Evaluación interna de los riesgos (basada en los principios de evaluación interna de riesgos y solvencia)
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- Catalina María Antonia Fidalgo Zúñiga
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1 ECONOMIA SECRETARIA Y APOYO DE ESTADO A LA DE EMPRESA DIRECCIÓN GENERAL DE SEGUROS DIRECCIÓN Y FONDOS GENERAL DE DE SEGUROS PENSIONES Evaluación interna de los riesgos (basada en los principios de evaluación interna de riesgos y solvencia) M i r i a m B l á z q u e z M u ñ o z D i r e c c i ó n G e n e r a l d e S e g u r o s y F o n d o s d e P e n s i o n e s 10 de diciembre de 2013
2 Calendario Marzo 2013: EIOPA publica borrador Guias Hasta 19 de junio 2013: consulta pública 27 Septiembre: Publicación texto final web EIOPA. 31 Octubre 2013: Publicación en lenguas oficiales. Enero 2014: Aplicación Guías 2 meses para implementación a nivel nacional: Informe a EIOPA. Orden Ministerial transicion a Solvencia II. Resolución DGSFP publicando las Directrines.
3 Propósito de las Directrices: Supervisión prospectiva y basada en riesgos. Convergencia y consistencia de prácticas supervisoras en Europa. Preparación progresiva a Solvencia II. Promover preparación del sector a Solvencia II. Revisar la calidad de la información.
4 Cuestiones generales: Principio de proporcionalidad. Objetivo de la fase preparatoria Medidas del supervisor. OMDII. Armonización máxima y mínima. Texto explicativo. Terceros países. Mecanismo de cumplir o explicar. Informe de progreso.
5 Cuestiones aclaradas por EIOPA tras la fase de consulta pública en FLAOR (ORSA): OMDII. Duplicidad de obligaciones durante la fase preparatoria. Modelos internos. Calendario. Política de Flaor. Registro de cada evaluación. Informe al supervisor. Papel de órgano de administración, dirección o supervisión. Gestión de la transmisión de información dentro de la entidad. Valoración y reconocimiento de las necesidades globales de solvencia. Gestión de las necesidades globales de solvencia. Gestión del cumplimiento continuado de los requisitos de capital y de provisiones técnicas. Gestión de las desviaciones en el perfil de riesgo. Definición de grupo. Alcance del FLAOR de grupo. Consistencia en la implementación en Europa. Papel del órgano de administración, dirección o supervisión de grupo. Modelos internos parciales de grupo.
6 Cuestiones aclaradas por EIOPA tras la fase de consulta pública en FLAOR (ORSA): OMDII: Flaor desde 2014 en base al mejor esfuerzo. EIOPA preparará especificaciones técnicas de Pilar 1. Duplicidad de obligaciones durante la fase preparatoria. Necesidad de anticiparse a los cambios. Modelos internos. Considerar qué ocurre si no se aprueba el MI. Calendario. o o Evaluación de necesidades globales de solvencia al menos dos veces en fase preparatoria, una en 2014 y otra en Evaluación del cumplimiento continuo del SCR y provisiones técnicas (solo las entidades de los umbrales) desde Política de Flaor. Puede evolucionar. Registro de cada evaluación. Necesario ya en fase preparatoria. Informe al supervisor. El formato de informe es decisión de la entidad, debe enviarse en dos semanas desde su aprobación por el órgano de administración. Papel de órgano de administración. Debe estar personalmente implicado. Gestión de la transmisión de información dentro de la entidad. El órgano de administración decide. Valoración y reconocimiento de las necesidades globales de solvencia. Admisión de especificaciones que no sean las de Solvencia II.
7 Cuestiones aclaradas por EIOPA tras la fase de consulta pública en FLAOR (ORSA): Gestión de las necesidades globales de solvencia. Desde 2014 todas las entidades bajo el ámbito de la Directiva de Solvencia II. Gestión del cumplimiento continuado de los requisitos de capital y de provisiones técnicas. Desde 2015 entidades bajo los umbrales de reporting. Gestión de las desviaciones en el perfil de riesgo. La cuantificación de las desviaciones no siempre es necesaria (guía 16). Definición de grupo. Solvencia II. Alcance del FLAOR de grupo. Todas las entidades que estén bajo la supervisión de grupo, incluye filiales no europeas Consistencia en la implementación en Europa. Grupos. Papel del órgano de administración de la entidad obligada de grupo. Flaor único. Modelos internos parciales de grupo.
