Seguridad alimentaria, finanzas rurales y desarrollo PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS PARA FOMENTAR EL DESARROLLO AGROPECUARIO

Transcripción

1 Seguridad alimentaria, finanzas rurales y desarrollo PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS PARA FOMENTAR EL DESARROLLO AGROPECUARIO Cuetzalan, Pue. Agosto 2009

2 AGENDA 1. Importancia de la Intermediación Financiera 2. Servicios Financieros 3. Riesgos 4. Marco Regulatorio adecuado 5. Retos

3 FONDOS IMPORTANCIA DE LA INTERMEDIACIÓN FINANCIERA Financiamiento Directo AHORRO Familias Empresas FONDOS MERCADOS FINANCIEROS FONDOS INVERSIÓN Familias Empresas Gobiernos Gobiernos Extranjeros Extranjeros FONDOS INSTITUCIONES FINANCIERAS FONDOS Financiamiento Indirecto

4 SERVICIOS FINANCIEROS 1. Identificación de Población Objetivo 2. Detección de Necesidades y acceso a servicios a. Tipos de servicio y condiciones de los productos (plazos, montos, tasas de interés, comisiones, garantías, frecuencias, etc.) b. Patrones de liquidez de los usuarios 3. Determinación de Riesgos

5 RIESGOS FACTORES DE RIESGO (afectan rendimientos) Ciclos de Negocios Variaciones en indicadores macroeconómicos Tipos de negocio y su ubicación regional Cambios en el entorno social, político y legal

6 RIESGOS RIESGO DE NEGOCIO Aquel que las empresas están dispuestas a asumir con el propósito de crear ventajas competitivas Innovación tecnológica Diseño de nuevos productos Mercadeo Capacitación

7 RIESGOS RIESGO DEL SECTOR FINANCIERO Además del riesgo de negocio, se incurre en otros riesgos debido a que se administran recursos monetarios de terceros que puede derivar en selección adversa o en riesgo moral Liquidez Crédito Mercado Operacional Legal

8 RIESGOS INTERMEDIARIOS FINANCIEROS RURALES En la intermediación financiera rural, el riesgo moral y el riesgo de externalidades cobran una mayor preponderancia Factores climáticos Innovación tecnológica Capacidades técnicas Integración de cadenas de valor (producción, acopio, almacenamiento, comercialización)

9 MARCO REGULATORIO POR QUÉ REGULAR UN SISTEMA FINANCIERO? Asegurar la capacidad operativa del sistema de pagos Apoyar el control de la Política Monetaria Transparentar la operación de los Intermediarios Financieros para los inversionistas y para los deudores Proteger a los pequeños ahorradores

10 MARCO REGULATORIO REQUERIMIENTOS DE UNA REGULACIÓN PRUDENCIAL Autorización para operar como intermediario financiero Registro contable conforme a principios generalmente aceptados. Mecanismos para el asegurar los depósitos Herramientas de control interno que permitan gobernabilidad y eviten desequilibrios entre activos y pasivos. Propiciar una sana competencia

11 MARCO REGULATORIO Institucionalización de los intermediarios Sanidad Financiera Solvencia Rentabilidad Liquidez Gobernabilidad Integración de Asambleas y Consejos Gerencia General Comités para agilizar la toma de decisiones

12 Institucionalización de los intermediarios Control Interno Manuales Contabilidad transparente Sistemas adecuados (automatización) Planeación MARCO REGULATORIO Planeación Estratégica Plan de Negocios Proyecciones Financieras

13 REFORMAS A LA LACP En las reformas a la LACP, se reconoce la necesidad que existe en el medio rural de contar con intermediarios financieros que respondan a su realidad económica y social.

14 RECONFORMACIÓN DEL SACP APOYO AL DESARROLLO DE LA ECONOMÍA SOCIAL RENTABILIDAD EMPRESARIAL SOFINCO SOFIPO LACP ÁMBITO DE OPERACIÓN RURAL LRASCP OIFR SCAP

15 FIGURAS RURALES Sociedades Financieras Comunitarias SOFINCOS Org. de Integración Financiera Rural OIFR Sociedades Anónimas Territorialidad Acción Gremial Solidaridad Ayuda Mutua Sociedades sin fines de Lucro Las constituyen Sofincos y Socios Éticos Integración Financiera Educación Financiera

16 FIGURAS RURALES. SOFINCO Crédito Personas Físicas Ahorro SOFINCO Remesas Socios y Clientes Personas Morales SSS SPR UE Microseguros Pago a Terceros

17 FIGURAS RURALES. OIFR Principios Subsidiariedad Actividades Complementarias Participación Sofincos Socios Éticos INTEGRACIÓN FINANCIERA Servicios a Sofincos Admon. de Liquidez Garantías Crédito / Asist. Técnica Servs. a Clientes Crédito Educación Financiera Prods. Fin. especiales

18 Mandatos al Gobierno Federal y a la Banca de Desarrollo Disposiciones aplicables a Intermediarios Financieros Rurales Disminuir déficit de cobertura de servicios Apoyar el desarrollo de la Intermediación Financiera Rural Consejo técnico de Financiamiento Rural (programas de gobierno alineados a políticas públicas que promuevan el financiamiento rural)

19 OBJETIVOS Regular actividades y operaciones de SOCAP Captación Crédito Establecer las condiciones para autorización, supervisión, regulación y sanción LRASCAP Desarrollo equilibrado del sector cooperativo de A y P Proteger los intereses de los ahorradores

20 Directa COOPERATIVAS Comité Nacional de Supervisión Registra Supervisa Monitorea Propone sanciones Fideicomiso Fondo de Protección Fondo de Protección Calcula y cobra aportaciones Ofrece liquidez a SOCAP (no fondeo) Paga a socios ahorradores SOCAP Delegada CN BV Supervisión Delegada SOCAP Acts. > 2.5

21 SOCAP SOFINCO OIFR SOFIPO

22 SOCAP SOFINCO OIFR SOFIPO

23 REGISTRO Y REGULARIZACIÓN PLAZOS ACTIVIDADES

24 RETOS Adaptación y adecuación del marco regulatorio (disposiciones de carácter general) Institucionalización de la Intermediación Financiera Rural Sociedades operativa y financieramente sólidas (proceso de autorregulación y transparencia) Atención de las necesidades financieras de la población rural Coadyuvar en el desarrollo de la economía rural

25 Seguridad alimentaria, finanzas rurales y desarrollo MUCHAS GRACIAS Cuetzalan, Pue. Agosto 2009