San José, Costa Rica, lunes seis de marzo del dos mil diecisiete, a las doce horas con cuarenta y cinco minutos.

Transcripción

1 Nº. San José, Costa Rica, lunes seis de marzo del dos mil diecisiete, a las doce horas con cuarenta y cinco minutos. Asistencia: Directivos: SESIÓN ORDINARIA MBA. Ana Isabel Solano Brenes, presidenta MBA. Víctor H. Carranza Salazar, vicepresidente Lic. Luis Pal Hegedüs, secretario Licda. Xinia Herrera Durán Lic. Jorge Méndez Zamora Sr. Víctor Ramírez Zamora Sra. Jeannette Ruiz Delgado Gerente General: Subgerente General de Operaciones: Subgerente General de Riesgo y Crédito: Subgerente General de Banca Empresarial e Institucional: MBA. Juan Carlos Corrales Salas MBA. Carlos Abarca Rivera Ing. Bernardo José Alfaro Araya Lic. Maximiliano Alvarado Ramírez 0 0 Auditor General: Lic. Ricardo Araya Jiménez Asesor Legal: Lic. Rafael Ángel Brenes Villalobos ARTICULO.º La presidenta de este directorio, señora Ana Isabel Solano Brenes, sometió a votación el orden del día de la presente sesión ordinaria número.. A solicitud de la directora Ruiz Delgado, propuso incorporar en el apartado. Asuntos de los Directores, un informe verbal sobre la reunión efectuada el viernes de marzo del 0 en la Casa Presidencial, en la cual participaron los señores Jeannette Ruiz Delgado y Luis Pal Hegedüs, miembros del Comité Corporativo de Riesgos, y se conocieron los principales resultados de la sesión plenaria del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), celebrada en París, en la que se trató la posible incorporación de Costa Rica en la lista de seguimiento intensivo de ese Grupo. Los señores directores manifestaron su anuencia a la aprobación del orden del día, con el cambio propuesto en esta oportunidad. Resolución POR VOTACIÓN NOMINAL Y UNÁNIME SE ACORDÓ: aprobar el orden del día de la presente sesión con la alteración propuesta por la directora Solano Brenes, en el sentido de incorporar en el apartado. Asuntos de los Directores, un informe verbal sobre la reunión efectuada el viernes de marzo del 0 en la Casa Presidencial, en la cual participaron los directores Ruiz Delgado y Pal Hegedüs, miembros del Comité Corporativo de Riesgos, y se conocieron los principales resultados de la sesión plenaria del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), celebrada en París, en la que se trató la posible incorporación de Costa Rica en la lista de seguimiento intensivo de ese Grupo. Comuníquese a Gerencia General y Auditoría General. (A.I.S.B.)

2 Nº. de marzo del 0 Página ARTICULO.º Fueron aprobadas y firmadas las actas de las sesiones ordinarias números.,.,.,.0 y., celebradas el de febrero del 0. ARTICULO.º Se dejó constancia de que la directora señora Ana Isabel Solano Brenes se encuentra imposibilitada de aprobar las actas de las sesiones ordinarias números.,.,.0 y., celebradas el de febrero del 0, en virtud de que no participó en las mencionadas sesiones. ARTICULO.º El auditor general, señor Ricardo Araya Jiménez, presentó informe del de marzo del 0, referente a los acuerdos tomados por la Junta Directiva General que involucran órdenes para los distintos órganos administrativos, y se encuentran pendientes de cumplimiento. Resolución POR VOTACIÓN NOMINAL Y UNÁNIME SE ACORDÓ: tener por presentado el informe de acuerdos pendientes de cumplimiento elaborado por la Auditoría General, con corte al de marzo del 0. Comuníquese a Auditoría General. (R.A.J.) ARTICULO.º En relación con el Programa de Alta Dirección Bancaria y Gobierno Corporativo para Juntas Directivas, que desarrollará el INCAE Business School durante los meses de abril a julio del 0, la Junta Directiva General, en el artículo., sesión. del de febrero del 0, encargó coordinar lo pertinente con el fin de desagregar el tema de riesgos del apartado El reto de las nuevas regulaciones y reforma del Gobierno Corporativo de instituciones financieras, para brindar mayor exposición al contenido, en virtud de la importancia que tiene dicho asunto en el quehacer de este órgano colegiado. En atención a ese encargo, la presidenta del directorio, Ana Isabel Solano Brenes presentó la propuesta de calendarización para el desarrollo del citado programa. Asimismo, doña Ana Isabel expresó: Nos dimos a la tarea de estructurar una lista con participantes que incluye a los miembros de esta Junta Directiva y a los externos de las juntas directivas de las subsidiarias. Estamos proponiendo un cambio de horario de esta sesión, considerando, también, la dificultad de desplazamiento que tenemos los directores ante el caos vial existente. Se quiere iniciar desde horas tempranas de la mañana y poder aprovechar, al máximo, el desarrollo de esta actividad para que haya una mayor comprensión del tema. Con esta propuesta no tendríamos que cambiar ninguna sesión de comités ni de las sociedades, a cuyos miembros se les consultó sobre el interés de participar y confirmaron los siguientes señores: Numa Estrada por parte de BN SFI; Jessica Borbón por parte de BN SFI; los señores Adrián Quirós y Néstor Solís, en representación de BN Vital, así como doña Andrea Vindas, por parte de BN

