Banco Inteamericano de Desarrollo

Transcripción

1 Banco Inteamericano de Desarrollo Programas de apoyo Alberto Bucardo Septiembre de de

2 Datos relevantes de microempresa El 48% 50% de la Población Economicamente Activa está ocupada en microempresas. Se considera microempresa a aquella unidad económica de hasta 10 empleados. Se estima que actualmente existen 11.8 millones de microempresas. La microempresa urbana opera en ciudades de mas de 50,000 habitantes; debajo de esta cifra se considera microempresa rural.

3 Datos relevantes de microempresa... Existen dos grandes formas de microempresas urbanas: el autoempleo y los micronegocios El autoempleo o trabajo por cuenta propia se refiere a una actividad productiva realizada por una sola persona El micronegocio emplea mano de obra remunerada En 1992 el autoempleo representaba el 62 % de la microempresa urbana; en 1998 el 66 % y en 2002, el 75 %.

4 Microempresa: Sus 10 principales fortalezas 1. Representa un mejor ingreso que el empleo formal y no es una salida a la falta de empleo, sino a la calidad del empleo 2. Las familias encuentran en una actividad económica microempresarial una forma efectiva de mejorar su ingreso 3. El comercio y los servicios son los sectores es donde la microempresa puede ser más competitiva 4. El capital para iniciar una microempresa no tiene un origen importante en el financiamiento sino en el ahorro y préstamos de familiares y amigos 5. La microempresa tiene como principal mercado el barrio donde opera

5 Microempresa: Sus 10 principales fortalezas La microempresa rural, a diferencia de la urbana, tiene una amplia variedad de actividades en el sector primario, principalmente agropecuarias. 7. La microempresa rural hace posible una economía familiar menos vulnerable, un mejor manejo de los riesgos y un mayor ingreso. 8. Las barreras de entrada son relativamente fáciles de superar 9. El costo, el tiempo y los requerimientos técnicos para crear un puesto de trabajo son menores que en una empresa mediana 10. La microempresa es una alternativa para aprovechar el bono demográfico

6 Microempresa: Sus 10 principales debilidades 1. Alta informalidad en el sector de autoempleo. 2. Baja capacidad empresarial, baja capacidad tecnológica y bajo nivel educativo principalmente en los sectores de manufactura y construcción 3. Poca participación en cadenas productivas debido a restricciones en volúmenes, condiciones de economías de escala y en la aceptación de condiciones de pago y entrega de la producción, bienes y servicios 4. Problemas financieros, tales como problemas de cobranza, falta de capital de trabajo, de capital propio y recursos de crédito.

7 Microempresa: Sus 10 principales debilidades Alta problemática de la microempresa rural por la diversidad de actividades, la complejidad de la producción, los ciclos y el riesgo sistémico 6. Bajo nivel de bancarización; tan solo se atiende 35 % del total del mercado potencial de financiamiento productivo a microempresa 7. Círculo vicioso entre fondeo y capacidad institucional; servicios financieros concentrados en un pequeño número de personas y en áreas urbanas 8. Los productos tradicionales de microfinanzas no responden a las necesidades específicas de segmentos de mercado, en particular en el medio rural; poco desarrollo de otros servicios, como microseguros.

8 Microempresa: Sus 10 principales debilidades Sector con grandes barreras para el crecimiento debido a las limitadas posibilidades para crecer aportando capital y atrayendo financiamiento 10. Las leyes y apoyos no distinguen microempresa de pequeñas y medianas empresas; falta de coordinación y efectividad en programas de fomento y apoyo.

9 Microempresa: Las 10 principales áreas de oportunidad Area empresarial 1. Desarrollo de canales de comercialización para acceso a mercados nuevos y tradicionales; formación de redes, cadenas productivas y clusters 2. Capacitación para desarrollo o asimilación de nuevas tecnologías productivas 3. Desarrollo de programas de formalización y simplificación de trámites para microempresas y autoempleados. 4. Apoyo a programas de empresarialidad, desarrollo de microempresas y gestión de negocios.

