LICITACIÓN INCENDIO Y TERREMOTO - HIPOTECARIO LICITACIÓN ASEGURADORA SOLIDARIA DE COLOMBIA

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1 LICITACIÓN INCENDIO Y TERREMOTO - HIPOTECARIO LICITACIÓN ASEGURADORA SOLIDARIA DE COLOMBIA 1 2 TEMA PREGUNTA RESPUESTA En relación con la oferta económica y teniendo en cuenta el diligenciamiento del Anexo 2. Cuál es el valor que se debe expresar en letras la tasa comercial promedio? Toda vez que el ítem a evaluar es la tasa y tal y como redactan en el presente numeral dan a entender que es la prima Requisitos de las Oferta Económica Documentación de las Registro Único de Proponentes No obstante, agradecemos dar una explicación más precisa respecto a la forma de presentación de la oferta económica si se debe presentar solo las tasas y debemos proyectar unas primas, ya que en el anexo No. 2 no existe una columna para el valor de primas. Agradecemos eliminar su solicitud de copia del Registro Único de Proponentes toda vez que el mismo se usa para aquellos proponentes que aspiren celebrar contrato con entidades estatales para la ejecución de obras, suministro de bienes o prestación de servicios, por tanto consideramos que aplica para el objeto a contratar en la presente licitación. Se debe presentar solo la tasa comercial mensual promedio, equivalente a las fórmulas expresadas en el Anexo 2. Lo anterior, por cuanto con el diligenciamiento de la fórmula prevista en el Anexo 2, el cual se realizará a partir del valor asegurado que suministrará el Banco conforme a lo previsto en el Cronograma, se determinará la prima respectiva. Si bien es cierto que el RUP es especialmente útil para contratación estatal, también lo es que el mismo suministra información relevante para el Banco relacionada con la Aseguradora Proponente, particularmente en lo relacionado con su experiencia contractual, idoneidad financiera, capacidad técnica, y respecto de sanciones o multas Duración del Contrato Solicitamos muy amablemente establecer como duración del contrato 2 años contados a partir de las 00:00 horas del primero de enero de Lo anterior teniendo en cuenta que el Decreto 673 de 2014 a través del artículo permite aplicar dicha periodicidad en la contratación de seguros. El Decreto establece la posibilidad de contratar hasta por un término de dos(2) años, siendo potestativo de la Entidad determinar la duración del Contrato Reaseguro Suministro de anexos en word y excel Solicitamos a la Entidad permitir que el Anexo No. 3 correspondiente a la relación de los reaseguradores esté firmado por el Representante Legal del proponente, toda vez que no es competencia del Revisor Fiscal firmar dicha certificación. Solicitamos muy amablemente se suministren los anexos del proceso en formato word o excel según corresponda para evitar generar errores en el diligenciamiento de los mismos. LIBERTY S.A. Se atiende la Solicitud. Se modificará el anexo 3 del Pliego de Condiciones. No se considera una pregunta. No obstante los anexos serán remitidos en los formatos que correspondan, a los correos electrónicos indicados por las Aseguradoras que participan en el proceso, en la forma establecida en el Pliego. 6 7 Requisitos de Admisibilidad Adicionales Indice Combinado requisitos de las Se solicita aclaración sobre el cálculo de Índice combinado al que hace referencia el numeral , requerimos confirmación si este debe ser calculado bajo metodología Fasecolda. Se solicita que en el cálculo de la tasa media comercial de Incendio y terremoto se incluyan los departamentos de cada una de las ciudades. No se considera necesaria la aclaración en atención a que de conformidad con lo definido en el Glosario, el Índice Combinado debe ser calculado de acuerdo con la metodología de FASECOLDA Se acoge la solicitud. En ese sentido se incluirá la información de los departamentos en la información necesaria para hacer postura Póliza de cumplimiento/seriedad de la Oferta Se solicita definir un monto fijo como valor asegurado en la póliza de cumplimiento /seriedad de la oferta, en reemplazo del 10% de las primas netas cotizadas, con el fin de manejar total confidencialidad sobre el valor de la propuesta hasta la presentación de las posturas. No se evidencia riesgo en la confidencialidad de la información, más aun considerando que el Acuerdo de Confidencialidad cubre la totalidad de la información compartida durante todo el proceso de selección Documentación de las Reaseguro Anexo 6. Certificación de Clientes Se solicita que el anexo 3, estructura del contrato de coaseguro se acepte firmado por el Representante Legal. Se solicita que la certificación de clientes Anexo 6, se acepte firmado por los directivos responsables de seguros en cada entidad, en lugar del representante legal de la entidad. Se acoge la solicitud. En ese sentido se modificará el Anexo 3 del Pliego de Condiciones. Las certificaciones deberán suscribirse en los términos establecidos en el Pliego.