3 Nº. de marzo del 0 Página Corredora. Considerando los siete miembros de esta Junta Directiva, estamos recomendando la participación de los señores Juan Carlos Corrales, Rodolfo González y Rafael Brenes para completar el cupo que tenemos disponible. Se prevé que la capacitación se realice los lunes de :00 a :00 p.m., lo que implica un gran esfuerzo durante el tiempo que se realice, con el fin de que las sesiones sean más ejecutivas, con ponencias y debate más concretos y ágiles. No se está proponiendo ninguna hora determinada para el inicio de las sesiones, porque queremos conversarlo con todos los directores. También, se requiere hacer un esfuerzo para programar las sesiones de BN SFI y del Comité Corporativo de Auditoría durante el periodo de la capacitación. Incluso, quizá se requiera un esfuerzo adicional para programar sesiones de más de esta Junta Directiva, cuando así lo ameriten algunos temas. También, hemos coordinado con la Secretaría General para tener agendas mucho más ejecutivas, con asuntos mejor analizados y revisados durante este lapso. Por otra parte, en esta propuesta se consideraron algunos aspectos como el hecho de que varios compañeros viven lejos y no pueden estar desde horas tempranas en San José, el horario laboral de otros que les imposibilita disponer de todos estos lunes. Se consultó a todos los directores de las sociedades y la mayoría mostró imposibilidad de participar debido a sus compromisos personales. Esta es la propuesta para recibir retroalimentación. La directora Ruiz Delgado expresó: Estoy muy preocupada con esta propuesta. Esta Junta Directiva, al igual que las juntas directivas de otras instituciones públicas, tenemos una gran responsabilidad. En el tiempo que tengo de ser directora de este órgano colegiado, estas sesiones no han durado menos de tres o cuatro horas y, si doña Ana Isabel dice que vamos a ser muy ejecutivos para hacer una sesión en dos horas, seremos omisos en el análisis y discusión de los asuntos que, por obligación, tenemos que resolver. Una capacitación puede ser muy importante. De hecho, ustedes me han escuchado hablar de la importancia de capacitarnos en materia de gobierno corporativo; pero, no creo que ese sea el precio que debemos pagar por recibir una capacitación. En el momento en que nosotros dejemos de lado nuestra responsabilidad, como directores de esta Junta Directiva, en el sentido de no tener la posibilidad de debatir ampliamente los temas que conocemos, por abocarnos a tener una capacitación en horas de sesión, ustedes me disculpan, pero, yo no estoy de acuerdo. Anteriormente, cuando se propuso a las a.m., pensé que estaba bien que esa actividad fuera hasta las m.d., para luego disponer el tiempo necesario para la sesión de Junta Directiva General; pero, en el momento en que se propone iniciar a las.00 ó.0 m.d., para terminar la sesión a las :00 p.m., no estoy de acuerdo. La directora Solano Brenes agregó: Perdón que la interrumpa, doña Jeannette. Omití decir que la propuesta es iniciar a las :00 a. m., para disponer siempre de las cuatro horas de sesión. No lo había comentado antes porque faltaba consultarle a doña Xinia Herrera, quien es funcionaria pública. No estamos pensando en hacer sesiones más cortas y mucho menos en dejar de lado nuestra responsabilidad. Son las mismas cuatro horas. La directora Ruiz Delgado prosiguió: Disculpe, doña Ana Isabel. Yo lo analizo de esta manera. Aquí nunca hemos logrado terminar una sesión en horas tempranas de la tarde; además, hay otras sesiones que se realizan después de esta. Se haría un trastorno terrible en el accionar de este órgano colegiado. Además, hay otro aspecto que considero importante y es el costo de esta capacitación. Tengo entendido que es de US$0.000 para un total de personas. Ningún curso del INCAE, que se realice en ese campus, tiene ese costo. También esto es contraproducente. Si aquí se somete a votación este asunto, de una vez les digo que estoy en contra de votarlo, por lo oneroso que resulta, por el tiempo en que se está proponiendo y por nuestra

4 Nº. de marzo del 0 Página responsabilidad. Reitero, está de primero la responsabilidad de esta Junta Directiva; después la capacitación. La temática es muy importante; pero, no es lo principal para que esta Junta Directiva funcione. Así de claro lo pongo sobre la mesa. Esto se irá con mi voto en contra. No puedo estar de acuerdo en una capacitación tan cara y a esas horas y, si doña Ana me dice que vamos a empezar a las a.m., eso también implica un trastorno para las agendas de otros comités; pero, digamos que ese no es el tema de fondo. Esta propuesta significa que las sesiones de este órgano colegiado van a estar circunscritas a ese horario ( a. m. p.m.), cuando aquí, siempre, hemos tenido el espacio suficiente para debatir ampliamente los asuntos y, de ser necesario, se posponen algunos. Recuerden que nunca hemos podido iniciar a la hora puntual. Normalmente, lo hacemos ó 0 minutos después y, aunado a eso, vamos a tener que estar finalizando a las p.m. o minutos antes, porque vendrán personas ajenas que serán parte de la capacitación. Insisto en que no estoy de acuerdo en esta capacitación de la forma en que se está planteando. Para mí es totalmente contraproducente. Creo que es importante que hagan una valoración de lo que están planteando. Si al final deciden mantener la capacitación, les solicito que me excluyan. No puedo participar en esas condiciones. La directora Solano Brenes indicó: Quiero hacer una aclaración. Esta propuesta es básicamente el resultado de una consulta que acordamos realizar. Recordemos que esta actividad se había aprobado, por unanimidad, como parte del Plan de Capacitación Junta Directiva, en el artículo., sesión. del pasado de febrero, en el que se consideraban los costos. Inclusive, no se hubiera realizado el proceso de contratación, si la Junta Directiva no lo hubiera aprobado. Ya habíamos presentado el programa de esta actividad en el artículo., sesión. y algunos directores hicieron observaciones acerca del horario. Luego, hicimos las consultas a las juntas directivas de las subsidiarias, cuyos miembros interesados coincidieron en este horario. En este momento, no estamos presentando a consideración la aprobación de la capacitación. Reitero, esta se aprobó anteriormente y se hizo por unanimidad. La directora Ruiz Delgado agregó: Se aprobó la participación de personas?. La directora Solano Brenes respondió: Sí. El documento decía que la actividad era para que participaran también los miembros de las juntas directivas de las subsidiarias. En el documento se consignaba el costo y el número de participantes. La directora Ruiz Delgado agregó: Me gustaría tener el acuerdo. La suma de US$.00 es un disparate. El señor González Cuadra aclaró: En el acuerdo se consigna la aprobación del Plan de Capacitación y, como corresponde, se hace referencia a los documentos anexos que contienen los detalles de las actividades que conforman el plan. Esos documentos iban en la agenda. La directora Ruiz Delgado consultó: Pero, se consignaba el costo?. La directora Solano Brenes respondió positivamente. La directora Ruiz Delgado prosiguió: De los US$.00?. La directora Solano Brenes agregó: Sí, claro. Ahí estaba. Eso se aprobó en la Junta Directiva; pero, en este momento no preciso con exactitud esos datos. Todo eso se discutió y se aprobó en su momento (artículo., sesión.), con base en los documentos que se presentaron en esa oportunidad. Los directores comprenderán que resulta difícil ajustar las agendas de cinco juntas directivas. No tengo ningún inconveniente en este asunto; la decisión se tomo por mayoría de los miembros. Ha costado mucho incorporar la participación de las subsidiarias. Al final, luego de considerar a los miembros de esta Junta Directiva y de las subsidiarias, se propone ocupar los espacios vacantes con estos tres funcionarios que mencioné al inicio. Luego de toda esta gestión que expliqué, la Administración procedió a realizar el