8 FLAOR (basado en principios ORSA) CUESTIONES GENERALES: Guía 1. Guía 2. Guía 3. Guía 4. Guía 5. Guía 6. Guía 7. Guía 8. Guía 9. Guía 10. Disposiciones generales. Informe de progreso a EIOPA. Umbrales de evaluación interna prospectiva de los riesgos. EVALUACIÓN PROSPECTIVA DEL RIESGO DE LA ENTIDAD Proporcionalidad. Papel del órgano de administración. Documentación. Política de evaluación interna prospectiva de los riesgos. Registro de cada evaluación. Informe interno. Informe de supervisión
9 CARACTERÍSTICAS ESPECÍFICAS DE LA REALIZACIÓN DE LA EVALUACIÓN INTERNA PROSPECTIVA DE LOS RIESGOS Guía 11. Valoración y reconocimiento de las necesidades globales de solvencia. Guía 12. Evaluación de las necesidades globales de solvencia. Guía 13. Visión prospectiva. Guía 14. Requisitos de capital. Guía 15. Provisiones técnicas. Guía 16. Desviaciones en las hipótesis subyacentes al cálculo del SCR. Guía 17. Vínculo con el proceso de dirección estratégica y el marco de toma de decisiones. Guía 18. Frecuencia. Guía 19. Alcance grupo. Guía 20. Informe al Supervisor. GRUPOS Guía 21. Evaluación de la repercusión de los riesgos específicos del grupo en las necesidades globales de solvencia. Guía 22. Regla general para la evaluación a nivel grupo. Guía 23. Documento único. Guía 24. Modelos internos. Guía 25. Terceros países.
10 Guía 1. Disposiciones generales. Las entidades adoptarán las medidas adecuadas para: Preparar un proceso para desarrollar una evaluación interna prospectiva de los riesgos. Recopilar la información cualitativa de apoyo a esta evaluación que permita al supervisor revisar y evaluar la calidad del proceso.
11 Alcance de la GUÍA Flaor (Orsa): Evaluación interna prospectiva de los riesgos. (Basada en los principios de evaluación interna de los riesgos y de la solvencia. 80% cuota de mercado Todas las entidades bajo el ámbito de Solvencia II
12 Guía 3. Umbral para la evaluación interna prospectiva de los riesgos. A partir de 2014 las entidades que se encuentren bajo el ámbito de la Directiva de Solvencia II, deberán realizar una evaluación de sus necesidades globales de solvencia. Empezando en 2015 las entidades que representen el 80% de la cuota de mercado, deberán realizar una evaluación de si cumplen con carácter continuo los requisitos de capital y los requisitos en materia de provisiones técnicas.
13 Texto Explicativo. CUESTIONES GENERALES: Guías 1 a 3: Establecer procesos de gestión de riesgos y usar el resultado del flaor para la toma de decisiones. Determinar la posición de la entidad en el cumplimiento del SCR y MCR. EVALUACIÓN PROSPECTIVA DEL RIESGO DE LA ENTIDAD Guía 4. Guía 5. Proporcionalidad. Del simple estrés test a modelos sofisticados de capital económico. Consejo de administración: debe conocer y comprender los riesgos para transformarlos en necesidades de capital y mitigarlos.
14 Guías 6 a 10. Documentación. 1. Política de evaluación interna prospectiva de los riesgos: Procesos y procedimientos. Vínculo entre perfil de riesgo, límites de tolerancia al riesgo y necesidades de solvencia. Pruebas de estrés, calidad de datos, frecuencia. 2. Registro de cada evaluación. 3. Informe interno, dirigido a todo el personal pertinente. 4. Informe al supervisor: Resultados cualitativos y cuantitativos. Métodos utilizados.
