INFORME ESTADÍSTICO SEMESTRAL DE LA SEGURIDAD SOCIAL

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1 N 05 Santiago de Chile INFORME ESTADÍSTICO SEMESTRAL DE LA SEGURIDAD SOCIAL Segundo Semestre de 2015 SUBSECRETARÍA DE PREVISIÓN SOCIAL 1

2 Documento de elaboración propia, preparado por el equipo de profesionales de la Dirección de Estudios Previsionales de la Subsecretaría de Previsión Social. Se autoriza su reproducción total o parcial, citando la fuente. Los datos presentados en este documento pueden estar sujetos a revisiones realizadas por las instituciones que produjeron las estadísticas. Publicación editada por la Subsecretaría de Previsión Social Huérfanos 1273, Santiago de Chile Abril, 2016 Subsecretaria de Previsión Social Julia Urquieta Jefe Dirección de Estudios Previsionales Gonzalo Cid Vega Coordinadora del Informe Estadístico Ivonne Bueno Velasco 2

3 GLOSARIO AFP: APSI: APSV: APV: APVC: CAPREDENA: CCAF: C.Ch.C.: DIPRECA: FONASA: INE: IPS: ISAPRE: ISL: IST: NENE: PBSV: PBSI: PMAS: SP: SIL: SUSESO: Administradora de Fondo de Pensiones Aporte Previsional Solidario Invalidez Aporte Previsional Solidario Vejez Ahorro Previsional Voluntario Ahorro Previsional Voluntario Colectivo Caja de Previsión de la Defensa Nacional Caja de Compensación de Asignación Familiar Cámara Chilena de la Construcción Dirección de Previsión de Carabineros Fondo Nacional de Salud Instituto Nacional de Estadísticas Instituto de Previsión Social Instituciones de Salud Previsional Instituto de Seguridad Laboral Instituto de Seguridad del Trabajo Nueva Encuesta Nacional de Empleo Pensión Básica Solidaria Vejez Pensión Básica Solidaria Invalidez Pensión Máxima con Aporte Solidario Superintendencia de Pensiones Subsidio de Incapacidad Laboral Superintendencia de Seguridad Social 3

4 LEYES D.F.L de 1977: D.F.L : D.L de 1980: Fija normas comunes para los subsidios por incapacidad laboral de los trabajadores dependientes del sector privado. Ley que establece la Asignación Familiar. Ley que establece un nuevo sistema de pensiones. Ley de 1968: Ley de 1981: Ley de 1991: Ley de 2001: Ley de 2008: Ley que establece normas sobre accidentes del trabajo y enfermedades profesionales. Ley que establece el Subsidio Único Familiar. Ley que estableció a contar del 1 de enero de 1991, una indemnización a todo evento para los trabajadores de casa particular cuyo contrato termine por cualquier causa. Ley que establece el Régimen de Seguro de Cesantía a favor de los trabajadores dependientes regidos por el Código del Trabajo. Ley que establece la Reforma Previsional. 4

5 Contenido PARTE I: INFORMACIÓN GENERAL E INDICADORES Parámetros Previsionales Gasto Público Previsional Población Económicamente Activa Población Económicamente Activa, por Categoría en la Ocupación Sistema Previsional (AFP, IPS, DIPRECA y CAPREDENA) Cobertura al Sistema Previsional de los Ocupados Cobertura al Sistema Previsional de los Trabajadores Dependientes Cobertura al Sistema Previsional de los Trabajadores Independientes Número total de Pensiones Vigentes Pilar Solidario Distribución porcentual del número de PBS y APS pagados, por tipo y sexo Monto promedio pagado de APS, por sexo Sistema AFP AFP: Porcentaje de Afiliados Cotizando AFP: Cobertura del Sistema AFP: Porcentaje de Ocupados Dependientes Cotizando AFP: Porcentaje de Ocupados Independientes Cotizando AFP: Trabajadores Cotizando por Trabajo Pesado PARTE II: ARTÍCULO SEMESTRAL PARTE III: SISTEMA DE PENSIONES CAPITULO I: PILAR NO CONTRIBUTIVO Sistema de Pensiones Solidarias (SPS) Pensión Básica Solidaria (PBS) PBS: Número total de pensionados PBS: Gasto total de pensiones pagadas en cada año Aporte Previsional Solidario (APS) APS: Número total de beneficiarios APS: Gasto total de beneficios pagados en cada año Pensionados PBS a nivel regional PBS: Número total de pensionados PBSV: Número total de pensionados PBSI: Número total de pensionados Pensionados beneficiarios de APS a nivel regional APS: Número total de beneficiarios APSV: Número total de beneficiarios APSI: Número total de beneficiarios Leyes de Reparación Número de pensionados Gasto en pensiones pagadas CAPITULO II: PILAR CONTRIBUTIVO Sistema de Capitalización Individual (AFP) Afiliados AFP: Número total de afiliados, por sexo AFP: Número total de afiliados, por tipo AFP: Número total de afiliados, por edad AFP: Número total de afiliados, por región Cotizantes AFP: Número total de cotizantes AFP: Número de cotizantes activos, por sexo AFP: Número de cotizantes activos, por tipo de cotizante AFP: Número de cotizantes activos, por tipo y sexo AFP: Número de cotizantes, por edad AFP: Número total de cotizantes, por región AFP: Número total de cotizantes en cada fondo AFP: Número total de cotizantes en cada fondo, por sexo AFP: Ingreso imponible promedio de los cotizantes Pensiones pagadas