2 acreditación de Requisitos de Admisibilidad Adicionales El pasado 06 de octubre/10 se presentaron los requisitos de admisibilidad adicionales originales al Banco, se solicita aclarar si se requiere nuevamente presentar el 27 de octubre los originales o se pueden presentar la copia de estos documentos. Si ya fueron aportados con el lleno de los requisitos establecidos en el Pliego, no es necesario hacer nueva entrega de los mismos. MAPFRE COLOMBIA 12 Glosario Dentro de la definición de Glosario esta la definición de Valor asegurado el cual debe corresponder al valor comercial del inmueble, se pregunta si el mismo es viable el trabajarlo sobre valor de reconstrucciones a nuevo toda vez que el seguro de daños es de carácter indemnizatorio, lo cual implicaría una ganancia ocasional para el asegurado dependiendo del valor comercial de la oferta y la demanda. No se atiende la Solicitud. En la definición del Glosario se especifica que se trata del valor comercial de la parte destructible Recaudo En el numeral 4.5 recaudo indica que se deberá pagar como gastos de gestión de recaudos la suma de $3.200 por cada recaudo, independiente que dicha gestión sea o no efectiva, se pregunta si esta condición se podrá modificar siendo el pago efectivo por recaudo sobre los recaudos que sean realmente efectivos. La gestión de recaudo adelantada por el Banco es la misma con independencia de si esta tiene éxito o no requisitos de las Es de suma importancia tener el resumen de valores asegurados globales por zonas o ciudades para poder establecer los cálculos de prima información que no es suministrada en el pliego de condiciones. Es de suma importancia conocer los datos de siniestralidad indicando amparo afectado valor pagado y fecha de ocurrencia al menos de los últimos tres años. Información que no es suministrada en el pliego. La información solicitada se suministrará en la fecha establecida en el cronograma para la entrega de la información necesaria para presentar Postura. La información solicitada se suministrará en la fecha establecida en el cronograma para la entrega de la información necesaria para presentar Postura. 15 Indicadores no cumplidos Tenemos 3 indicadores los cuales no cumplimos, en viable presentar oferta? Se sugiere verificar las recomendaciones contenidas en el numeral 1.1. del Pliego de Condiciones. Es del resorte exclusivo definir si presentará o no Postura, previa verificación del cumplimiento de los requisitos exigidos para el efecto.

