VERACIDAD EN AHORROS DECLARACIÓN. Fuertes. Estables. Locales. Personales.

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1 VERACIDAD EN AHORROS DECLARACIÓN Fuertes. Estables. Locales. Personales. MAYO DE 2015

2 ESTA DECLARACIÓN SOBRE LA VERACIDAD EN LA INFORMACIÓN DE AHORROS incluye todo lo que necesita saber sobre las cuentas de depósitos en 1st Source Bank. Tiene en cuenta todas las características y los requisitos de estas cuentas Este folleto está diseñado para que sea más fácil para usted comprender sus transacciones en el 1st Source. Si tiene alguna pregunta relacionada con el material que se presenta en esta publicación, o con respecto a sus cuentas, acérquese a cualquiera de los Centros bancarios del 1st Source Bank. Gracias por permitirnos ser su socio financiero.

3 TABLA DE CONTENIDOS TÉRMINOS Y CONDICIONES Declaración de veracidad de ahorros... 1 Métodos para el Cálculo de Saldos... 1 Método de Saldo Diario... 1 Método de Saldo Promedio Diario... 1 Saldo Acumulado... 1 Información de tasas... 1 Tasa de Rendimiento Anual... 1 Tasa de Rendimiento Anual obtenida... 1 Cambios en los Términos y Condiciones... 2 Efecto de Cerrar una cuenta que devenga Interés... 2 Política de Sobregiro... 2 Cargos de la cuenta corriente... 3 DECLARACIONES DE PRODUCTOS Servicios especiales Servicio de transferencia de sobregiro... 4 Corriente Primera corriente... 4 E-Student Checking Account (Cuenta Corriente Electrónica para Estudiantes)... 5 Club Bancario sencilla... 6 Portfolio Checking Account (Cuenta Corriente de Cartera)... 8 Health Savings Account (Cuenta Corriente Médica)... 9 Ahorros Límites federales de transacción de retiro en todas las Cuentas de ahorros del consumidor Interés diario e-student savings account (Cuenta de Ahorros Electrónica para Estudiantes) Holiday Savings Account (Cuenta de Ahorros para Vacaciones)...12 Ahorros IRA...12 Portfolio Investment Account (Cuenta de Inversión de Cartera) Certificado de depósito Cuenta individual de Retiro (IRA)...17 Certificados de Depósito IRA Coverdell... 19

4 DECLARACIÓN DE VERACIDAD DE AHORROS (Reglamentación DD) La Ley de Veracidad en los Ahorros, Reglamentación DD, fue promulgada como parte de la Ley de Perfeccionamiento de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos. El propósito de Veracidad de los ahorros es ayudar a los consumidores a tomar decisiones informadas sobre las cuentas de depósito, los términos y condiciones del pago de intereses y de la evaluación de los cargos 1st Source Bank (en adelante denominado Banco ) pone las siguientes declaraciones sobre productos a su disposición para la revisión y la comparación con los productos ofrecidos por otras instituciones financieras. TÉRMINOS Y CONDICIONES Comunes a la mayoría de productos de cuentas de depósito en 1st Source Bank Métodos de cálculo del saldo El Banco utiliza dos (2) métodos para determinar un saldo de cuenta en el que se calcula ya sea de intereses o se determina los cargos por servicios. Método de saldo diario Este método calcula el interés mediante la aplicación de una tasa periódica diaria a la cantidad total del Saldo acumulado en la cuenta cada día, estableciendo los intereses acumulados devengados para ese día. Método de saldo promedio diario Este método de saldo establece un saldo promedio para un período, es decir, mensual o trimestralmente. El saldo diario promedio se determina mediante la suma de la cantidad total de capital de la cuenta para cada día del período, dividiendo esa cifra por el número de días del período. El saldo de su cuenta cada día es el saldo final de la cuenta del día anterior, más los depósitos y menos los retiros realizados ese día hábil. Saldo acumulado Todas las cuentas de depósito que devengan intereses en el Banco devengarán intereses diariamente en el saldo acumulado de la cuenta. El saldo acumulado es el saldo en el que el Banco ha recibido crédito provisional para los elementos no monetarios (cheques) que usted ha depositado. El Banco comenzará a pagar intereses a más tardar el día hábil especificado en el Reglamentación CC y en la Ley de Disponibilidad Expedita de Fondos. Información sobre los tipos de interés A menos que se indique lo contrario con la información del producto, todas las cuentas que devengan intereses en el Banco serán productos de tipo variable. Tipos variables quiere decir tasas de interés y el porcentaje anual de rendimiento (APY) puede cambiar después de que se abra la cuenta en cualquier momento, a discreción del Banco. Porcentaje anual de rendimiento (APY) APY es el tipo efectivo que va a ganar su dinero si se mantiene en depósito durante un año completo a la misma tasa de interés anual y si todos los intereses se dejan en la cuenta de depósito. El rendimiento es la medida crítica de la cantidad de interés que puede llegar a esperar ganar con base en la tasa de interés y la frecuencia con la que los intereses se agregan a su cuenta (composición) para un período de 365 días o 366 (año bisiesto). Debido a que sus intereses ganan intereses si se dejan en la cuenta, el APY es mayor que la tasa de interés anual. Si usted retira parte de los intereses o parte de su depósito, el monto de los intereses devengados se reducirá. Porcentaje anual de rendimiento devengado (APYE) El APYE representa el porcentaje anual de rendimiento que se devengó en realidad durante el período del ciclo y que aparecerá en su estado de cuenta periódico. El cálculo refleja la relación entre los intereses devengados realmente durante el período del estado de cuenta y el saldo promedio diario de la cuenta. Si la cuenta tiene varios tipos de interés, este método producirá una sola cifra APYE compuesta. 1