6 AFP: Número de pensiones pagadas en el mes, por tipo de pensión AFP: Monto promedio de pensiones pagadas en el mes, por tipo de pensión AFP: Número de pensiones pagadas, según modalidad de pensión Pensionados AFP: Flujo mensual de nuevos pensionados, según sexo y tipo de pensión Trabajo Pesado AFP: Número de afiliados por Trabajo Pesado, según de tasa de cotización AFP: Número de cotizantes por Trabajo Pesado, según tasa de cotización AFP: Número de cotizantes por Trabajo Pesado, según ingreso imponible Fondo de Pensiones AFP: Rentabilidad real de los fondos de pensiones AFP: Activos de los Fondos de Pensiones Sistema Antiguo de Pensiones IPS (Reparto y Regímenes especiales) Cotizantes IPS: Número promedio de cotizaciones, por tipo y sexo Pensiones IPS: Número promedio de pensiones vigentes, por tipo y sexo IPS: Monto pagado por año y monto promedio de pensiones pagado al mes, por tipo Dirección de Previsión de Carabineros DIPRECA Cotizantes DIPRECA: Número de cotizantes activos Pensiones DIPRECA: Número de pensiones pagadas, por sexo DIPRECA: Número de pensiones pagadas, según tipo de pensión Caja de Previsión de la Defensa Nacional CAPREDENA Cotizantes CAPREDENA: Número de cotizantes activos, por tipo Pensiones CAPREDENA: Número de pensiones vigentes, por sexo CAPREDENA: Número de pensiones vigentes, por tipo CAPITULO III: PILAR VOLUNTARIO Ahorro Previsional Voluntario (APV) APV: Número de cuentas totales, por Institución APV: Saldo total acumulado en las cuentas, por Institución APV: Número de personas con cuentas de Ahorro Previsional Voluntario, por Institución APV: Número de cuentas y saldo total acumulado de Ahorro Previsional Voluntario en las AFP, por sexo Ahorro Previsional Voluntario Colectivo (APVC) APVC: Número de cuentas individuales, por institución APVC: Número de cuentas individuales, por tipo de fondo en AFP Ahorro Voluntario Número de cuentas individuales de Ahorro Voluntario o Cuenta CAPÍTULO IV: SUBSIDIO PREVISIONAL A LOS TRABAJADORES JÓVENES Subsidio Previsional a los Trabajadores Jóvenes (STJ) STJ: Número y monto de Subsidios a la Contratación y Cotización pagados en el mes STJ: Número de empleadores y trabajadores por los que se ha generado un subsidio CAPÍTULO V: PROGRAMA BONO POR HIJO Bono por Hijo (BXH) BXH: Número de beneficiarias y causantes PARTE IV: OTROS PROGRAMAS DE SEGURIDAD SOCIAL CAPÍTULO I: SEGURO DE CESANTÍA Afiliados Seguro de Cesantía: Número de afiliados totales Cotizantes Seguro de Cesantía: Número promedio de cotizantes, por sexo Beneficiarios Seguro de Cesantía: Número de afiliados que recibieron pago de cesantía Fondos de Cesantía Valor de los Fondos de Cesantía CAPÍTULO II: Régimen de Accidentes del Trabajo y Enfermedades Profesionales

7 1. Trabajadores protegidos y empresas adheridas a la Ley No Seguro Ley : Número promedio mensual de trabajadores protegidos Seguro Ley : Número promedio mensual de trabajadores protegidos, por sexo Seguro Ley : Número promedio mensual de trabajadores, por los que se cotizó Seguro Ley : Número promedio de empresas adheridas Accidentes del Trabajo y Trayecto Seguro Ley : Número de Accidentes del Trabajo y Trayecto Mutuales Seguro Ley : Número de Accidentes del Trabajo y Trayecto, por sexo Seguro Ley : Número de Accidentes del Trabajo y Trayecto, por actividad económica Seguro Ley : Número de accidentes Trabajo y Trayecto, por región Enfermedad Profesional Seguro Ley : Número de Enfermedades Profesionales diagnosticadas por las mutuales Tasa de Accidentabilidad y Mortalidad Tasa de accidentabilidad anual según tipo de accidente y Mutual Tasa de accidentabilidad anual por actividad económica - Mutuales Tasa de mortalidad anual a nivel nacional, según tipo de accidentes Número de trabajadores fallecidos a nivel nacional según tipo de accidentes Tasa de mortalidad anual a nivel nacional, según actividad económica Pensiones por Accidentes del Trabajo y Enfermedad Profesional Pensiones Ley : Número promedio mensual de pensiones, según tipo de entidad Pensiones Ley : Número promedio mensual de pensiones, por tipo de pensión Pensiones Ley : Monto total anual y monto promedio mensual de pensiones pagadas CAPÍTULO III: Cajas de Compensación de Asignación Familiar Empresas CCAF: Número promedio mensual de empresas afiliadas a CCAF Afiliados CCAF: Número promedio mensual de trabajadores afiliados Pensionados CCAF: Número promedio mensual de pensionados afiliados Colocaciones CCAF: Número de créditos de consumo otorgados CCAF: Monto total de créditos de consumo otorgados CCAF: Monto promedio de los créditos de consumo otorgados CCAF: Tasas de Interés mensual para créditos monto menor o igual a 50 UF, según plazo del préstamo CAPÍTULO IV: BODAS DE ORO Bodas de Oro BDO: Número y gasto total de beneficios pagados CAPÍTULO V: SUBSIDIO ÚNICO FAMILIAR Y ASIGNACIÓN FAMILIAR Subsidio Único Familiar Subsidio Único Familiar: Número promedio mensual de subsidios emitidos Asignación Familiar y Maternal Asignación Familiar: Monto de la Asignación para los trabajadores, por tramo de ingresos Asignación Familiar: Número promedio mensual de asignaciones pagadas Asignación Familiar: Gasto en Asignaciones, según instituciones CAPÍTULO VI: SUBSIDIOS DE INCAPACIDAD LABORAL Y LICENCIAS MEDICAS Régimen de Incapacidad Laboral SIL: Número promedio de cotizantes Subsidios Maternales Subsidios Maternales: Número de subsidios iniciados Licencias médicas Licencias médicas: Número, días, y monto pagado en el Seguro Público de Salud Licencias médicas: Número, días, y monto pagado por las ISAPRES

