Fundamentos del crédito Calificaciones de riesgo crediticio Cómo establecer el crédito Cómo mantener un buen historial de crédito Tarjetas de crédito

Transcripción

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2 Fundamentos del crédito Calificaciones de riesgo crediticio Cómo establecer el crédito Cómo mantener un buen historial de crédito Tarjetas de crédito Manejo de las dificultades del crédito Robo de identidad Préstamos de primera línea y de alto riesgo Préstamos depredadores Consejos útiles

3 Fundamentos del crédito Resumen Qué es crédito? Las cinco C del crédito Las ventajas y desventajas de usar crédito La gran decisión: debo aprovechar el crédito? 3 El crédito - Actividad 1

4 Qué es el Crédito? Crédito Fideicomiso dado a otra persona para el futuro pago de un préstamo, préstamo personal, préstamo de micronegocio, saldo de tarjeta de crédito, etc. Acreedor Persona o empresa a quien se le debe. 4 Diapositiva 1 Definiciones de crédito Referencia de la lección: El crédito, Actividad 1 Apunte 1

5 Las cinco C del Crédito C = Capacidad C = Capital C = Garantía prendaria (o colateral ) C = Condiciones C = Carácter 5 Diapositiva 2 Las cinco C del crédito Referencia de la lección: El crédito, Actividad 1 Transparencia 1

6 Qué es una calificación de riesgo crediticio? Una calificación de riesgo crediticio es un número que le ayuda a un prestamista a predecir cuáles son las probabilidades de que un individuo pague puntualmente un préstamo o un crédito. Una calificación de riesgo crediticio es un número que cambia cuando los elementos de un informe de crédito se alteran. Una calificación de riesgo crediticio tiene un gran espectro de usos y efectos. Su pasado crediticio es su futuro crediticio. El puntaje de Buró de Crédito (uno de los más usados por los prestamistas), va de 518 a Diapositiva 1 Qué es una calificación de riesgo crediticio? Referencia de la lección: El crédito, Actividad 2 Transparencia 1

7 Cuáles son los componentes de una calificación de riesgo crediticio? Fuente: Fair Isaac and Consumer Federation of America, Diapositiva 2 Cuáles son los componentes de una calificación de riesgo crediticio? Referencia de la lección: El crédito, Actividad 2 Transparencia 2

8 Cómo mejorar su calificación de riesgo crediticio Pague las cuentas (créditos) puntualmente. Póngase al día y permanezca al día. No abra muchas cuentas demasiado pronto. Corrija los errores. Consulte las tasas para un préstamo dentro de un período determinado. Conserve saldos pequeños en los créditos renovables (como los créditos de Credituyo). Salde sus deudas. Controle su informe de crédito. 8 Diapositiva 3 Cómo mejorar su calificación de riesgo crediticio Referencia de la lección: El crédito, Actividad 2 Apunte 2

9 Cómo establecer el crédito Resumen Tipos y fuentes de crédito Protección del crédito Solicitud de crédito Lo que se debe preguntar al solicitar crédito 9 El crédito - Actividad 3

10 TIPOS DE CRÉDITOS Microcrédito Crédito de venta Crédito garantizado Crédito renovable Crédito personal Pagaré Crédito de pago único Crédito a plazo Otros tipos de crédito Crédito a Micronegocios 10 Diapositiva 1 Tipos de créditos Referencia de la lección: El crédito, Actividad 3 Apunte 1

11 Bancos Cooperativas de crédito Casas de empeño FUENTES DE CRÉDITO Tiendas minoristas Compañías financieras Microfinancieras Qué otras fuentes de crédito hay? Asociaciones de ahorro y préstamo Tiendas que venden por Internet Qué fuentes de crédito se deben evitar? Por qué? 11 Diapositiva 2 - Fuentes de crédito Referencia de la lección: El crédito, Actividad 3 Transparencia 1

12 Qué se debe hacer para evitar los préstamos abusivos 1. Ha buscado las mejores condiciones? 2. Siente que el prestamista lo presionó para aceptar el préstamo? 3. Comprende los términos del préstamo? 12 Diapositiva 3 Evitar los préstamos abusivos Referencia de la lección: El crédito, Actividad 3 Apunte 2

13 Partes de una solicitud de crédito Razones para solicitar un préstamo Información de identificación personal Información laboral Información de hipoteca/alquiler Documentación que se requiere (para algunas solicitudes) Deudas actuales Referencias de crédito Garantía prendaria (para algunas solicitudes) Referencias bancarias Firma y fecha 13 Diapositiva 4 Partes de una solicitud de crédito Referencia de la lección: El crédito, Actividad 3 Apunte 3