3 PREVISORA SEGUROS Duración de la sociedad De manera respetuosa nos permitimos aclarar a la entidad que en virtud de lo dispuesto en la CIRCULAR EXTERNA 007 del 7 de octubre de Donde acredita el dato de La duración de la sociedad emanada a la Superintendencia de Industria y Comercio, la entidad competente para certificar dicha información, es la Cámara de Comercio. Por lo que solicitamos que el dato de la duración la verifique de acuerdo a lo anterior. No es procedente la aclaración. La Proponente aportará el documento que estime pertinente tal y como se indica en el numeral Indice Combinado En virtud de lo establecido en el Artículo Obligaciones de las instituciones financieras como tomadoras de seguros del Decreto 673 de 2014 Las instituciones financieras que actúen como tomadoras de seguros por cuenta de sus deudores, cualquiera sea la clase del seguro y la causa, distintos de aquellos asociados a créditos con garantía hipotecaria o leasing habitacional, deberán garantizar la libre concurrencia de oferentes, proteger y promover la competencia en el mercado de seguros, solicitamos reevaluar de este indicador, aumentando el límite del resultado teniendo en cuenta que un alto índice combinado no significa necesariamente que una compañía de seguros no es rentable. Una empresa puede ganar un ingreso sustancial de otras inversiones que pueden minimizar el efecto de la relación secundaria, además este resultado no considera el producto de las inversiones el cual sabemos es el apalancamiento del resultado final de las compañías de seguros. Adicionalmente se debe tener en cuenta que los requisitos sugeridos en la numeral de la Circular 022 emanada por la Superintendencia Financiera de Colombia Requisitos de admisibilidad adicionales Capacidad Financiera sugieren únicamente los indicadores tales como: margen de solvencia, patrimonio técnico, reservas técnicas, nivel de endeudamiento y liquidez..., lo anterior en virtud de lo dispuesto en el numeral 2 del Artículo Contenido del pliego de condiciones Los requisitos de admisibilidad adicionales al previsto en el artículo de este Decreto que cumplan con los criterios definidos por la Superintendencia Financiera de Colombia Con base en lo anterior, y a la luz de los Principios de Igualdad de Acceso y Objetividad en la Selección del Asegurador, amablemente solicitamos que el resultado para este indicador se permita igual o menor al 120%. La determinación de un índice combinado del 110% se mantuvo respecto de lo exigido en el proceso licitatorio anterior. El Banco considera que exigir altos estándares de fortaleza técnica, no limita la libre competencia, y por el contrario promueve el crecimiento en los estándares de la industria. El porcentaje exigido pretende incluir aseguradoras que no dependen del ciclo económico y volatilidad propio de las inversiones. Adicionalmente, se resalta que el numeral del Capítulo I del Título III de la Parte I de la Circular Externa 029 de 2014, faculta al Banco para establecer requisitos de admisibilidad adicionales relativos a la "Capacidad Financiera y Patrimonial", potencial y futura de las aseguradoras proponentes y el Índice Combinado, constituye un elemento determinante para tal efecto. De otra parte, se destaca que ese es el concepto general y que los indicadores señalados en la norma anteriormente referida, no son los únicos que puede tener en cuenta el Banco, sino algunos de los que éste puede considerar para efectos de determinar la capacidad financiera y patrimonial de la aseguradora respectiva.

4 De acuerdo a las cifras de Estados Financieros emitidos a la Superfinanciera por parte de las aseguradoras que únicamente tienen autorizados la comercialización de seguros de vida, se evidencia que el nivel de las inversiones CUIF 13 INVERSIONES/ CUIF RESERVAS TÉCNICAS, es superior a 100%, lo anterior Teniendo en cuenta que las reservas técnicas de las mismas son más altas por que incluyen las reservas matemáticas, por otra parte se evidencia que el promedio del nivel de las inversiones de las aseguradoras que están autorizas para comercializar seguros generales y de vida es más bajo de acuerdo a la fórmula establecida, porque sus reservas técnicas son más bajas, es importante tener en cuenta que mediante el formato 482 de respaldo de las Reservas Técnicas se evidencia el nivel de las inversiones para cubrir dichas reservas toda vez que este formato aparte de las inversiones incorpora otros activos que respaldan la reserva Nivel de las Inversiones Con base en lo anterior y en virtud del Principio de Igualdad de Acceso y de que no haya favorabilidad para las aseguradoras que comercializan únicamente los ramos de vida toda vez que su promedio está por