5 Cambio en los términos y condiciones El Banco podrá modificar los términos o condiciones de la declaración de una cuenta de depósito ocasionalmente. Cualquier cambio en los términos que lo podrían afectar adversamente será informado en una notificación, enviada por correo o entregada a usted 30 días antes de la fecha de puesta en vigor del cambio. Esta notificación puede ser un documento separado o se puede incluir como parte de un estado de cuenta periódico. Efecto de cierre de una cuenta que devenga intereses En el Banco, todos los intereses acumulados, pero que aún no se ha acreditado, en una cuenta se agregarán al saldo de capital en el momento del cierre. Si no se nos ha informado de su intención de cerrar su cuenta, es decir, se limita a retirar el saldo de capital; los intereses acumulados se agregarán a su cuenta en la fecha del ciclo del estado de cuenta. Política de sobregiros El Acuerdo para Cuentas Personales de Depósito controla los deberes, las obligaciones y los derechos del depositante, los firmantes autorizados y el Banco con respecto a su cuentas corriente y/o de ahorros. El Acuerdo de Cuentas Personales de Depósito explica los detalles y las reglas con respecto a la Política de sobregiros del Banco. Para obtener información, por favor consulte el folleto titulado Acuerdo del 1st Source Bank para Cuentas de Depósito de los Consumidores. Se aplicarán cargos por sobregiro a sobregiros creados por cheques, retiros personales u otros medios electrónicos. Consulte las Comisiones de cuentas vigentes en la siguiente página para comisiones actuales por sobregiros y las comisiones permanentes por sobregiros. 2

6 CARGOS DE LA CUENTA CORRIENTE La siguiente es una lista de comisiones que se aplican a la mayoría de los servicios de cuentas de depósito. Vigencia a partir del 1 de enero, 2015 Saldo y reconciliación de cuenta (comisión por hora) $20.00 Estados de cuenta adicionales 5.00 Cajeros de otros bancos 2.25 Cierre de cuentas corrientes o de ahorros (dentro de los 180 días de apertura) Copias Imágenes de cheques 3.00 Comisión por estado de cuenta múltiple 5.00 Investigación de cuenta (por hora) Comisión por cheque devuelto Cuenta inactiva (comisión mensual) 5.00 Estados de cuenta electrónicos Sin cargo Mandato judicial Imposición de un embargo Fondos insuficientes (Cheques y ahorros) Cargos por sobregiro Sobregiro en cuentas de cheques y ahorros Sobregiro diario 7.00 (por día a partir del sexto día hábil) Servicio de transferencia de sobregiro (OTS) 3.00 Transferencia de cuenta de ahorros a corriente (comisión por día que ocurre una transferencia) Devolución de imagen de aval de cheque Imagen del anverso del cheque (comisión por ciclo de facturación) Ver detalle de cuenta Imagen del reverso del cheque (comisión por ciclo de facturación) 3.00 Anverso y reverso del cheque en banca en línea Sin cargo Comisión por bloqueo de cheques (por concepto) Transferencia telefónica (InfoSource ) Sin cargo Transferencia telefónica (no InfoSource ) 2.00 Cheques temporales (por cheque)

7 DECLARACIONES DE PRODUCTOS SERVICIOS ESPECIALES SERVICIO DE TRANSFERENCIA DE SOBREGIRO Descripción del servicio: El Servicio de transferencia de sobregiro es un servicio opcional que permite la transferencia automática de fondos de una cuenta de ahorros a una cuenta corriente para cubrir un sobregiro. Los fondos se transfieren una vez al día en incrementos de $ 50,00 para cubrir el monto sobregirado incluyendo la comisión. Si la cuenta de ahorros no tiene un saldo disponible para cubrir la cantidad en descubierto, incluyendo la comisión, el saldo de la cuenta de ahorros se transferirá para cubrir tantos elementos como sea posible. Si la cuenta de ahorros no tiene suficientes fondos para cubrir ningún artículo de sobregiro, y la comisión, no se llevará a cabo una transferencia. Las limitaciones de la transacción que se detallan en la Declaración de Veracidad en Ahorros con respecto a Cuenta de ahorros de Intereses Diarios, Caja de ahorros exclusiva de Intereses Diarios, Cuenta de Inversión de Cartera y Cuenta de ahorros e-student se aplican para este servicio. Sólo una cuenta de ahorros se puede conectar a Servicio de transferencia de sobregiro por cuenta corriente personal Cargos: Una comisión diaria de $3.00 se evaluará para cada día hay una transferencia automática. Notificación: Los registros de las transferencias de ahorros a cheques están incluidos en su estado de cuenta o dentro de la Banca en Línea. CUENTAS CORRIENTES PRIMERA CORRIENTE Descripción de la cuenta: Primera corriente es una cuenta sin cargo por servicio mensual ni saldo mínimo mensual. La cuenta está diseñada para alentar a los titulares de cuentas a utilizar menos papel y aprovechar las oportunidades de utilizar las funciones de la banca electrónica para acceder a su cuenta, como el uso de la tarjeta de débito Resource Plus para compras y pago de cuentas a través de la opción de pago de cuentas de la Banca en línea. La cuenta tiene cargos asociados al uso de papel, como los cheques impresos y los estados de cuenta impresos. Saldo mínimo de apertura: Para abrir esta cuenta se requiere un saldo mínimo de apertura de $25,00. Emisión de cheques: Se permite extender cheques de esta cuenta por un cargo de 75 por cada giro o cheque impreso procesado. Esto aparecerá como Comisión total por cheques físicos en su estado de cuenta periódico. Usar la tarjeta de débito y la función de pago de cuentas de la Banca en línea permite a los clientes pagar los gastos sin ningún tipo de cargo por cada cheque. Bill Pay de la banca en línea: La banca en línea está disponible en todas las cuentas corrientes de consumidores en el 1st Source Bank. Los clientes también pueden inscribirse para el pago electrónico de cuentas y el sistema de presentación (Bill Pay) de la banca en línea para pagar fácilmente los gastos y las cuentas. Bill Pay está sujeto a la aprobación, incluye diez (10) pagos de cuenta por mes calendario con la Primera cuenta corriente. Los pagos de cuentas adicionales a estos diez se cobrarán a 50 cada uno. Encuentre más información en el Acuerdo de Bill Payment. Vea los Términos y Condiciones de banca en línea en la página de declaraciones de 1stsource.com. Beneficios por depósito: Si los depósitos alcanzan $ o más, por cada ciclo de estado de cuenta mensual, no se cobrará el cargo por cheque. Los depósitos no provenientes de transferencias deben ingresar antes del último día del ciclo de estado de cuenta para que se apliquen al mínimo de depósito de $500,00. Los depósitos que ingresen el último día hábil del ciclo de estado de cuenta se contabilizarán en el estado de cuenta siguiente. Interés: Esta cuenta no devenga intereses. 4

