La Inclusión Financiera desde el comportamiento económico de los usuarios. Valeria Llerena E. RFD

Transcripción

1 La Inclusión Financiera desde el comportamiento económico de los usuarios Valeria Llerena E. RFD

2 Contenido 1. Qué es la inclusión financiera? 2. Situación actual de la inclusión financiera en el mundo y en Ecuador 3. Cómo entender la Inclusión financiera desde el comportamiento del usuario? 4. Qué hacer para cerrar las brechas?

3 Qué es la inclusión financiera? Servicios financieros Productos Banca en línea Acceso Educación Crédito Regulación Capacitación PYMES Transaccionalidad Microcrédito Ahorro Microempresas Uso de servicios Metodologías Canales Tecnología Acceso y uso de servicios financieros formales, bajo una regulación apropiada, que garantice esquemas de protección al usuario financiero y promueva la educación financiera, para mejorar las capacidades de todos los segmentos de la población.

4 Pilares de la inclusión financiera Acceso Uso Protección al usuario Educación financiera Regulación apropiada Eliminación de Responder a la Transparencia de Incremento del Generar un marco barreras de entrada realidad del cliente información conocimiento del regulatorio favorable Acercamiento al Promoción de Trato justo y cliente a la inclusión cliente capacidades atención eficaz Formación en financiera, que la Generación de Productos y servicios Asesoría contra Derechos y propicie y no la canales asequibles prácticas desleales obligaciones restrinja

5 Inclusión financiera y Objetivos de Desarrollo Sostenible La inclusión financiera juega un rol importante en la reducción de la pobreza, la disminución de la desigualdad y en la formación de un crecimiento económico inclusivo.

6 Contenido 1. Qué es la inclusión financiera? 2. Situación actual de la inclusión financiera en el mundo y en Ecuador 1. Cómo entender la Inclusión financiera desde el comportamiento del usuario? 2. Qué hacer para cerrar las brechas?

7 Datos de inclusión financiera a nivel mundial Quiénes tienen acceso a los servicios financieros? por sexo por edad por nivel de educación por nivel de ingresos por residencia 55% hombres 47% mujeres Entre 14 y 24 años: 33% menos probabilidades de tener una cuenta 40% menos probabilidades de ahorrar formalmente en relación a los que tienen entre 25 y 64 años Doble 3er nivel Primaria Las personas con tercer nivel tienen más del doble de probabilidades detener una cuenta formal que aquellas con educación primaria. Triple 20% +rico 20% +pobre El 20% más rico tiene el triple de probabilidades de ahorrar en una institución financiera formal que el 20% más pobre En economías en desarrollo tienen cuenta formal: 35% residentes urbanos 22% residentes rurales FINDEX 2017

8 Datos de inclusión financiera a nivel mundial millones de adultos en el mundo no acceden a servicios fiinancieros En el mundo, la mitad de los adultos sin acceso a servicios financieros pertenecen al 40% de los hogares más pobres dentro de su economía 72% de los hombres tienen una cuenta a nivel mundial 56% de los adultos que no acceden a servicios financieros son mujeres FINDEX 2017

9 Datos de inclusión financiera en Ecuador Cuenta de ahorro 50% Productos financieros utilizados en los últimos dos años Tarjeta de crédito 11% Cuenta corriente 9% Cuenta de ahorro 38% Seguro de vida 3% Ahorro en cooperativas 10% Ninguno 27% Tarjeta de crédito 8% Productos financieros actuales (Solo o en conjunto) Cuenta corriente Ninguno 6% 34% ENCUESTA OECD 2015

10 Datos de inclusión financiera en Ecuador 70% 74% 54% 46% 51% 43% 43% 63%63% 43% 52% 60% 59% 33% Tienen cuenta en alguna IFI (+15 años) más más mujeres hombres pobres ricos Bolivia Brasil Chile Colombia Ecuador Perú Ecuador Latinoamérica Cómo está el ahorro en el Ecuador? ENCUESTA FINDEX 2017

11 Datos de inclusión financiera en Ecuador 55% 32% 49% 39% 34% 40% 16% 14% 21% 9% 12% 8% Ahorró dinero el año pasado (+15 años) Cuántos lo hicieron en una IFI Formal? Bolivia Brasil Chile Colombia Ecuador Perú Ahorro y préstamos en el último año ENCUESTA FINDEX 2017

12 Datos de inclusión financiera en Ecuador 45% 40% 45% 41% 32% 36% 16% 9% 13% 14% 12% 15% Pidió dinero prestado en el último año (+15 años) Cuántos lo hicieron en una IFI Formal? Bolivia Brasil Chile Colombia Ecuador Perú Ahorro y préstamos en el último año ENCUESTA FINDEX 2017

