Bancarización en la Base de la Pirámide. Junio 2011

Transcripción

1 Bancarización en la Base de la Pirámide Junio 2011

2 SUMARIO 1. Identidad institucional de Visión Banco 2. Bancarizaciòn Por dónde empezar? Caracterìsticas Base de la Piramide 3. Crecimiento y desempeño 4. Conclusiones

3 IDENTIDAD INSTITUCIONAL VISIÓN S.A. DE FINANZAS S.A.E.C.A. Inicio desde 1992 Accionistas locales VISION BANCO S.A.E.C.A Inicio desde 2008 Accionistas locales e internacionales

4 NUESTRA MISIÓN Contribuir positivamente al desarrollo económico, la generación de empleos y el alivio de la pobreza ofreciendo en cada mercado, en cada región del país, soluciones sostenibles diseñadas para dar respuestas adecuadas a la mayoría

5 NUESTRA VISIÓN Ser el mejor banco de microfinanzas de América Latina MEGA OBJETIVO 2012 Triplicar el tamaño de las carteras de créditos y depósitos, prestando servicios bancarios de alta calidad a más de clientes

6 COBERTURA GEOGRÁFICA Junio Centros de Atención a Clientes 254 Ventanillas de caja. 70 Cajeros automáticos.

7

8 BANCARIZACIÓN Por dónde empezar? El proceso comienza por el reconocimiento y consideración a los consumidores de la base de la pirámide Son agentes de desarrollo: productores, distribuidores, integrantes de una gran cadena de valor rentable y escalable

9 CARACTERÍSTICAS Base de la Pirámide Segmentos de la base de la pirámide carecen de accesos a soluciones adecuadas Necesidades: financieras, salud, vivienda, servicios, seguridad, alimentación, educación Desarrollan actividades autónomas y lucrativas (generalmente como unidad familiar) Los pasivos, activos y gastos de la empresa y familia no están separados Pagan altos intereses de crédito a proveedores y prestamistas informales

10 CARACTERÍSTICAS Base de la Pirámide No cuentan con las garantías tradicionales Demandan créditos de bajo monto y permite diversificar el riesgo La mayoría tiene más de un año de antigüedad en sus negocios. Estabilidad de los ingresos y poseen clientela formada Posibilidad de acceder a créditos escalonados, es decir, que el cliente crece con la organización. La mayoría de los que conforman nuestro segmento meta definido integran la base de la pirámide

11 ESTRATEGIAS DE BANCARIZACIÓN Y MICROFINANZAS INCLUSIVAS a) Adaptabilidad: microcréditos rurales y urbanos b) El trabajo con las cadenas productivas: alianzas estratégicas con grandes industrias agropecuarias y telefonía móvil c) Adaptación de productos y servicios al segmento meta: nuevos productos y servicios que buscan soluciones financieras a la mayoría (Banca móvil; tarjetas multigiros; banca Web; tributos aduaneros; cobro aportes IPS) d) Accesibilidad: Pago de las transferencias con corresponsabilidades de la SAS

12 DESEMPEÑO CRECIMIENTO (Clientes) FINANCIERA 2007 BANCO 2008 BANCO 2009 BANCO 2010 BANCO Mayo 2011 Préstamos Tarjeta de crédito Tarjeta de débito Clientes de ahorro vista Clientes de ahorro plazo Cuentas --- corrientes

13 DESEMPEÑO CONVENIOS EMPRESARIALES RUBROS DESTINOS CONVENIOS CLIENTES Agropecuario Agrícolas Ganaderos 1834 Activos de capital Vehículos Maquinarias 1211 Electrodomésticos Comercios / Web Muebles Motos Turismo Inmobiliarias Empresas Pagos de salarios Empresas Fuerza de ventas Bancarización Micro-negocios Venta directa 8821 Remesas Giros/Mes Tributos Web Empresas 1635 Tributos por Caja

14 CARTERA POR SECTORES ECONÓMICOS

15 VALOR SOSTENIBLE PARA TODOS

16 NEGOCIOS INCLUSIVOS CADENA DE PRODUCTOS EMPRESAS RUBROS Caña de Azúcar Sésamo Mandioca Esponja Orgánica Frutilla Soja Hierbas medicinales Ka a he e Telefonía Celular Horticultores PEQUEÑOS EMPRESARIOS AGRICULTORES O N G S HABITAT

17 VALOR SOSTENIBLE PARA TODOS Actores Sociales

18 DISTRIBUCIÓN DE LA INVERSIÓN SOCIAL

19 VALOR SOSTENIBLE PARA TODOS

20 SERVICIOS A SECTORES DEL GOBIERNO Ministerio de Hacienda - Recaudaciones de tributos fiscales: transacciones mensuales, con más de Gs millones Dirección Nacional de Aduanas - Pago de depósitos aduaneros, impuestos y otros: más de transacciones mensuales, con un movimiento en Gs millones. Instituto de Previsión Social (IPS) - Pagos de aportes Obrero Patronal vía Internet: más de 150 transacciones mensuales, un movimiento de Gs millones

21

22 VOLUMEN DE NEGOCIOS mayo 2011 Activos Totales: US$. 588,1 millones Total Cartera Activa Bruta US$. 384,6 millones Total de depósitos: Depósitos Totales SNF US$. 451,5 millones Capital Total US$. 30,4 millones Patrimonio Neto Total US$. 48,6 millones

23 NUESTROS ACCIONISTAS mayo 2011 Accionistas ACCION Investments in Microfinance, SPC Porcentaje de Participación 11.38% OIKOCREDIT Ecumenical Development Coop. Society U.A. 9.46% Microvest II A, LP 11.76% Corporación Andina de Fomento 1,08% Accionistas locales 66,00%

24 INSTITUCIONES PROVEEDORAS DE FONDOS OFID AECID CAF DMCF CII PLANIS The OPEC Fund for International Development. Agencia Española de Cooperación Internacional para el Desarrollo Cooperación Andina de Fomento Dexia Micro Credit Fund Corporación Interamericana de Inversiones Planet Investment Service BLUE-ORCHARD BBVA-CODESPA CITIBANK

25 RENDICIÓN DE CUENTAS Información compartida de microfinanzas Calificadoras de Riesgo (voluntario) Calificación Crediticia en Escala Local Solvencia: A- Py Tendencia: Fuerte (+) Fecha: Abril 2011 Calificación Crediticia en Escala Global B+/Positiva Fecha: Octubre 2010 Revisión y evaluación de gestión

26 GENERACIÓN DE EMPLEO mayo 2011 Total de Colaboradores 1456 Distribución Geográfica Colaboradores en Capital 45% Colaboradores en Gran Asunción 17% Colaboradores en el Interior 38% Género Cantidad de Colaboradoras Mujeres 46% Cantidad de Colaboradores Varones 54% Empleos indirectos 304 Limpieza y mantenimiento 85 Servicios de Seguridad 219

27 EVA VALOR ECONÓMICO GENERADO Y DISTRIBUIDO

28

29 CONCLUSIÓN Diseñar estrategias de bancarización de la base de la pirámide no es solo vender para las clases C, D y E. Trabajar con iniciativas económicamente rentables, ambiental, y socialmente responsables (RSE) Debemos hacerlo con innovación para reducir costos y ganar volumen. No de manera marginal.

30 CONCLUSIÓN Necesitamos nuevos emprendedores: Líderes comunitarios y de la sociedad civil con destrezas del emprendedor corporativo y el emprendedor social Capacidad de aprendizaje de nuestras organizaciones y el cambio de paradigma sobre la pobreza

31 Para los que quieren llegar lejos... Vision Banco Muchas gracias!