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9 INFORMACIÓN GENERAL DEL SISTEMA DE PENSIONES 9

10 Información General PARTE I: INFORMACIÓN GENERAL E INDICADORES 1. Parámetros Previsionales Cotizaciones Previsionales Obligatorias Las cotizaciones previsionales están compuestas de la siguiente manera: COTIZACIONES OBLIGATORIAS Trabajador Dependiente Trabajador Cargo (% Renta imponible) Cargo Trabajador Independiente Empleador Pensiones AFP 10% 10% Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (AFP) 1,15% 1,15% Comisión AFP (variable según AFP de elección) 0,47% a 1,54% 0,47% a 1,54% Salud (Isapre/Fonasa) 7% 7% Seguro de Accidentes del Trabajo y Enf. Profesionales 0,95% (*) 0,95% (*) (Mutualidades o ISL) Seguro de Cesantía: Plazo Indefinido 2,40% 0,60% Seguro de Cesantía: Plazo Fijo 3,00% Nota: * 0.95% base + porcentaje de riesgo asociado a la actividad económica que desarrolla la empresa o trabajador. Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS) Es un seguro el cual están obligadas las Administradoras de Fondos de Pensiones a contratar en conjunto para sus afiliados, el cual es financiado por los empleadores durante la vida laboral activa de los afiliados. El seguro es adjudicado mediante licitación pública, efectuado por las AFP en conjunto. Originalmente correspondía a los propios afiliados pagar este seguro siendo parte de la Cotización Adicional. A partir de julio de 2009, los empleadores con más de 100 trabajadores y órganos del Estado comenzaron a pagar este seguro. A partir del 1 de julio de 2011, el costo del seguro está a cargo del empleador, sin importar el número de trabajadores que emplea. La tasa de cotización es diferente para hombres y mujeres, pero los empleadores deben cotizar la misma tasa para ambos sexos (actualmente 1.15%). La diferencia, que en la actualidad es de 0.20 puntos porcentuales, se deposita en la cuenta individual de cada trabajadora. SEGURO DE INVALIDEZ Y SOBREVIVENCIA (SIS): TASA (% sobre la renta imponible) Periodo Hombre Mujer jul/09 -jun/10 1,88 1,68 jul/10 jun/12 1,49 1,44 jul/12 -jun/14 1,26 1,11 jul/14 -jun/16 1,15 0,95 Seguro de Accidentes del Trabajo y Enfermedades Profesionales El seguro de accidentes del trabajo y enfermedades profesionales se financia con una cotización básica del 0.95% de las remuneraciones imponibles del trabajador, que es de cargo del empleador, y con una cotización adicional diferenciada en función de la actividad y riesgo de la empresa que no excede de un 3.4% de las remuneraciones imponibles. 10

11 Información General Comisiones de las AFP Las comisiones son un porcentaje de la cotización obligatoria que cobran las AFP por la administración de los fondos de pensiones. PERIODO COMISIÓN DE LAS AFP CAPITAL CUPRUM HABITAT MODELO PLANVITAL PROVIDA ene 2,64% 2,69% 2,64% 3,61% 2,64% 2009 feb-jun 2,64% 2,69% 2,59% 3,61% 2,64% jul-dic 1,44% 1,48% 1,36% 2,36% 1,54% ,44% 1,48% 1,36% 1,14% 2,36% 1,54% ,44% 1,48% 1,36% 1,14% 2,36% 1,54% 2012 ene-jun 1,36% 1,14% 1,44% 1,48% jul-dic 1,27% 0,77% 2,36% 1,54% ,44% 1,48% 1,27% 0,77% 2,36% 1,54% 2014 ene-jul 1,44% 1,48% 1,27% 0,77% 2,36% 1,54% ago-dic 1,44% 1,48% 1,27% 0,77% 0,47% 1,54% ,44% 1,48% 1,27% 0,77% 0,47% 1,54% Fuente: SP Notas: Desde julio de 2009 las comisiones de las AFP no incluyen el Seguro de Invalidez y Sobrevivencia. AFP Modelo se incorpora en julio de Cobertura gradual de los beneficios del Sistema de Pensiones Solidarias (SPS) Con la Ley N del año 2008, se crea el nuevo Pilar Solidario denominado el Sistema de Pensiones Solidarias (SPS), el que incorpora a sus beneficiarios de manera gradual, comenzando en julio de 2008 a integrar el 40% de la población más pobre de Chile y a partir de julio de 2011 comienza a incorporar todas aquellas pertenecientes al 60%. Igualmente, el incremento del monto a pagar de la Pensión Básica Solidaria (PBS) se realizó de manera gradual, comenzando en julio de 2008 con $ y terminando en julio de 2009 con $ A partir del 1 de julio de 2010, la PBS se reajusta automáticamente con el IPC. Así mismo, para poder recibir el Aporte Previsional Solidario de Vejez (APSV), las personas deben tener una pensión base inferior a la Pensión Máxima con Aporte Solidario (PMAS). El incremento de la PMAS se aplicó de manera gradual, comenzando en julio de 2008 con $ y terminando en julio de 2011 con $ A partir del 1 de julio de 2012, la PMAS se reajusta automáticamente con el IPC. Período de vigencia Monto PBS Monto PMAS Cobertura ($ de cada año) ($ de cada año) población 1 de julio de 2008 $ $ % 1 de julio de 2009 $ $ % 1 de septiembre de 2009 $ $ % 1 de julio de 2010 $ $ % 1 de julio de 2011 $ $ % 1 de julio de 2012 $ $ % 1 de julio de 2013 $ $ % 1 de julio de 2014 $ $ % 1 de julio de 2015 $ $ % Fuente: SP/IPS 11

12 Información General Otros datos previsionales OTROS DATOS PREVISIONALES PENSIÓN MINIMA DE VEJEZ E INVALIDEZ DEL ART.26 LEY N Menores de 70 años $ $ $ $ Mayores 70 y menores 75 años $ $ $ $ Mayores de 75 años $ $ $ $ INGRESO MINIMO Trabajadores de 18 años o más $ (ene-jul-12) $ (ago-dic-12) $ (ene-jul-13) $ (ago-dic-13) $ (ene-jun-14) $ (jul-dic-14) $ (ene-jun-15) $ (jul-dic-15) Trabajadores menores de 18 años y mayores 65 años $ (ene-jul-12) $ (ago-dic-12) $ (ene-jul-13) $ (ago-dic-13) $ (ene-jun-14) $ (jul-dic-14) $ (ene-jun-15) $ (jul-dic-15) LIMITE MÁXIMO IMPONIBLE Afiliados al IPS - Pensiones 60 UF 60 UF 60 UF 60 UF Afiliados a una AFP 67,4 UF 70,3 UF 72,3 UF 73,2 UF Seguro de Cesantía 101,1 UF 105,4 UF 108,5 UF 109,8 UF Fuente: SUSESO, IPS, PREVIRED. 12

