Productos y Servicios Inclusivos con valor Agregado

Transcripción

1 Productos y Servicios Inclusivos con valor Agregado Julio Flores Coca Gerente General Financiera FDL 1

2 DEFINICIÓN La inclusión financiera es un factor clave para reducir la pobreza e impulsar la prosperidad. La inclusión financiera significa, para personas físicas y empresas, tener acceso a productos financieros útiles y asequibles que satisfagan sus necesidades transacciones, pagos, ahorros, crédito y seguro prestados de manera responsable y sostenible. Banco Mundial 2

3 SITUACIÓN EN EL MUNDO Alrededor de 2,500 millones de personas no utilizan servicios financieros formales y el 75 % de los pobres no tiene cuenta bancaria. La inclusión es clave para reducir la pobreza e impulsar la prosperidad. 3

4 IMPORTANCIA Poder tener acceso a una cuenta de transacciones es un primer paso hacia una inclusión financiera más amplia, ya que permite a las personas guardar dinero y enviar y recibir pagos. Se ha determinado que la inclusión financiera es un factor que propicia 7 de los 17 objetivos de Desarrollo Sostenible de la ONU. 4

5 QUE SE REQUIERE? Entorno normativo y de regulación apropiado Normas adaptadas a la tecnología y riesgos del sector microfinanciero. Autorización para la captación de ahorros. Acceso a fondos. Tecnología financiera digital móvil. Reduce costos de transacción Apropiado para zonas rurales Se logra masificar los servicios. 5

6 Estrategias a seguir 1. Metodología apropiada Grupal Individual. 2. Conocer la necesidades de los clientes. 3. Entender el impacto del cambio climático en los clientes. 4. Capacidad de desarrollo de productos. 5. Fomentar las alianzas con otros agentes económicos. 6

7 1. Metodología grupal Individual: Las metodologías grupales suelen ser exitosas para el ahorro y crédito dirigido a población de bajos ingresos. Asociaciones comunales y/o grupos solidarios en zonas peri urbanas y de mediana o alta densidad poblacional. El ahorro disminuye la vulnerabilidad y el riesgo del crédito a la población de bajos ingresos. La educación financiera es un valor agregado determinante en esta población meta. 7

8 2. Conocer las necesidades de los clientes: Las necesidades de los clientes, van mas allá del crédito para capital de trabajo. Clientes necesitan el servicio de ahorro, Clientes requieren préstamos para inversión en su negocio o mejoras de vivienda. Clientes requieren créditos de oportunidad, para realizar negocios de muy corto plazo o cubrir necesidades urgentes. Clientes agropecuarios requieren información de mercados, esto suele ser un valor agregado. Productores agropecuarios requieren asistencia técnica de calidad a un costo razonable. 8

9 3. Entender el impacto del cambio climático en los clientes: El cambio climático afecta a la población, y las dinámicas económicas de los mercados. Los clientes de microfinanzas son vulnerables a eventos naturales, inundaciones, sequía, huracán, principalmente en zonas rurales. Proveer servicios para acompañar procesos de protección ante el cambio climático son necesarios. Actividades van a ser obsoletas y no competitivas, requieren de cambios y diversificación. Ejemplo: Caficultura. 9

10 4. Desarrollo de productos: Productos financieros con valor agregado son necesarios para los clientes y para que la IMF sea mas competitiva. Productos de adaptación al cambio climático. Productos de micro-seguros Productos de crédito de largo plazo. Productos para el acceso a nuevas tecnologías, mas eficientes, menos contaminantes. Asistencia técnica a productores agropecuarios. Servicios de transferencias, remesas, etc 10

11 5. Fomentar alianzas: Las alianzas comerciales para facilitar el acceso a servicios de los clientes son un valor agregado para los clientes. Alianzas con instituciones del estado para que los clientes accedan a seguros, fondos de garantía u fondos de largo plazo. Alianzas con organizaciones del sector privado u ONG, para que los clientes accedan a otros servicios, asistencia técnica, tecnología, información climática, son valores agregado que mitigan riesgos de los clientes y de las IMF. 11

12 Gracias por su atención! 12

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