10 Microempresa: Las 10 principales áreas de oportunidad... Area financiera 5. Fortalecimiento institucional y consolidación de instituciones microfinancieras de tamaño pequeño y medio 6. Desarrollo de nuevos intermediarios financieros en zonas rurales y urbanas no tradicionales 7. Desarrollo de nuevos productos y servicios financieros para el área rural y urbana 8. Capacitación a bancos comerciales para difusión y desarrollo de downscaling

11 Microempresa: Las 10 principales áreas de oportunidad Apoyo al fortalecimiento y desarrollo de burós de crédito 10. Apoyo al establecimiento de marcos regulatorios y leyes específicas para el sector

12 Microempresa: y la Banca? Lecciones aprendidas 1. Las altas tasas de interés son un atractivo para la participación de la banca comercial en el sector. 2. La banca no ha valorado el alto costo que implica la administración del microcredito. 3. Hay que quitarse el sombrero de banquero tradicional para participar en el mercado de microcredito.

13 Microempresa: y la Banca? Lecciones aprendidas 4. El microcredito implica una relación mas personal, con criterio social sin perder de vista el negocio. 5. La banca requiere, mas que un downscaling, un cambio cultural para actuar en este sector. 6. Las lecciones aprendidas aplican para temas de microleasing, microseguros y en general para cualquier nuevo servicio financiero.

14 Encuesta remesas 2006: productos financieros de interes Préstamo - negocio 28% Seguro de salud / vida 25% Hipoteca / préstamo para comprar / construir casa 16% Préstamo - educación universitaria 13% Cuenta de ahorros 6% 0% 5% 10% 15% 20% 25% 30%

15 Microseguros: Tres aspectos relevantes 1. El sector es aún muy incipiente en la Región, lo que se traduce en un amplio mercado potencial. 2. Diversos estudios y proyectos en ejecución muestran que la alianza aseguradoras-microfinancieras es en este momento la mejor opción para atender el mercado de la base de la pirámide; pero no es la única. 3. Las mujeres representan un porcentaje mayor que los hombres en los sectores de bajos ingresos; representan un sector vulnerable y con muy baja protección social.

16 Microseguros: Aspectos a desarrollar 1. Desarrollo de capacidades en instituciones microfinancieras para intermediación cliente-aseguradora: - Capacitación de oficiales de IMF s - Capacitación de oficiales de aseguradoras - Desarrollo de sistemas de comercialización, cobro de primas y pago de siniestros. 2. Desarrollo de productos ad-hoc al segmento de mercado especifico, no solo seguros de vida, sino de otros ramos (grupales), cuidando rentabilidad y sinergias con productos de IMF s.

17 Datos Básicos Fundado en 1959, es el mas antiguo banco regional multilateral de desarrollo Su propósito es contribuir a impulsar el progreso económico y social de América Latina y el Caribe 47 países miembros El BID ha aprobado mas de US$ 145 mil millones para proyectos que representan una inversión superior a US$ 335,000 mil millones.

18 Datos Básicos Areas clave Reducción de la pobreza y equidad social Crecimiento económico sostenible Modernización del estado Competitividad Desarrollo social Integración Oportunidades para la mayoría Medio ambiente Infraestructura Desarrollo del Sector Privado

19 Datos Básicos Instrumentos Prestamos de Inversión Prestamos sectoriales Cooperaciones técnicas Trust Funds Garantías y Sindicaciones Inversiones de capital (IIC & FOMIN)

20 Datos Básicos 2006 Prestamos por sector 23% 50% 27% Reforma y modernizacion del estado Desarrollo social Competitividad

21 Oportunidades para las mayorías Programa enfocado a 360 millones de personas, equivalente a 70 % de la población en LAC, con ingresos anuales de $ 3,260 dólares o menos (base de la pirámide). El problema se enfoca con una óptica microeconómica en vez de la óptica macroeconómica. Se fomenta la participación de las empresas, el gobierno y la sociedad civil.