14 Lo que se debe preguntar al solicitar crédito 1. Cuál es la cuota anual? 2. Cuál es la tasa de interés mensual? 3. Cuándo se deben realizar los pagos? 4. Cuál es el pago mínimo que se requiere para cada semana, quincena, o mes? 5. Existe un período de gracia? 6. Existen otras cuotas asociadas al crédito, como los gastos financieros mínimos? 7. Cuál es el límite de crédito? 8. Cuáles son las multas por pagos morosos o no realizados? 9. Cuáles son los términos y condiciones del crédito? Qué más se incluye en letra chica (las letras chiquitas)? En Credituyo todas las letras son grandes! 14 Diapositiva 6 Preguntas que se deben hacer Referencia de la lección: El crédito, Actividad 3 Apunte 5

15 Cómo mantener un buen historial de crédito Resumen El termómetro de deudas a ingresos Proceso de un crédito Agencias de informe de crédito Protección del crédito para los consumidores Informes de crédito, calificaciones crediticias y calificaciones de riesgo crediticio Cómo establecer un historial de crédito 15 El crédito - Actividad 4

16 El termómetro de deudas a ingresos 16 Diapositiva 1 El termómetro de deudas a ingresos Referencia de la lección: El crédito, Actividad 4 Transparencia 1

17 El proceso de un crédito HISTORIAL DE CRÉDITO AGENCIA CALIFICADORA DE SOLVENCIA CREDITICIA INFORME DE CRÉDITO CALIFICACIÓN DE RIESGO CREDITICIO CALIFICACIÓN CREDITICIA 17 Diapositiva 2 - El proceso de un crédito Referencia de la lección: El crédito, Actividad 4 Transparencia 2

18 Protección del crédito para los consumidores CONDUSEF 18 Diapositiva 4 - Protección del crédito para los consumidores Referencia de la lección: El crédito, Actividad 4 Apunte 3

19 Manejo de las dificultades del crédito Resumen Señales de advertencia de abuso de crédito Reducciones de tarjetas de crédito Corrección de los errores de crédito Recursos y ayuda 19 El crédito - Actividad 6

20 Cómo estimar la seriedad de las señales de problemas crediticios Califique la seriedad que en su opinión tiene cada una de estas señales de problemas: 1 = No es seria 4 = Es muy seria Señales de problemas Pagos morosos Avisos de incumplimiento Confiscaciones Agencias de cobros Embargo Embargo de sueldos Otros? 20 Diapositiva 1 Calificación de señales de problemas Referencia de la lección: El crédito, Actividad 6 Apunte 1

21 Señales de advertencia de problemas de deudas 1. Pagos morosos 2. Avisos de incumplimiento 3. Confiscaciones 4. Agencias de cobros 5. Embargo judicial 6. Embargo de sueldos 21 Diapositiva 2 Señales de advertencia Referencia de la lección: El crédito, Actividad 6 Apunte 2

22 Robo de identidad Resumen El creciente problema del robo de identidad y cómo se produce Estrategias para proteger su información personal Medidas que se deben tomar en caso de robo de identidad 22 El crédito - Actividad 7

23 Robo de Identidad El robo de identidad ocurre cuando un individuo usa información de identificación personal de otro para obtener crédito en su nombre o para usar una cuenta ya existente, sin autorización. Esta información puede incluir: RFC Nombre Dirección Fecha de nacimiento Apellido de soltera de la madre Contraseñas CURP 23 Diapositiva 1 Robo de identidad Referencia de la lección: El crédito, Actividad 7 Transparencia 1

24 Cómo evitar el robo de identidad 1. Controle su informe de crédito. 2. No dé información personal a personas o empresas desconocidas. 3. Proteja sus recibos de Credituyo, tarjetas de crédito y de débito. 4. Proteja su buzón de correo. 5. Proteja su billetera. 6. No use contraseñas ni números de identificación personal que se puedan deducir fácilmente. 7. Use programas antivirus en su computadora. 8. Avise a Credituyo si cambia su dirección o números telefónicos. 9. Otras sugerencias? 24 Diapositiva 2 Cómo evitar el robo de identidad Referencia de la lección: El crédito, Actividad 7 Apunte 2

25 Qué hacer en caso de robo de identidad Si cree que fue víctima de robo de identidad, aplique el siguiente procedimiento. Comuníquese con la oficina del Buró de Crédito. Cierre las cuentas. Comuníquese con los acreedores involucrados. Realice una denuncia policial. Lleve un registro de sus contactos. 25 Diapositiva 3 Qué hacer Referencia de la lección: El crédito, Actividad 7 Transparencia 2

26 Préstamos de primera línea y de alto riesgo Resumen Definiciones de préstamos de primera línea y de alto riesgo Instituciones alternativas que ofrecen préstamos de costos más elevados Estrategias que mejoran la reputación crediticia para poder obtener préstamos de primera línea 26 El crédito - Actividad 8

