Finanzas Rurales Inclusivas en Paraguay

Transcripción

1 Finanzas Rurales Inclusivas en Paraguay VIII CONCOPROD Congreso de Cooperativas de Producción José Aníbal Insfrán Pelozo, Ph.D. Vicepresidente 31 de Agosto de 2016

2 Sistema Financiero Conjunto de instituciones y participantes que funcionan a través de mercados para canalizar el ahorro hacia la inversión

3 Sistema Financiero Superavitarios o ahorrantes Deficitarios Intermediarios Intermediación financiera Intermediación bursátil Intermediación Informal

4 Inclusión Financiera. Caracterización El acceso y uso de una gama de servicios financieros de calidad, en forma oportuna, conveniente, informada y con un costo accesible, bajo una regulación apropiada que garantice esquemas de protección al consumidor y promueva la educación financiera para mejorar las capacidades financieras y la toma de decisiones racionales por parte de todos los segmentos de la población. La inclusión financiera es importante porque contribuye a la mejora de la vida de los pobres. Mediante herramientas para: gestionar los flujos de fondos, incrementar los activos, mitigar los riesgos y planificar el futuro de las familias y las empresas. Hay cada vez más evidencia que los sistemas financieros inclusivos tienen una correlación positiva con el crecimiento y el desarrollo más abarcador del sector financiero, además ayudan a garantizar la estabilidad financiera. Fundamental para lograr un Crecimiento Rural Inclusivo

5 Financiamiento para que? Consumo Producción Capital Operativo Inversiones Riesgos Climáticos Riesgos de Mercado Emergencias Personales Catástrofes Naturales Un productor Rural tiene financiamiento adecuado para todo esto?

6 Fuentes de Financiamiento Bancos privados y BNF Financieras Cooperativas Crédito Agricola de Habilitación Fondo Ganadero Empresas Aseguradoras Esquemas de Garantías (Fondo de Garantía de Microempresas) Proveedores Acopiadores Casas de Crédito Usureros Propia Ninguna Suficiente y en tiempo y forma?

7 Encuesta de Inclusión Financiera: Principales Resultados

8 Las zonas rurales del país tienen limitado acceso a servicios financieros formales La presencia bancaria en zonas rurales de bajo de acceso tiene la oportunidad de aumentar rápidamente a través del uso de agentes bancarios, dinero electrónico y servicios financieros móviles. 30 por ciento o 69 de los 224 distritos del país con más de habitantes no tienen ninguna presencia de bancos ya sea a través de sucursales, agentes bancarioso cajerosautomáticos. No hay sucursales de cooperativas ni bancos donde vive 17 por ciento de la población. Esto describe tanto la situación actual y el potencial de los servicios financieros digitales y los agentes bancarios para reducir los costos asociados con el servicio en zonas escasamentepobladas. La falta de sucursales bancarias en zonas rurales es un reflejo de los desafíos financieros que conlleva el mantenimiento de oficinas que son menos productivas en la generación de volúmenes de préstamos o ahorros.

9 Las Cooperativas son la opción más usada; Ingreso y Educación son claves para explicar diferencias en los niveles de bancarización

10 Concepto de Cadena de Valor es el elemento aglutinador de una estrategia de intervención y apoyo al sector rural más pobre.

11 Que es una Cadena de Valor? Producción Primaria Productores Organizaciones Asistencia Técnica Industria Mat Prim Calidad Cantidades suficientes Sustentabilidad Ambiental Consum Final Mercado Precio competiti vo Se refiere a los diferentes eslabones que intervienen en un proceso económico: se inicia con la materia prima y llega hasta la distribución del producto terminado. En cada eslabón, se añade valor. La reducción de costos, búsqueda de eficiencia en el aprovechamiento de los recursos y por ende la rentabilidad son los principales objetivos del análisis de una cadena de valor. Se busca sustentabilidad económica y ambiental

12 Finanzas Rurales Inclusivas. Características Reconocer particularidades del Financiamiento Rural (Interdependencia de la Cadena de Valor) Importancia de la Asociatividad. Cooperativas y Asociaciones de Productores Experiencia de FECOPROD Aspectos Institucionales, Derechos de Propiedad adecuados. Relacionar Ciclos Productivos y Financiamiento Regulación apropiada Utilizar la Tecnología. Los Celulares serán parte importante del proceso de desarrollo. Fondos de Garantía Microseguros Bolsas de Productos que permitan generar precios transparentes Debe existir un Actor encargado de Generar la Estrategia de Desarrollo Rural Inclusivo, un INSTITUTO DE FINANZAS RURALES.

13 Sin el abordaje sistémico, el financiamiento desaparece o es excesivamente oneroso El problema fundamental es que ante las carencias en numerosos sectores, todo termina en altas tasas de interés o simplemente no existe financiamiento. El Instituto de Finanzas Rurales, en el área financiera debe buscar mecanismos para mejorar el manejo de riesgos, con lo cual se pueden reducir las tasas de financiamiento.

14 Instituto de Finanzas Rurales. Características Visión Sistémica, análisis de toda la cadena de Valor Importancia de FECOPROD por su experiencia en intervenciones de apoyo a pequeños productores rurales. Proponer los aspectos normativos necesarios Investigación y Desarrollo de nuevos productos financieros Representatividad de los stake holders Independencia de Poder Político Proponer un Camino Crítico para lograr Finanzas Rurales Inclusivas

15 Conclusión Las Finanzas Rurales Inclusivas constituyen un gran desafío, donde todos los actores deben aportar para lograr el objetivo. Los actores principales son Productores, Asociaciones de Productores, Gremios de Productores, Gobierno, Bancos, Financieras, Cooperativas de Ahorro y Crédito, Cooperativas de Producción, Entidades de Seguros. Existe la necesidad de un Ente Coordinador de esta gran tarea y puede ser el INSTITUTO DE FINANZAS RURALES Para lograr Finanzas Rurales Inclusivas, el sistema regulatorio debe ser modernizado para alcanzar mayor cantidad de usuarios de nivel económico menor y poco formalizados. Los servicios financieros pueden ser ofrecidos de manera más económica y extendida utilizando los avances de las TICs.

16 La banca móvil presenta un potencial mayor dado que existe una amplia cobertura de la red de telefonía celular en todo el país. De hecho, los últimos datos que se poseen indican una penetración del 108,6%, es decir hay más teléfonos celulares que personas. Las Cooperativas de Producción cumplen un rol fundamental para definir el modelo gestión que permita incorporar a los productores rurales al proceso de bancarización y por sobre todo al desarrollo integral, que facilite alcanzar mejores condiciones de vida. FECOPROD por su prestigio, credibilidad y experiencia en apoyo a pequeños productores puede liderar el Instituto de Finanzas Rurales.

17 MUCHAS GRACIAS!!!!! 17