13 Datos de inclusión financiera en Ecuador 15% 14% 12% 11% 13% 12% Ahorró en una IFI el último año (+15 años) Pidió dinero prestado a una IFI el último año (+15 años) Ahorro y préstamos en el último año ENCUESTA FINDEX 2017

14 Datos de inclusión financiera en Ecuador 2% Bancos o caja comunal/asociación/ otros 28% Cooperativas de ahorro y crédito 27% Otros 3% Prestamistas 22% Familiares o amigos 2% Otros 1% ONG 29% Bancos/Mutualistas / Financieras privadas 6% Instituciones financieras públicas (BNF, CFN) 6% BIESS Dónde obtuvieron crédito los hogares de microempresarios? ENCUESTA ENENMDU 2017

15 Contenido 1. Qué es la inclusión financiera? 2. Situación actual de la inclusión financiera en el mundo y en Ecuador 3. Cómo entender la Inclusión financiera desde el comportamiento del usuario? 4. Qué hacer para cerrar las brechas?

16 Por qué hay personas que no están incluidas en el sistema financiero? ENCUESTA FINDEX 2017

17 Comportamiento de las personas hacia el dinero Ha ahorrado dinero en el último año? Cómo selecciona un producto o servicio financiero? No ha estado ahorrando activamente (no ahorro/ no tengo dinero para ahorrar) 41 No comparé con ningún otro producto 52 Ahorra en el hogar (alcancía o debajo del colchón) 25 Compraré varios productos de diferentes instituciones financieras antes de tomar mi decisión 25 Deposita con frecuencia dinero en una cuenta de ahorros 13 Compraré varios productos de una misma institución financiera 13 ENCUESTA OECD 2015

18 Comportamiento de las personas hacia el dinero Tiene un presupuesto familiar? Cómo maneja sus finanzas? Sí No No sabe De acuerdo En desacuerdo Total Pago mis cuentas a tiempo Urbano Rural Vigilo mis temas financieros Me pongo metas financieras a largo plazo y me esfuerzo por lograrlas ENCUESTA OECD 2015

19 Comportamiento de las personas hacia el dinero Le ha pasado que no ha podido cubrir sus gastos con sus ingresos en el último año? Qué hizo? Total Urbano Rural Sí No No sabe Reduje los gastos Hice trabajo extra, gané dinero extra Tomé prestados alimentos o dinero de familiares o amigos Pagué mis cuentas tarde, fallé en los pagos Tomé un préstamo personal de una entidad financiera ENCUESTA OECD 2015

20 Conceptos financieros Si perdiera su fuente principal de ingreso, cuánto tiempo podría cubrir sus gastos? Total Urbano Rural 1 semana 1 mes 1-3 meses tiempo Menos de lo que podrían comprar hoy 44 Si recibe hoy una cantidad de dinero y la inflación anual es del 4%, al final del año tendrá? Depende de las cosas que quieren comprar La misma cantidad Más con su parte del dinero de lo que podrían comprar hoy ENCUESTA OECD 2015

21 Contenido 1. Qué es la inclusión financiera? 2. Situación actual de la inclusión financiera en el mundo y en Ecuador 3. Cómo entender la Inclusión financiera desde el comportamiento del usuario? 4. Qué hacer para cerrar las brechas?

22 Principales observaciones La educación y los niveles de ingreso marcan profundas diferencias. La educación y los niveles de ingreso marcan profundas diferencias. La mayoría de las personas conoce algún producto financiero. Sin embargo, existe una baja tenencia y escasa selección, generando una brecha entre la oferta de productos financieros y las necesidades de la población. Existe una relación directamente proporcional entre el conocimiento y el comportamiento financiero. Existe una relación positiva entre el ahorro y las capacidades financieras.

23 Qué hacer? Educación financiera Fortalecimiento de las instituciones Fortalecimiento de la regulación Indicadores de inclusión financiera Insertar la educación Fortalecimiento Trabajar en una política Partir de una evaluación social y financiera como metodologías crediticias, pública que favorezca un integral de la inclusión materia en la malla gobierno, riesgos ambiente de inclusión financiera en el país curricular. Fortalecer canales de financiera. Crear indicadores de Establecer programas atención al cliente. Enfocar la regulación en: inclusión financiera que masivos de capacitación, Generación de productos uso, acceso, educación y sean medibles y con alcance significativo. y servicios asequibles protección al usuario. aplicables.

24 La Inclusión Financiera desde el comportamiento económico de los usuarios Valeria Llerena E. RFD