8 Tarjeta Resource de cajero automático: Una tarjeta de Resource cajero automático está disponible para esta cuenta. Permite acceso las 24 horas a sus cuentas a través de: Nuestros cajeros automáticos y nacionales que muestren los logos CIRRUS, MasterCard (Cirrus/Maestro) InfoSource, nuestra línea automatizada de información de cuentas, Nuestra banca en línea y móvil en Tarjeta de débito Resource Plus : La tarjeta Resource Plus está disponible, sujeta a aprobación crediticia, y es gratuita para los titulares de cuentas corrientes personales. La tarjeta Resource Plus, además de contar con todas las características de la tarjeta Resource cajero automático, se puede utilizar para hacer compras en cualquier lugar del mundo que acepte MasterCard. La cantidad que usted gasta se deducirá automáticamente de su cuenta corriente personal. Su estado de cuenta mensual de cuenta corriente personal o (electrónico) le informará todas las transacciones de su tarjeta de cajero automático y de débito. Vea la declaración de Transferencia Electrónica de Fondos con detalles sobre los derechos fundamentales y responsabilidades con el uso de cajeros automáticos y tarjeta de débito. Estados de cuenta mensuales: La cuenta 1st Checking estará sujeta a una comisión de papelería de $5,00 por mes y cuando el estado de cuenta se imprima y envíe. Para evitar este cargo, con una dirección válida de correo electrónico, al cliente puede inscribirse para recibir estados de cuenta electrónicos. Los estados de cuenta electrónicos son gratis en la banca en línea con cualquier cuenta corriente personal de 1st Source Bank. Tendrá que aceptar los términos y condiciones del Estado de cuenta electrónico al momento de suscribirse. Imágenes de cheques: Las imágenes frontales de cheques con el estado de cuenta mensual no son una característica estándar de esta cuenta, pero se pueden agregar por $3,00 mensuales. Las imágenes de la parte frontal y dorso están disponibles de forma gratuita en la banca en línea. No está disponible la devolución de cheques impresos cancelados. Transacciones: No hay un límite en cuanto a la cantidad de transacciones en esta cuenta. Cargos de la cuenta y requisitos: No hay comisiones de mantenimiento o de apertura de esta cuenta. CUENTA CORRIENTE e-student Descripción de la cuenta: La Cuenta Corriente E-student es una cuenta sin comisiones mensuales de servicio, que no requiere un saldo mínimo mensual para los clientes entre 16 y 24 años de edad. El cliente deben tener una dirección de correo electrónico válida y cumplir con los requisitos para abrir esta cuenta. Saldo mínimo de apertura: Para abrir esta cuenta se requiere un saldo mínimo de apertura de $15,00. Emisión de cheques: La Cuenta Corriente E-student está diseñada para ser una cuenta corriente electrónica. Por lo tanto, se requiere una tarjeta de Resource o Resource Plus para acceder a los fondos de la cuenta. No hay límites en cuanto a la cantidad de débitos de esta cuenta al utilizar la tarjeta de cajero automático o de débito. El uso de una tarjeta de cajero automático o de débito, junto con los pagos de cuentas de la banca en línea, permitirá a los clientes pagar los gastos sin ningún tipo de cargos por cada cheque. Los cheques impresos extendidos o los giros impresos generados incurrirán en un cargo de 50 por cada cheque. Esto aparecerá como Comisión total por cheques físicos en su estado de cuenta periódico. Bill Pay de la banca en línea: La banca en línea está disponible en todas las cuentas corrientes de consumidores en el 1st Source Bank. Los clientes también pueden inscribirse para el pago electrónico de cuentas y el sistema de presentación (Bill Pay) de la banca en línea para pagar fácilmente los gastos y las cuentas. Bill Pay está sujeto a la aprobación, incluye diez (10) pagos de cuenta por mes calendario con la Primera cuenta corriente. Los pagos de cuentas adicionales a estos diez se cobrarán a 50 cada uno. Encuentre más información en el Acuerdo de Bill Payment. Vea los Términos y 5

9 Condiciones de banca en línea en la página de declaraciones de 1stsource.com. Interés: Esta cuenta no devenga intereses. Tarjeta Resource de cajero automático: Una tarjeta de Resource cajero automático está disponible para esta cuenta. Permite acceso las 24 horas a sus cuentas a través de: Nuestros cajeros automáticos y red de Accel InfoSource, nuestra línea automatizada de información de cuentas, Nuestra banca en línea y móvil en Tarjeta de débito Resource Plus : La tarjeta Resource Plus, sujeta a aprobación de crédito, está generalmente disponible para los clientes de 18 años de edad y mayores. La tarjeta Resource Plus, además de contar con todas las características de la tarjeta Resource cajero automático, se puede utilizar para hacer compras en cualquier lugar del mundo que acepte MasterCard. La cantidad que usted gasta se deducirá automáticamente de su cuenta corriente personal. Su estado de cuenta mensual le informará todas las transacciones de su tarjeta de cajero automático y de débito. Vea la declaración de Transferencia Electrónica de Fondos con detalles sobre los derechos fundamentales y responsabilidades con el uso de cajeros automáticos y tarjeta de débito. La Cuenta Corriente E-student incluye la tarjeta de Resource y de Resource Plus. No hay cargos asociados a ninguna de las dos tarjetas. Una Cuenta Corriente E-student debe tener una de las tarjetas, pero no ambas. Reembolso de cargos por uso de cajero automático: Después de que la cuenta esté abierta por 90 días, 1st Source bank reembolsará las comisiones cobradas por utilizar un cajero automático que no sea de 1st Source Bank, más comisiones por retiro/ recargo hasta tres (3) veces o $15,00 por ciclo de estado de cuenta, lo que suceda primero. Los cargos se reembolsarán a la Cuenta Corriente E-student en el día hábil siguiente a que la operación en el cajero automático se asiente en la cuenta. Estados de cuenta mensuales: La Cuenta Corriente E-student incluye estados de cuenta electrónicos. Deberá suscribirse para recibir estados de cuenta electrónicos en dentro de los 32 días de abierta la Cuenta Corriente E-student. Las cuentas que no se hayan suscrito para recibir estados de cuenta electrónicos dentro del período de 32 días estarán sujetas a un cargo por emisión de estados de cuenta en formato papel de $5,00 por mes. Tendrá que aceptar los términos y condiciones del Estado de cuenta electrónico al momento de suscribirse. Un reembolso de sobregiro por año: Como cliente de una Cuenta Corriente E-student, se insta a que compense su cuenta mensualmente y no gaste más dinero del que tiene en la cuenta. Sin embargo, si se presenta el caso de sobregiros a la cuenta, se le reembolsará la comisión por sobregiro/fondos insuficientes que normalmente cobra el banco por año calendario. Todos los cargos incurridos en el lugar de origen del débito (comerciante) será responsabilidad del titular de la Cuenta Corriente E-student. Tenga en cuenta que el cargo por sobregiro/fondos insuficientes es un reembolso y, como tal, se le cobrará y luego reembolsará en su cuenta al momento de la actualización diaria de su cuenta. Si se cobran cargos múltiples a su cuenta debido a un cargo por sobregiro anterior al reembolso, únicamente una comisión por sobregiro/fondos insuficientes será reembolsada, y el saldo de las comisiones será responsabilidad del titular de la Cuenta Corriente E-student. Transacciones: No hay un límite en cuanto a la cantidad de transacciones en esta cuenta. Requisitos: El cliente debe tener entre 16 y 24 años de edad para acceder a una Cuenta Corriente E-student En el cumpleaños número 25 del titular de la Cuenta Corriente E-student o el siguiente día hábil a partir de entonces, la Cuenta Corriente E-student se convertirá automáticamente en cuenta 1st Checking. Todos los detalles de la cuenta y cargos que se aplican a la cuenta 1st Checking serán aplicables. CLUB BANCARIO SENCILLA Descripción de la cuenta: Es una cuenta corriente personal que genera intereses para los clientes que tienen depósito directo de su nómina u otro tipo de fondos. Esta cuenta incluye diversos beneficios. 6