5 Nº. de marzo del 0 Página proceso de contratación, en función del acuerdo tomado por esta Junta Directiva en el artículo., sesión.. Doña Jeannette, si en algo se vota en contra lo será con respecto al horario; pero, no sobre la capacitación, porque fue aprobada con el voto de los siete miembros de este órgano colegiado. Por otra parte, si hay observaciones de por qué razón no hemos finalizado en cuatro horas las sesiones, se debe a que reiteramos mucho sobre un mismo tema. Me disculpan los compañeros directores; pero, estas sesiones podrían ser más efectivas si realmente nos centráramos en asuntos de importancia y no repitiéramos tanto, porque cada vez que aquí se da una participación se evidencia el deseo de repetir o reiterar lo que ya se ha dicho anteriormente. También, esto hace que las sesiones de Junta Directiva no sean tan eficientes. Cuatro horas de sesión, en términos de resultados, es demasiado decreciente para una sesión en general y, esto no es faltar a la responsabilidad. Lo que sucede es que hablamos de temas innecesarios y repetimos más de la cuenta. De manera innecesaria, hacemos que las sesiones se amplíen más allá de lo establecido. El director Méndez Zamora comentó: Lo de los horarios se puede conversar sin ningún problema. No me parece correcto decir que es un gasto excesivo. Son US$.000,00 por persona, aproximadamente, por una capacitación de dos semanas. Si vemos los costos individualmente, en mi criterio, es una capacitación muy razonable. La directora Solano Brenes dijo: Tratamos de hacer una propuesta que se ajustara a la realidad de todos. Si tienen inconvenientes, planteamos una nueva propuesta. El director Carranza Salazar manifestó: Mi propuesta sería iniciar la sesión de Junta Directiva más temprano los días lunes. También, podría realizarse la mañana de los martes. La directora Herrera Durán indicó: Si es otro día diferente de lunes yo no podría participar. El director Méndez Zamora acotó: Estoy de acuerdo en iniciar los lunes más temprano. La directora Solano Brenes expresó: Si somos más ejecutivos en las sesiones, podemos iniciar más temprano los lunes sin afectar la calidad del análisis de los temas. Se podría también, habilitar otro día sin afectar a ningún director en su situación laboral. Están de acuerdo en iniciar a las :00 a.m. los días lunes? La directora Ruiz Delgado dijo: Yo no voy a participar en esto. La directora Solano Brenes indicó: Recordemos que la capacitación se aprobó con el voto de todos los directores. La directora Ruiz Delgado manifestó: Lo que se aprobó fue el Plan de Capacitación completo. Nunca se dijo que iba a ser fragmentado, ni que participarían todos los miembros de las otras Juntas Directivas. Me parece que es caro. Tengo el acuerdo en el que se aprobó el plan por la suma de El director Pal Hegedüs comentó: Me gustaría ver ese acuerdo. No recuerdo haber revisado el monto específico para esta capacitación. Considero que, siendo una capacitación del INCAE, puede que el costo sea razonable; no obstante, quiero saber si existe alguna otra alternativa que tenga los mismos contenidos con la cual confrontar la capacitación del INCAE. La directora Solano Brenes dijo: Don Rafael, desde el punto vista del avance en la contratación, existe algún inconveniente legal?. El señor Brenes Villalobos contestó: Puedo averiguar en qué estado se encuentra. Creo que la negociación ya estaba muy avanzada. El señor Corrales Salas agregó: Recientemente conversé con doña Maritza Fuentes, quien me confirmó que aún no está contratado. El director Ramírez Zamora indicó: De acuerdo con los comentarios que se han

6 Nº. de marzo del 0 Página hecho, me parece que deberíamos estudiar más a fondo el tema y las demás opciones que existen en el mercado. Resolución POR VOTACIÓN NOMINAL Y UNÁNIME SE ACORDÓ: posponer la resolución sobre la calendarización propuesta para el desarrollo del Programa de Alta Dirección Bancaria y Gobierno Corporativo para Juntas Directivas, que desarrollará el INCAE Business School durante los meses de abril a julio del 0, a la espera de que la Administración presente, en la próxima sesión que celebre este órgano colegiado, un detalle sobre la razonabilidad de los costos y contenidos del programa del INCAE e informe si hay en el mercado alguna oferta comparable a la propuesta. Comuníquese a Gerencia General y Dirección de Desarrollo Humano y Salud Organizacional. (A.I.S.B.) ARTICULO.