22 Oportunidades para las mayorías Areas clave Democracia financiera Pacto empresarial Infraestructura básica Vivienda para la mayoría Conexión digital Identidad para la mayoría

23 Oportunidades para las mayorías Democracia financiera Desafíos Apenas el 10 % de los microempresarios tiene acceso al crédito financiero. Menos del 10 % de las remesas se canaliza a traves del sistema financiero Acciones El BID ayudará a desarrollar nuevos productos financieros, a mejorar el ambiente regulador y a fortalecer el marco institucional para el mercado de microfinanzas. El BID estimulará el uso de las remesas como instrumento de desarrollo, incluyendo su utilización como garantía para obtener créditos, vivienda, seguros y educación

24 Oportunidades para las mayorías Recursos disponibles Prestamos en condiciones de mercado a empresas o instituciones con interés en desarrollar proyectos dirigidos a la base de la pirámide. Cooperaciones técnicas no reembolsables para instituciones o empresas interesadas en desarrollar proyectos piloto dirigidos a la base de la pirámide.

25 Fondo Multilateral de Inversiones El Fomin es es un fondo autónomo constituido en 1993 y es es administrado por el el BID Su finalidad es es contribuir a probar e introducir nuevos métodos para fortalecer la la capacidad de las micro y pequeñas empresas, mejorar el el clima de negocios y fomentar la la participación del sector privado en el el proceso de desarrollo

26 Fondo Multilateral de Inversiones El Fomin apoya a proyectos innovadores, replicables y sostenibles a fin de obtener lecciones aprendidas y poder difundirlas (proyectos piloto). Proporciona recursos para asistencia técnica y consultorías a instituciones sin fines de lucro, no financiándose activos fijos, capital de trabajo, inversiones ni ni gastos operativos.

27 Fondo Multilateral de Inversiones Principales resultados : De 1993 a proyectos aprobados en LAC por US$ 1,100 millones En CT s aprobadas por un total de US$ 75 millones 12 operaciones de inversión o préstamo aprobadas por US$ 54 millones

28 Fondo Multilateral de Inversiones Principales áreas de interés : Microempresa Remesas Base de la la pirámide Integración productiva Gobierno corporativo Responsabilidad Social Empresarialidad Gestión ambiental Derechos de propiedad Normatividad contable Turismo sostenible Participaciones Publico Privadas

29 Fondo Multilateral de Inversiones Algunos de nuestros ejecutores : CCE FUNTEC COMACREP CAINTRA EMA ITESM ANAHUAC SU CASITA CEMLA IPN UAM BANSEFI NAFINSA SHF FINRURAL CFC CONAFOVI

30 Fondo Multilateral de Inversiones Requisitos de los proyectos a apoyar : Innovación Replicabilidad Adicionalidad Aporte local Sostenibilidad

31 Fondo Multilateral de Inversiones Características de los apoyos: Cooperaciones técnicas no reembolsables Plazo promedio de ejecución de 3 años Rango de financiamiento entre US$ 150,000 y US$ 1.5 millones Financiamiento del 50 % del valor de los proyectos

32 Fondo Multilateral de Inversiones Ejemplo de proyecto de microseguros: País: Proyecto: Bolivia Monto total: US$ 720,000 Promoción de microseguros para microempresarios Apoyo FOMIN: US$ 485,000 (67 %) Contraparte: US$ 235,000 (33 %) Plazo de ejecución: 36 meses

33 Fondo Multilateral de Inversiones Ejemplo de proyecto de microseguros... Objetivo general: Objetivo específico: Contribuir a la la creación de un mercado sostenible de microseguros en Bolivia. Incrementar el el uso de microseguros en el el mercado atendido por instituciones microfinancieras (IMF)

34 Fondo Multilateral de Inversiones Ejemplo de proyecto de microseguros... Componentes: Sensibilización de compañías aseguradoras, IMF s, clientes y usuarios de microseguros Adaptación e implementación de productos y servicios innovadores de microseguros Difusión de lecciones aprendidas y acompañamiento normativo

35 Fondo Multilateral de Inversiones Para mayor informacion sobre : BID FOMIN: