Lima, 13 de octubre de 2010 ANTECEDENTES

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1 PROCEDENCIA : COMISIÓN DE PROTECCIÓN AL CONSUMIDOR SEDE LIMA SUR PROCEDIMIENTO : DE PARTE DENUNCIANTE : SUCESIÓN INTESTADA DEL SEÑOR CARMELO MARIANO CUYA SÁNCHEZ DENUNCIADA : RÍMAC INTERNACIONAL COMPAÑÍA DE SEGUROS Y REASEGUROS MATERIA : IDONEIDAD DEL SERVICIO SEGUROS SEGUROS DE VIDA ACTIVIDAD : PLANES DE SEGUROS GENERALES SUMILLA: Se revoca la resolución venida en grado, que declaró fundada la denuncia y, reformándola, se declara infundada dicha denuncia, toda vez que el causante no declaró una afección cardiaca preexistente al contratar un seguro. Lima, 13 de octubre de 2010 ANTECEDENTES 1. El 17 de agosto de 2009, la Sucesión Intestada del señor Carmelo Mariano Cuya Sánchez (en adelante, la Sucesión) denunció a Rímac Internacional Compañía de Seguros y Reaseguros 1 (en adelante, Rímac) ante la Comisión de Protección al Consumidor Sede Lima Sur (en adelante, la Comisión) por infracción del artículo 8º del Decreto Legislativo 716, Ley de Protección al Consumidor. 2. La Sucesión señaló que el 11 de mayo de 2007, el señor Carmelo Mariano Cuya Sánchez (en adelante, el señor Cuya) contrató con la denunciada un seguro denominado Protección Familar, cuya prima se le descontaba mensualmente de sus haberes. Precisó que el 23 de mayo de 2007, su causante suscribió el Cuestionario de Antecedentes Médicos en el que declaró que sufría de hipertensión arterial emotiva. Agregó que el señor Cuya falleció el 27 de octubre de dicho año y que pese a los constantes requerimientos realizados Rímac se había negado a hacer efectiva la cobertura correspondiente, alegando que el causante no especificó en su declaración de salud que padecía de taquicardia sinusal con presencia de isquemia de la cara lateral derecha. La sucesión indicó que dicha enfermedad era desconocida por su causante, puesto que Rímac no le entregó los resultados del electrocardiograma que ordenó se le practicaran. 3. El 14 de enero de 2010, Rímac presentó sus descargos alegando que cuando la Sucesión le requirió la cobertura por fallecimiento, solicitó al Hospital Luis Negreiros Criado Essalud la historia clínica fedateada del señor Cuya. En la 1 RUC: Domicilio: Las Begonias 475, 3er. Piso, San Isidro, Lima. M-SC2-13/1B

2 historia clínica que le fue enviada, constató que el 11 de mayo de 2007, el causante se sometió a un examen médico en el Laboratorio Clínico Mercy Lab. E.I.R.L. donde se le diagnosticó que sufría taquicardia sinusal con presencia de isquemia de la cara lateral derecha, situación que era de pleno conocimiento del señor Cuya y que no fue declarada el 23 de mayo de 2007, en el Cuestionario de Antecedentes Médicos. Por ello, en aplicación de las Condiciones Generales del Seguro de Protección Familiar y mediante Carta LSV 390/2007 del 22 de noviembre de 2007, informó a la Sucesión que el siniestro carecía de cobertura. 4. Mediante Resolución /CPC del 15 de marzo de 2010, la Comisión: (i) (ii) Declaró fundada la denuncia de la Sucesión contra Rímac por infracción del artículo 8º de la Ley de Protección al Consumidor, toda vez que la denunciada no acreditó que el causante omitió declarar una afección cardiaca preexistente a la contratación del seguro; declaró improcedente la solicitud de la Sucesión para que se ordene a la denunciada el pago de una indemnización, en la medida que dicha solicitud constituye una pretensión de naturaleza civil, correspondiendo dicha facultad al Poder Judicial; (iii) ordenó, como medida correctiva, que Rímac cumpla con hacer efectiva la cobertura del seguro de Protección Familar por el fallecimiento del señor Cuya, conforme a las condiciones de la Póliza V , más los intereses legales generados; y, (iv) sancionó a Rímac con una multa de 8 UIT y la condenó al pago de las costas y costos del procedimiento. 5. El 6 de abril de 2010, Rímac apeló la resolución antes citada en el extremo que declaró fundada la denuncia, reiterando los argumentos de sus descargos y precisando que el señor Cuya murió de un infarto al miocardio, lo que estaba directamente relacionado con el mal cardiaco que lo aquejaba. Asimismo, adjuntó copia del examen del 11 de mayo de 2007, realizado por el Laboratorio Clínico Mercy Lab E.I.R.L., donde se diagnosticó que el señor Cuya sufría taquicardia sinusal con presencia de isquemia de la cara lateral derecha. ANÁLISIS Idoneidad en el servicio 6. El artículo 8º de la Ley de Protección al Consumidor establece un supuesto de responsabilidad administrativa conforme al cual los proveedores son responsables por la calidad e idoneidad de los bienes y servicios que ofrecen en 2/6