10 Saldo mínimo de apertura: Para abrir esta cuenta se requiere un saldo mínimo de apertura de $25,00. Depósito directo: Esta cuenta requiere por lo menos un depósito electrónico directo por ciclo mensual de estado de cuenta. Si no hay depósitos directos dentro del ciclo de estado de cuenta, se cobra un cargo de $15,00 Los depósitos directos que ingresen el último día hábil del ciclo de estado de cuenta se contabilizarán en el estado de cuenta siguiente. Emisión de cheques: No hay límites en el número de cheques que usted puede extender y no hay comisiones por procesamiento por cada cheque en esta cuenta. Banca en línea y MAX Bill Pay de 1st Source: La banca en línea está disponible en todas las cuentas corrientes de consumidores en el 1st Source Bank. Use su número de tarjeta de ATM o de débito para acceder a la banca en línea por primera vez. Los clientes también pueden inscribirse para el pago electrónico de cuentas y el sistema de presentación (Bill Pay) de la banca en línea para pagar fácilmente los gastos y las cuentas MAX Bill Pay está disponible para clientes que tienen la cuenta corriente Club Bancario sencilla. Max Bill Pay incluye 50 pagos por mes calendario. Los pagos de cuentas adicionales superiores a 50, se cobrarán a 50 cada uno. Los clientes pueden encontrar más información sobre Bill Pay en el Acuerdo de Bill Payment. Vea los Términos y Condiciones de banca en línea en la página de declaraciones de 1stsource. com. Tarjeta Resource de cajero automático: Una tarjeta de Resource cajero automático está disponible para esta cuenta. Permite acceso las 24 horas a sus cuentas a través de: Nuestros cajeros automáticos y nacionales que muestren los logos CIRRUS, MasterCard (Cirrus/Maestro) InfoSource, nuestra línea automatizada de información de cuentas, Nuestra banca en línea y móvil en Tarjeta de débito Resource Plus : La tarjeta Resource Plus está disponible, sujeta a aprobación y es gratuita para los titulares de cuentas corrientes personales. La tarjeta Resource Plus, además de contar con todas las características de la tarjeta Resource cajero automático, se puede utilizar para hacer compras en cualquier lugar del mundo que acepte MasterCard. La cantidad que usted gasta se deducirá automáticamente de su cuenta corriente personal. Su estado de cuenta mensual de cuenta corriente personal le informará todas las transacciones de su tarjeta de cajero automático y de débito. Vea la declaración de Transferencia Electrónica de Fondos con detalles sobre los derechos fundamentales y responsabilidades con el uso de cajeros automáticos y tarjeta de débito. Interés: Se devenga intereses sobre el saldo de la cuenta. (1) El tipo de interés y el porcentaje anual de rendimiento (APY) se pueden obtener poniéndose en contacto con la sucursal de 1st Source o el Centro de Servicio al Cliente (2) El porcentaje de anual de Rendimiento devengado (APYE) aparecerá en su estado de cuenta periódico. (3) Esta cuenta devenga intereses con base en los saldos acumulados, con el uso del método de los saldos diarios. (4) El interés se acredita a su cuenta, y se reinvierte mensualmente en la fecha del ciclo de estado de cuenta. Reembolso de cargos por uso de cajero automático: Después de 90 días de apertura de la cuenta, 1st Source reembolsará las comisiones que carguemos por el uso de un cajero automático que no sea de 1st Source, hasta cuatro (4) para cada período de 12 meses que la cuenta esté abierta. El titular de la cuenta será responsable por los cargos adicionales para transacciones en cajeros automáticos cargadas por el propietario de un cajero automático que no sea de 1st Source. Estados de cuenta mensuales: La inscripción a estados de cuenta electrónicos se promueve con la cuenta Club bancario sencilla, pero no es obligatorio. Los estados de cuenta electrónicos e impresos están exentos de cargos. La suscripción para estados 7