º En relación con los resultados de la sesión plenaria del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), celebrada del 0 al de febrero del 0, en París, Francia, la directora señora Ana Isabel Solano Brenes comentó: El viernes anterior, el Ministro de la Presidencia nos cursó una invitación para que dos miembros de este órgano colegiado participaran de una reunión en Casa Presidencial con el propósito de informar sobre las gestiones realizadas por los representantes de nuestro país ante la recomendación de incluir a Costa Rica en la lista de seguimiento intensivo del GAFI. Debido a que la invitación se recibió con poca antelación, le solicité a doña Jeannette Ruiz y a don Luis Pal que asistieran a dicha reunión, en virtud de que son nuestros representantes en el Comité Corporativo de Riesgos. La directora Ruiz Delgado expresó: Efectivamente, el pasado viernes tuvimos una reunión en Casa Presidencial en la que participamos representantes de algunos bancos, del sector privado de seguros, de la Unidad de Inteligencia Financiera, del Instituto Costarricense sobre Drogas y de la Cámara de Bancos. El objetivo de la reunión era informarnos de lo que sucedió en la sesión plenaria del GAFI realizada en París, en la que, supuestamente, se tomaría la decisión de incluir a Costa Rica en la lista gris. No obstante, eso no se dio y don Sergio Alfaro, de manera clara, nos explicó la razón. En términos generales, comentó que Costa Rica es el primer país latinoamericano que está siendo evaluado con base en la efectividad de las normas y que, oportunamente, otros países de la región van a ser analizados con el mismo instrumento. Sin embargo, dijo que en Sri Lanka se efectuó un análisis similar al realizado en nuestro país y, al hacer un comparativo entre los resultados de la evaluación de ese país y la de Costa Rica, había más incumplimientos por parte de Sri Lanka; pero, no había recomendaciones para incorporarlo en la lista gris. En virtud de eso, mencionó que tuvieron reuniones con el Presidente del GAFI en las que se planteó esa situación y, también, mantuvieron reuniones con los representantes del GAFILAT, lo que pudo influir en la decisión final. Además, aparentemente, en alguna medida, pesó la representación política de alto nivel que por parte de Costa Rica asistió al foro. Asimismo, don Sergio nos comentó que los países del G, liderados por Estados Unidos, Alemania, Italia y Sudáfrica, insistían en que había que incluir en la lista gris a países como Costa Rica y Sri Lanka. No obstante, al haber una diferenciación en la forma en la cual estábamos siendo tratados, Brasil, Portugal y Argentina defendieron la posición de Costa Rica, por lo que, finalmente, se pospuso la decisión y se estará retomando el caso en el próximo mes de junio, cuando se realice otra sesión plenaria del GAFI. En resumen, eso fue

7 Nº. de marzo del 0 Página lo que ocurrió. Ahora, el punto principal es que Costa Rica tiene que resolver una serie de falencias y carencias en el tiempo que resta de previo a la nueva sesión del GAFI, aunque eso no significa que los esfuerzos que realicemos vayan a ser considerados en la evaluación. En la reunión mencioné que el Banco Nacional está en la mayor disposición de colaborar con los recursos necesarios para tratar de cumplir todo lo que sea posible antes del mes de junio y así evitar que nos incorporen en la lista gris. Por otro lado, también se trataron otros temas importantes como la remisión de un plan de acción, la necesidad de que se aprueben algunas Actividades y Profesiones No Financieras Designadas (APNFD s), la transparencia con el beneficiario final, la relevancia de que se apruebe la Ley de Extinción de Dominio, la supervisión de las entidades financieras, el enfoque de supervisión basado en riesgos, la necesidad de que el país sea efectivo a la hora de administrar la justicia, etc. También, se habló de cómo, a nivel internacional, monitorean a nuestro país y, con base en eso, van haciendo un perfil. Luego, se mencionó que Costa Rica nunca ha apostado a tener un servicio exterior fortalecido para defender los intereses patrios; pero, se debe ir pensando en eso. Entonces, en vista de todos los aspectos que se comentaron en la reunión en Casa Presidencial, se va a dar un proceso de articulación desde el Poder Ejecutivo, de manera que todos los esfuerzos se centren en resolver la mayor cantidad de deficiencias posibles para evitar que nos incluyan en la lista gris de paraísos fiscales. Posteriormente, se comentó sobre las gestiones que hizo el Banco Nacional con los bancos corresponsales y, por eso, me pareció muy importante ofrecer la colaboración del Banco en todo lo que se requiera en este proceso. El director Pal Hegedüs agregó: Doña Jeannette se refirió muy bien a los principales asuntos tratados en la reunión, la cual fue bastante