3 el mercado, por lo que deben entregarlos en las condiciones ofrecidas y acordadas, expresa o implícitamente La Sucesión señaló que el señor Cuya contrató con la denunciada un seguro denominado Protección Familar y si bien en el Cuestionario de Antecedentes Médicos del 23 de mayo de 2007 únicamente declaró que sufría de hipertensión arterial emotiva, ello se debió a que desconocía el resultado del examen que le practicaron el 11 de mayo de 2007, en el Laboratorio Clínico Mercy Lab E.I.R.L. donde se diagnosticó taquicardia sinusal con presencia de isquemia de la cara lateral derecha, puesto que Rímac no le entregó los resultados del electrocardiograma que ordenó se le practicaran. Adjuntó como sustento de su denuncia copia de los documentos siguientes: RIMAC SEGUROS SOLICITUD DE SEGURO POR DESCUENTO POR PLANILLA DEL 11/05/ Solicitante : Carmelo Mariano Cuya Sánchez Responder SI/NO al siguiente cuestionario de salud: Pregunta: Padeces o has padecido alguna enfermad no mencionada anteriormente por la que requieras o hayas requerido tratamiento continúo? Respuesta: SI. Si has contestado SI en alguna pregunta deberás detallarlo: Respuesta: Hipertensión RIMAC SEGUROS CUESTIONARIO DE ANTECEDENTES MÉDICOS DEL 23/05/ Solicitante : Carmelo Mariano Cuya Sánchez Pregunta: Conoces el tipo de hipertensión arterial de padeces? Respuesta: Emotiva [Declaración] Confirmo la veracidad y exactitud de las declaraciones antes expresadas, que nada he ocultado, omitido o disimulado y me doy por enterado que dichas declaraciones constituyen elementos indispensables para la apreciación del riesgo por parte de la compañía y que una declaración falsa o una reticencia de mi parte implica la nulidad de la póliza. 8. Rímac presentó sus descargos alegando que en la copia de la historia clínica que le remitió el Hospital Luis Negreiros Criado Essalud, se verificó que el DECRETO LEGISLATIVO 716. LEY DE PROTECCIÓN AL CONSUMIDOR. Artículo 8º.- Los proveedores son responsables, además, por la idoneidad y calidad de los productos y servicios; por la autenticidad de las marcas y leyendas que exhiben los productos; por la veracidad de la propaganda comercial de los productos; y por el contenido y la vida útil del producto indicados en el envase, en lo que corresponde. Ver foja 10 del expediente. 4 Ver foja 9 del expediente. 3/6

4 de mayo de 2007 el señor Cuya se sometió a un examen médico en el Laboratorio Clínico Mercy Lab E.I.R.L. donde se le diagnosticó que sufría taquicardia sinusal con presencia de isquemia de la cara lateral derecha. Por ello, quedó plenamente acreditado que el causante no declaró todas las enfermedades que lo aquejaban al llenar el Cuestionario de Antecedentes Médicos del 23 de mayo de En consecuencia, en aplicación de las Condiciones Generales del Seguro de Protección Familiar y mediante Carta LSV 390/2007 del 22 de noviembre de 2007, informó a la Sucesión que el siniestro carecía de cobertura. Adjuntó como sustento de sus descargos copia de los documentos siguientes: LABORATORIO CLINICO MERCY LAB E.I.R.L. Apellidos y Nombres : Cuya Sánchez Carmelo Mariano Edad : 47 años Empresa : JNE Sexo : Masculino Fecha :11/05/2007 Informe de Electrocardiograma -Ritmo : Sinusal -FCM : 94 -PR : 0,16 -QRS : 0,08 -QT : 0,34 -Taquicardia sinusal. Isquemia de la cara lateral derecha SEGURO DE PROTECCIÓN FAMILIAR CONDICIONES GENERALES Artículo 2º.- Bases del Contrato a) El asegurado está obligado a declarar a la COMPAÑÍA, antes de la celebración del contrato, todos los hechos o circunstancias que conozcan que debieran conocer, en cuanto puedan influir en la voluntad de la COMPAÑÍA para la fijación de la prima o de la aceptación o rechazo del riesgo. La exactitud de estas declaraciones constituyen base de este contrato y causa determinante de la emisión de la Póliza para la COMPAÑÍA. Artículo 5º.- Principales obligaciones del Asegurado Las principales obligaciones del asegurado cuyo incumplimiento da lugar a la pérdida de su derecho a ser indemnizados son las siguientes: b) Proporcionar en forma completa y exacta la información que se exige tanto en la solicitud de seguro como en la declaración de salud, suscribiendo para tal efecto los formularios proporcionados por la COMPAÑÍA. 4/6

