LA FUNCIÓN SOCIAL DE LA BANCA COMUNAL. Agosto, 2015

Transcripción

1 Expertise for Transparency in Microfinance LA FUNCIÓN SOCIAL DE LA BANCA COMUNAL Agosto, 2015

2 VISIÓN Y MISION MICROFINANZA RATING Nuestra visión es operar en un mercado transparente como proveedor de información altamente cualificada en el campo de las microfinanzas y la inversión responsable. Nuestra misión es brindar a la industria de microfinanzas y finanzas responsables servicios de calificación y de información independiente y de alta calidad, con el fin de aumentar la transparencia, facilitar las inversiones y promover las mejores prácticas en todo el mundo.

3 SOBRE NOSOTROS MICROFINANZA RATING Calificadora de riesgo internacional, privada e independiente, especializada en Microfinanzas. Con licencia para llevar a cabo calificaciones de riesgo de crédito en los sistemas financieros de Bolivia y Ecuador. Reconocida por el Rating Fund 1 (BID/CGAP/UE), Rating Initiative de ADA Luxemburgo, Rating Fund 2 para América Latina y la APP de Marrueco. Sede Central en Milan (Italia) con 5 oficinas regionales en 4 continentes México para México y Centroamérica Ecuador y Bolivia para Suramérica Kenya para África República Kirguisa: para CEI y Asia Central Filipinas: para Asia Sur Oriental 3

4 COBERTURA DE MERCADO MICROFINANZA RATING Desde 2001, 923 evaluaciones, certificaciones y calificaicones realizadas en 91 países Región EAC, 16% 19% 7% 4% 40% 30% Asia, 13% ALC, 45% África, 26% ONG Cooperativa Banco IFNB Segundo piso Fuente: Base de datos interna de MicroFinanza Rating Forma legal

5 Expertise for Transparency in Microfinance LA FUNCIÓN SOCIAL DE LA BANCA COMUNAL Agosto, 2015

6 DESEMPEÑO SOCIAL DEFINICIÓN Social Performance Task Force Desempeño Social El desempeño social se define como "la puesta en práctica efectiva de la misión social de una institución, en línea con los valores sociales aceptados." En otras palabras, se trata de hacer realidad la misión social de una organización. Los valores sociales generalmente aceptados incluyen: - La prestación de servicios financieros y/o no financieros a un mayor número de personas pobres y/o excluidas, - La mejora de la calidad y pertinencia de los servicios que se ofrecen, - La reducción de la pobreza, - La creación de beneficios específicos para los clientes, - mejorar el impacto de una entidad en el medio ambiente o la comunidad, entre muchos otros. 6

7 DESEMPEÑO SOCIAL DEFINICIÓN Social Performance Task Force Desempeño Social La gestión del desempeño social (GDS) es la implementación de prácticas de manejo que traducen la misión social a la práctica. La Gestión de Desempeño Social incluye: - el establecimiento de metas claras, incorporando objetivos sociales en la estrategia de la institución, - la capacitación los empleados, - monitoreo del progreso de las metas sociales, - el uso de la información obtenida de los indicadores sociales para mejorar el rendimiento y la práctica. 7

8 FUNCIÓN SOCIAL DEFINICIÓN FUNCIÓN SOCIAL BOLIVIA Ley 393 I. Los servicios financieros deben cumplir la función social de contribuir al logro de los objetivos de desarrollo integral para el vivir bien, eliminar la pobreza y la exclusión social y económica de la población. II. El Estado Plurinacional de Bolivia y las entidades financieras comprendidas en esta Ley, deben velar porque los servicios financieros que presten, cumplan mínimamente con los siguientes objetivos: a) Promover el desarrollo integral para el vivir bien. b) Facilitar el acceso universal a todos sus servicios. c) Proporcionar servicios financieros con atención de calidad y calidez. d) Asegurar la continuidad de los servicios ofrecidos. e) Optimizar tiempos y costos en la entrega de servicios financieros. f) Informar a los consumidores financieros acerca de la manera de utilizar con eficiencia y seguridad los servicios financieros. 8

9 BANCA COMUNAL DEFINICIÓN Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero - ASFI Banca Comunal: Es una agrupación de personas, conformadas con el fin de obtener microcréditos, servicios complementarios al microcrédito y disciplina de ahorro, para lograr el desarrollo humano y económico de sus asociados. 9

10 BANCA COMUNAL CARACTERÍSTICAS Metodología de crédito destinada a: - Atender necesidades de financiamiento de sectores de la población de menores ingresos. - Inclusión de sectores generalmente excluidos o con limitado acceso a servicios financieros tradicionales. - Enfocada principalmente más no exclusivamente a mujeres. - Garantía Solidaria. - Autoselección de las socias. - Evaluación de la voluntad de pago/capacidad de pago. - Gestión de la Banca Comunal a cargo de las socias (Desarrollo de capacidades) - Generación de ahorro interno. - Crecimiento paulatino (ciclos). - Servicios adicionales al crédito: Capacitación, salud, entre otros. 10