11 de cuenta electrónicos está dentro de la Banca en línea. Tendrá que aceptar los términos y condiciones del Estado de cuenta electrónico al momento de suscribirse. Imágenes de cheques: Las imágenes de la parte frontal de cheques son gratuitas para esta cuenta y vienen como parte de su estado de cuenta impreso o electrónico mensual. Las imágenes de la parte frontal y dorso están disponibles de forma gratuita en la banca en línea No está disponible la devolución de cheques impresos cancelados. Transacciones: No hay un límite en cuanto a la cantidad de transacciones en esta cuenta. Transacciones: Los clientes deben tener por lo menos un depósito directo por ciclo de estado de cuenta mensual para tener una cuenta Club Bancario sencilla. CUENTA CORRIENTE PORTFOLIO Descripción de la cuenta: Con la Cuenta Corriente Portfolio, su dinero gana un rendimiento máximo y está asegurado por FDIC, pero sigue disponible para su uso cuando lo necesite. Saldo mínimo de apertura: Para abrir esta cuenta se requiere un saldo mínimo de apertura de $25,00. Saldo mínimo mensual: Para obtener el máximo rendimiento de su Cuenta corriente Portfolio y para evitar una comisión de $15,00 mensual por servicio, debe tener un saldo promedio diario de $25,000 o más en cualquier combinación de cuenta corriente, cuenta de ahorros y certificados de cuentas de depósito de 1st Source Bank Cualquier propietario de la Cuenta Corriente Portfolio puede tener estas cuentas de manera conjunta o individual. En este saldo no se puede incluir los fondos en cuentas IRA y los fideicomisos que no son objeto de depósitos. Emisión de cheques: No hay límites en el número de cheques que usted puede extender y no hay comisiones por procesamiento por cada cheque en esta cuenta. Banca en línea y MAX Bill Pay de 1st Source: La banca en línea está disponible en todas las cuentas corrientes de consumidores en el 1st Source Bank. Los clientes también pueden inscribirse para el pago electrónico de cuentas y el sistema de presentación (Bill Pay), sujeto a aprobación crediticia de la banca en línea para pagar fácilmente los gastos y las cuentas Vea los Términos y Condiciones de banca en línea en la página de declaraciones de 1stsource.com. MAX Bill Pay está disponible para clientes que tienen la Cuenta Corriente Portfolio. Max Bill Pay incluye 50 pagos por mes calendario. Los pagos de cuentas adicionales superiores a 50, se cobrarán a 50 cada uno. Los clientes pueden encontrar más información sobre en el Acuerdo de Bill Payment. Tarjeta Resource de cajero automático: Una tarjeta de Resource cajero automático está disponible para esta cuenta. Permite acceso las 24 horas a sus cuentas a través de: Nuestros cajeros automáticos y nacionales que muestren los logos CIRRUS, MasterCard (Cirrus/Maestro) InfoSource, nuestra línea automatizada de información de cuentas, Nuestra banca en línea y móvil en Tarjeta de débito Resource Plus : La tarjeta Resource Plus está disponible, sujeta a aprobación crediticia, y es gratuita para los titulares de cuentas corrientes personales. La tarjeta Resource Plus, además de contar con todas las características de la tarjeta Resource cajero automático, se puede utilizar para hacer compras en cualquier lugar del mundo que acepte MasterCard. La cantidad que usted gasta se deducirá automáticamente de su cuenta corriente personal. Su estado de cuenta mensual de cuenta corriente personal le informará todas las transacciones de su tarjeta de cajero automático y de débito. Vea la declaración de Transferencia Electrónica de Fondos con detalles sobre los derechos fundamentales y responsabilidades con el uso de cajeros automáticos y tarjeta de débito. Interés: La Cuenta de Cartera cuenta incluye una tasa de interés escalonada. (1) La tasa de interés y el porcentaje anual de rendimiento (APY) se pueden obtener poniéndose en contacto con una sucursal de 1st Source. (2) El porcentaje anual de 8

12 rendimiento devengado (APYE) se indicará en su estado de cuenta periódico. (3) Esta cuenta devenga intereses con base en los saldos acumulados, con el uso del método de los saldos diarios. (4) El interés se acredita a su cuenta, y se reinvierte mensualmente en la fecha del ciclo de estado de cuenta. Reembolso de cargos por uso de cajero automático: Después de 90 días de apertura de la cuenta, 1st Source reembolsará las comisiones que carguemos por el uso de un cajero automático que no sea de 1st Source, hasta cuatro (4) para cada período de 12 meses que la cuenta esté abierta. El titular de la cuenta será responsable por los cargos adicionales para transacciones en cajeros automáticos cargadas por el propietario de un cajero automático que no sea de 1st Source. Estados de cuenta mensuales: La inscripción a estados de cuenta electrónicos se promueve con la Cuenta de Cartera, pero no es obligatorio. Los estados de cuenta electrónicos e impresos están exentos de cargos. La suscripción para estados de cuenta electrónicos está dentro de la Banca en línea. Tendrá que aceptar los términos y condiciones del Estado de cuenta electrónico al momento de suscribirse. Imágenes de cheques: Las imágenes de la parte frontal de cheques son gratuitas para esta cuenta y vienen como parte de su estado de cuenta impreso o electrónico mensual. Las imágenes de la parte frontal y dorso están disponibles de forma gratuita en la banca en línea No está disponible la devolución de cheques impresos cancelados. Transacciones: No hay un límite en cuanto a la cantidad de transacciones en esta cuenta. Cargos de la cuenta y requisitos: Para abrir una Cuenta Corriente Portfolio, debe hacer un depósito mínimo de $25,00. Siempre y cuando los requisitos de saldo mínimo se cumplan (ver arriba), no hay comisiones de mantenimiento o apertura de esta cuenta. CUENTA DE AHORROS PARA LA SALUD (HSA) Descripción de la cuenta: La Cuenta de Ahorros para Salud (Cuenta Corriente Médica) es para clientes que tienen un plan de salud con deducibles altos (HDHP) para su cobertura de seguro médico. La Cuenta Corriente Médica se establece exclusivamente con el fin de pagar o reembolsar los gastos médicos calificados de usted, el titular de la cuenta, y su cónyuge o personas dependientes calificadas. Confirme con su compañía de seguros médicos que usted tenga un HDHP La Cuenta Corriente Médica es una cuenta de custodia exenta de impuestos y, como tal, sólo se puede abrir a nombre del titular de la cuenta. La cuenta está sujeta a los términos y condiciones de IRS, incluyendo límites de elegibilidad y de contribución. Saldo mínimo de apertura: No se necesita saldo mínimo de apertura para establecer la Cuenta Corriente Médica. Emisión de cheques: No hay límites en el número de cheques que usted puede extender y no hay comisiones por cada cheque en esta cuenta. Interés: Esta cuenta devenga intereses. (1) La tasa de interés y el porcentaje anual de rendimiento (APY) se pueden obtener poniéndose en contacto con una sucursal de 1st Source. (2) El porcentaje anual de rendimiento devengado (APYE) se indicará en su estado de cuenta periódico. (3) Esta cuenta devenga intereses con base en los saldos acumulados, con el uso del método de los saldos diarios. (4) El interés se acredita a su cuenta, y se reinvierte mensualmente en la fecha del ciclo de estado de cuenta. Tarjeta de débito HSA Resource Plus : La tarjeta HSA Resource Plus es gratuita para los titulares de Cuentas Corrientes Médicas. Se pueden emitir hasta dos tarjetas médicas de débito para esta cuenta. Las tarjetas se pueden utilizar para compras relacionadas con gastos médicos en cualquier parte que se acepte MasterCard No hay límites para el número de transacciones de débito que puede hacer cada mes. La tarjeta médica de débito permite acceso a su cuenta las 24 horas a través de: Nuestros cajeros automáticos y nacionales que muestren los logos CIRRUS, MasterCard (Cirrus/Maestro) InfoSource, nuestra línea automatizada de información de cuentas, Nuestra banca en línea y móvil en 9