5 5/6 Artículo 9º.- Riesgos Excluidos Este seguro no cubre: a) A los ASEGURADOS cuya historia clínica indique diagnóstico de ENFERMEDADES de cualquier tipo NO DECLARADAS al momento de afiliarse a PROTECCIÓN FAMILIAR. 9. De la Solicitud de Seguro por Descuento por Planilla del 11 de mayo de 2007 y en el Cuestionario de Antecedentes Médicos del 23 de mayo de dicho año, se aprecia que el señor Cuya no declaró que sufría de taquicardia sinusal con presencia de isquemia de la cara lateral derecha, pese a que dicho mal le fue diagnosticado el 11 de mayo de 2007 en el Laboratorio Clínico Mercy Lab E.I.R.L. y que dicho documento forma parte de su historia clínica que obra en original en el Hospital Luis Negreiros Criado Essalud. 10. Si bien la Sucesión alegó que el señor Cuya no conocía el resultado del examen a que se sometió el 11 de mayo de 2007 en el Laboratorio Clínico Mercy Lab E.I.R.L., pues la denunciada no le alcanzó copia de dicho documento, esta afirmación no se ajusta a los hechos en la medida que el examen médico antes citado fue ordenado, evaluado y archivado por Essalud y no por Rímac; y, por ello, el denunciado no se encontraba obligado a entregar copia de dicho documento al señor Cuya. 11. En mérito de los documentos obrantes en la historia clínica examen médico del 11 de mayo de 2007 realizado en el Laboratorio Clínico Mercy Lab E.I.R.L. se colige que el señor Cuya se trataba en el Hospital Luis Negreiros Criado de una afección cardiaca y de lo cual tenía pleno conocimiento. El hecho que una persona acuda a un centro de salud para que se le diagnostique la dolencia que padece y que se someta a los exámenes médicos necesarios que le ordena el galeno, evidencia que busca un tratamiento sino para curar, al menos para aminorar las dolencias que padece. Por ello, no resulta verosímil que luego de practicado el examen del 11 de mayo de 2007, las dolencias del señor Cuya hayan desaparecido y, por este hecho, el causante no tomó interés en conocer que enfermedad lo aquejaba. 12. Como se puede apreciar el señor Cuya no cumplió con declarar todas las enfermedades que lo aquejaban y, por ello, al haber ocultado su verdadero estado de salud no se encuentra cubierto por la póliza contratada conforme a lo establecido en el artículo 9º de las Condiciones Generales del Seguro de Protección Familiar, donde se indica expresamente que el seguro contratado no cubre a los asegurados cuya historia clínica indique diagnóstico de enfermedades de cualquier tipo no declaradas al momento de afiliarse al seguro de protección familiar, lo que precisamente sucede en este caso. 13. En atención a lo antes expuesto, corresponde revocar la Resolución /CPC, en el extremo que declaró fundada la denuncia interpuesta por la

6 Sucesión contra Rímac por infracción del artículo 8º de la Ley de Protección al Consumidor y, reformándola, declarar infundada la denuncia, toda vez que el causante no declaró una afección cardiaca preexistente a la contratación del seguro. Graduación de la sanción, medidas correctivas y pago de costas y costos 14. En la medida que ha quedado acreditado que Rímac no cometió la infracción imputada deben dejarse sin efecto la medida correctiva ordenada, la sanción impuesta de 8 UIT y la condena al pago de las costas y costos del procedimiento. RESUELVE PRIMERO: Revocar la Resolución /CPC del 15 de marzo de 2010, emitida por la Comisión de Protección al Consumidor Sede Lima Sur, en el extremo que declaró fundada la denuncia interpuesta por Sucesión Intestada del señor Carmelo Mariano Cuya Sánchez contra Rímac Internacional Compañía de Seguros y Reaseguros por infracción del artículo 8º de la Ley de Protección al Consumidor y, reformándola, declarar infundada la denuncia interpuesta, toda vez el causante no declaró una afección cardiaca preexistente a la contratación del seguro. SEGUNDO: Revocar la Resolución /CPC en los extremos que ordenó medidas correctivas, impuso una multa de 8 UIT y condenó al pago de las costas y costos del procedimiento a Rímac Internacional Compañía de Seguros y Reaseguros. Con la intervención de los señores vocales Camilo Nicanor Carrillo Gómez, Francisco Pedro Ernesto Mujica Serelle, Oscar Darío Arrús Olivera, Hernando Montoya Alberti y Miguel Antonio Quirós García. CAMILO NICANOR CARRILLO GÓMEZ Presidente 6/6