Impulso de la Inclusión Financiera a través del Banco Central del Ecuador. Econ. Ilich Aguirre Subgerente de Servicios Banco Central del Ecuador

Transcripción

1 Impulso de la Inclusión Financiera a través del Banco Central del Ecuador Econ. Ilich Aguirre Subgerente de Servicios Banco Central del Ecuador

2 Índice Inclusión financiera Servicios del BCE que fomentan la inclusión financiera Dinero electrónico, una herramienta para inclusión financiera Conclusiones

3 01 Inclusión financiera

4 Normativa respecto a inclusión financiera Constitución de la República Art EI sector financiero popular y solidario se compondrá de cooperativas de ahorro y crédito, entidades asociativas o solidarias, cajas y bancos comunales, cajas de ahorro. Las iniciativas de servicios del sector financiero popular y solidario, y de las micro, pequeñas y medianas unidades productivas, recibirán un tratamiento diferenciado y preferencial del Estado, en la medida en que impulsen el desarrollo de la economía popular y solidaria. Código Orgánico Monetario y Financiero Art. 36 numeral 9: Funciones del Banco Central.- Fomentar la inclusión financiera, incrementando el acceso a servicios financieros de calidad, en el ámbito de su competencia.

5 Inclusión financiera en el BCE La inclusión financiera busca priorizar el acceso a servicios financieros de calidad, con preferencia a los actores de la economía popular y solidaria. En 2014 el BCE creó la Dirección Nacional de Inclusión Financiera, cuya misión es ampliar el acceso a servicios financieros para Instituciones Financieras Intermediarias de la Economía Popular y Solidaria.

6 02 Servicios del BCE que fomentan la inclusión financiera

7 BCE al servicio de las cooperativas Remesas Sistemas de pago Dinero electrónico El BCE fomenta el acceso a servicios financieros de las entidades financieras de la EPS.

8 BCE al servicio de las cooperativas Cooperativas de ahorro y crédito calificadas en el BCE Vs. registradas en la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria (SEPS) por segmento Segmentos Calificadas en el BCE Registradas en la SEPS Calificadas y registradas en BCE y SEPS Segmento % Segmento % Segmento % Segmento % Fuente: BCE Segmento % Total % En 2012 estaban calificadas en el Banco Central del Ecuador 55 Cooperativas de Ahorro y Crédito. Hasta 2017 son 432 las cooperativas calificadas y que hacen uso de los servicios del BCE.

9 Uso de servicios financieros del BCE en las cooperativas Cooperativas calificadas Sistema de Pagos Interbancarios-SPI 93% Sistema de Pagos en línea-spl 91% Sistema de Cobros Interbancarios-SCI 87% Remesas - CAIXA 16% Remesas - RIA 10% 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100%

10 Uso de servicios financieros del BCE en las cooperativas La utilización de los servicios del BCE por parte de las Cooperativas de Ahorro y Crédito ha ido en constante aumento % Evolución transaccionalidad COAC en BCE 12.57% 15.05% 14.28% 15.98% Fuente: BCE jun.-17

11 Ventanilla Compartida Nuevo servicio que oferta el BCE en favor de las entidades del SFPS Transacción en línea 01 Solicita depósito 02 Verifica cuenta COAC A COAC B 03 Recibe depósito 04 Registra depósito

12 Otros servicios del BCE Gestión de recaudación y acreditación de Pensiones Alimenticias (SUPA) 201 COAC Convenios de Corresponsalía de las COAC en el BCE para recaudación de fondos públicos: agua, luz, teléfono, entre otros 80 COAC Capacitación a cooperativas 250 COAC

13 Dinero electrónico, una herramienta 03 para inclusión financiera

14 Dinero electrónico Es un medio de pago Es una forma electrónica de hacer transacciones con dólares de los Estados Unidos de América. Artículo 94 del Código Monetario Orgánico Financiero:...En ningún caso el Estado podrá obligar a una persona natural o jurídica de derecho privado a recibir moneda distinta del dólar de los Estados Unidos de América.

15 Objetivos de Dinero Electrónico Objetivo Objetivo 02 Inclusión financiera de la sociedad no bancarizada. 01 Objetivo 03 Tarifas bajas. Objetivo 04 Interoperabilidad. Fortalecer la dolarización, al disminuir el uso de papel moneda y aumentar la velocidad de circulación. Con dinero electrónico cada dólar es más eficiente en la economía. Objetivo 05 Ampliación de la red de pequeños comercios.

16 Crecimiento de dinero electrónico en el mundo Fuente: GSM Association (2016) El uso de medios electrónicos tiene un crecimiento significativo a escala mundial.

17 Penetración de dinero electrónico en el mundo Número de cuentas registradas vs. cuentas activas en el mundo, por región ( ) Fuente: GSM Association (2016)

18 Penetración de dinero electrónico en Ecuador Cuentas de dinero electrónico en Ecuador (cuentas registradas) Promedio de usuarios que transaccionan (cuentas activas) Fuente: BCE, datos al 3 de septiembre de , ,290 53,628 4, (Agosto) 2,016 7,566 Año 2,017 35,327 El porcentaje de cuentas activas en Ecuador sigue la misma tendencia que en Europa y Asia Central (10% anual).

19 Transacciones con dinero electrónico Número de transacciones Montos transaccionados (USD) Fuente: BCE. Datos al 11 de septiembre de ,314,670 12,714,477 11, , Total: Total: USD USD ,77 transaccionados en cooperativas durante 2017.

20 Beneficios de dinero electrónico. con

21 Servicios de dinero electrónico

22 Cómo operará dinero electrónico con cooperativas? Su cuenta de ahorros PDE Cliente EFI A un número de Celular Para poder transaccionar con la Plataforma de Dinero Electrónico (PDE) El dinero a transaccionar será el de la cuenta de ahorros asociada, el Celular es un medio de pago

23 Cómo operará dinero electrónico con cooperativas? Transacciones entre cuentas del SFN en tiempo real Cliente EFI 1 1. Solicita Transferencia: (Por Celular o Web) 2. Solicita debito Cliente EFI1 PDE EFI 1 3. EFI1 Confirma Debito Cliente EFI 2 6. Recibe transferencia EFI 2 5. EFI 2 Confirma crédito 4. Solicita crédito Cliente EFI2 7. Liquida en cuentas corrientes en el BCE SPI - BCE PDE: Plataforma de Dinero Electrónico

24 Qué oportunidades adicionales se abren para las cooperativas? - Ahorro Móvil - Nanocréditos - Créditos - Servicios Empresariales - Fintech - Microseguros

25 04 Conclusiones

26 4. Conclusiones El Banco Central del Ecuador promueve activamente la inclusión de las entidades de la economía popular y solidaria a través del acceso a servicios financieros de calidad, con costos mínimos y atención oportuna para la población históricamente excluida. Se ha incrementado significativamente la participación de las cooperativas en el Sistema de Pagos del BCE. A la presente fecha están calificadas 432 COAC que representan el 63% del total de cooperativas registradas en la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria. El dinero electrónico contribuye a mayores niveles de inclusión financiera. Permite incrementar la velocidad de circulación de la moneda de forma segura, disminuyendo de esta forma el uso del efectivo. El dinero electrónico brinda a las cooperativas amplias oportunidades para generar productos para los usuarios como Ahorro Móvil, - Nanocréditos Créditos, Servicios Empresariales Fintech y Microseguros.

27