Análisis de Riesgo por Desastres Naturales. Mario Ordaz
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- Ricardo Alarcón Hernández
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1 Análisis de Riesgo por Desastres Naturales Mario Ordaz Cuarto Seminario Actuarial Latinoamericano del Fondo de la AAI Octubre de 2012
2 Objetivos Presentar las bases teóricas fundamentales de la estimación de riesgo por eventos naturales Presentar las principales características de los modelos que se han construido para evaluar riesgos por eventos naturales
3 Introducción En los llamados riesgos catastróficos la ocurrencia de grandes eventos es poco frecuente Por esta razón, no es posible construir modelos actuariales, puramente empíricos, de las pérdidas
4 Introducción Se recurre a los llamados modelos de ingeniería para estimar la frecuencia de ocurrencia de valores de pérdida
5 4.50% Pérdidas por evento 45.0% 45.0% 4.50% 4.00% 4.00% 3.50% 3.50% 3.00% 3.00% 2.50% 2.50% 2.00% 2.00% 1.50% 1.50% 1.00% 1.00% 0.50% Pérdidas por evento Pérdida acumulada Pérdidas por evento 40.0% 40.0% 35.0% 35.0% 30.0% 30.0% 25.0% 25.0% 20.0% 20.0% 15.0% 15.0% 10.0% 10.0% 5.0% 5.0% 0.00% 0.0% 0.0% Tiempos de ocurrencia y pérdidas causadas: inciertos
6 Introducción En forma de un sistema de cómputo, el primero de estos modelos fue desarrollado alrededor de 1990 (Instituto de Ingeniería, UNAM CENAPRED) para la Ciudad de México Poco a poco, se han ido desarrollando modelos para otros países de la región.
7 Visión general Como todos los modelos de estimación de pérdidas, los que se describen están basado en tres procesos principales: Estimación de peligro Evaluación de vulnerabilidad Cálculo de pérdidas económicas
8 Ecuaciones principales Las cantidades básicas a estimar son las frecuencias de excedencia de valores de pérdida neta: ν ( p ) = Pr( P > p eventoi) F eventos i donde P es la pérdida neta, la cual resulta de la adición de numerosas pérdidas individuales, generalmente correlacionadas y F i es la frecuencia anual de ocurrencia del evento.
9 Curva de pérdidas Curva de pérdidas 1E+00 1E-01 Frecuencia de excedencia (1/año) 1E-02 1E-03 1E-04 1E-05 1E-06 1E Pérdida (MDP)
10 Curva de pérdidas Curva de pérdidas Pérdida (MDP) E E E E E+05 Periodo de retorno (años)
11 Ecuaciones principales ν ( p ) = Pr( P > p eventoi) F eventos i
12 Cálculo de pérdidas Se requiere entonces determinar, para cada evento, la distribución de probabilidad de las pérdidas dado que el evento ocurrió: f ( p Evento i)
13 Cálculo de pérdidas En general, no es posible determinar directamente esta distribución de probabilidad. Suele entonces calcularse encadenando distribuciones de probabilidad condicionales: f 0 ( p Evento i) = f ( p Sa) f ( Sa Evento i) dsa Relaciones de vulnerabilidad Ecuaciones de atenuación
14 Vulnerabilidad estructural Intensidad local Costo del daño
15 Funciones de vulnerabilidad Mur os de car ga de mampost er ía Mar cos Mar cos y mur os Indust r ial con mur os liger os y cubier t a liger a Indust r ial con mur os macizos y cubier t a liger a Indust r ial con mur os liger os y cubier t a pesada Indust r ial con mur os macizos y cubier t a pesada Gas oliner as 0.6 Pér dida V(km/h)
16 Funciones de vulnerabilidad 0 Parámetro sísmico (desplazamiento o aceleración)
17 Vulnerabilidad estructural La distribución de probabilidad del daño se calcula como función de la intensidad del fenómeno perturbador. A esta pérdida (la pérdida bruta) se le asigna una distribución Beta
18 Estimación de pérdida neta Valor expuesto Límite Deducible β β N Pérdida bruta Pérdida neta β N 0 = β D L D if β < D if D < β < L if β > L
19 Condiciones de póliza o contrato Cesión proporcional Retención proporcional Límite por evento XL Responsabilidad de la compañía de seguros Responsabilidad del reasegurador Prioridad
