Seminario de Desarrollo de Proveedores, Financiamiento y Parques Industriales. Junio 2016 Departamento PyMI, Desarrollo Regional y Transporte
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- Lucas Álvarez Belmonte
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1 Seminario de Desarrollo de Proveedores, Financiamiento y Parques Industriales Junio 2016 Departamento PyMI, Desarrollo Regional y Transporte
2 Índice 1. Evolución de la actividad: 2016 y pasado reciente a. Actividad en la Industria y de las PyMEs Industriales b. Evolución de la inversión 2. Macroeconomía y financiamiento 1. Cambio en la configuración de la macro 2. Impacto en las condiciones de financiamiento: Bancos y Mercado de Capitales 3. Estrategias financieras PyME: hábitos, conocimiento y accesibilidad. 4. Una agenda para la coyuntura actual
3 A partir de la crisis de 2008 se disocia el desempeño de las PyMEs del de las Grandes empresas. Luego de 3 años de caída, y partiendo del piso de 2014, las PyMEs industriales crecen en El primer trimestre de 2016 muestra caídas tanto en las PyMEs como en las grandes empresas. 30% 25% 20% 15% 10% 12,6% 12,1% Evolución de la actividad industrial (variaciones interanuales) Total Industria (CEU) PyMI (FOP) 7,2% 7,5% Recesión y estancamiento 2015 vs 2011 Total Industria: -4% PyMIs: -16% 5% 0% -5% -10% -15% 3,8% 1,4% -0,8% -2,2% -2,8% -3,8% -5,3% -10,7% er trim (2016 vs 2015) Total Industria: -1,2% PyMIs: -1,6% Fuente: CEU-UIA en base a datos de Fundación Observatorio PyME y estimaciones propias. 3
4 La inversión se ha mostrado en retroceso en los últimos años, en base a las perspectivas generadas en el marco de una ralentización de la actividad, caída en los márgenes y encarecimiento del crédito. 25% 20% 15% 10% 5% 16,9% 6,3% 18,1% 7,2% 8,0% Evolución de la Inversión %PBI (año base 2004) Inv en Equipos Durables Inv en Construcción Otros (incluye I+D) 19,7% 20,7% 21,7% 18,5% 9,1% 10,1% 7,5% 20,6% 9,8% 10,5% 11,3% 11,3% 11,2% 10,7% 10,7% 10,7% 10,2% 10,2% 10,3% 9,6% 22,7% 11,7% 21% 21% 19,9% 10,4% 10,4% 9,1% La inversión interna bruta (IBIF) cayó 2,8 p.p. respecto del PBI entre 2011 y 2014 La inversión en equipo durable pasó de explicar el 11,7% del PBI al 9,1% (-2,6 p.p.) entre los mismos períodos. 0% Fuente: CEU -UIA en base a datos de INDEC
5 En este contexto de estancamiento de la inversión, se ralentiza la creación de empleo formal. Entre 2011 y 2015 las PyMIs industriales pierden en promedio un 2% de puestos de trabajo Empleo Industrial - PyMI y Total - Evolución 2002/ ,2% ,5% ,7% ,6% Trim 2015 Fuente: CEU-UIA en base a datos OEDE Mint Trab y SS Micro Pequeñas Medianas Grandes TOTAL PyMIs con mayores rigideces para reducir/incr ementar su personal 5
6 Índice 1. Evolución de la actividad: 2016 y pasado reciente a. Actividad en la Industria y de las PyMEs Industriales b. Evolución de la inversión 2. Macroeconomía y financiamiento 1. Cambio en la configuración de la macro 2. Impacto en las condiciones de financiamiento: Bancos y Mercado de Capitales 3. Estrategias financieras PyME: hábitos, conocimiento y accesibilidad. 4. Una agenda para la coyuntura actual
7 ene.-10 may.-10 sep.-10 ene.-11 may.-11 sep.-11 ene.-12 may.-12 sep.-12 ene.-13 may.-13 sep.-13 ene.-14 may.-14 sep.-14 ene.-15 may.-15 sep.-15 ene.-16 may.-16 La inercia inflacionaria, la salida del cepo y la posterior política monetaria dan por resultado un incremento en las tasas pasivas, generando un encarecimiento del crédito para el sector privado. 45% Tasa de interés BADLAR y LEBAC (en %) 40% 35% Tasa Lebac (a 90 días) Tasa Badlar Inflación 30% 25% 20% 15% 10% 5% 0% Fuente: CEU UIA en base a datos BCRA, IPC4 provincias hasta febrero de 2014 y mediciones privadas (Elypsis) 7
