FACTORES CLAVES Y RETOS DE LOS SISTEMAS DE GARANTIA EN AMÉRICA LATINA

Transcripción

1 FACTORES CLAVES Y RETOS DE LOS SISTEMAS DE GARANTIA EN AMÉRICA LATINA Complementariedad de los sistemas de garantía: la experiencia de FAMPE y los Fondos de Garantía y las SGC de Brasil Carlos Alberto dos Santos Diretor Técnico SEBRAE

2 Sistema Financiero Nacional Crédito / PIB Fuente: Banco Central do Brasil

3 Pequeños Negocios en la Economía Brasileña 99% de las empresas (CNPJ) 9,4 millones de empresas 52% de los empleos formales 40% de los salarios 70% de los nuevos empleos Creación de 6,7 millones empleos de 12/2002 y12/2012 Previsión de 26 millones de Pequeños Negocios en Fuente: Sebrae, con datos de la Receita Federal

4 Complementariedad de los sistemas de garantía: la experiencia de FAMPE y los Fondos de Garantía y las SGC de Brasil

5 Breve histórico

6 Breve histórico

7

8 Fondos de Garantía FAMPE (Sebrae) FUNPROGER (Min. Trabalho) FGO (Banco do Brasil FGI (BNDES)

9 Fondos de Avales Indicadores operacionales Fondo de Aval (Ano creación) Número de operaciones Valor Financiado (a) (R$ billones) Valor Garantido (b) (R$ billones) (b/a) (%) Aval promedio (R$ mil) FAMPE/SEBRAE (1995) Funproger/MTE (1996) FGI / BNDES (2009) FGO/BB (2009) ,7 6,5 75% 29, ,5 6,6 77% 14, ,1 2,2 72% 123, ,6 36,0 74% 27,1 Total ,4 44,7 74%

10 Fondos de Avales Indicadores operacionales Fondo de Aval (Ano creación) Patrimonio (R$ millones) Limite de Apalancagem (R$ millones) Apalancagem (R$ milhões) Mora (%) FAMPE/SEBRAE (1995) Funproger/MTE (1996) FGI / BNDES (2009) FGO/BB (2009) , ,0 Total

11 Fondos de Garantía: Retos actuales 1. Ampliar la utilización de los Fondos 2. Reducir costos para el cliente

12 Reto 1: Ampliar a utilización dos Fondos Operaciones de Crédito con avales de los Fondos Fondo de Aval (Ano creación) Banco do Brasil (%) Outros (%) FGO/BB (2009) FAMPE/SEBRAE (1995) FGI / BNDES (2009) Funproger/MTE (1996)

13 Reto 2: Reducir costos para el cliente Operaciones de Crédito con avales de los Fondos Cuanto costa para el cliente? Fondos / Meses FAMPE / SEBRAE 0,47% 0,94% 1,87% 2,77% 3,66% 4,53% Funproger / MTE 0,47% 0,94% 1,87% 2,77% 3,66% 4,53% FGI / BNDES 2,16% 3,33% 3,88% 4,28% 4,56% 4,47% FGO / BB 5,44% 5,50% 5,25% 4,15% 4,06% 4,16% Fuente: igolinhacredito=61

14 Reto 2: Reducir costos para el cliente Operaciones de Crédito con avales de los Fondos Cuanto costa para el cliente? Prazo (meses) TCA (R$) FAMPE FGO FGI Funproger Custo (%) CCG (R$) Custo (%) EGC (R$) Custo (%) TCA (R$) Custo (%) Modalidade Investimento Fixo e Giro 6 480,00 0,47% 5.824,00 5,44% 1.010,10 2,16% 480,00 0,47% ,00 0,94% 5.894,83 5,50% 2.249,49 3,33% 960,00 0,94% Porte ME ,00 1,87% 5.602,16 5,25% 2.838,34 3,88% 1.920,00 1,87% Valor Financiado Valor garantido R$ , ,00 2,77% 4.389,76 4,15% 3.271,65 4,28% 2.880,00 2,77% R$ , ,00 3,66% 4.286,08 4,06% 3.579,71 4,56% 3.840,00 3,66% Carência 6 meses ,00 4,53% 4.399,55 4,16% 3.476,82 4,47% 4.800,00 4,53% Fuente: Credito=61

15 Sociedades de Garantia de Crédito

16 Em operação (7) 2003 Garantiserra - Caxias do Sul/RS 2011 Garantioeste - Toledo/PR 2011 Garantisudoeste - Francisco Beltrão/PR 2011 Noroeste Garantias Maringá/PR 2012 Garantia dos Vales - Gov. Valadares/MG 2014 GarantiParaíba-Campina Grande PB 2014 Garantinorte - Campos dos Goytacazes/RJ Em fase pré operacional (4) SGC Alto Paranaíba - Pato de Minas/MG Garantinorte - Londrina/PR SGC Centro-Sul - Guarapuava /PR GarantiGoiás - Goiânia /GO Novas iniciativas (8) Uberaba /MG Uberlândia /MG Curitiba/PR Três Rios /RJ Natal /RN Palmas /TO Chapecó /SC Mato Grosso - cidade a definir

17 Agentes Financeiros Conveniados

18 Sociedades de Garantías de Crédito: Retos actuales 1. Consolidación 2. Crecimiento

19 Sociedades de Garantia de Crédito Retos Consolidación Crecimiento Eficiencia operacional Excelencia en servicios (innovación y diversificación) Inducción y creación de nuevas SGC Fortalecimiento de la Rede Gestión y governance Fondo de Según Piso. Reglamentación (cooperativa de garantías)

20 Complementariedad de los sistemas de garantía Fondos de Aval SGC Actuación Todo el país Local/regional Origen del funding Publico Publico y privado Operación Asimetría de información y Moral hazard Costos del crédito para lo cliente Delegada al agente financiero Analice de riesgo, orientación y consultoría - reduce Aumenta Puede reducir

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22 Garantía de crédito no es panacea, pero sin garantía no existe crédito. Gracias por la atención. Carlos Alberto dos Santos