20 Effects of risk-transfer instruments Proportional (only co-insurance) 1E+00 Pérdida Bruta Frecuencia de excedencia (1/año) 1E-01 1E-02 Pérdida Neta 1E-03 1E Pérdida (MDP)
21 Effects of risk-transfer instruments Non-proportional (event limit) 1E+00 Pérdida Bruta Frecuencia de excedencia (1/año) 1E-01 1E-02 Pérdida Neta 1E-03 1E Pérdida (MDP)
22 PML (Pérdida máxima probable) Pérdida máxima probable (PML) es un estimador de las pérdidas que podrían acontecer después de un temblor catastrófico Usualmente se define como la pérdida asociada a un periodo de retorno predeterminado Esta cantidad se usa para evaluar, por ejemplo, la solvencia de una compañía de seguros o de un fondo de catástrofes, o en la planeación de programas de reaseguro
23 Estimación de prima pura La prima pura es el valor esperado de la pérdida anual Puede calcularse por integración de ν(p) o mediante: PAE = E( P evento i) F eventos i
24 Prima pura Tijuana, B.C. 0.01% Mexicali, B.C. 0.11% CARACTERÍSTICAS DEL EDIFICIO Oficinas, 15 pisos Concreto reforzado Construido en 1980 Sin irregularidades Sin golpeteo Sin daño previo Cabo San Lucas, B.C.S. 0.01% Puerto Vallarta, Jal. 0.16% Monterrey, N.L % Puebla, Pue. 0.03% Guadalajara, Jal. 0.06% Acapulco, Gro. 0.37% Oaxaca, Oax. 0.09%
25 1.141% 0.961% 1.078% EDIFICIO Oficinas, 15 pisos 2.449% Concreto reforzado Construido en 1980 Sin irregularidades Zone Sin golpeteo Sin daño previo G 1.206% 0.728% 0.053% 0.786% 0.053% 1.599% 0.617% 0.622% 0.605%
26 Uso en la industria aseguradora Desde 1998, la CNSF (Comisión Nacional de Seguros y Fianzas) adoptó este modelo como un estándar industrial para evaluar el riesgo sísmico de carteras de edificios asegurados Las compañías de seguros deben evaluar sus carteras cada tres meses Los resultados de la evaluación determinan el tamaño de sus reservas técnicas y la velocidad a la cual deben ser constituidas Se evalúan cerca de 1,000,000 de inmuebles cada tres meses
27 Riesgo hidrometeorológico En 2007, la CNSF y la AMIS patrocinaron el desarrollo de un sistema de estimación de pérdidas por fenómenos hidrometeorológicos: Huracán (viento y marea de tormenta) Tsunami Granizo Inundaciones
28 Cálculo general de pérdidas B Peligros C Acumula primas netas totales y retenidas del escenario A Escenarios Pólizas B Determina fdp de la pérdida en el escenario (media, varianza total, P0, P1, expuesto) A Edificios C Calcula pérdida bruta Calcula efecto de seguro individual (I, S) Calcula primas totales Determina tasas por peligro y agrega tasas Calcula efecto de reaseguro XL Calcula efecto de seguro colectivo (A, S) Determina PML Calcula factor de retención Fin
29 FONDEN Recientemente se llevó a cabo la primera evaluación probabilista de riesgo de la infraestructura de México con fines de su aseguramiento Secretaría de Hacienda y Crédito Público, AgroAsemex, FONDEN
30 R-FONDEN
31 R-FONDEN
32 R-FONDEN
33 R-FONDEN (Hospitales)
34 R-FONDEN SISMO TODOS SSA SEP SEDESOL SCTcarreteras SCTpuentes
35 R-FONDEN SISMO Y HURACÁN TODOS SISMO HURACÁN
36 R-FONDEN Pérdidas por evento Pérdidas agregadas anuales
37 CAPRA El desarrollo del R-FONDEN ha sido paralelo al desarrollo CAPRA, auspiciado por el Banco Mundial CAPRA se ha empleado ya, con diversas intensidades, en todos los países de América Central, Colombia y Perú Están en curso acciones de difusión y transferencia tecnológica en diversos países de Centro y Sud América, para aumentar las capacidades nacionales de evaluación de riesgos
38 Conclusiones Herramientas útiles para la regulación gubernamental Útiles para evaluar la exposición no sólo de compañías de seguros sino también de ciudades o países enteros Su utilización e impacto van en aumento
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