13 Información General 2. Gasto Público Previsional PIB MM$ Banco Central, Cuenta Nacionales (Año 2015) AÑO 2015 Ejecución Presupuestal % PIB 2015 (DIPRES) GASTO PÚBLICO PREVISIONAL Miles $ % Gasto Publico Previsional Sistema de Pensiones Solidarias (SPS) ,76 17,40 Total PBS ,42 9,68 Total APS ,34 7,72 Total pensiones y bonificaciones Sistema Antiguo ,14 26,31 Jubilaciones, pensiones y montepíos ,10 25,3 Bonificación pensión de viudez L ,01 0,31 Bonificación pensión de viudez L.19539(I/98) ,02 0,54 Bono pensión viudez (ley ) ,01 0,13 Otras pensiones y bonificaciones Sistema Antiguo ,19 4,26 Ley de reparación, Ley de exonerados, Presos políticos ,16 3,57 Bono de invierno y complementario L ,01 0,29 Aguinaldos sept y dic ,02 0,41 Bono Extraordinario complementario ($20.000) ,00 0,00 Bonos de reconocimiento ,55 12,53 Bonificaciones ,00 0,00 TOTAL PENSIONES Y BONOS (Pilar Solidario + Sistema Antiguo) ,63 60,50 (I.1+I.2+I.3+I.4+I.5) Otros Bonos y Subsidio a Trabajadores Jóvenes ,04 0,94 Bono por Hijo ,04 0,84 Bono Bodas de Oro ,00 0,06 Subsidio Previsional a los Trabajadores Jóvenes (contratación y cotización) ,00 0,03 Otros gastos en pensiones ,05 1,19 Desahucios e indemnizaciones ,03 0,65 Asignación por muerte ,01 0,27 Seguro de vida ,01 0,27 Devoluciones de imposiciones ,00 0,00 Traslados y hospedajes PBSI ,00 0,00 Otras transferencias a entidades públicas ,01 0,18 Comisión revalorizadora de pensiones ,01 0,14 Comisiones Médicas, D.L ,00 0,04 TOTAL OTROS GASTOS EN PENSIONES (Pilar Solidario + Sistema Antiguo) ,09 2,13 1 El gasto reportado incluye también los pagos de Bono de Invierno y Aguinaldos de los meses de septiembre y diciembre. Los gastos en traslados y hospedajes para la postulación a los beneficios del SPS, se incluyen el ítem de otros gastos en pensiones. 13

14 AÑO 2015 Ejecución Presupuestal % Gasto Publico % PIB 2015 (DIPRES) Previsional TOTAL GASTO PUBLICO EN PENSIONES (sin FFAA) ,73 62,81 (IA+IB+IC+ID) Capredena ,59 13,60 Jubilaciones, pensiones y montepíos ,58 13,33 Bono de reconocimiento + Bonificaciones ,01 0,27 Dipreca ,35 8,13 Jubilaciones, pensiones y montepíos ,35 8,02 Bono de reconocimiento + Bonificaciones ,00 0,11 Total Capredena y Dipreca ,95 21,73 TOTAL GASTO PUBLICO EN PENSIONES (con FFAA) ,68 84,54 (IA+IB+IC+ID+IE) Prestaciones de Asistencia Social * ,283 6,51 Asignación Familiar ,05 1,09 Subsidios Familiares "SUF" (Incluye menores de 18 años, mujer embarazada, 0,15 madre del menor, inválidos, discapacidad mental) ,40 Subsidios de Cesantía (pagado por el Fondo Único de Prestaciones Familiares - Subsidio existente antes del 2002) ,00 0,00 Aporte Familiar Permanente de Marzo (IPS) ,09 2,02 Bonificación Ley No Eximición total o parcial de la cotización obligatoria de salud ,08 1,82 Subsidios Maternales ,280 6,43 Prenatal ,053 1,21 Postnatal ,100 2,30 Postnatal Parental ,104 2,39 Mujeres sin contrato de trabajo vigente ,000 0,00 Niños menores de 1 año ,023 0,52 Seguro de Cesantía (Aporte estatal al FCS) ,03 0,71 Total otros gastos públicos previsionales ,67 15,46 TOTAL GASTO PÚBLICO PREVISIONAL (SIN GASTO EN SALUD) , (I+II+III+IV+V) Fuente: DIPRES, SUSESO, IPS, SP. 14

15 Información General 3. Población Económicamente Activa Fuerza de Trabajo: Tasa de Desocupación: Tasa de Participación : Tasa de Ocupación: Incluye a los ocupados más los desocupados. Desocupados/Fuerza de trabajo. Fuerza de trabajo/población de 15 años y más. Ocupados/Población de 15 años y más. POBLACIÓN, FUERZA DE TRABAJO Y TASAS TOTAL AMBOS SEXOS PERIODO POBLACIÓN DE FUERZA DE TASA DE TASA DE TASA DE OCUPADOS DESOCUPADOS 15 AÑOS Y MÁS TRABAJO DESOCUPACIÓN PARTICIPACIÓN OCUPACIÓN Oct-Dic ,5 56,3 52,1 Oct-Dic ,6 55,9 51,0 Oct-Dic ,1 59,3 55,1 Oct-Dic ,6 59,7 55,8 Oct-Dic ,1 59,5 55,9 Oct-Dic ,7 59,9 56,5 Oct-Dic ,0 60,0 56,4 Oct-Dic ,8 59,8 56,4 Fuente: INE Encuesta Nacional de Empleo POBLACIÓN, FUERZA DE TRABAJO Y TASAS HOMBRES PERIODO POBLACIÓN DE FUERZA DE TASA DE TASA DE TASA DE OCUPADOS DESOCUPADOS 15 AÑOS Y MÁS TRABAJO DESOCUPACIÓN PARTICIPACIÓN OCUPACIÓN Oct-Dic ,7 71,6 66,8 Oct-Dic ,1 70,3 64,6 Oct-Dic ,2 72,5 68,0 Oct-Dic ,5 72,1 68,1 Oct-Dic ,2 71,8 68,1 Oct-Dic ,1 72,0 68,3 Oct-Dic ,6 71,8 67,7 Oct-Dic ,8 71,3 67,2 Fuente: INE Encuesta Nacional de Empleo POBLACIÓN, FUERZA DE TRABAJO Y TASAS MUJERES PERIODO POBLACIÓN DE 15 FUERZA DE TASA DE TASA DE TASA DE OCUPADOS DESOCUPADOS AÑOS Y MÁS TRABAJO DESOCUPACIÓN PARTICIPACIÓN OCUPACIÓN Oct-Dic ,7 41,6 38,0 Oct-Dic ,4 42,0 38,0 Oct-Dic ,6 46,6 42,6 Oct-Dic ,2 47,8 43,9 Oct-Dic ,3 47,7 44,2 Oct-Dic ,5 48,3 45,2 Oct-Dic ,6 48,7 45,5 Oct-Dic ,8 48,7 45,9 Fuente: INE Encuesta Nacional de Empleo 15