extensa. Es una dicha que Costa Rica aún no haya sido ingresada en la lista gris; sin embargo, lamentablemente, parece que será muy difícil que haya un cambio en la recomendación que se hizo sobre nuestro país. El señor Corrales Salas dijo: Coincido con don Luis Pal en que es muy difícil revertir esa decisión. El jueves pasado en la reunión que tuvimos en la Asociación Bancaria Costarricense analizamos este asunto. El Gerente del Banco Promérica planteó una propuesta que fue acogida por todos los participantes. Se autorizó crear una Comisión que estará integrada por seis miembros de varios bancos, con el fin de esquematizar lo que se debe analizar y conversar con los representantes del Poder Legislativo y del Poder Ejecutivo. El más perjudicado es el sistema financiero. Cuando nos informaron de la posible incorporación de Costa Rica en la lista gris de ese Grupo, conversé con el Director General de Finanzas quien, junto con la Dirección General de Riesgos, presentó una propuesta para informar de esta situación a los bancos corresponsales y entes internacionales. La perspectiva de los principales socios comerciales hacia el Banco Nacional es excelente. Dijeron que serán más exigentes en cuanto a la parte de cumplimiento; pero, continuarán con la relación comercial con el Banco Nacional. Eso es positivo. La directora Ruiz Delgado comentó: Cuando se habló de que existía la posibilidad de que, aún con todos los esfuerzos que se realizarán, siempre incluirán a Costa Rica en la lista de seguimiento intensivo del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), don Mario Gómez, abogado bancario, expresó que lo importante luego es saber cómo sacar a Costa Rica de esa lista (tiempo aproximado un año), debido a que durante ese periodo se dará un cambio de Gobierno. Es muy complicado el traslado de información de un Gobierno a otro. Se habló de la posibilidad de que el Gobierno actual sea el que se encargue de tener todo listo para poder sacar a nuestro país de esa lista, si lo llegaran a incorporar. Los esfuerzos se van a mantener. En el momento en que se dé el cambio de Gobierno, se deberán

8 Nº. de marzo del 0 Página mantener informados a los nuevos jerarcas de todo lo que se ha realizado y de la tarea pendiente, con el fin de que puedan defender a Costa Rica ante esa eventualidad. Si discutimos sobre la posibilidad de ser incorporados en esa lista, también hay que hablar de cómo intentaremos salir. Tenemos que hacer grandes esfuerzos. El sistema financiero tiene que hacer una tarea importante. Se deben buscar mecanismos de articulación, con el propósito de que no se hagan esfuerzos individuales, dado que el objetivo final es común. El proceso de coordinación con los encargados de este proceso (ICD, UIF, Ministerio de la Presidencia) es muy importante. El director Méndez Zamora expresó: Las entidades financieras deben hacerle ver al Poder Ejecutivo que esta decisión depende de ellos. No es la primera vez que Costa Rica tiene la amenaza de ser incluida en la lista gris del GAFI. Las acciones que se tomen deben estar a cargo del Gobierno de la República. Por ejemplo, desde la diplomacia, la cual debe ser muy proactiva en este campo, hasta las relaciones con el Poder Legislativo y el Judicial. Hay una serie de cuestiones pendientes de reglamentar, ejecutivamente, que solo ellos pueden resolver, así como el manejo con el Poder Legislativo. Desde hace mucho tiempo escuchamos hablar sobre las necesidades de algunas reformas a la Ley 0. Eso no se ha realizado. Sabemos que, a cómo funciona la gestión pública en Costa Rica, en dos meses no se resolverá esto. Es un asunto de manejo diplomático. Todo está centrado en el Gobierno. Pienso que en junio darán una prórroga, debido a que es la primera advertencia. Si el país permite que lo incluyan en esa lista, simplemente es por falta de diligencia. El director Pal Hegedüs dijo: Coincido con don Jorge Méndez, en el sentido de que la mayor parte, para atender esta situación, le corresponde a la gestión del Gobierno de la República. Sin embargo, quiero ver esto desde el punto de vista del Banco y de lo que puede hacer. Debemos tener un plan de contingencia. Lo importante es explicarle esto a los bancos corresponsales. Comentarles que existe una serie de esfuerzos que los representantes del GAFI y del GAFILAT no están valorando correctamente. Independientemente de lo que pase, reitero, antes de conversar con los representantes del Poder Ejecutivo y del