido capaces de generar y traducir esto en una vida mas Digna. Y no debemos dejar a un lado la corrupción Por tal sentido hablar de productos y servicios financieros Inclusivos; se hace necesario hablar, crear y promover productos y servicios financieros dirigidos a la inclusión de la mujer y de los Jóvenes. Las microfinancieras que logren capitalizar estos segmentos de la población como protagonistas, tendrán una ventaja competitiva sobre las otras organizaciones. Necesitamos tener un incremento en la productividad, cambiar patrones de consumo y necesitamos voluntad política no solo de los estados sino de la sociedad en su conjunto. Igualar para crecer y crecer para Igualar decía Lic. Alicia Barcenas de la Cepal. 22

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