16 Tasa Tasa Información General 75 Tasa de Participación ( ) Oct-Dic 2008 Oct-Dic 2009 Oct-Dic 2010 Oct-Dic 2011 Oct-Dic 2012 Oct-Dic 2013 Oct-Dic 2014 Oct-Dic 2015 Hombre Mujer Total Fuente Elaboración propia sobre la base de información del INE. 10 Tasa de Desocupación ( ) Oct-Dic 2008 Oct-Dic 2009 Oct-Dic 2010 Oct-Dic 2011 Oct-Dic 2012 Oct-Dic 2013 Oct-Dic 2014 Oct-Dic 2015 Hombre Mujer Total Fuente Elaboración propia sobre la base de información del INE. 16

17 Información General 3.1. Población Económicamente Activa, por Categoría en la Ocupación OCUPADOS POR CATEGORÍA DE OCUPACIÓN TOTAL AMBOS SEXOS PERIODO EMPLEADORES CUENTA PROPIA ASALARIADO PERSONAL DE SERV. DOMÉSTICO FAMILIAR NO REMUNERADO TOTAL OCUPADOS Oct-Dic Oct-Dic Oct-Dic Oct-Dic Oct-Dic Oct-Dic Oct-Dic Oct-Dic Fuente: INE OCUPADOS POR CATEGORÍA DE OCUPACIÓN HOMBRES PERIODO EMPLEADORES CUENTA PROPIA ASALARIADO PERSONAL DE SERV. DOMÉSTICO FAMILIAR NO REMUNERADO TOTAL OCUPADOS Oct-Dic Oct-Dic Oct-Dic Oct-Dic Oct-Dic Oct-Dic Oct-Dic Oct-Dic Fuente: INE OCUPADOS POR CATEGORÍA DE OCUPACIÓN MUJERES PERSONAL DE SERV. PERIODO EMPLEADORES CUENTA PROPIA ASALARIADO DOMÉSTICO FAMILIAR NO REMUNERADO TOTAL OCUPADOS Oct-Dic Oct-Dic Oct-Dic Oct-Dic Oct-Dic Oct-Dic Oct-Dic Oct-Dic Fuente: INE 17

18 Información General Ocupados por categoría de la ocupación (Trimestre: nov-dic 2015) 4% 1% 4% EMPLEADORES 20% CUENTA PROPIA ASALARIADO 71% PERSONAL DE SERV. DOMÉSTICO FAMILIAR NO REMUNERADO Fuente Elaboración propia sobre la base de información del INE. Ocupados por Categoría de la Ocupación (Trimestre: nov-dic 15) Empleadores Cuenta propia Asalariado Personal de Serv. Doméstico Familiar no remuenrado Hombre Mujer Fuente: Elaboración propia sobre la base de información del INE Información General 18

19 % de Ocupados cotizando dic-03 dic-04 dic-05 dic-06 dic-07 dic-08 dic-09 dic-10 dic-11 dic-12 dic-13 dic-14 dic Sistema Previsional (AFP, IPS, DIPRECA y CAPREDENA) 4.1. Cobertura al Sistema Previsional de los Ocupados % DE OCUPADOS QUE COTIZAN EN EL SISTEMA PREVISIONAL PERIODO NÚMERO DE COTIZANTES ACTIVOS % DE OCUPADOS OCUPADOS AFP IPS DIPRECA CAPREDENA TOTAL COTIZANDO dic S/I S/I ,1% dic S/I S/I ,6% dic S/I ,3% dic S/I ,7% dic S/I ,4% dic S/I ,1% dic S/I ,5% dic ,1% dic ,1% dic ,9% dic ,7% dic ,2% dic ,3% Fuente: Notas: SP, IPS, Dipreca, Capredena, e INE. Cotizantes AFP: Corresponde al número de afiliados activos. Una persona sólo cuenta con una cotización por mes. Si por un trabajador se realiza más de una cotización por un mismo mes, se cuenta solo una vez. Cotizantes Sistema Antiguo (IPS): Es posible que se pague más de una cotización por trabajador cotizante. Periodos 2003 al 2009 corresponde al promedio del año. Cotizantes Dipreca: Corresponde a los imponentes activos empleados en Carabineros, Investigación, Genchi, y Dipreca. Cotizantes Capredena: Corresponde a los imponentes activos empleados en Capredena e imponentes de FF.AA. Periodos 2005 al 2010 corresponde al promedio del año. Sistema Previsional: Porcentaje de Ocupados que Cotizan ( ) 68% 66% 64% 62% 60% 58% 56% 54% 52% 50% Año Fuente: Elaboración propia sobre la base de información de la SP, IPS, DIPRECA, CAPREDENA e INE. 19

20 dic-03 dic-04 dic-05 dic-06 dic-07 dic-08 dic-09 dic-10 dic-11 dic-12 dic-13 dic-14 dic-15 (% Cobertura Dependientes) Información General 4.2. Cobertura al Sistema Previsional de los Trabajadores Dependientes % DE TRABAJADORES DEPENDIENTES QUE COTIZAN AL SISTEMA DE PENSIONES COTIZANTES DEPENDIENTES PERIODO OCUPADOS COBERTURA TOTAL AFP IPS DIPRECA CAPREDENA DEPENDIENTES COTIZACIONES COTIZANTES dic S/I S/I ,3% dic S/I S/I ,7% dic S/I ,2% dic S/I ,0% dic S/I ,2% dic S/I ,5% dic S/I ,7% dic ,4% dic ,8% dic ,9% dic ,3% dic ,7% dic ,3% Fuente: Notas: SP, IPS, Dipreca, Capredena, e INE. Cotizantes Dependientes AFP: Corresponde al número de afiliados activos. Una persona sólo cuenta con una cotización por mes. Si por un trabajador se realizan más de una cotización por un mismo mes se cuenta solo una vez. Cotizantes Sistema Antiguo (IPS): Es posible que se pague más de una cotización por trabajador cotizante. Periodos 2003 al 2009 corresponde al promedio del año. Cotizantes Dipreca: Corresponde a los imponentes activos empleados en Carabineros, Investigación, Genchi, y Dipreca. Cotizantes Capredena: Corresponde a los imponentes activos empleados en Capredena e imponentes de FF.AA. Periodos 2005 al 2010 corresponde al promedio del año. Total Dependientes: Se componen de los asalariados más el personal de servicio doméstico. No se incluye la categoría de familiar no remunerado en este cálculo. Sistema Previsional: Porcentaje de Trabajadores Dependientes Cotizando ( ) 88% 86% 84% 82% 80% 78% 76% 74% 72% 70% Mes Fuente: Elaboración propia sobre la base de información de la SP, IPS, DIPRECA, CAPREDENA e INE. 20