encima de 100% mientras que el de las demás aseguradoras es del 70%, sugerimos respetuosamente a la entidad permitir que el resultado de este indicador con la fórmula planteada sea igual o superior al 70% para de esta forma permitir la libre concurrencia y así proteger y promover la competencia en el mercado de seguros, y que adicionalmente se solicite el formato 482 transmitido a la Supe financiera suscrito por el Revisor Fiscal en el cual se acredite que el total de los activos que respaldan las reservas técnicas es igual o superior a 100%. El numeral del Capítulo I del Título III de la Parte I de la Circular Externa 029 de 2014, faculta al Banco para establecer requisitos de admisibilidad adicionales relativos a la "Capacidad Financiera y Patrimonial", potencial y futura de las aseguradoras proponentes y el nivel de inversiones constituye un elemento determinante para tal efecto. Adicionalmente se debe tener en cuenta que los requisitos sugeridos en la numeral 2.1de la Circular 022 emanada por la Superintendencia Financiera de Colombia Requisitos de admisibilidad adicionales sugieren únicamente los indicadores tales como: margen de solvencia, patrimonio técnico, reservas técnicas, nivel de endeudamiento y liquidez..., lo anterior en virtud de lo dispuesto en el numeral 2 del Artículo Contenido del pliego de condiciones Los requisitos de admisibilidad adicionales al previsto en el artículo de este Decreto que cumplan con los criterios definidos por la Superintendencia Financiera de Colombia 19 Literal a. Respetuosamente solicitamos a la Entidad permitir que para la acreditación de experiencia sea de mínimo un cliente que este Vigilado por la Superintendencia Financiera de Colombia posea un monto de créditos de cartera de vivienda en su Estado de Situación Financiera con corte a 31 de diciembre de 2015 un valor igual o superior a cuatro billones ($ ), además que con este se hayan contratado pólizas objeto de la presente licitación, para los años 2013 o 2014 o 2015 o 2016 con el fin de comprobar una amplia trayectoria experiencia de los proponentes en los seguros a contratar, la relación suscrita por el representante legal de la aseguradora con que se acredite la experiencia deberá indicar nombre del cliente, número de asegurados y las primas anuales. Que la experiencia solicitada en el literal b, sea de mínimo una certificación del cliente con el que se acredita el requerimiento del literal a, con las condiciones mencionadas anteriormente. Lo anterior en virtud de hacer una verdadera selección objetiva de aseguradora, toda vez que no es adecuado ni proporcional que si la entidad está en proceso de selección de una aseguradora que le suministre seguros de incendio y terremoto grupo deudores asociados a créditos hipotecarios y Leasing Habitacional, solicite que haya contratado con entidades vigiladas por la Superfinanciera que tengan activos totales superiores a 10 billones como es el caso del Banco Caja Social, lo anterior sería correcto si el objeto de la licitación fuera amparar los bienes propios de la entidad financiera, pero por lo tanto no es acorde a las características del objeto a contratar, como se menciono es objetivo, permite la igualdad de acceso y libre concurrencia que el valor solicitado del Estado de Situación Financiera del cliente con el que se pretende acreditar experiencia sea el de los créditos de cartera de vivienda, lo cual sería corresponde a lo dispuesto con la normatividad vigente emanada por la Superfinanciera Requisitos asociados a las características propias de la cartera sujeta a aseguramiento y del tipo de seguro a contratar. El Banco lo que busca con esta certificación, y considera indispensable, es poder determinar la experiencia con establecimientos de crédito de igual o mayor tamaño. En este sentido, estableció como criterio objetivo la estimación del valor de los activos, lo cual no afecta los principios de libre concurrencia e igualdad de acceso. Si no se acepta la anterior observación en virtud de los principios de libre concurrencia e igualdad de acceso solicitamos que la Entidad permita que la acreditación de experiencia mediante Contratos similares o iguales en su objeto al de la presente contratación, iniciados y terminados entre El periodo que va desde 1 Enero de 2009 hasta la fecha de cierre del proceso de contratación, realizados con entidades públicas o privadas, superiores a millones de Mínimo 2 y Máximo 7 Clientes por cada Grupo, y que la sumatoria de las primas deberá superar la cuantía requerida. Adicionalmente que no se limite a clientes vigilados por la Superintendencia Financiera de Colombia, que se permita la acreditación con clientes del sector público y del sector privado.

