LA SEGURIDAD JURÍDICA EN LAS TRANSACCIONES ELECTRÓNICAS

Transcripción

1 LA SEGURIDAD JURÍDICA EN LAS TRANSACCIONES ELECTRÓNICAS Prof. Dra. Mariliana Rico Carrillo Universidad Carlos III de Madrid - España Universidad Católica del Táchira - Venezuela

2 La seguridad jurídica Introducción 1. Delimitación del tema - Seguridad jurídica - Transacciones electrónicas - Medios de pago - Ámbito de estudio 2. Importancia

3 La seguridad jurídica Seguridad técnica vs. Seguridad jurídica Dé qué hablamos cuando nos referimos a la seguridad jurídica en Internet?

4 LA SEGURIDAD JURÍDICA Y LOS MEDIOS ELECTRÓNICOS DE PAGO

5 Los medios electrónicos de pago Consideraciones generales 1. Precisiones conceptuales - Amplitud de la definición - Relación entre los medios electrónicos de pago y las transferencias electrónicas de fondos

6 Los medios electrónicos de pago 2. La importancia de las TIC s en los sistemas de pago 3. La electronificación de los sistemas de pago 4. Internet y los medios electrónicos de pago

7 Los medios electrónicos de pago 5. Problemas jurídicos Falta de regulación = aumento de inseguridad Necesidad de definir derechos y obligaciones El reparto de riesgos y el régimen de responsabilidad

8 Los medios electrónicos de pago Iniciativas legales - Europa - Naciones Unidas La importancia del contrato

9 Iniciativas legales Europa -Recomendación 97/489 sobre instrumentos electrónicos de pago -Directiva sobre transferencias transfronterizas -Directiva sobre entidades de dinero electrónico -Directiva sobre comercialización a distancia de servicios financieros

10 Iniciativas legales Naciones Unidas -Ley Modelo de UNCITRAL/CNUDMI sobre Transferencias Internacionales de crédito

11 Iniciativas legales La importancia del contrato - El contrato como fuente de obligaciones - Definición de derechos y deberes de las partes - Régimen de responsabilidad - La protección de los derechos del consumidor

12 LA SEGURIDAD JURÍDICA EN LOS PAGOS MEDIANTE TARJETAS

13 Las distintas categorías Tarjetas de crédito Tarjetas de débito Tarjetas prepagadas y/o Monederos electrónicos Tarjetas virtuales

14 Sujetos intervinientes en el mecanismo de pago con tarjetas El emisor El titular El aceptante Internet: prestadores de servicios de intermediación

15 Relaciones contractuales El emisor El titular Contrato de emisión

16 Relaciones contractuales El emisor El aceptante Contrato de aceptación Contrato de pasarela de pagos o TPV virtual

17 Relaciones contractuales El titular El aceptante Contrato de cambio Las operaciones comerciales electrónicas

18 Relaciones contractuales Emisor Titular Aceptante Prestadores de servicios de intermediación

19 Obligaciones Del emisor Frente al titular Suministro de información Atención al cliente Obligaciones especificas cuando el medio de pago se contrata vía electrónica Frente al aceptante Suministro de infraestructura técnica (TPV pasarela de pagos) El pago de las transacciones realizadas por el titular

20 Obligaciones Del emisor En caso de contratación electrónica del instrumento de pago: a) Suministro de información b) Protección de datos c) Prohibición de envíos no solicitados d) Registro de las transacciones e) Facilitar el cumplimiento de las obligaciones del titular

21 Obligaciones Del titular Custodia y utilización adecuada del instrumento de pago Deber de notificación ante pérdidas o usos no autorizados Pago de las transacciones realizadas

22 Obligaciones Del aceptante Verificación de la validez del medio de pago Comprobación de la identidad del titular

23 El funcionamiento de la tarjeta en Internet Falta de presencia física de las partes Falta de presentación del instrumento de pago Ausencia de firma

24 El funcionamiento de la tarjeta en Nuevos elementos Internet 1. Objetivos: las redes de comunicación - Tiendas virtuales - Pagos on line 2. Subjetivos: la intermediación técnica - Intermediación de acceso - Intermediación en los servicios de pago

25 El funcionamiento de la tarjeta en Internet Nuevos elementos = Nuevos problemas

26 El funcionamiento de la tarjeta en Internet Las obligaciones del aceptante Verificación del instrumento de pago La pasarela de pagos Comprobación de la Identidad del titular Firma electrónica (digital) Otros mecanismos de seguridad

27 Responsabilidad de las partes Supuestos de responsabilidad 1. La responsabilidad del titular a) Uso adecuado del instrumento de pago b) Notificación de la pérdida del instrumento

28 Responsabilidad de las partes Supuestos de responsabilidad 2. La responsabilidad del emisor a) Transacciones no autorizadas b) Registro erróneo de transacciones c) Funcionamiento del instrumento de pago d) Funcionamiento de la pasarela de pagos e) Confidencialidad de la información

29 Responsabilidad de las partes Supuestos de responsabilidad 3. La responsabilidad del aceptante a) Verificación del instrumento de pago b) Comprobación de la identidad del titular c) Implementación de mecanismos de seguridad adicionales

30 El riesgo de la transacción Quién debe asumir el riesgo en caso de transacciones fraudulentas o no autorizadas? Y si el propio titular rechaza la operación luego de haberla realizado? Y si se producen fallas técnicas en la comunicación?

31 El riesgo de la transacción 1. Previsiones legales España: Ley de Ordenación al Comercio Minorista Art. 46.1: Cuando el importe de una compra hubiese sido cargado fraudulenta o indebidamente utilizando el número de una tarjeta de pago, su titular podrá exigir la inmediata anulación del cargo. En tal caso, las correspondientes anotaciones de adeudo y reabono en las cuentas del proveedor y del titular se efectuarán a la mayor brevedad

32 El riesgo de la transacción Quién asume finalmente el riesgo? El aceptante? El emisor? 2. Las previsiones contractuales - Las cláusulas de buen fin 3. Las soluciones jurisprudenciales

33 El caso de los fallos técnicos Fallos imputables al emisor Fallos imputables al aceptante Fallos imputables al titular

34 La actuación del titular 1. Falta de cumplimiento al deber de notificación en caso de pérdida o robo 2. La anulación indebida del cargo España: Ley de Ordenación al Comercio Minorista Art. 46.2: Cuando el titular hubiese exigido indebidamente la anulación del correspondiente cargo ( ) quedará obligado frente al vendedor al resarcimiento de los daños y perjuicios ocasionados como consecuencia de dicha anulación.

35 CONCLUSIONES

36 Conclusiones 1. Importancia del pago en el comercio electrónico 2. Importancia de la protección del titular 3. Importancia del mecanismo contractual

37 Conclusiones 4. La importancia de la actuación de las partes a) Del aceptante - La implantación de mecanismos de seguridad b) Del emisor - El funcionamiento técnico - El deber de información c) Del titular - El uso adecuado del instrumento de pago

38 OTROS ASPECTOS RELACIONADOS CON LA SEGURIDAD JURÍDICA Y LOS MEDIOS ELECTRÓNICOS DE PAGO

39 Otros aspectos 1. Privacidad y protección de datos - Las normas sobre protección de datos de carácter personal - La obligación de secreto bancario

40 Otros aspectos 2. La prevención de acciones delictivas - Iniciativas europeas contra el fraude cometido a través de instrumentos de pago - Normas que penalizan el phishing