8 Se pasa entonces de un escenario de tasas de interés reales negativas a uno con tasas reales positivas. Evolución de las tasas de interés para el financiamiento PyME (promedio primeros cinco meses) Adelantos en cuenta corriente Cheques a menos de 90 días Cheques a mas de 90 días 26,1 25,6 35,9 32,7 26,4 34,6 28,0 25,1 40,9 36,1 30,6 21,8 21,2 20,1 20,6 19,2 14,5 15, Fuente: CEU UIA en base a datos BCRA. Las tasas corresponden a préstamos en monedal al SPNF. La inflación está estimada en base a datos de consultoras privadas (Elypsis e IPC 4 pcias). 8
9 11/09/ /09/ /10/ /10/ /11/ /11/ /12/ /01/ /01/ /02/ /02/ /03/ /03/ /04/ /04/ /05/ /05/ /06/2016 En mayo, también se negociaron un total de CPD de los cuales 99% fueron CPD Avalados. La tasa promedio para los distintos plazos se ubicó en el 19,27%. Evolución de tasas (cheques de pago diferido, LEBAC) Devaluación Dic' , , , ,8 14,6 29,0 24,2 33,6 31,0 29,3 31,7 26,2 26,4 19,3 a 90 días 29,2 19,3 34,0 34,0 32,3 30,0 25,5 24,4 21,8 21,3 18,9 15,8 16,6 14,8 14,2 LEBAC (90 días) 11,5 5 5,4 Fuente : CEU UIA en base a Bolsa de Comercio de Buenos Aires, BCRA y mediciones privadas (Elypsis e IPC CABA). 9
10 Financiamiento PyME (tasas de interés promedio mes de mayo) 45 42, ,0 31, ,9 19, Adelanto en cuenta corriente Cheques a menos de 90 días (bancos) Cheques a menos de 90 días (mercados de capitales) Fuente : CEU UIA en base a Bolsa de Comercio de Buenos Aires, IAMC y BCRA. Cheques a mas de 90 días (bancos) Cheques a mas de 90 días (mercado de capitales) 10
11 El principal impacto de la suba de tasas se da sobre la rentabilidad de las firmas. Pérdida de rentabilidad por mayor costo de capital de trabajo Aumenté la financiación con capital propio Suspendí/reduje una inversión que tenía planificada Disminuí plazos de crédito comercial a mis clientes Reduje stock y trasladé adelanto de capital a clientes Reduje el tamaño del negocio Financiamiento: Cómo impacto la suba de la tasa de interés en su negocio? No tuvo impacto significativo Reduje personal 3% 2% 3% 10% 10% 13% 17% 44% 0% 10% 20% 30% 40% 50% En menor medida, en la cadena de pagos y el fondeo y volumen de los planes de inversión de las empresas encuestadas En la encuesta AI 2014, el 25% de las firmas declaró que reduciría inversiones por las subas en la tasa de interés. Sin embargo, la caída de rentabilidad es algo que las empresas han señalado ex post, al punto de marcarlo como el principal impacto. Fuente: Encuesta de Actualidad Industrial 2015 (CEU-UIA)
12 Índice 1. Evolución de la actividad: 2016 y pasado reciente a. Actividad en la Industria y de las PyMEs Industriales b. Evolución de la inversión 2. Macroeconomía y financiamiento 1. Cambio en la configuración de la macro 2. Impacto en las condiciones de financiamiento: Bancos y Mercado de Capitales 3. Estrategias financieras PyME: hábitos, conocimiento y accesibilidad. 4. Una agenda para la coyuntura actual
13 Argentina cuenta con una baja relación entre los créditos y su PBI. y continúa rezagada en materia de financiamiento al sector privado en relación a otros países emergentes y más aun al mundo desarrollado Créditos al sector privado por país (% del PIB) Argentina 12,8 México 31,4 Colombia 52,7 Brasil 69,1 Unión Europea Chile 100,3 109,4 Corea, República de Reino Unido China 138,5 141,2 141,8 Japón Estados Unidos 188,1 195, Fuente: CEU-UIA en base a datos del Banco Mundial y BCRA correspondiente al Los datos de Argentina son a octubre de