5 Literal c. Solicitamos a la entidad permitir que la acreditación de experiencia sea de siniestros indemnizados dentro los últimos 5 años anteriores a la fecha de cierre del proceso, con el fin de garantizar una amplia trayectoria en manejo de siniestros de los oferentes, y teniendo en cuenta que en el contrato de seguros no aplica la teoría de la imprevisión, razón por la cual no se puede garantizar un amplio manejo de los mismos en vigencias predeterminadas, además que no se limite a clientes vigilados por la Superintendencia Financiera de Colombia, que se permita la acreditación con clientes del sector público y del sector privado. Respetuosamente solicitamos a la entidad no se limite a clientes vigilados por la Superintendencia Financiera de Colombia, que se permita que la relación suscrita por el Representante Legal de la aseguradora sea de clientes del sector público y del sector privado. Literal d Modelo de atención, recepción de reclamaciones y pago de siniestros de tipo masivo en caso de catástrofe. La compañía tiene unos protocolos definidos, para continuidad del negocio en caso de eventos como los descritos en el numeral , con base en lo anterior respetuosamente solicitamos a la entidad aclarar si es necesario contar con un protocolo específico para los ramos de incendio y terremoto? No se atiende la inquietud. El literal b) permite presentar una de las 2 certificaciones expedidas por un cliente de cualquier naturaleza. No aplica la solicitud. El literal d) permite que las 2 comunicaciones sean expedidas por clientes de cualquier naturaleza. En atención a la naturaleza del proceso licitatorio, los protocolos para la continuidad del negocio deben corresponder a los ramos Incendio y Terremoto Recaudo Se solicita amablemente al Banco especificar la tarifa de recaudo total sobre el valor real recaudado, es decir, no por movimiento exitoso o no, manual o automático; lo anterior teniendo en cuenta que es imposible calcular la tasa comercial sin tener la posibilidad de identificar el costo real de recaudo debido al desconocimiento de los movimientos que se puedan presentar. Adicional solicitamos dicho costo sea calculado como porcentaje de la prima recaudada, sugerimos 10%. Adicionalmente, informar la forma en la que se demostrará la gestión de recaudos con el fin de cuantificar el valor correspondiente a la devolución a la entidad por dicha gestión. De acuerdo al numeral 4.5 del Pliego de Condiciones, la tarifa de recaudo es fija en atención a que la gestión de recaudo adelantada por el Banco es la misma con independencia de si esta tiene éxito o no. En consecuencia, dicho valor deberá tenerse en cuenta para el cálculo de la tasa media comercial Inicio, extensión y continuidad de cobertura Frente al siguiente parágrafo: Indistintamente de la modalidad que la adjudicataria utilice para la facturación y recaudo, la misma aceptara que la facturación de las primas de seguro, se realice sobre el valor comercial del área construida excluyendo el terreno con cobertura extendida hasta un máximo de ocho (8) cuotas en mora. En este evento, la adjudicataria deberá tener presente que el valor de la prima es variable., por favor aclarar: a. aclarar a que se refiere el término Cobertura Extendida b. informar si en el caso de configurarse la mora durante 8 meses consecutivos, el Banco procederá al pago de las primas pendientes de pago a la Aseguradora c. aclarar a que se refiere con el término prima variable y como se establecerá dicha prima d. se solicita contemplar la reducción de las cuotas en mora de 8 a 3 meses. a y b. Cobertura extendida se refiere al periodo estimado de ocho (8) cuotas en donde el Banco podrá cubrir el pago de la prima en caso de que el cliente entre en mora. c. El término Prima Variable hace referencia al ajuste del valor de la prima en atención a la actualización del valor comercial del inmueble asegurado. d. No se atiende la solicitud teniendo en cuenta que es un beneficio previsto por el Banco hacia sus Clientes. 25 Solicitamos amablemente a la entidad permitir una etapa de observaciones entre la entrega de la información a las aseguradoras para cotizar la póliza y la fecha de audiencia de apertura de sobres, ya que de la información suministrada a las aseguradoras, es coherente y normal que puedan surgir inquietudes que de acuerdo a su complejidad puedan abstener a algún posible proponente de presentar oferta. Las etapas en el proceso licitatorio se ajustan a lo previsto para el efecto en las normas que le son aplicabes. Así mismo, la información que suministrará el Banco se ajusta a lo establecido en el numeral de la Circular Básica Jurídica expedida por la Superintendencia Financiera de Colombia.