PRÁCTICAS PARA LA INCLUSIÓN FINANCIERA: ESPAÑA. Armando Muriel

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1 Armando Muriel NODUS NODUS Consultores

2 ÍNDICE 1. OBJETIVO DE LA SESIÓN 2. DEFINICIONES 3. ELEMENTOS CLAVE 4. SITUACIÓN EN ESPAÑA 5. PRÁCTICAS A CONSIDERAR 2

3 1. OBJETIVO DE LA SESIÓN Contribuir a corregir y evitar el proceso de exclusión financiera que está experimentando la sociedad española, mediante la difusión y aplicación de prácticas que se han desarrollado y se están diseñando e implantando en otros países, especialmente en América Latina 3

4 2. DEFINICIÓN DE EXCLUSIÓN FINANCIERA UNA PERSONA SE CONSIDERA FINANCIERAMENTE EXCLUIDA CUANDO NO TIENE ACCESO AALGUNO OANINGUNO DE LOS SERVICIOS BÁSICOS OFRECIDOS POR LAS INSTITUCIONES FINANCIERAS EN SU PAÍS DE RESIDENCIA, OCUANDO NO HACE USO DE ELLOS OLO HACE EN CONDICIONES DE INFERIORIDAD. LOS SERVICIOS FINANCIEROS BÁSICOS ESTÁN HABITUALMENTE INCLUIDOS EN LAS SIGUIENTES CUATRO ÁREAS: LAS TRANSACCIONES BANCARIAS, EL AHORRO, EL CRÉDITO, LOS SEGUROS. 4

5 2. DEFINICIÓN DE INCLUSIÓN FINANCIERA PROMOVER EL ACCESO DE LA POBLACIÓN EN GENERAL, Y LA DE MENORES INGRESOS EN PARTICULAR, A LOS ESPECIALMENTE DEL PRODUCTOS Y SERVICIOS SISTEMA FINANCIERO FINANCIEROS SUPERVISADO, EN QUE PRECISA, CONDICIONES EQUITATIVAS, Y HACERLO EN UN CONTEXTO DE POLÍTICA Y ESTRATEGIA PÚBLICAS TRATA EN DEFINITIVA DE EVITAR LLEGAR A LA EXCLUSIÓN SOCIAL FACILITANDO LA INCLUSIÓN FINANCIERA DE LAS PERSONAS EN RIESGO. ASÍ COMO REINCORPORAR AL PROCESO ECONÓMICO A PERSONAS E INICIATIVAS CON LAS CAPACIDADES NECESARIAS. 5

6 3. ELEMENTOS CLAVE ADMINISTRACIÓN PÚBLICA AUTORIDAD MONETARIA SISTEMA FINANCIERO OTRAS INSTITUCIONES CRITERIOS METODOLOGÍA 6

7 4. SITUACIÓN EN ESPAÑA EVOLUCIÓN OBSERVADA DE LA EXCLUSIÓN FINANCIERA PÉRDIDA DEL ACCESO AL CRÉDITO DISMINUCIÓN DEL NÚMERO DE ENTIDADES OFERENTES REDUCCIÓN DEL NÚMERO DE PUNTOS DE ATENCIÓN DEFICIENTE PROTECCIÓN DEL CLIENTE FALTA DE FORMACIÓN FINANCIERA BÁSICA TENDENCIA CRECIENTE DE AUMENTO DE LA EXCLUSIÓN NO SE PERCIBEN INICIATIVAS PÚBLICAS RELEVANTES PARA COMBATIRLA 7

8 5. PRÁCTICAS A CONSIDERAR ADMINISTRACIÓN PÚBLICA AUTORIDAD MONETARIA / BANCO DE ESPAÑA SISTEMA FINANCIERO OTRAS INSTITUCIONES CRITERIOS METODOLOGÍA 8

9 5. PRÁCTICAS A CONSIDERAR ADMINISTRACIÓN PÚBLICA GENERAR UNA POLÍTICA O ESTRATEGIA DE INCLUSIÓN FINANCIERA A NIVEL PAÍS/COMUNIDAD/AYUNTAMIENTO, QUE CONSIDERE TODOS LOS FACTORES QUE INFLUYEN EN LA EXCLUSIÓN FINANCIERA AUTORIDAD MONETARIA / BANCO DE ESPAÑA FACILITAR LA EXISTENCIA DE ENTIDADES QUE DIRIJAN SU OFERTA (CRÉDITO ESPECIALMENTE) A ESE SEGMENTO DE POBLACIÓN EJERCER UNA SUPERVISIÓN ADECUADA/ESPECIALIZADA NORMATIVA DE PROTECCIÓN AL CLIENTE 9

10 5. PRÁCTICAS A CONSIDERAR SISTEMA FINANCIERO FUNDACIONES ESPECIALES (ANTIGUAS CAJAS DE AHORRO) GRADUACIÓN DE ENTIDADES INSTITUCIONES NO REGULADAS (CRÉDITO) POTENCIAR ALTERNATIVAS A LAS OFICINAS OTRAS INSTITUCIONES EDUCADORAS CAPACITADORAS TECNOLÓGICAS 10

11 5. PRÁCTICAS A CONSIDERAR CRITERIOS SOSTENIBILIDAD EFICIENCIA RIGOR TÉCNICO ADECUACIÓN AL CLIENTE METODOLOGÍA CRÉDITO INDIVIDUAL CONTROL DEL RIESGO DE CRÉDITO GARANTÍAS ASEQUIBLES E INCENTIVADORAS DEL PAGO CAPACIDAD Y MORAL DE PAGO SEGUIMIENTO 11

12 GRACIAS!! Armando Muriel NODUS NODUS Consultores