14 Asignación de crédito por provincia: por cada $1 otorgado en las provincias con menor asignación de crédito, se otorgan $31 en la Ciudad de Buenos Aires Provincia CIUDAD DE BUENOS AIRES $ 30,7 TIERRA DEL FUEGO $ 8,9 LA PAMPA $ 4,7 TOTAL DEL PAIS $ 4,7 SANTA FE $ 4,5 CHUBUT $ 4,2 NEUQUEN $ 4,0 SANTA CRUZ $ 3,7 CORDOBA $ 3,6 BUENOS AIRES $ 2,5 TUCUMAN $ 2,5 SALTA $ 2,3 ENTRE RIOS $ 2,3 MENDOZA $ 2,3 MISIONES $ 2,1 RIO NEGRO $ 2,0 SAN LUIS $ 1,8 CHACO $ 1,7 JUJUY $ 1,6 SAN JUAN $ 1,5 CORRIENTES $ 1,4 SANTIAGO DEL ESTERO $ 1,3 LA RIOJA $ 1,2 FORMOSA $ 1,0 CATAMARCA $ 1,0 Fuente: CEU UIA en base a BCRA 14
15 El nivel de conocimiento y utilización de los diferentes Programas de Apoyo Público orientados al financiamiento es muy reducido Problemas de difusión y accesibilidad. 100% 90% 80% Programas de apoyo público (grado de conociemiento y utilización en porcentajes) Satisfactorio No Satisfactorio Lo conoce pero no lo ha utilizado No lo conoce 70% 60% 50% 40% 30% 60% 61% 67% 68% 70% 20% 10% 0% 38% 36% 30% 27% 2% 2% 3% 4% 1% FONAPYME Fuente: CEU-UIA en base a datos OIT. Crédito Fiscal para capacitación de RRHH FONTAR Régimen de bonificación de tasas 29% PACC 15
16 En Brasil la porción de inversión financiada con préstamos bancarios por parte de Empresas Medianas es 3 veces mayor que en Argentina Financiamiento de Inversiones Productivas (Empresas Medianas, % sobre el total de las inversiones) Brasil Inversión vía préstamos bancarios 34,0% Inversión autofinanciada 45,9% Colombia 24,9% 52,2% México 8,6% 75,4% Uruguay 13,3% 71,1% Chile 29,8% 55,6% Argentina 14,5% 62,9% 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% Fuente: CEU UIA en base a Enterprise Surveys, Banco Mundial,
17 Las utilización del crédito bancario para financiar el capital de trabajo por parte de Empresas Medianas es cuatro veces inferior la observada en Chile o Brasil. Financiamiento de Capital de Trabajo (Empresas Medianas, % sobre el total del capital de trabajo) Capital de trabajo financiado por proveedores Capital de trabajo financiado por bancos Brasil 22,0% 27,1% Colombia 18,5% 33,5% México 12,9% 23,5% Uruguay 5,4% 17,3% Chile 23,0% 31,6% Argentina 7,3% 24,8% 0% 5% 10% 15% 20% 25% 30% 35% 40% Fuente: CEU UIA en base a Enterprise Surveys, Banco Mundial,
18 Índice 1. Evolución de la actividad: 2016 y pasado reciente a. Actividad en la Industria y de las PyMEs Industriales b. Evolución de la inversión 2. Macroeconomía y financiamiento 1. Cambio en la configuración de la macro 2. Impacto en las condiciones de financiamiento: Bancos y Mercado de Capitales 3. Estrategias financieras PyME: hábitos, conocimiento y accesibilidad. 4. Una agenda para la coyuntura actual
19 A corto plazo, una agenda para el desarrollo productivo debe considerar un conjunto de elementos para mejorar el crédito a PyMEs 1 INCREMENTAR LOS NIVELES DE DIFUSIÓN Y ACCESIBILIDAD DE LÍNEAS Y PROGRAMAS PÚBLICOS 2 SEGMENTACIÓN DE TASAS (TAMAÑO, USO DE LOS FONDOS, SECTORES ESTRATÉGICOS) 3 INCORPORACIÓN DE NUEVOS TOMADORES DE CRÉDITO 4 REGIONALIZACIÓN DEL CRÉDITO 5 INCREMENTAR LA OFERTA DE FINANCIAMIENTO DE CAPITAL DE TRABAJO 6 DAR PROFUNDIDAD Y ACCESIBILIDAD AL MERCADO DE CAPITALES
20 Muchas Gracias
Relativos a la Gestión Pública vinculada a los sectores económicos
Ciudad de Buenos Aires Catamarca Chaco Chubut Buenos Aires 2,87 11,83 6,64 12,79 11,28 260 2.661 1.144 2.804 1.854 272 669 1.011 1.381 43.262 526 3.162 1.561 3.897 45.101 2,60 2,80 2,40 2,40 2,50 Córdoba
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