Legislativo, el Banco debe hablar con los bancos corresponsales y mantener esa línea de actuación, con el fin de buscar el menor impacto posible. El señor Corrales Salas dijo: Sí, señor. El Banco Nacional ya realizó esa labor. El director Ramírez Zamora expresó: La semana pasada Guatemala emitió un cambio fuerte sobre la regulación del secreto bancario. Sería importante que nos presenten un análisis sobre ese asunto. En Suiza el secreto bancario ha tenido muchos cambios durante los últimos años. Esto continúa. En Estados Unidos uno de los temas fundamentales es el narcotráfico. Con Donald Trump las presiones que se han vivido en el mundo serán mayores. En Costa Rica no están tomando en serio esta situación. La clase política está muy mal. Sabemos que es muy difícil solventar esto en tres meses. El asunto del Poder Judicial es fundamental; así lo confirmó el señor Mario Gómez. Hay que meterle un latigazo a la opinión pública, al Poder Judicial, como pasó en Guatemala. Es un país mucho más pobre que Costa Rica políticamente y; sin embargo, ellos sí realizaron varios cambios. Aquí no tomamos en serio los problemas. Si Costa Rica es uno de los primeros países en ingresar a la lista gris del GAFI, serán afectados otros; por ejemplo, México. Debe existir un despertar de la opinión pública. Reitero, no creo que se dé algún cambio en tres meses. Esto terminará en problemas para todo el país. La directora Solano Brenes expresó: Damos por recibidos estos informes verbales. El director Ramírez Zamora dijo: Quiero que el Asesor Legal de la Junta Directiva realice un análisis de Guatemala o de cualquier otro país que esté haciendo modificaciones o leyes importantes que nosotros no hemos implementado y que nos

9 Nº. de marzo del 0 Página informe. La directora Solano Brenes expresó: De acuerdo. Resolución POR VOTACIÓN NOMINAL Y UNÁNIME SE ACORDÓ: ) de conformidad con lo solicitado por el director Ramírez Zamora en la parte expositiva del presente artículo, encargar a la Asesoría Legal de la Junta Directiva General elaborar un análisis de legislación comparada de Costa Rica y algunos países de la región, en el que se detallen los planes de acción que han ejecutado y las reformas que han implementado para combatir el financiamiento al terrorismo y el lavado de activos, con el fin de no ingresar a la lista de seguimiento intensivo del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI). Este informe deberá ser presentado a conocimiento de la Junta Directiva General para lo que corresponda. ) Tener por presentado el informe verbal sobre la reunión efectuada el viernes de marzo del 0 en Casa Presidencial, en la que participaron los directores Ruiz Delgado y Pal Hegedüs, y se conocieron los principales resultados de la sesión plenaria del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), celebrada en París, en la que se trató la posible incorporación de Costa Rica en la lista de seguimiento intensivo de ese Grupo. Comuníquese a Asesoría Legal, Gerencia General y Auditoría General. (A.I.S.B.) ARTICULO.º La Junta Directiva General, en el artículo., sesión. del de febrero del 0, le encargó a la Asesoría Legal elaborar una propuesta para que, en lo sucesivo, los casos relacionados con la prescripción de intereses de operaciones crediticias se tramiten como reclamo un administrativo, según lo acordado en el artículo., sesión. del de enero del 0. Al respecto, el asesor legal, señor Rafael Brenes Villalobos, presentó el dictamen A.L.G./ 0-0, de fecha. de marzo del 0, mediante el cual recomienda actualizar el procedimiento actual y delegar en la Gerencia General la facultad de resolver las solicitudes de prescripción de intereses de operaciones crediticias. El señor Brenes Villalobos explicó que, en una sesión anterior, este órgano colegiado conoció el dictamen C--0 de la Procuraduría General de la República y lo utilizó como base para modificar el trámite de agotamiento de la vía administrativa en asuntos relacionados con el giro bancario. Agregó que, analizando los alcances de citado dictamen, opina que la prescripción de intereses es una materia que no ha sido asignada expresamente a la Junta Directiva General dentro de sus potestades, por lo que recomienda actualizar el procedimiento actual y delegar esa facultad en la Gerencia General. La directora Solano Brenes sometió a aprobación la propuesta planteada por el Asesor Legal. Los señores directores manifestaron su anuencia. Resolución POR VOTACIÓN NOMINAL Y UNÁNIME SE ACORDÓ: ) acoger en todos sus términos el dictamen legal A.L.G./ 0-0 del. de marzo del 0, suscrito por el licenciado Rafael Brenes Villalobos, asesor legal de la Junta Directiva General, relativo a la facultad para resolver las solicitudes de prescripción de intereses de operaciones crediticias. ) Autorizar a la Gerencia General para que,

10 Nº. de marzo del 0 Página en lo sucesivo, analice y negocie todos los casos de prescripción de operaciones crediticias, en los cuales los deudores o fiadores proponen al Banco efectuar un arreglo de pago de sus deudas y en los cuales haya posibilidad de recuperar el principal y por lo menos el último año de intereses pendientes. Dicha negociación estará supeditada a los siguientes lineamientos: i) la prescripción deberá ser alegada en forma expresa y por escrito por la parte interesada, de manera que no puede ser declarada oficiosamente por la Administración del Banco; ii) la prescripción debe ser evidente y manifiesta de manera que no haya ninguna duda sobre su existencia, para lo cual se deberán hacer los respectivos informes técnicos, tanto del área crediticia y de cobro judicial, como de la Dirección Jurídica del Banco; iii) el caso específico no podrá encontrarse en discusión ante los Tribunales de Justicia o en instancias similares; iv) para declarar la prescripción, la Administración deberá considerar las salvaguardas jurídicas contenidas en los dictámenes elaborados para estos efectos. ) Encargar a la Gerencia General informar trimestralmente a este órgano colegiado de las solicitudes aprobadas, así como del estado de las investigaciones realizadas para determinar la responsabilidad civil y disciplinaria de los funcionarios involucrados, de conformidad con lo dispuesto en los artículos del 0. al. de la Ley General de la Administración Pública. ) Derogar, en consecuencia, la resolución tomada por este órgano colegiado en el artículo., sesión.0 del de mayo del 0, y establecer que, en lo sucesivo, todas las solicitudes de declaratoria de prescripción de operaciones crediticias, independientemente de su monto, serán conocidas y resueltas por la Gerencia General. Comuníquese a Gerencia General, Subgerencia General de Riesgo y Crédito, Auditoría General y Asesor Legal. (R.B.V.) ARTICULO.º En relación con el artículo., sesión. del de febrero del 0, en el que se aprobó el Plan de Capacitación Junta Directiva, elaborado por la Dirección de Desarrollo Humano y Salud Organizacional para el periodo 0, según el detalle consignado en el documento DHSO-0-0 del de enero del 0, así como la propuesta de capacitación en materia de riesgos contenida en el oficio DGR-00-0, de fecha de enero del 0, suscrito por el señor Allan Calderón Moya, director general de Riesgos, en cumplimiento de lo establecido en el acuerdo SUGEF -, el gerente general, señor Juan Carlos Corrales Salas, presentó el resumen ejecutivo SC-0- del de febrero del 0, de la Dirección de Desarrollo Humano y Salud Organizacional, al cual adjunta una propuesta de calendarización de las actividades que conforman el citado Plan de Capacitación, la cual incorpora el planteamiento consignado en el oficio DGR-00-0 de la Dirección General de Riesgos. El señor Corrales Salas señaló que el presente calendario podría modificarse en el transcurso del año, si es necesario. Resolución POR VOTACIÓN NOMINAL Y UNÁNIME SE ACORDÓ: tener por presentada la propuesta de calendarización de las actividades que conforman el Plan de Capacitación Junta Directiva, para el periodo 0, la cual incorpora el planteamiento de capacitación en materia de riesgos contenida en el oficio DGR- 00-0, de fecha de enero del 0, de la Dirección General de Riesgos, en cumplimiento de lo establecido en el acuerdo SUGEF -. Comuníquese a Gerencia General, Dirección de Desarrollo Humano y Salud

11 Nº. de marzo del 0 Página Organizacional, Subgerencia General de Riesgo y Crédito y Dirección General de Riesgos. (J.C.C.S.).) A las diecisiete horas con veinticinco minutos se levantó la sesión. DIRECTIVOS ADMINISTRATIVOS MBA. Ana Isabel Solano Brenes MBA. Juan Carlos Corrales Salas MBA. Víctor H. Carranza Salazar MBA. Carlos Abarca Rivera Lic. Luis Pal Hegedüs Ing. Bernardo José Alfaro Araya Licda. Xinia Herrera Durán Lic. Maximiliano Alvarado Ramírez Lic. Jorge Méndez Zamora Lic. Ricardo Araya Jiménez Sr. Víctor Ramírez Zamora Lic. Rafael Ángel Brenes Villalobos

12 Nº. de marzo del 0 Página Sra. Jeannette Ruiz Delgado Sr. Rodolfo González Cuadra