27 Préstamos hipotecarios de primera línea y de alto riesgo Préstamos de primera línea Generalmente están a disposición de individuos que pagaron en término sus créditos. Préstamos de alto riesgo Generalmente están a disposición de individuos que no tienen antecedentes crediticios o cuyos antecedentes son negativos, y que se consideran prestatarios de alto riesgo. Estos préstamos tienen tasas de interés superiores a las tasas promedio. 27 Diapositiva 1 Préstamos hipotecarios de primera línea y de alto riesgo Referencia de la lección: El crédito, Actividad 8 Transparencia 1

28 El precio de los préstamos de alto riesgo Cuánto cuesta un préstamo de alto riesgo? Si usted está pagando un automóvil, tal vez esté pagando bastante más sólo por usar un préstamo con una alta tasa de interés. Este interés extra se hace significativo en el período total del préstamo. 28 Diapositiva 2 El precio de los préstamos de alto riesgo Referencia de la lección: El crédito, Actividad 8 Apunte 1

29 De préstamos de alto riesgo a los de primera línea Si actualmente su calificación de riesgo crediticio es baja y desea poder obtener préstamos de primera línea en el futuro, debería tomar medidas para mejorar su reputación crediticia. Las siguientes sugerencias pueden ser de utilidad. Pague las cuentas puntualmente. Corrija los errores. Realice pagos superiores al mínimo requerido. Use el crédito con moderación. Trabaje con una organización de asesoría crediticia, como Credituyo, que tenga una buena reputación. 29 Diapositiva 3 De préstamos de alto riesgo a los de primera línea Referencia de la lección: El crédito, Actividad 8 Apunte 2

30 Préstamos depredadores Resumen Características y señales de advertencia de préstamos depredadores. Los objetivos clave de los préstamos depredadores. Estafas y abusos comunes. 30 El crédito - Actividad 9

31 PRÉSTAMOS DEPREDADORES En comunidades de todo México, hay personas que pierden sus viviendas e inversiones debido a préstamos depredadores y tasadores (prestamistas agiotistas usureros), agentes hipotecarios y contratistas de mejoras de viviendas corruptos, quienes: Venden propiedades a un valor muy superior al real, mediante tasas falsas; Incitan a los prestatarios a mentir respecto de sus ingresos, gastos o efectivo disponible para pagos iniciales a fin de obtener un crédito; A sabiendas prestan más dinero del que un prestatario puede pagar; Y muchas otras estafas. 31 Diapositiva 1 Préstamos depredadores Referencia de la lección: El crédito, Actividad 9 Transparencia 1

32 Cómo identificar préstamos depredadores El ofrecimiento de préstamos en la calle o en la esquina Préstamos con intereses semanales o diarios altos Créditos donde no hay un contrato formal Préstamos de personas desconocidas o que no forman parte de una institución financiera Prestamistas que amenazan y son agresivos El cobro de excesivos cargos y tasas de interés Casas de empeño 32 Credituyo es una SOFOM (Sociedad Financiera de Objeto Múltiple) y estamos autorizados para dar créditos por el gobierno de México y las leyes Mexicanas. Diapositiva 2 Cómo identificar préstamos depredadores Referencia de la lección: El crédito, Actividad 9 Apunte 1

33 Principales estrategias para evitar estafas No se convierta en víctima. Investigue a los extraños que ofrecen oportunidades demasiado buenas como para ser creíbles. Siempre asuma total control de su dinero. No se deje engañar por las apariencias. Cuídese de vendedores que se aprovechan de sus miedos. Denuncie el fraude o el abuso. Tenga cuidado con los ofrecimientos en la calle o en las esquinas y las Casas de Empeño. 33 Diapositiva 5 Pricipales estrategias para evitar estafas Referencia de la lección: El crédito, Actividad 9 Apunte 2

34 Consejos Utiles 34 El crédito - Actividad 10

35 35 LO QUE DEBE HACER SI EMPIEZA A TENER DIFICULTADES PARA HACER SUS PAGOS DE SU CREDITO Reduzca sus gastos diarios y semanales. Haga bien sus cuentas en el hogar. Consulte a un Asesor Financiero de Credituyo. Nosotros buscaremos una solución a su problema Hable con todos sus acreedores. Hable con su familia, probablemente ellos le puedan ayudar. Piense seriamente en consolidar todas sus deudas con Credituyo, siempre será una buena opción. Diapositiva 4 Lo que se debe hacer Referencia de la lección: El crédito, Actividad 10 Apunte 2

36 Consejos para recordar 36 Lleve un control de sus gastos diarios y de sus créditos. Ahorre con regularidad y siempre page sus préstamos puntualmente. El ahorrar diario le ayudará a juntar su pago. Si nota que comienza a tener problemas financieros, introduzca cambios de inmediato y ajuste sus gastos diarios y semanales, y platique con nosotros lo antes posible. Preste atención a las finanzas de su hogar y recuerde que en Credituyo tiene a el amigo de su familia. Diapositiva 5 Consejos para recordar Referencia de la lección: El crédito, Actividad 10 Apunte 2