15 Texto Explicativo. Guía 6. Guía 7. Guía 8. Guía 9. Guía 10. Documentación: no es necesario nuevos doc. Se pueden utilizar doc. existentes siempre que contengan la información relevante. Política de evaluación interna prospectiva de los riesgos: consejo responsable de que el flaor esté adecuadamente diseñado e implementado. Registro de cada evaluación. Suficientemente detallado para que un tercero valore la gestión. Detalle del riesgo concreto, límites de tolerancia, cómo se cubre con fondos propios, procesos e hipótesis utilizados en al valoración, estrés test o escenario utilizado, resultados, carga de capital a un año y a un período más largo, plan de acción para su gestión, etc. Informe interno. Nivel de detalle lo decide el consejo. Informe de supervisión. Se puede usar el mismo informe interno. 2 semanas después de la revisión y aprobación por el consejo. Incluye cuantificación de riesgos. La parte cualitativa debe incluir descripción del riesgo, porqué se han considerado materiales o no, acciones de mitigación,etc.
16 Guías 11 a 18. Características de Flaor (basada en principios ORSA). Si se utilizan criterios de valoración distintos a Solvencia, hay que explicarlos. Valorar las necesidades de solvencia, cualitativa y cuantitativamente. Pruebas de tensión y análisis de escenarios. Visión prospectiva a medio o largo plazo. Requisitos de capital: posibles desviaciones futuras del perfil de riesgo, fondos propios. Función actuarial: cumplimiento provisiones técnicas y posibles riesgos potenciales. Desviación perfil de riesgo: primero identificar posible desviación y valorarla si es significativa. Gestión de capital, plan de negocio y desarrollo y diseño de productos. Frecuencia la menos anual.
17 Texto Explicativo. CARACTERÍSTICAS ESPECÍFICAS DE LA REALIZACIÓN DE LA EVALUACIÓN INTERNA PROSPECTIVA DE LOS RIESGOS Guía 11. Valoración y reconocimiento de las necesidades globales de solvencia. Esto se a aplica a todas las entidades. Best effort basis. Incluye impacto en balance. Guía 12. Evaluación de las necesidades globales de solvencia. Los riesgos se pueden cubrir con capital o con otros mitigantes. Esto incluye todos los riesgos materiales, también los no cuantificables (reputacional, estratégico) Las gestión de nec.glob.solv incluye: todos los r. materiales de activos y pasivos, las prácticas de gestión, calidad de los procesos y adecuación del sistema de gobierno, conexión del plan de negocio y de las necesidades de solvencia, identifica futuros escenarios posibles, también externos, y usa una base de valoración coherente con la gestión de las nec.glob. de solvencia. Guía 13. Visión prospectiva. Al plan de negocio. Analizar factores con impacto adverso.
18 Texto Explicativo. CARACTERÍSTICAS ESPECÍFICAS DE LA REALIZACIÓN DE LA EVALUACIÓN INTERNA PROSPECTIVA DE LOS RIESGOS Guía 14. Requisitos de capital. Solo umbrales. Tiene que tener en cuenta los posibles cambios futuros en el perfil de riesgo, en fondos propios (y como afectarían las situaciones de estrés). Los planes de capital incluyen proyecciones de capital y de fondos propios. La entidad debe decidir los métodos hipótesis, correlaciones y niveles de confianza en sus proyecciones. Debe realizar regularmente estrés test, escenarios, y estrés test inverso. Considerar calidad y cuantía de fondos propios, tiers, complementarios y su capacidad de absorción de pérdidas. Guía 15. Provisiones técnicas. Solo umbrales. Conexión con el informe anual de la función actuarial. Guía 16. Desviaciones en las hipótesis subyacentes al cálculo del SCR. Solo umbrales. Si la desviación no es significativa no es necesario hacer un análisis cualitativo. Debe comparar las hipótesis de la FSF con sus propia valoración de riesgos, analizar causa de las diferencias, incluye ranking de riesgos, sensibilidad de la FS a cambios en el perfil de riesgo, análisis de parámetros específicos, análisis de cómo usa los resultados en la toma de decisiones. Debe decidir si FS no es adecuada: MI, USP, reducir riesgos, aumentar capital. Puede usar otro horizonte temporal, otro nivel de confianza y valorar acciones de gestión. M.I.: impacto riesgos excluidos del modelo.