11 CALIFICACIÓN DE DESEMPEÑO SOCIAL ÁREAS DE ANÁLISIS 28% SISTEMAS 27% PROTECCIÓN GESTIÓN DE AL CLIENTE, DESEMPEÑO SOCIAL RESPONSABILIDAD SOCIAL 25% ALCANCE 20% CALIDAD DE LOS SERVICIOS 1. Misión, gobernabilidad y estrategia 2. Sistemas de monitoreo y seguimiento 3. Alineación de RH con la misión 1. Responsabilidad Social hacia el personal 2. Protección del cliente 3. Responsabilidad comunidad y medioambiente 1. Ajuste de la profundidad de alcance a la misión 2. Amplitud del alcance 1. Variedad de los servicios financieros 2. Adecuación de los servicios financieros y no financieros Sistemas Resultados 11

12 Expertise for Transparency in Microfinance CALIFICACIÓN DE DESEMPEÑO SOCIAL RESULTADOS EN AMÉRICA LATINA

13 RESULTADOS AMÉRICA LATINA 175 IMFs calificadas, evaluadas o certificadas en 15 países de America Latina

14 RESULTADOS AMÉRICA LATINA

15 RESULTADOS AMÉRICA LATINA

16 RESULTADOS AMÉRICA LATINA

17 RESULTADOS AMÉRICA LATINA

18 RESULTADOS AMÉRICA LATINA Calidad de los servicios Calidad de los servicios Variedad de los servicios Adecuación de los servicios financieros LAC Bancos Cooperativas Entidad Financiera no Bancaria ONG

19 MICROFINANZA RATING CONCLUSIONES En general en América Latina, la implementación de los estándares de desempeño social es adecuada, siendo los bancos especializados en microfinanzas y las ONGs quienes lideran este proceso. Las ONGs presentan buenos sistemas de gestión de desempeño social, como resultado del compromiso de sus órganos de gobierno y todos los niveles de la organización. Las ONGs están por encima del promedio LAC y sobresalen en misión, gobernabilidad y estrategia social y en Sistemas de Gestión de Desempeño Social. Se evidencia la importancia de la gobernabilidad social en términos de compromiso, pero también en términos de revisión/actualización de la misión en los procesos de planificación estratégica, las capacidades de definición de directrices de estrategia social y supervisión con informes de monitoreo que incluyan información social. Las entidades bancarias sobresalen en lo que respecta a Protección al Cliente y Responsabilidad Social, aspecto muy relacionado con la regulación que en sí fomenta la protección de los usuarios financieros, así como con la inversión en sistemas de gestión de Talento Humano en este tipo de instituciones.

20 MICROFINANZA RATING CONCLUSIONES Los principios de Protección al Cliente establecen estándares específicos relacionados a la metodología de banca comunal; sin embargo, aún existen algunos espacios de debate, por ejemplo: las prácticas de cobro internas de los BC, el manejo de la información de la central de riesgos dentro de la BC, la entrega de parte de la IMF de documentación del crédito a todos los miembros del BC, gestión de reclamos, entre otros. También es importante mencionar que la capacitación en la BC contribuye a una buena comunicación sobre condiciones del crédito en comparación a la metodología individual. En términos de Alcance, las ONGs presentan una mayor profundidad de alcance, es decir, atienden poblaciones con niveles de vulnerabilidad mayores y con limitado acceso a servicios financieros. Por otra parte, los bancos especializados tienen una mayor amplitud de alcance, con un mayor número de clientes atendidos. Respecto a la variedad de los servicios, en general los bancos especializados presentan una mayor oferta de servicios como el ahorro que se encuentra directamente relacionado con su forma legal. Asimismo, la adecuación de los servicios financieros es mayor en las entidades bancarias especializadas en microfinanzas.

21 MICROFINANZA RATING CONCLUSIONES Es importante mencionar que las ONGs cuyo enfoque principal es la Banca Comunal también prestan servicios de salud, capacitación, asistencia técnica, que son valorados por los clientes, aunque en la mayoría de los casos no se efectúan mediciones de satisfacción de clientes. Asimismo, por su forma legal, tienen limitaciones para la prestación de otros servicios financieros como el ahorro.

22 FUNCIÓN SOCIAL BANCA COMUNAL La metodología de Banca Comunal tiene una relación directa con el logro de la función social de los servicios financieros, siendo una herramienta valiosa para la prestación de servicios financieros a poblaciones de escasos recursos y la inclusión financiera de poblaciones vulnerables; además de posibilitar la mejora en las condiciones de vida de los clientes. Los servicios integrales relacionados con la metodología de banca comunal (salud, capacitación, asistencia) complementan la mejora en la situación económica del cliente con la mejora en su salud y nivel de conocimientos. En otras palabras, se fomenta un desarrollo integral de las clientes. 22

23 Expertise for Transparency in Microfinance MF Rating HQ Via Rigola, 7, Milan Italy; Tel: MF Rating Latin America La Niña E8-52 y Yáñez Pinzón; Edificio Royal Business, Oficina 806, Quito Ecuador; Tel.: Calle Gavino Villanueva #345 Calacoto, La Paz Bolivia; Tel: , Tel: Calle Laredo, Colonia Condesa, Mexico City Mexico; Tel MF Rating Central Asia 231 Tynystanova Str., apt. 14., , Bishkek, Kyrgyz Republic, Tel: MF Rating South East Asia 148 Rufino Pacific Tower, 6784 Ayala Avenue, 1226 Makati City, Manila, Philippines Tel: MF Rating Africa Royal Offices, Mogotio Road, Westlands, Nairobi, Kenya; Mob: