Protección al Usuario de servicios financieros y Educación Financiera CONDUSEF
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- María del Carmen Caballero Valverde
- hace 8 años
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1 Protección al Usuario de servicios financieros y Educación Financiera CONDUSEF 1
2 Es una institución pública dependiente de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP). Funge como un organismo público descentralizado que asesora, educa, protege y defiende los derechos e intereses de los usuarios que contratan productos o servicios financieros. CONDUSEF 2
3 1. Acceso 2. Uso Calidad 3. Protección al Consumidor 4. Educación Financiera Protección y Responsabilidad: defensa al Mayor de : consumidor eficiencia Educación financiera Acceso Sucursales Cajeros automáticos Terminales Corresponsales bancarios Teléfonos celulares Uso Productos y servicios ahorro seguros crédito pensiones Penetración geográfica Mejores Productos y servicios (Corresponsabilidad de las Instituciones Financieras) Medición de inclusión financiera 3
4 Es un pre-requisito para la existencia de MERCADOS FINANCIEROS SANOS, ESTABLES Y COMPETITIVOS. Los Usuarios deben tener acceso a MECANISMOS EFICIENTES, EXPEDITOS Y ECONÓMICOS para la resolución de disputas con las instituciones financieras. La AUSENCIA DE UNA PROTECCIÓN adecuada puede DESINCENTIVAR LA PARTICIPACIÓN EN EL SISTEMA FINANCIERO aun de la población con posibilidades de acceso. 4
5 La CONDUSEF exhorta a las instituciones financieras a cumplir con las disposiciones legales en materia de TRANSPARENCIA FINANCIERA: a)utilizar los registros de Condusef (SIPRES, RECA, RECO, etc). b) Emitir CONTRATOS CLAROS, ESTADOS DE CUENTA ENTENDIBLES E INFORMACIÓN SUFICIENTE SOBRE LAS COMISIONES, TASAS, SEGUROS ASOCIADOS, entre otros elementos para que el usuario pueda analizar anticipadamente, y en mejores condiciones, el producto o servicio que pretende contratar. c)no utilizar en los contratos de adhesión CLÁUSULAS DENOMINADAS ILEGALES O ABUSIVAS. d)publicidad CLARA Y VERAZ. 5
6 En un marco de fuerte competencia, el respeto a las SANAS PRÁCTICAS Y EL CUMPLIMIENTO DEL MARCO LEGAL que las rige, es fundamental para el apropiado desarrollo del sector: a)en la promoción del crédito NO SE DEBE INDUCIR el sobre endeudamiento. b)debe generalizarse la PRÁCTICA DE INFORMAR Y CONSULTAR a las Sociedades de Información Crediticia. c)promover ACCIONES EN FAVOR de la generación y protección del ahorro individual, grupal y familiar. d)no CONDICIONAR la contratación de operaciones o servicios financieros a la contratación de otra operación o servicio (ventas atadas). e)privilegiar la RESPONSABILIDAD SOCIAL al introducir productos y servicios a segmentos de la población vulnerables. 6
7 En apoyo del acceso a la información antes y después de la CONTRATACIÓN, así como durante su vigencia: a)alentar la incorporación de NUEVOS PRODUCTOS con diseño específico para segmentos diferenciados de la población, a costos razonables. b)alentar el uso de los MEDIOS DE PAGO distintos al efectivo, dando a conocer su efectividad, facilidad de control y seguridad, en comparación al efectivo. c)informar de la responsabilidad que todos tenemos en la protección de NUESTROS DATOS y de los medios de disposición que usamos. d)promover el MICROSEGURO en condiciones claras y competitivas. 7
8 Consideramos que las Asociaciones Gremiales pueden fungir como efectivos ÓRGANOS DE AUTORREGULACIÓN y lograr: a)un MONITOREO Y CONTROL real del Sector. b) PARTICIPACIÓN DIRECTA en la búsqueda de soluciones y en la aplicación de códigos de ética en el otorgamiento de créditos y su cobranza. c) Mayor CONFIANZA para los socios o clientes de sus agremiados. d) Un sector SOCIALMENTE RESPONSABLE. e) Integrar al MAYOR NÚMERO posible de Entidades del Sector. f)promover el USO de las Sociedades de Información Crediticia. 8
9 La Educación Financiera es el PROCESO DE ADQUIRIR LOS CONOCIMIENTOS Y DESARROLLAR LAS HABILIDADES para tomar mejores decisiones financieras que ayuden a tener mayor bienestar. BIENESTAR significa estar bien. Para estar bien se necesita contar con recursos suficientes para cubrir necesidades personales y familiares: Vivienda Alimentación Salud Educación, etc. 9
10 PERMITE CONOCER al usuario sus derechos y obligaciones. Mejora la CAPACIDAD DE ELECCIÓN. USO EFICIENTE de los Servicios y productos Financieros. PREVIENE Controversias (Institución-Usuario) y el sobreendeudamiento. Estimula la formación de un mejor PATRIMONIO FAMILIAR. Impulsa el DESARROLLO del propio sector. REDUCE la posibilidad de PROBLEMAS sociales y sistémicos. Estimula el CRECIMIENTO del país. 10
11 La PROMOCIÓN DE LA EDUCACIÓN FINANCIERA, deben formar parte integral de la estrategia de negocio de cada entidad: a)crear FONDOS DESTINADOS A FOMENTAR LA EDUCACIÓN FINANCIERA materia del sector, orientados fundamentalmente al buen uso, información y seguridad de los productos y servicios que ofrecen. b)lograr que el servicio sea un factor fundamental para que un socio o cliente contrate o continúe en una institución debe ser parte de la educación financiera, por lo que debe hacerse un esfuerzo importante con las instituciones financieras, PARA FACILITAR Y DAR A CONOCER LA POSIBILIDAD DE LA MOVILIDAD DE CUENTAS, tanto activas como pasivas. 11
12 Difusión de Educación Financiera Transparencia en la Información Fomento a la competencia 12
13 La responsabilidad de CONDUSEF es, no sólo resolver quejas, sino informar y formar con conocimientos financieros a los mexicanos 13
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