19 Texto Explicativo. CARACTERÍSTICAS ESPECÍFICAS DE LA REALIZACIÓN DE LA EVALUACIÓN INTERNA PROSPECTIVA DE LOS RIESGOS Guía 17. Vínculo con el proceso de dirección estratégica y el marco de toma de decisiones. Los resultados del Flaor deben tenerse en cuenta en fase preparatoria al menos a efectos de gestión de capital, plan de negocio y desarrollo y diseño de nuevos productos. Debe considerar todos los riesgos materiales a los que está expuesto. El consejo deber ser consciente del impacto que tienen sus decisiones en términos de necesidades de capital y en su perfil de riesgo. La entidad debe conocer la efectividad de los mitigantes de riesgos y de su sistema de control de riesgos. Guía 18. Frecuencia. Flaor regular y no regular (inmediatamente después cambio significativo en el perfil de riesgo.
20 ORSA Artículo 45 y Directiva 2009/138/EC Medidas de nivel 2 NO se refieren al ORSA Medidas de nivel 3 de EIOPA
21 Artículo 45. Directiva SECRETARIA DE ESTADO DE Dentro de un sistema de gestión de riesgos, todas las entidades realizarán una evaluación interna de los riesgos y de la solvencia. Abarcará, como mínimo, lo siguiente: Las necesidades globales de solvencia teniendo en cuenta el perfil de riesgo, los límites de tolerancia y la estrategia de la empresa. El cumplimiento continuo de los requisitos del SCR, MCR, y de las provisiones técnicas. La medida en que el perfil de riesgo de la empresa se aparta de las hipótesis en que se basa el cálculo del SCR (fórmula estándar o modelo interno, total o parcial). La entidad deberá implementar procesos proporcionados a la naturaleza, el volumen y la complejidad de los riesgos inherentes a su actividad y que le permitan determinar y evaluar adecuadamente los riesgos a los que se enfrenta a corto y largo plazo y a los que está o podría estar expuesta. La empresa deberá demostrar los métodos utilizados en dicha evaluación. Cuando se utilice un modelo interno, la evaluación se realizará conjuntamente con la recalibración para pasar de los valores internos de riesgos a la medida del riesgo y la calificación correspondiente al capital de solvencia obligatorio. La evaluación interna de los riesgos y de la solvencia formará parte integrante de la estrategia comercial y se tendrá en cuenta de forma continua en las decisiones estratégicas de la empresa. Las entidades realizarán la evaluación con carácter periódico e inmediatamente después de cualquier cambio significativo en su perfil de riesgo.
22 Artículo 45. Directiva SECRETARIA DE ESTADO DE Las entidades comunicarán a las autoridades de supervisión los resultados de cada evaluación interna de los riesgos y de la solvencia, junto con la información al supervisor del artículo 35 Directiva. La evaluación interna de los riesgos y de la solvencia no servirá para calcular un capital obligatorio. El SCR solo se ajustará de conformidad con el art. 37, 231 a 233 y 238 Directiva
23 El ORSA es una parte del sistema de gestión de riesgos de la empresa. El ORSA es un ejercicio interno cuyo principal destinatario es el Consejo de Administración, pero del que se debe informar a todo el personal afectado. El ORSA será un ejercicio obligatorio para todas las entidades (en fase previa hay que ver los umbrales). El ORSA debe ser proporcional a la naturaleza, volumen y complejidad de los riesgos de la entidad. El ORSA debe realizarse con carácter periódico y sus resultados deben ser comunicados al supervisor.
24 La Entidad debe decidir y definir por sí sola cómo desarrollar el ORSA de forma apropiada a la naturaleza, tamaño y complejidad de sus riesgos.
25 En la práctica el ORSA se concreta en la aprobación de una serie de procedimientos que deben: Deben identificar, medir y agregar riesgos en base al perfil de riesgo de la entidad. Desarrollar una planificación de las necesidades de capital que la entidad va a tener en el horizonte temporal considerado. Marcar unos objetivos de recursos propios en función de la relación que la entidad quiere entre riesgos y fondos.
26 Es fundamental que el Consejo de Administración sea consciente de todos los riesgos materiales a los que la entidad se enfrenta. Las necesidades GLOBALES de solvencia NO siempre llevan consigo un sistema complejo. Pero debe ser suficientemente efectivo para reflejar el riesgo de la entidad.
27 ECONOMIA SECRETARIA Y APOYO DE ESTADO A LA DE EMPRESA DIRECCIÓN GENERAL DE SEGUROS DIRECCIÓN Y FONDOS GENERAL DE DE SEGUROS PENSIONES MUCHAS GRACIAS
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