21 (% Independientes cotizando) dic-03 dic-04 dic-05 dic-06 dic-07 dic-08 dic-09 dic-10 dic-11 dic-12 dic-13 dic-14 dic-15 Información General 4.3. Cobertura al Sistema Previsional de los Trabajadores Independientes Fuente: Notas: % DE TRABAJADORES INDEPENDIENTES QUE COTIZAN AL SISTEMA DE PENSIONES PERIODO COTIZANTES INDEPENDIENTES TOTAL % AFP IPS TOTAL INDEPENDIENTES COTIZANTES dic ,2% dic ,4% dic ,9% dic ,5% dic ,2% dic ,3% dic ,1% dic ,7% dic ,0% dic ,5% dic ,6% dic ,0% dic ,4% SP, IPS, e INE. Cotizantes AFP: Corresponde al número de afiliados activos. Una persona solo cuenta con una cotización por mes. Cotizantes Sistema Antiguo (IPS): Es posible que se pague más de 1 cotización por trabajador cotizante. Periodos 2003 al 2009 corresponde al promedio del año. Independientes: Se componen de los Cuenta Propia y Empleadores. 8,0% Sistema Previsional: Porcentaje de Independientes que cotizan al Sistema Previsional ( ) 7,5% 7,0% 6,5% 6,0% 5,5% 5,0% Fuente: Elaboración propia sobre la base de información de la SP, IPS e INE. 21

22 Información General 5. Número total de Pensiones Vigentes PILAR PENSIONES PAGADAS (Pilar No Contributivo) PENSIONES PAGADAS (Pilar Contributivo) Fuente: Nota: PENSIONES PAGADAS: NÚMERO TOTAL DE PENSIONES VIGENTES * TIPO DE PENSIÓN dic-12 dic-13 dic-14 dic-15 PBSV PBSI Subtotal PBS APSV APSI Subtotal APS Subtotal PBS + APS Ley y mod. (Exonerados) Ley (Reparación) Ley (Carbón) Ley (Valech) Subtotal Leyes de Reparación TOTAL PILAR NO CONTRIBUTIVO AFP (vejez edad) AFP (vejez anticipada) AFP (invalidez def. total) AFP (invalidez def. parcial) AFP (viudez) AFP (orfandad) AFP (otras) Subtotal AFP Antiguedad Vejez Invalidez Otras Jubilaciones (Cese Obligado de Funciones, Retiro) Viudez Orfandad Otras Sobrevivencias Subtotal Sistema Antiguo (ex-inp) Dipreca S/I Capredena Subtotal Fuerzas Armadas Accidente de trabajo y Enf. profesional - Mutuales Accidente de trabajo y Enf. profesional - I.S.L ** Subtotal Pensiones por Accidente del trabajo TOTAL PILAR CONTRIBUTIVO PBS+LEYES ESPECIALES+PILAR CONTRIBUTIVO IPS, SP, Dipreca, Capredena, y SUSESO. *En el pilar contributivo algunas personas pueden contar con más de una pensión. **Información a noviembre de Se incluyen el número beneficiarios con pensiones asistenciales (ex Pasis) vigentes a la fecha, beneficios que fueron otorgados con anterioridad a la Reforma Previsional del año En el caso de DIPRECA se incluyen las pensiones por actos de servicio, imposibilidad física, invalidez, reducción y retiro normal. En el caso de CAPREDENA se incluyen las pensiones por antigüedad, invalidez, viudez, orfandad y otras. 22

23 Información General 6. Pilar Solidario 6.1. Distribución porcentual del número de PBS y APS pagados, por tipo y sexo DISTRIBUCIÓN % DE PBS, POR SEXO DISTRIBUCIÓN % DE APS, POR SEXO PERIODO Total PERIODO Total Hombre % Mujer % Hombre % Mujer % Beneficiarios Beneficiarios dic ,9% ,1% dic ,5% ,5% dic ,2% ,8% dic ,2% ,8% dic ,6% ,4% dic ,7% ,3% dic ,4% ,6% dic ,0% ,0% dic ,7% ,3% dic ,3% ,7% dic ,3% ,7% dic ,3% ,7% dic ,9% ,1% dic ,4% ,6% dic ,9% ,1% dic ,4% ,6% Fuente: SP Porcentaje de Beneficiarios del Sistema de Pensiones Solidarias, por sexo (dic-15) ; 62% ; 38% Hombre Mujer Fuente: Elaboración propia sobre la base de información de la SP 6.2. Monto promedio pagado de APS, por sexo Monto promedio pagado de APS, por sexo Periodo ($ de cada año) Hombre Mujer Total dic dic dic dic dic dic dic Fuente: Elaboración propia sobre la base de información de la SP Nota: Los montos disponibles para el promedio del APS incluyen pagos retroactivos. 23

24 24

25 dic-85 dic-86 dic-87 dic-88 dic-89 dic-90 dic-91 dic-92 dic-93 dic-94 dic-95 dic-96 dic-97 dic-98 dic-99 dic-00 dic-01 dic-02 dic-03 dic-04 dic-05 dic-06 dic-07 dic-08 dic-09 dic-10 dic-11 dic-12 dic-13 jun-14 dic-14 dic-15 Información General 7. Sistema AFP 7.1. AFP: Porcentaje de Afiliados Cotizando PERIODO % DE AFILIADOS COTIZANDO AL SISTEMA AFP Afiliados Cotizantes Cotizantes/Afiliados dic ,9% dic ,6% dic ,0% dic ,7% dic ,2% dic ,5% dic ,6% dic ,8% dic ,3% dic ,6% dic ,8% dic ,7% dic ,0% dic ,9% dic ,1% dic ,7% dic ,1% dic ,7% dic ,7% dic ,9% dic ,9% dic ,2% dic ,0% dic ,0% dic ,9% dic ,5% dic ,8% dic ,6% dic ,4% dic ,3% dic ,1% Fuente: SP Nota: Para el cálculo se utiliza el número de cotizantes activos. 60% AFP: Evolución % de afiliados cotizantes ( ) 55% 50% 45% 40% Año Fuente: Elaboración propia sobre la base de información de la SP 25

26 dic-86 dic-87 dic-88 dic-89 dic-90 dic-91 dic-92 dic-93 dic-94 dic-95 dic-96 dic-97 dic-98 dic-99 dic-00 dic-01 dic-02 dic-03 dic-04 dic-05 dic-06 dic-07 dic-08 dic-09 dic-10 dic-11 dic-12 dic-13 dic-14 dic-15 Información General 7.2. AFP: Cobertura del Sistema COBERTURA DEL SISTEMA AFP PERIODO Fuerza de trabajo Cotizantes/ Cotizantes/ Cotizantes Ocupados (oct-dic) Fuerza de trabajo Ocupados dic ,6% 38,7% dic ,9% 41,9% dic ,1% 41,4% dic ,9% 43,0% dic ,1% 43,3% dic ,5% 45,7% dic ,2% 47,1% dic ,4% 46,3% dic ,9% 47,6% dic ,0% 48,1% dic ,5% 48,1% dic ,8% 49,5% dic ,4% 47,9% dic ,5% 49,1% dic ,5% 49,9% dic ,9% 50,3% dic ,6% 49,9% dic ,0% 50,2% dic ,7% 49,1% dic ,7% 52,9% dic ,9% 54,2% dic ,6% 58,8% dic ,2% 59,7% dic ,9% 61,1% dic ,8% 60,1% dic ,3% 61,3% dic ,4% 63,3% dic ,6% 63,2% dic ,7% 63,6% dic ,1% 63,8% Fuente: SP, INE Notas: Para el cálculo se utiliza el número de cotizantes activos. 70% 65% 60% 55% 50% 45% 40% 35% 30% Evolución % del total de cotizantes al sistema ( ) Cotizantes/Fuerza de trabajo Cotizantes/Ocupados Fuente: Elaboración propia sobre la base de información de la SP e INE. 26

27 Información General 7.3. AFP: Porcentaje de Ocupados Dependientes Cotizando Fuente: Nota: AFP: PORCENTAJE DE OCUPADOS DEPENDIENTES COTIZANDO AL SISTEMA PERIODO Total Cotizantes Cotizantes/ Ocupados Dependientes Ocupados Dependientes dic ,5% dic ,7% dic ,8% dic ,0% dic ,2% dic ,5% dic ,4% dic ,2% dic ,6% dic ,9% dic ,9% dic ,5% dic ,4% dic ,0% dic ,1% dic ,6% dic ,1% dic ,0% dic ,6% dic ,1% dic ,0% dic ,5% dic ,9% dic ,8% dic ,9% dic ,8% dic ,0% dic ,5% dic ,9% dic ,9% SP, INE Para el cálculo se utiliza el número de cotizantes activos. Dependientes incluyen los Asalariados, Personal de Servicio Doméstico y Familiar no Remunerado 27

28 Información General 7.4. AFP: Porcentaje de Ocupados Independientes Cotizando PERIODO AFP: PORCENTAJE DE OCUPADOS INDEPENDIENTES COTIZANDO AL SISTEMA Cotizantes Independientes Ocupados Independientes Cotizantes/ Ocupados dic ,8% dic ,1% dic ,4% dic ,1% dic ,9% dic ,0% dic ,9% dic ,8% dic ,9% dic ,0% dic ,5% dic ,1% dic ,8% dic ,0% dic ,0% dic ,0% dic ,1% dic ,8% dic ,2% dic ,7% dic ,3% dic ,5% dic ,8% dic ,1% dic ,9% dic ,3% dic ,9% dic ,1% dic ,5% dic ,0% Fuente: SP, INE Nota: Para el cálculo se utiliza el número de cotizantes activos. La categoría Independientes incluye los Cuenta propia y Empleadores. 28

29 dic-02 dic-03 dic-04 dic-05 dic-06 dic-07 dic-08 dic-09 dic-10 dic-11 dic-12 dic-13 dic-14 dic-15 % cotizantes trabajo pesado Cotizantes activos Información General 7.5. AFP: Trabajadores Cotizando por Trabajo Pesado PERIODO COTIZANTES (TASA 4%) AFP: COTIZANTES DEL SISTEMA QUE COTIZAN POR TRABAJO PESADO COTIZANTES (TASA 2%) TOTAL COTIZANTES POR TRABAJO PESADO COTIZANTES DEL SISTEMA AFP % DE COTIZANTES DEL SISTEMA dic ,8% dic ,0% dic ,9% dic ,1% dic ,1% dic ,2% dic ,5% dic ,3% dic ,3% dic ,2% dic ,2% dic ,2% dic ,5% dic ,4% Fuente: SP Notas: Para el cálculo se utiliza el número de cotizantes activos. Porcentaje de cotizantes por trabajo pesado (dic-02 a dic-15) 1,80% 1,60% 1,40% 1,20% 1,00% 0,80% 0,60% 0,40% 0,20% 0,00% Tasa 4% Tasa 2% cotizantes activos Fuente: Elaboración propia sobre la base de información de la SP. 29