13 Imágenes de cheques: Las imágenes de la parte frontal de cheques son gratuitas para esta cuenta y vienen como parte de su estado de cuenta impreso o electrónico mensual. Las imágenes de la parte frontal y dorso están disponibles de forma gratuita en la banca en línea No está disponible la devolución de cheques impresos cancelados. Transacciones: No hay un límite en cuanto a la cantidad de transacciones en esta cuenta. Cargos de la cuenta y requisitos: Hay una comisión de $25,00 por apertura y una comisión de $2,95 mensual para esta cuenta. DIVULGACIONES DE PRODUCTOS CUENTAS DE AHORROS Límites federales de transacciones de retiro para todas las cajas de ahorros al consumidor No se pueden hacer más de seis retiros/transferencias electrónicas por ciclo mensual de estado de cuenta en cualquier caja de ahorros. La Disposición D, implementada por el Consejo de Gobernadores del Sistema de la Reserva Federal de Estados Unidos exige que todas las instituciones financieras limiten la forma en que se pueden realizar retiros de una caja de ahorros. Si los retiros superan los límites, podría como consecuencia cerrarse la caja de ahorros. Tipos de transacciones que se incluyen en el límite de seis retiros por mes: Transferencias o retiros automáticos recurrentes o programados con previa autorización de una cuenta de ahorros a otra cuenta, también conocidas como transacciones EFT o ACH. Transferencias bancarias en línea Transferencias realizadas a través del servicio de operaciones bancarias telefónicas del 1st Source Bank. Transferencias realizadas por el representante del servicio telefónico en nombre del titular de una cuenta. Transferencias iniciadas mediante banca móvil, banca por textos, Popmoney o transferencia de cuenta a cuenta. Transferencias electrónicas de sobregiro. INTERÉS DIARIO Descripción de la cuenta: La cuenta de ahorros Interés diario es una cuenta de ahorros para fines generales ideal para saldos reducidos. Si quiere ahorrar dinero para un gasto o compra futura, o simplemente desea ahorrar algo todos los meses como reserva para los tiempos difíciles, la cuenta de ahorros Interés diario es la cuenta que debe elegir. Saldo mínimo: Para evitar el cobro de una comisión por servicio mensual de $3,00, debe mantener un saldo diario mínimo de $ 300,00 o más en su cuenta Para titulares de cuentas menores de 18 años y para cuentas con depósitos directos como beneficios del Seguro Social, discapacidad o jubilación, no se cobra la comisión de saldo mínimo. Interés: Para la tasa de interés más actual y el Porcentaje Anual de Rendimiento (APY), póngase en contacto con su Centro del 1st Source Esta cuenta devenga intereses con base en los saldos acumulados, con el uso del método de los saldos diarios. El interés se acredita a su cuenta y se recompone trimestralmente (mensualmente en estados de cuenta que también incluyen una cuenta corriente del 1st Source) en la fecha del ciclo de estado de cuenta. El porcentaje anual de rendimiento devengado (APYE) se indicará en su estado de cuenta periódico. Tarjeta Resource de cajero automático: Con la cuenta de ahorros Interés diario, puede solicitar una tarjeta Resource que le brinda acceso a sus cuentas las 24 horas a través de: Nuestros cajeros automáticos y nacionales que muestren los logos CIRRUS, MasterCard (Cirrus/Maestro) 10

14 InfoSource, nuestra línea automatizada de información de cuentas, Nuestra banca en línea y móvil en Transacciones: Las reglamentaciones federales limitan la cuenta a seis retiros o transferencias por ciclo mensual de estado de cuenta. Aunque las reglamentaciones federales permiten realizar seis retiros, 1st Source cobra un cargo por exceso de retiros de $2,00 por transacción después del cuarto retiro o transacción por ciclo mensual de estado de cuenta. Si bien los cargos por comisiones podrían hacerse mensualmente, los clientes que suscriben ciertas cuentas de 1st Source podrían recibir sus estados de cuenta sólo una vez cada trimestre. CUENTA DE AHORROS E-STUDENT Descripción de la cuenta: La Cuenta de Ahorros E-student está diseñada para clientes entre 16 y 24 años que deseen ahorrar para el futuro y obtener una tasa de interés más alta por demostrar buenos hábitos de ahorro. El cliente debe tener una Cuenta corriente E-student y una Cuenta de Ahorros E-student. Saldo mínimo: No hay requisitos de saldo mínimo para abrir esta cuenta. Existe un saldo mínimo de, al menos, $ 100,00, además de otros requisitos, para obtener la tasa de interés de bonificación. Interés: Para la tasa de interés más actual y el Porcentaje Anual de Rendimiento (APY) y la Tasa de interés de bonificación y APY, póngase en contacto con su Centro del 1st Source Esta cuenta devenga intereses con base en los saldos acumulados, con el uso del método de los saldos diarios. El interés se acredita a su cuenta, y se compone trimestralmente en la fecha del ciclo de estado de cuenta. El porcentaje anual de rendimiento devengado (APYE) se indicará en su estado de cuenta periódico. Calcularemos la tasa de interés de bonificación en base en los saldos acumulados mensuales promedio al 31 de diciembre y la aplicaremos a su cuenta en vigencia el primer día hábil de cada año, si alguno de los siguientes acontecimientos tuvo lugar en algún momento durante el año calendario anterior: Mínimo de cuatro depósitos en la Cuenta de Ahorro E-student Máximo de dos extracciones de la Cuenta de Ahorros E-student Saldo mensual promedio de, al menos, $100,00 o más La Cuenta de Ahorros E-student estuvo abierta, por lo menos, tres (3) meses al 31 de diciembre. Tarjeta Resource de cajero automático: Puede solicitar una tarjeta Resource cajero automático. La tarjeta Resource le brinda acceso a sus cuentas las 24 horas a través de: Nuestros cajeros automáticos y nacionales que muestren los logos CIRRUS, MasterCard (Cirrus/Maestro) InfoSource, nuestra línea automatizada de información de cuentas, Nuestra banca en línea y móvil en Estados de cuenta electrónicos. La Cuenta de Ahorros E-student incluye estados de cuenta en formato electrónico, combinado con la Cuenta Corriente E-student. Deberá suscribirse para recibir estados de cuenta electrónicos en dentro de los 32 días de abierta la Cuenta Corriente E-student. Las cuentas que no se hayan suscrito para recibir estados de cuenta electrónicos dentro del período de 32 días estarán sujetas a un cargo por emisión de estados de cuenta en formato papel de $5,00 por mes. Tendrá que aceptar los términos y condiciones del Estado de cuenta electrónico al momento de suscribirse Transacciones: Las reglamentaciones federales limitan la cuenta a seis retiros o transferencias por ciclo mensual de estado de cuenta. Aunque las reglamentaciones federales permiten realizar seis retiros, 1st Source cobra un cargo por exceso de retiros de $2,00 por transacción después del cuarto retiro o transacción por ciclo mensual de estado de cuenta. Si bien los cargos por comisiones podrían hacerse mensualmente, los clientes que suscriben ciertas cuentas de 1st Source podrían recibir sus estados de cuenta sólo una vez cada trimestre. 11

15 Requisitos: Para acceder a una cuenta de ahorros electrónica para estudiante, debe tener entre 16 y 24 años. Cuando el titular de la Cuenta de Ahorros E-student cumpla 25 años o el día hábil siguiente, la Cuenta de Ahorros E-student se convertirá automáticamente en una cuenta de ahorros Interés diario, y se aplicarán todos los detalles y cargos de la cuenta Interés diario en vigencia DE AHORROS PARA VACACIONES Descripción de la cuenta: Haga que sus vacaciones sean más estupendas con una Cuenta de Ahorros para Vacaciones de 1st Source. El ahorro de dinero durante todo el año le ayudará a evitar decisiones de recorte de presupuesto de última hora Además, podrá disfrutar de los beneficios de obtener intereses por sus ahorros. Los titulares de la cuenta de Ahorros para vacaciones deben tener una cuenta de depósitos de 1st Source, como una cuenta corriente personal o una cuenta de ahorros personal. Saldo mínimo: Se requiere un saldo mínimo de $10,00 para abrir o mantener esta cuenta. Comisiones: No hay comisiones por servicio mensual o por apertura para esta cuenta. Interés: Para la tasa de interés más actual y el Porcentaje Anual de Rendimiento (APY), póngase en contacto con su Centro del 1st Source. Esta cuenta devenga intereses con base en los saldos acumulados, con el uso del método de los saldos diarios. El interés se acredita anualmente en su cuenta, en la fecha de cierre de su cuenta de Ahorros para vacaciones. Si usted decide cerrar su cuenta antes de la fecha programada, se pagará intereses hasta la fecha del cierre. Opciones de depósitos: Puede hacer depósitos semanales, quincenales o mensuales de cualquier cantidad en cualquier sucursal. Para que ahorrar sea más fácil, suscríbase para que depósitos automáticos aumenten su saldo. Transferiremos automáticamente dinero de su cuenta corriente o de ahorros a la cuenta de Ahorros para vacaciones. Usted determina la cantidad y el cronograma de depósitos y nunca tendrá que acordarse de hacer un depósito. Transacciones: El desembolso anual de saldos de Ahorro para Vacaciones más interés se transferirán automáticamente a la cuentas de depósitos de elección del cliente, generalmente en octubre. Si un cheque impreso se debe proporcionar por algún motivo, se le cobrará una comisión de $ 5,00 por cheque. No hay retiros o transferencias de la Cuenta de Ahorros para vacaciones admisibles. Si la cuenta se cierra antes de la fecha de desembolso, se cobrará un cargo de $10,00. CUENTA DE AHORROS IRA Descripción de la cuenta: Es una cuenta ideal para personas físicas que deseen iniciar y continuar con un plan de ahorro para jubilación. Los aportes se pueden hacer en cualquier momento y se puede configurar depósito directo o transferencia automática para que ahorrar sea más fácil. Esta cuenta se puede abrir como IRA Tradicional o Roth, o bien como una Cuenta de Ahorros para la Educación Coverdell (ESA) y está sujeta a los términos y condiciones del IRS, incluso elegibilidad y límites de aportes. Una vez que los fondos en su cuenta de ahorros de IRA alcancen los $500,00, puede abrir un Certificado de Depósito IRA. Se otorgará una tasa de interés de bonificación a los clientes que realicen al menos 24 aportes al año por transferencia automática a la cuenta de ahorros de IRA. La tasa de bonificación se aplicará a los fondos depositados al año calendario siguiente. Vea la información sobre Tradicional, Roth o Coverdell en este documento. Transferencia automática de aportaciones IRA: Los clientes pueden acordar depósitos automáticos de sus cuentas corriente y/o de ahorros de 1st Source a una Cuenta de Ahorros IRA. También se pueden recibir aportes como resultado de un programa de depósito directo de nómina. Todos los fondos aportados por transferencia automática serán registrados como aportes del año actual. Los clientes que deseen realizar aportes adicionales para el año 12