30 PARTE II ARTÍCULO SEMESTRAL 30

31 Artículo Semestral PARTE II: ARTÍCULO SEMESTRAL Rentas Vitalicias, un Enfoque desde de los beneficios Amanda Martinez 4 Introducción El presente documento tiene por objetivo hacer un análisis comparativo de las Rentas Vitalicias y las otras modalidades de pensión a las que pueden acceder los afiliados a las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP s), durante la última década. Primero se presentan las principales modalidades de pensión, luego se profundiza en las características de las Rentas Vitalicias, se revisan las modificaciones planteadas por la Comisión Asesora Presidencial para la Reforma de Pensiones, para finalmente pasar al análisis de las Rentas Vitalicias desde una perspectiva de la seguridad social. 1. Antecedentes sobre modalidades, tipos de pensión y sus características A partir de la reforma de 1981 al sistema de pensiones, por medio de D.L se pasa a un sistema de capitalización individual, el cual plantea que cada cotizante aporta un porcentaje de su ingreso mensual a un fondo de pensiones que es de su propiedad, el cual es administrado por las AFP s e invertido en los mercados financieros. El sistema prevé los siguientes tipos de pensiones en función de los requisitos que debe cumplir el afiliado para jubilarse: Vejez Edad, Vejez Anticipada, Invalidez Parcial, Invalidez Total y Sobrevivencia. Vejez Edad: Tienen derecho las personas que han cumplido la edad legal para jubilarse, eso quiere decir, 65 años los hombres y 60 años las mujeres. Vejez Anticipada: una persona puede pensionarse anticipadamente siempre y cuando logre financiar una pensión igual o superior al 70% del promedio de las remuneraciones imponibles percibidas y rentas declaradas y, a partir de la reforma del año 2008, se debe obtener una pensión igual o superior al 80% de la Pensión Máxima con Aporte Solidario 5 (PMAS). Invalidez: La persona necesita no haber obtenido como afiliado otra pensión en el sistema de capitalización individual; tener menos de 65 años; no ser pensionado por accidente del trabajo o enfermedad profesional; haber perdido en forma permanente, a consecuencia de una enfermedad de origen común, a lo menos el cincuenta por ciento de la capacidad de trabajo. Sobrevivencia: Se genera cuando un afiliado fallece, recibiendo una pensión de sobrevivencia los beneficiarios que se encuentran determinados por ley, los que deben cumplir con algunos requisitos 6. El sistema ofrece también, poder pensionarse por las siguientes modalidades: Retiro Programado, Renta Vitalicia Inmediata, Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida, Renta Vitalicia Inmediata con Retiro 4 Ingeniera Comercial, Subsecretaría de Previsión Social. 5 A diciembre de 2015 la PMAS era de $ Las pensiones de los beneficiarios de pensión de sobrevivencia son vitalicias, salvo para el caso de los hijos no inválidos que tienen derecho a pensiones temporales hasta que cumplan 18 años o hasta que cumplan 24 si acreditan estudios. En el caso de los hijos inválidos, la invalidez podría producirse después del fallecimiento del causante, pero antes de que cumplan las edades máximas antes señaladas, y en este caso podrían continuar con la pensión de sobrevivencia. 31

32 Artículo Semestral Programado. Entre modalidades hay diferencias en cómo está cubierto el riesgo de longevidad y el riesgo de inversión, así como también en las entidades que administran y pagan estas pensiones. En el caso del Retiro Programado, la pensión continúa siendo administrada por la AFP, y el fondo continúa perteneciendo al afiliado, pudiendo constituir herencia. En dicha modalidad el pensionado asume los riesgos de inversión y de longevidad. Actualmente existen 6 AFP s 7 entre las cuales los afiliados pueden elegir cotizar y/o pensionarse. Si bien el primer pago bajo esta modalidad es mayor dado que el afiliado tiene una prima por riesgo por que asume los riegos de longevidad e inversión lo que se refleja en una mayor tasa de interés técnica para el calcula de la anualidad del Retiro Programado. Sólo los retirados que eligen RP y que califican al Pilar Solidario tienen garantizada hasta el fallecimiento una pensión equivalente al monto de la Pensión Básica Solidaria 8. Mientras que los que no califican están resguardados por el factor de ajuste introducido el año 2008: el cual retiene del saldo acumulado, un monto equivalente para garantizar una pensión mínima de 30% de la primera pensión hasta los 98 años. En el caso de las Rentas Vitalicias, la pensión se contrata con una Compañía de Seguros la cual se compromete a pagar una pensión de forma vitalicia, con ello el pensionado traspasa el riesgo de longevidad y de rentabilidad de los fondos a la Compañía de Seguros, esta no constituye herencia, aunque sí puede generar pensiones de sobrevivencia, lo cual tiene un costo para el pensionado y debe ser contratado con anticipación. En el año 2015 eran 18 las Compañías de Seguros que pagaban pensiones de Rentas Vitalicias 9. Las características de los distintos tipos de Rentas Vitalicias serán abordadas en el punto 2. Existen otras dos modalidades Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida y Renta Vitalicia Inmediata con Retiro Programado. En el primer caso el beneficiario durante un primer periodo recibe una pensión por medio de Retiro Programado y a cierta edad cambia para recibir una Renta Vitalicia. En el segundo caso la persona recibe desde el momento de pensionarse las pensiones por ambas modalidades, retiro programado y renta vitalicia. Para la elección de una modalidad de pensión, el afiliado, al momento de pensionarse, debe hacer una consulta al Sistema de Consultas y Ofertas de Montos de Pensión (SCOMP) a través de su AFP o un Asesor Previsional. Este es un sistema electrónico que permite a los afiliados que están por pensionarse, solicitar ofertas de montos de pensión en cada una de las modalidades y/o tipos. Se creó en el año 2004 con el objetivo de entregar información completa, garantizando al afiliado mayor transparencia y acceso a la información; seguridad y agilidad en el proceso para pensionarse. La consulta a este sistema es obligatoria para todos los afiliados que pueden autofinanciar una pensión mayor que la PBS, ahora bien, sólo es de carácter informativo 10. Una vez conocidas las ofertas, el afiliado tiene cinco alternativas: aceptar una de las ofertas, solicitar una oferta externa, solicitar un remate, desistir de la solicitud, o realizar una nueva consulta a través de SCOMP. El sistema es propiedad de las AFP s y compañías de seguro y supervisado por la Superintendencia de Valores y Seguros (SVS) y la Superintendencia de Pensiones (SP). Los diferentes tipos y modalidades de pensión, sus requisitos y cómo operan están normados por quienes regulan el sistema de pensiones, que son: la Superintendencia de Pensiones, y en menor medida la Superintendencia de Valores y Seguros. 7 Modelo, PlanVital, Cuprum, ProVida, Capital, Habitat. 8 A diciembre de 2015 la Pensión Básica Solidaria alcanzaba los $ Ver detalle en Anexo Antecedentes de la industria previsional, Comisión Asesora Presidencial para la reforma de pensiones. 32