16 anterior, conforme a lo establecido por el código del Servicio de Recaudación Interna de EE.UU., pueden visitar a un representante de servicio al cliente en su sucursal bancaria más cercana para hacer sus aportes. Cargos de la cuenta: No hay cargos mensuales para las Cuentas de Ahorros IRA. Saldo mínimo: El saldo mínimo a mantener en una Cuenta de Ahorros IRA es $25,00. Si el saldo en la cuenta baja y se mantiene por debajo del saldo mínimo durante 90 días consecutivos, se cargará $25,00 o el saldo que tenga la cuenta se evaluará y se procederá a cerrarla. Toda consecuencia fiscal como resultado del cierre de la cuenta debido al saldo bajo es responsabilidad del titular de la cuenta. Cierre de la cuenta: Se cobrará una comisión administrativa de $25,00 por el cierre de la cuenta o la transferencia que haga el cliente para retirar los fondos del banco. CUENTA DE AHORROS IRA TRADICIONAL Los impuestos pueden diferir sobre sus aportes y ganancias, hasta que empiece a recibir una distribución. Requisitos/Elegibilidad: Cualquier persona menor de 70 años con ingresos laborales puede invertir en una cuenta Traditional IRA. Deducciones: Con una IRA Tradicional, usted puede deducir sus aportes de sus ingresos susceptibles de pago de impuestos Saldo mínimo: Un saldo mínimo de $25,00 se requiere para mantener en una Cuenta de Ahorros IRA tradicional. Aportes: El aporte anual máximo permitido dependerá del ingreso y está regida por la legislación federal. Los límites de aportes actuales disponibles del IRS. Distribuciones: Las distribuciones de IRA pueden comenzar una vez que un titular de la cuenta cumpla los 59 años de edad. Las distribuciones deben comenzar antes de los 70 años de edad. Todas las distribuciones se toman del saldo de capital. Si se establecen distribuciones recurrentes, las distribuciones se hacen de la inversión ganando el tipo de interés más bajo. Limitaciones para transacciones: No hay limitaciones a las transacciones bancarias. Las transacciones están sujetas a las limitaciones que establecen las reglamentaciones del IRS. Interés: La Cuenta de Ahorros de IRA es un producto de tipo variable. Para la tasa de interés más actual y el Porcentaje Anual de Rendimiento (APY) y la Tasa de interés de bonificación y APY, póngase en contacto con su Centro del 1st Source. Esta cuenta devenga intereses con base en los saldos acumulados, con el uso del método de los saldos diarios. El interés se acredita a su cuenta y el monto se reinvierte cada trimestre. El porcentaje anual de rendimiento devengado (APYE) se indicará en su estado de cuenta anual. Tasa de interés de bonificación: Calcularemos la tasa de interés de bonificación en base en los saldos acumulados mensuales promedio al 31 de diciembre y la aplicaremos a su cuenta en vigencia el primer día hábil de cada año, si alguno de los siguientes acontecimientos tuvo lugar en algún momento durante el año calendario anterior: Un mínimo de veinticuatro transferencias automáticas o depósitos directos en la Cuenta de Ahorros de IRA. Saldo mensual promedio de, al menos, $25,00 o más La Cuenta de Ahorros IRA estuvo abierta, por lo menos, tres (3) meses al 31 de diciembre. La tasa de bonificación se aplicará a los fondos depositados al año calendario siguiente. CUENTA DE AHORROS IRA ROTH Con la Caja de Ahorro IRA Roth, usted paga impuestos por el dinero de sus aportes. Sus distribuciones, incluso las ganancias, son libres de impuestos. Requisitos/Elegibilidad: Cualquier persona que reciba ingresos y cumpla con los requisitos de ingresos que establece el IRS puede invertir en una Roth IRA. 13

17 Aportes: Un aporte mínimo de $25,00 se requiere para establecer en una Cuenta de Ahorros IRA Roth. El aporte anual máximo permitido dependerá del ingreso y está regida por la legislación federal. Los límites de aportes actuales disponibles del IRS. Distribuciones: Puede retirar su aporte original en cualquier momento sin tener que pagar impuestos o multas fiscales. Puede retirar ingresos libres de impuestos a la edad de 59 años de edad si la cuenta estuvo abierta durante al menos cinco (5) años. Todas las distribuciones se toman del saldo de capital. Si se establecen distribuciones recurrentes, las distribuciones se hacen de la inversión ganando el tipo de interés más bajo. Limitaciones para transacciones: No hay limitaciones a las transacciones bancarias. Las transacciones están sujetas a las limitaciones que establecen las reglamentaciones del IRS. Interés: La Cuenta de Ahorros de IRA es un producto de tipo variable. Para la tasa de interés más actual y el Porcentaje Anual de Rendimiento (APY) y la Tasa de interés de bonificación y APY, póngase en contacto con su Centro del 1st Source. Esta cuenta devenga intereses con base en los saldos acumulados, con el uso del método de los saldos diarios. El interés se acredita a su cuenta y el monto se reinvierte cada trimestre. El porcentaje anual de rendimiento devengado (APYE) se indicará en su estado de cuenta anual. Tasa de interés de bonificación: Calcularemos la tasa de interés de bonificación en base en los saldos acumulados mensuales promedio al 31 de diciembre y la aplicaremos a su cuenta en vigencia el primer día hábil de cada año, si alguno de los siguientes acontecimientos tuvo lugar en algún momento durante el año calendario anterior: Un mínimo de veinticuatro transferencias automáticas o depósitos directos en la Cuenta de ahorros IRA. Cuenta de ahorros Saldo mensual promedio de, al menos, $25,00 o más La Cuenta de Ahorros IRA estuvo abierta, por lo menos, tres (3) meses al 31 de diciembre. La tasa de bonificación se aplicará a los fondos depositados al año calendario siguiente. CUENTA DE AHORROS DE EDUCACIÓN COVERDELL Usted paga impuestos por el dinero que aporta a la cuenta en nombre de un menor de 18 años de edad. Las distribuciones, incluidos los ingresos, están libres de impuestos si se utilizan para gastos de educación que sean calificados. Requisitos/Elegibilidad: Cualquier individuo o entidad puede establecer una cuenta de ahorros de educación Coverdell y hacer aportes a la misma en nombre de un niño. Aportes: Un aporte mínimo de $25,00 se requiere para establecer en una cuenta de ahorros de educación Coverdell. El aporte anual máximo permitido dependerá del ingreso y está regida por la legislación federal. Los límites de aportes actuales disponibles del IRS. Distribuciones: Las distribuciones son libres de impuestos si se usa para gastos educativos autorizados. Todas las distribuciones se toman del saldo de capital. Si se establecen distribuciones recurrentes, las distribuciones se hacen de la inversión ganando el tipo de interés más bajo Limitaciones para transacciones: No hay limitaciones a las transacciones bancarias. Las transacciones están sujetas a las limitaciones que establecen las reglamentaciones del IRS. Interés: La Cuenta de Ahorros de IRA es un producto de tipo variable. Para la tasa de interés más actual y el Porcentaje Anual de Rendimiento (APY) y la Tasa de interés de bonificación y APY, póngase en contacto con su Centro del 1st Source. Esta cuenta devenga intereses con base en los saldos acumulados, con el uso del método de los saldos diarios. El interés se acredita a su cuenta y el monto se reinvierte cada trimestre. 14